Najbolje OSAGO osiguravajuće društvo: lista, karakteristike i recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Problem izbora osiguravajućeg društva susreću se i početnici i ljudi koji su u prošlosti imali negativno iskustvo prilikom kupovine polise. Najčešće je to zbog nerazumnog očekivanja plaćanja. Stoga je važno znati odabrati pravu kompaniju. Važno je razumjeti kako uzeti u obzir ne samo subjektivne faktore, već i stvarne finansijske pokazatelje. Za više informacija o tome kako odrediti koje osiguravajuće društvo je najbolje za OSAGO i bilo koju drugu vrstu osiguranja, pročitajte dalje.

Problem

Godišnje, 42 miliona vlasnika automobila kupi polisu OSAGO, a još 5 miliona kupi polisu CASCO. Nakon izmjena zakona 2014. godine, klijenti se obraćaju samo svom osiguravaču za naknadu štete. Visina isplate zavisi od politike kompanije. Kako razumjeti koje osiguravajuće društvo je bolje prijaviti se za OSAGO?

Pronalaženje informacija

Dobra osiguravajuća kuća OSAGO je pouzdana kompanija koja može brzo ispuniti svoje obaveze. Čak i najnepovoljniji osiguravač mora biti u mogućnosti da isplati i ne bankrotira.

Složenost izbora je pogoršana brojem kompanija koje posluju na tržištu. Kako između stotina organizacija izabrati koje osiguravajuće društvo je najbolje za OSAGO? Možete, naravno, provesti vlastitu analizu otvorenih informacija objavljenih na službenim web stranicama, forumima, blogovima i društvenim mrežama. Neće biti suvišno dobiti mišljenje bivših klijenata kompanije. Ne zaboravite na godišnje rejtinge osiguravača.

Prikupljanje informacija

Ako je riječ o maloj ili malo poznatoj kompaniji, onda je prvo provjeriti da li ima dozvolu za rad. Usluge osiguranja mogu pružati samo kompanije sa odgovarajućom licencom. U Rusiji ih ima više od 400, a svaki od njih ima na desetine agenata. Registar osiguravača je predstavljen na web stranici Banke Rusije u dijelu finansijskog tržišta. Bolje je ne kontaktirati osiguravače registrovane na teritoriji druge zemlje. Organizacije koje su na tržištu više od 10 godina zaslužuju više povjerenja.

Isplate

Raspon šteta je danas manji nego što je bio prije. Sve organizacije, prilikom izračunavanja troškova popravki, moraju primijeniti metodologiju koju je odobrila Banka Rusije. Razlike mogu biti samo u pogledu plaćanja. Ovako izgleda situacijau teoriji. U praksi su osiguravači u 2014. godini prikupili 150 milijardi rubalja, a prenijeli samo 90,3 milijarde žrtvama, uprkos činjenici da bi, prema zakonu, 77% prikupljenih sredstava trebalo da bude isplaćeno žrtvama. Objašnjenje je jednostavno. Prvo, u 2014. godini još uvijek nije postojala jedinstvena metodologija za utvrđivanje troškova popravki. Drugo, u trenutku kupovine polise, sredstva se polažu na blagajni. Osigurani slučaj može nastupiti u bilo kojem trenutku u budućnosti. Stoga se većina prikupljenih premija šalje u rezervu.

Finansijska održivost

Sposobnost organizacije da ispuni svoje obaveze u bilo kojoj ekonomskoj situaciji se ogleda u finansijskom učinku. Posebno je važno analizirati izvještavanje kada je u pitanju dugoročna saradnja. Čak i dobro OSAGO osiguravajuće društvo može imati problema s plaćanjem. Na šta da obratim pažnju?

Ovlašteni kapital mora premašiti utvrđeni minimum (120 miliona).

Rast imovine organizacije odražava pozitivnu dinamiku razvoja, posebno ako se odvija na račun prikupljenih premija. Dobra OSAGO osiguravajuća kuća ima veliku količinu slobodnog novca.

Broj potpisanih ugovora mora odgovarati finansijskim kapacitetima.

Rezerve osiguranja najčešće ne prelaze inflaciju. Ali njihov pad dinamike je loš trend.

Previsoki nivoi isplate bi također trebali upozoriti potencijalne kupce. Na kraju krajeva, u stvari, zarada organizacije su prikupljeni bonusi. Kako kompanija može postojati ako je platilaklijenti više novca nego što je prikupljeno?

Velike kompanije prenose do 50% portfelja osiguranja na druge organizacije.

Ovako funkcioniše dobro osiguravajuće društvo (OSAGO).

Recenzije

Svaki slučaj je drugačiji. Čak i nakon analize recenzija na forumima, teško je odrediti koja je organizacija najbolja osiguravajuća kuća OSAGO. Svi kupci se suočavaju sa istim problemima:

• dugo razmatranje prijave (provjera dokumenata može potrajati mjesec dana);
• potcijenjeni iznos uplata (svako osiguravajuće društvo upoređuje sve obračune procjenitelja sa PCA referentnom knjigom, rezultirajuća vrijednost se koriguje za povrat PDV-a, a ostatak se mora platiti klijentu).

Najviše pate kupci koji su kupili polisu osiguranja na Krimu. Nemaju sve osiguravajuće kuće tamo svoje kancelarije. Stoga se kupci moraju vratiti u Rosgosstrakh radi plaćanja.

Stopa osiguranja

Niske cijene bi trebale upozoriti potencijalne kupce. Damping vrše male ili potpuno nove kompanije koje pokušavaju privući kupce. Strategija je relevantna samo u prvoj fazi rada. Vremenom prijeti bankrot. Nema smisla juriti za niskim cijenama prilikom sklapanja dugoročnog ugovora.

Iznos plaćanja u slučaju osiguranog slučaja izračunava se na osnovu tarife pomnožene iznosom pokrića po izboru klijenta. Rezultirajuća vrijednost se koriguje za faktore korekcije. U slučaju OSAGO-a, to može bitigodine vozača, mjesto stanovanja, način čuvanja automobila, vozačko iskustvo itd. Što je vozač neiskusniji i što je automobil stariji, kompanije će morati da pokriju više rizika. To će zauzvrat uticati na iznos doprinosa. Polisa “penija” ne može pokriti sve rizike. Osiguravač neće ispuniti obećanje. Klijent će izgubiti sredstva i osiguranje.

Prisustvo bonusa i programa lojalnosti, naprotiv, pozitivno utiče na imidž kompanije. Velika kompanija može smanjiti cijene za stalne kupce.

Ocjene

U rangiranju kompanije su rangirane u pet kategorija:

• visoko pouzdan - klasa A;
• zadovoljavajući nivo rizika - klasa B;
• niska pouzdanost - klasa C;
• stečaj - klasa D;
• opoziv licence - klasa E.

Najbolje kompanije su dodatno podijeljene u još tri grupe: pouzdane, vrlo pouzdane i izuzetno pouzdane.

Agencija ne ocjenjuje radove besplatno. Stoga nisu sve kompanije uključene u rejting. Istovremeno, odsustvo kompanije na listi ne znači da joj se ne može vjerovati. "Narodne" ocjene ocjenjuju kvantitativne pokazatelje, a agencije - kvalitativne. Da bi se izvela manje-više adekvatna procjena, treba se fokusirati na podatke iz više izvora za jedan duži period.

Expert RA skala ocjenjivanja

Najveća rejting agencija Ruske Federacije "EXPERT RA" godišnje provodi detaljnu analizu aktivnosti osiguravača u mnogim aspektima. Svi faktorirangirani su prema njihovoj važnosti.

Spoljni faktori:

• obim, dinamika promjena imovine, kapitala, kapitala, premije osiguranja;
• tržišna pozicija organizacije (učešće u udruženjima, udruženjima, reputacija, brend, odnosi sa nadzornim organima i specijalizacija);
• korporativno upravljanje (potencijal vlasnika, upravljanje rizicima, organizaciona struktura, infrastruktura, transparentnost);
• geografija (prisustvo razvijene mreže poslovnica).

Posao osiguranja:

• portfolio osiguranja (diverzifikacija rizika, profit prema vrsti osiguranja);
• baza klijenata (dostupnost redovnih ugovornih strana, udio raskinutih ugovora, metode distribucije polisa, partneri u reosiguranju);
• poslovi reosiguranja (pouzdanost, efikasnost i diversifikacija zaštite, reosiguranje rizika, odnos iznosa uplata prema vlastitim sredstvima).

Finansijski učinak analiziran za:

• likvidnost i solventnost;
• profitabilnost i neprofitabilnost;
• investiciona politika.

Prilično je teško odrediti koja je najbolja OSAGO osiguravajuća kuća. Rejting "narodnog" glasa ima pravo na postojanje, iako je vrlo subjektivan i pristrasan. Također je vrijedno pogledati recenzije stvarnih ljudi sa skepticizmom, jer svaki osiguravač ima obožavatelje i protivnike. Uprkos svim ovim faktorima, može se zamisliti opšti tonpovratne informacije o liderima tržišta osiguranja za određivanje najboljih osiguravajućih društava u smislu plaćanja OSAGO.

VTB osiguranje

Za 16 godina svog postojanja, osiguravajuća grupa je otvorila filijale u 114 gradova širom svih regiona Ruske Federacije. Međunarodna agencija Standard&Poor's dodijelila je VTB Osiguranju najvišu ocjenu BB+ među ruskim kompanijama. Agencija "EXPERT RA" je 2015. godine svrstala kompaniju među najpouzdanije. Pored usluga auto osiguranja, kompanija pruža širok spektar drugih proizvoda: zaštitu imovine, štednju, investicione programe.

ROSGOSSTRAKH

Najstarija osiguravajuća grupa u Ruskoj Federaciji prednjači po broju otvorenih filijala. U rejtingu EXPERT RA, ROSGOSSTRAKH zauzima prvo mjesto po plaćenim premijama, rezervama i imovini. Iako su u nekim regijama zabilježeni slučajevi kršenja zakona kada su kupci bili primorani da kupuju polise auto osiguranja. Zbog takvih kršenja, licenca organizacije je privremeno oduzeta.

SOGAZ

Još jedno veliko i dobro OSAGO osiguravajuće društvo zauzima drugo mjesto po broju prikupljenih premija u Ruskoj Federaciji. Struktura grupe uključuje 9 domaćih i stranih organizacija koje opslužuju 14 miliona ljudi i 40 hiljada pravnih lica. Glavne prednosti organizacije su optimalan odnos cene i kvaliteta za polise OSAGO.

Završna faza

Prije donošenja konačne odluke vrijedi posjetiti urede nekoliko organizacija da:

• procijenite nivousluga;
• zatražite izračune i uporedite ih;
• proučite uslove ugovora.

Najbolja osiguravajuća kompanija OSAGO ne samo da će odabrati pojedinačnu stopu, već će vam i detaljno reći o glavnim nijansama ugovora.

Zaključak

Prilično je teško odrediti koje osiguravajuće društvo je bolje za OSAGO. Recenzije stvarnih ljudi su subjektivne i najčešće se povezuju s naduvanim očekivanjima za isplate. “Narodne” ocjene također ne daju adekvatnu ocjenu finansijskog stanja. Profesionalni analitičari jednom godišnje detaljno analiziraju službene izjave. Ali i nakon prikupljanja svih podataka, teško je odrediti koja je najbolja OSAGO osiguravajuća kuća. Uostalom, tu je i faktor ljudske greške od kojeg niko nije imun.