Finansijski konsultant - ko je ovo? Opis pozicije, uslova i odgovornosti, gde studirati

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Svaka osoba, kao i svaka kompanija, redovno ima želju za povećanjem postojećeg kapitala. Postoji mnogo različitih načina da poboljšate svoju trenutnu finansijsku situaciju.

Ovo uključuje bankovne depozite, investicije, prikupljanje dodatnih sredstava i još mnogo toga. Izbor je velik, ali, nažalost, garancija nema svuda. Malo običnih ljudi može se pohvaliti dubokim znanjem iz oblasti finansija i ulaganja. I među poduzetnicima ih je malo, jer nemaju svi specijalizirano poslovno obrazovanje. Stoga nije iznenađujuće što se mnogi od njih obraćaju za pomoć takvom stručnjaku kao financijskom konsultantu. Njegove usluge su potrebne u situacijama kada trebate donijeti važnu odluku prije sklapanja ugovora, dobijanja kredita, prikupljanja novih sredstava, ulaganja i drugo. Finansijski savjetnik je profesionalac kojianalizira situaciju, procjenjuje sve rizike i daje preporuke. On ne donosi konačnu odluku. Ali klijent sluša njegove preporuke prije nego što donese odluku.

Ko je finansijski savjetnik?

Ovo je prilično odgovorna profesija koja zahtijeva ne samo obrazovanje, već i relevantne vještine. Nije dovoljno imati "koru" pri ruci. Finansijski savjetnik je stručnjak za investicije, strateški planer koji pomaže običnim ljudima i organizacijama da uštede i povećaju svoj kapital. U idealnom slučaju, takav stručnjak bi trebao biti u stanju riješiti sve finansijske probleme klijenta. Ako postoje problemi, on mora pronaći izlaz iz njih. Ako postoje slobodna sredstva, stručnjak proučava tržište i odabire najatraktivnije i najprofitabilnije objekte ulaganja. Takođe, konsultant može pronaći načine da poveća kapital organizacije privlačenjem investitora, novih poslovnih partnera.

Ako govorimo o Sjedinjenim Američkim Državama i Zapadnoj Evropi, gde je potražnja za takvim stručnjacima veoma velika, usluge finansijskog konsultanta neophodne su za planiranje kratkoročnih i dugoročnih finansijskih ciljeva. To uključuje takve ciljeve kao što su kupovina kuće, plaćanje školovanja, odlazak u penziju. Da biste donijeli odluku vezanu za finansije, potrebno je riješiti čitav niz zadataka, procijeniti svoje mogućnosti, analizirati ponudu na tržištu i uzeti u obzir moguće rizike. Samo specijalista koji radi u ovoj oblasti može to učiniti kvalitativno. A finansijski savjetnik je tajosoba koja će vam pomoći da napravite pravi izbor.

Istorija profesije

Na Zapadu se ovo zanimanje pojavilo davno. Njihove usluge ne koriste samo kompanije, već i opšta populacija. Normalno je da imaju, na primjer, porodičnog doktora, zubara i finansijskog savjetnika. Kod nas se profesija pojavila nakon perestrojke 90-ih godina prošlog vijeka. Ali do sada su njihove usluge traženije u poslovnom sektoru. Vrlo mali postotak običnih ljudi obraća se takvim stručnjacima. Ostali radije donose sopstvene odluke u vezi sa ličnim finansijama.

Gdje radi finansijski savjetnik

Nema mnogo opcija. Može biti:

• finansijski konsultant u banci;
• besplatni stručnjak;
• zaposlenik konsultantske agencije;
• stalni specijalista velike kompanije.

Na ruskom tržištu takvi stručnjaci uglavnom rade u velikim konsultantskim kompanijama.

Također postoji prilično veliki broj privatnih specijalista. Samo velike firme mogu priuštiti konsultante sa punim radnim vremenom. Većina poslovnih predstavnika radije se obraća konsultantskim firmama ako su im potrebne takve usluge, jer je to isplativije nego imati specijaliste sa punim radnim vremenom.

Kome bi mogle zatrebati njegove usluge?

Kupci mogu biti veoma različiti. Ovo je:

• obični ljudi;
• individualni preduzetnici;
• predstavnici malih, srednjih, velikih preduzeća.

Redovnoosoba se može obratiti takvom stručnjaku, na primjer, ako želi uložiti novac u dionice, nekretnine ili nešto drugo, kako ne bi pogriješio, minimizirao rizike i definitivno ostvario profit. Poduzetnici također imaju otprilike iste ciljeve. Finansijski savjetnik objašnjava svom klijentu razlike između povlaštenih i običnih dionica, pomaže pri odabiru depozita. Štaviše, njegove usluge mogu biti potrebne prilikom odabira bankovnog kredita kako biste ga dobili po najpovoljnijim uslovima.

Što se tiče poslovnih predstavnika, oni postavljaju različite zadatke. Sve zavisi od situacije. Posao finansijskog konsultanta podrazumeva i rešavanje problema klijenta, pronalaženje izlaza iz trenutne rizične situacije. Stoga, čak i ako se čini da je kompaniji došao kraj i da se neće izvući iz dugova, kazni, pravilno sačinjena strategija daje šanse za srećan kraj. Ako kompanija nema problema, možda će trebati usluge takvog stručnjaka kako bi rasla i razvijala se, privukla nove kupce, poslovne partnere i povećala neto profit. Naravno, mnogo zavisi i od obima kompanije.

Ako je konsultant posebno specijalizovan za berzu, bez obzira da li radi sa fizičkim ili pravnim licima, on mora pratiti kotacije, praviti prognoze i analizirati pristigle vesti. Specijalista daje signal klijentu da kupi ili proda dionice, obveznice, valute, ako je pravi trenutak.

Finansijski konsultant u banci

Na ruskomU bankama, finansijski savjetnik, čije se dužnosti mogu neznatno razlikovati od standardnih, često djeluje kao menadžer prodaje. Postoje, naravno, banke koje zaista nude usluge vrhunskih profesionalaca koji rade sa fizičkim i pravnim licima.

Ali u osnovi u banci, finansijski savjetnik je zaposlenik koji pruža informacije posebno o proizvodima i također ih prodaje. Stoga se u takvim organizacijama profilno obrazovanje ne traži uvijek od kandidata za ovu poziciju. Poslodavca zanima iskustvo i vještine u prodaji. Iz tog razloga obični finansijski konsultanti koji rade u predstavništvima banaka nisu u stanju da savetuju klijente, planiraju kratkoročne i dugoročne ciljeve, biraju objekte ulaganja, jer se u to ništa ne razumeju.

Koje obrazovanje je potrebno

Postoji Udruženje finansijskih savjetnika. A ako pogledate portfelj stručnjaka, većina njih ima ekonomsko obrazovanje. To mogu biti upute kao što su:

• ekonomija;
• računovodstvo i revizija;
• management;
• finansije i kredit i još mnogo toga.

Takođe u ovoj oblasti ima mnogo pravnika koji su radili u oblasti poslovanja, matematičara. Ovaj posao zahteva analitički um. Dakle, među takvim specijalistima ima dosta diplomaca Mehaničkog i Matematičkog fakulteta.

Koje kvalitete specijalista treba da ima i šta se od njega traži

Osnovni zahtjevi za finansijskog savjetnika:

Odgovornost. On radi sa tuđim novcem. Stoga je važno biti svjestan i razumjeti ozbiljnost

Iskrenost. Specijalista zastupa, prije svega, interese svog klijenta. Stoga ne bi trebalo biti da on nagovara klijenta da kupi, na primjer, dionice kompanije, koje će mu onda dati nagradu u koverti, dok su postojale druge, isplativije opcije ulaganja

Sposobnost učenja. Nije dovoljno imati samo jedno visoko obrazovanje. Svijet, uključujući i sferu finansija, se mijenja i razvija vrlo brzo. I morate biti svjesni najnovijih događaja, trendova, trendova. Na primjer, čak i prije 10 godina malo ljudi je uopće znalo šta je kriptovaluta. I sada je interesovanje za njega među investitorima jedno od najvećih

Multitasking. Takav specijalista može imati nekoliko klijenata. I treba da radi u različitim smjerovima, rješava veliki broj zadataka, ne zaboravljajući ništa

Mogućnost analize i procjene finansijskih rizika. Za to je potrebno ne samo obrazovanje, već i praktično iskustvo u poslovanju

Poznavanje finansijskog menadžmenta, računovodstva, poreskog zakonodavstva zemlje

Poznavanje računara i specijalizovanih programa

Glavne aktivnosti

Finansijski savjetnik radi sljedeće:

• analiza tržišta;
• prepoznavanje potreba i ciljeva klijenta;
• razvojne strategije;
• praćenje tržišta;
• pretraga, identifikacija novih mogućnosti za klijenta

Na ovoklijenti se obraćaju specijalisti, shvaćajući da se i sami malo razumiju u ovu oblast, te im je potrebna pomoć osobe koja je kompetentna za ove stvari. Budući da je riječ o novcu, često veoma velikom, potrebno je da odaberete najboljeg finansijskog savjetnika kako biste bili 150% sigurni u njegovu kompetentnost i profesionalnost.

Kako postati finansijski savjetnik

U idealnom slučaju, potrebno je specijalizovano obrazovanje. Iako možete ići drugim putem i zaposliti se kao asistent u konsultantskoj firmi, postepeno rastete i razvijajte se u ovoj oblasti. Ali čak i odabirom ovog puta, bolje je paralelno steći specijalizirano obrazovanje, barem u odsustvu, jer klijenti obraćaju pažnju na ovaj trenutak. Ne možete samo uzeti i odlučiti raditi u ovoj oblasti.

Možete, naravno, donijeti takvu odluku, ali je malo vjerovatno da će kupci trčati u gomili. Reputacija i iskustvo su veoma važni i neophodni. Stoga, u ovoj oblasti morate steći ime za sebe. I to se radi polako. Za početak, bolje je započeti s konsultantskom firmom, steći iskustvo. Zatim, ako postoji želja, možete otići na besplatno plivanje ili dobiti stalnog specijaliste u velikoj organizaciji.

Izgledi za profesiju

U našoj zemlji ljudi, međutim, kao i poslovni sektor, savladavaju tek osnove finansijske pismenosti. Stoga takvi stručnjaci imaju prilično dobre izglede. Ne smijemo zaboraviti na masovnu kompjuterizaciju i robotizaciju mnogih oblasti, uključujući i finansijski sektor. Da biste se takmičili sa pametnim i brzim mašinama u budućnosti, zaista morate bitiprofesionalac visoke klase.

Koliko zarađuje finansijski savjetnik?

Poznati finansijski konsultant, čije su kritike u stručnim krugovima pozitivne, zarađuje i do nekoliko desetina hiljada dolara godišnje. Ali takvih stručnjaka je malo. Ako su to zaposleni u banci, onda njihov mjesečni prihod varira u prosjeku u rasponu od 25.000 - 80.000 rubalja i ovisi uglavnom o prodaji i ostvarenim planovima. Zaposleni u konsultantskim kućama zarađuju 35.000 - 150.000 rubalja, u zavisnosti od kvalifikacija, iskustva i regiona u kojem se usluge pružaju.