Moskovska osiguravajuća društva (OSAGO): lista i rejting kompanija

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U skladu sa Zakonom "O OSAGO" br. 40-FZ, svi vlasnici automobila moraju osigurati svoju odgovornost. U narodu ga je uobičajeno zvati "autograđanin". Kada planiraju da se osiguraju, vozači najčešće traže osiguravajuća društva koja su pouzdana i nude najpovoljnije uslove. U ovoj potrazi pomaže proučavanje ocjena, koje omogućavaju analizu relevantnog tržišta i odabir među ponudama onih koje se razlikuju po najboljim performansama i recenzijama kupaca. U članku ćemo razmotriti koje su najpoznatije osiguravajuće kompanije u Moskvi (OSAGO).

Potreba za objektivnom procjenom

Rejting osiguravajućih kompanija (u daljem tekstu IC) počeo je da se kreira skoro odmah nakon što je u Rusiji uvedeno obavezno auto osiguranje. U početku su se vlasnici automobila fokusirali samo na najniže cijene na tržištu. Nakon toga, ovaj indikator je počeo da dodaje odgovarajućenivo usluge.

Naravno, postoji kategorija vozača koji se rukovode samo mišljenjem prijatelja ili se rukovode vlastitim uvjerenjima. Istovremeno, ne uzimaju u obzir informacije o onim moskovskim osiguravajućim društvima čiji OSAGO rejting pokazuje visoke rezultate. Međutim, ovakva odluka se teško može nazvati dalekovidnom, jer trenutno različite ocjene sastavljaju profesionalci koji u svom radu koriste najnovije objektivne informacije preuzete iz otvorenih izvora.

Treba imati na umu da nisu sva osiguravajuća društva u mogućnosti ispuniti svoje obaveze prema klijentima. Stoga na ovom tržištu više nije rijetka pojava da se osiguravačima oduzmu dozvole ili se proglase bankrotom. U tom smislu, korištenje ocjena postaje neophodnost za vlasnike automobila ako ne žele da trpe finansijske gubitke.

Evaluacija: osnove formiranja

Za bolje razumevanje principa ovog sistema, vredi uporediti ocene u Rusiji i zapadnim zemljama. Dakle, ako u nekoj evropskoj zemlji kompanija dobije najvišu ocjenu „A“, onda je to garancija da će joj se prijaviti većina kupaca. Takav IK je uspješan, stabilan i ima sve tendencije za stalni rast. Situacija na ruskom tržištu je nešto drugačija. Daleko od toga da će osiguravajuće društvo, koje je zauzelo prvo mjesto u rejtingu, imati najbolji učinak po svim aspektima. Na primjer, možda ne garantuje uvijekisplate nadoknade korisnicima koji su sklopili relevantne ugovore.

Osiguranje uključuje ne samo statističke podatke, već i vjerovatnoću nastanka događaja. Ovo je od posebnog značaja u slučaju auto osiguranja. Vožnja bez nezgoda je desetine hiljada puta veća od nesreća koje se dogode. Stoga biste trebali odabrati kompaniju za koju se zna da stabilno plaća odgovarajuće povrate novca. Zvanična rang lista je zasnovana na:

• Informacija Centralne banke.
• Accounting UK.

Ostalu ocenu osiguravajućih kompanija (od strane OSAGO) Moskve, čije liste se mogu naći, na primer, na internetu, obično sastavljaju statističke kompanije ili profesionalni novinari. Oni su zasnovani na sljedećim podacima:

• na nivou povjerenja u ovoj ili onoj UK;
• o analizi postupanja predstavnika kompanije u slučaju nezgode;
• na rezultatima društvenih anketa sprovedenih na internetu, telefonom ili na druge načine.

Ispostavilo se da koristeći informacije o rejtingu vlasnici automobila imaju priliku da dobiju objektivne podatke.

U isto vrijeme, u slučaju alternativnih izvora (osim Centralne banke i računovodstva UK), ne može se isključiti objavljivanje lažnih rezultata društvenih istraživanja. Kada Ujedinjeno Kraljevstvo plati da dobije visoko mjesto bez statističkih podataka za to.

Druga vrsta ocjena se može klasificirati kao "stručna". Međutim, oni imaju i nedostatke. Često ne navode kriterijume po kojima je izvršena procjena, već samogotova lista. U ovom slučaju, također ne postoji garancija da ova mjesta nisu unaprijed plaćena od strane zainteresirane UK.

Šta su ocjene i kome možete vjerovati?

Ocjene finansijskih i osiguravajućih kompanija zasnivaju se na sljedećim parametrima:

• na isplate dionica;
• finansijska stabilnost;
• istaknutost na tržištu;
• potražnja za pruženim uslugama;
• druge opcije.

Da biste odabrali osiguravajuću kompaniju u Moskvi za OSAGO, vrijedi proučiti ne samo službene ocjene, već i alternativne. Razmotrite odvojeno svaki od gore navedenih izvora za dobijanje relevantnih informacija.

Podaci Centralne banke

Ova ocjena je sastavljena na osnovu informacija koje se dobijaju iz UK svakog kvartala na osnovu finansijskih izvještaja. Objavljuju se na zvaničnom sajtu Centralne banke. Prilikom sastavljanja ocjene, informacije kao što su:

• Ukupan broj ugovora zaključenih tokom izvještajnog perioda.
• Ukupne naknade.
• Iznos plaćanja osiguranja.
• Broj napuštanja početne stranice.
• Drugi podaci.

Uprkos istinitosti ovih podataka, ne biste se trebali oslanjati samo na njih prilikom donošenja odluke. Na primjer, povećanje broja zaključenih ugovora može ukazivati samo na veliku reklamnu kampanju, a ne na povećanje povjerenja u UK.

Informacije iz specijalizovanih agencija

Biti uključen u listu UK koju je objavila relevantna organizacija,osiguravajuća društva u Moskvi pod OSAGO-om moraju podnijeti zahtjev i platiti usluge stručnjaka. Stručnjaci analiziraju rezultate rada svakog takvog SC-a, nakon čega daju predviđanja o njihovim budućim aktivnostima.

Prema rezultatima istraživanja, aplikantima se dodjeljuju određene kategorije koje se objavljuju u otvorenim izvorima. Korisnici nemaju priliku provjeriti pouzdanost rezultata ocjenjivanja. Bilo je čak i slučajeva da kompanije koje su zauzimale prve pozicije nisu ispunjavale svoje obaveze u budućnosti, što je dovelo do bankrota.

U Rusiji su zvanično registrovane kompanije koje se profesionalno bave analizom tržišta osiguranja i procenom delatnosti osiguravajućih društava. Među njima se ističu sljedeće agencije:

• Expert RA. Kompanija uzima u obzir geografiju IK, broj klijenata, kao i procenat izdavanja i odbijanja plaćanja osiguranja.
• "NRA". Analizira i ocjenjuje samo kompanije koje pružaju relevantne podatke o učinku.

Ocjene "popularno"

Odlučujući gdje napraviti OSAGO u Moskvi, vlasnici automobila proučavaju ocjene i komentare onih koji su već koristili usluge osiguravajućeg društva i koji imaju određeno mišljenje o tome. Potencijalni kupci se upoznaju sa recenzijama, kao i stvarnim korisničkim pričama. Međutim, ovdje je potrebno uzeti u obzir subjektivni faktor. Dakle, vlasnici automobila rado dijele negativne utiske, dok pozitivno iskustvo nije potrebno.komentar, jer oni to smatraju normom.

Trenutno možete pronaći različite ocjene, koje sastavljaju poznate stručne organizacije, kao i štampane publikacije, kao i web stranice. Sa ovim informacijama može se upoznati svako, jer je samo za to namijenjen i u javnom je domenu.

Klasifikacija prema OSAGO

Postoji praksa u svijetu da osiguravajuća društva dobijaju sljedeće ocjene:

• "A", ako je IC stabilan, vrši plaćanja bez problema ako dođe do osiguranog slučaja.
• "B" ako IC dozvoljava manja kašnjenja u prijenosu plaćanja, ali uopšte nema problema s likvidnošću.
• "C" ako IC izvrši plaćanja "vrlo vjerovatno", ali u prisustvu finansijskih poteškoća, plaćanja mogu biti podložna značajnim kašnjenjima.
• "D" ako IC funkcioniše, ali može biti proglašen bankrotom u bilo koje vrijeme.
• "E" ako je IC likvidirana putem suda ili je u fazi bankrota.

Plusovi se dodaju ovim oznakama ako jedna ili druga kompanija nadmašuje ostale u odgovarajućim parametrima. Dakle, najviša ocjena ima kompanija koja je ocijenjena sa “A++”. Vlasnici automobila ne pokazuju interesovanje za SK, koji je dobio niske ocene (osim u slučajevima kada je ugovor potpisan ranije, a cilj je pronaći odgovarajuću firmu).

Najbolje kompanije

Pošto ste se upoznali sa osnovama procjene SC, razmisliteposebna osiguravajuća društva u Moskvi (OSAGO). Ispod je lista koju je pripremila agencija Expert RA od 2019. godine. Na njoj su navedene kompanije koje nude osiguranje od autoodgovornosti prema parametru pouzdanosti.

1. Ingosstrakh osiguravajuće društvo (Moskva) – A++.
2. SOGAZ sh – A++.
3. VTB osiguranje – A++.
4. RESO-Garantia – A+.
5. SAO ERGO – A+.
6. Osiguranje slobode – A+.
7. RSHB-Osiguranje – A.
8. "YAG" - A.
9. "Alliance Insurance Company" - A.
10. SD "VSK" - A.

Osiguravajuća društva koja se nalaze u prvih deset rejtinga karakteriše najstabilnija pozicija na tržištu u narednom periodu. To znači da im definitivno ne prijeti bankrot, a njihova imovina će omogućiti pokriće svih obaveza iz ugovora o osiguranju automobila. Istovremeno, ove osiguravajuće kompanije se aktivno bore protiv prevara. Ukoliko se otkriju relevantni znaci u vezi sa zaposlenima, vrše se interne istrage i pregledi.

Antirating

Mnoge ocjene su sastavljene na osnovu statističkih informacija koje osiguravajuća društva dostavljaju Centralnoj banci. Istovremeno, ne sastavljaju se samo liste najboljih kompanija, već i onih najgorih. Primjer potonjeg je rejting koji je napravljen na osnovu odbijanja plaćanja. Uključuje sljedeće kompanije:

1. Opšte socijalno osiguranje - 50%.
2. "BIN osiguranje" - 28,51%.
3. "D2 osiguranje" - 23, 19%.
4. Armyets - 16, 42%.
5. "SG MSK" - 14, 95%
6. Savez - 13, 81%.
7. Opora - 12,5%.
8. Borovitskoye SO - 11,54%.
9. ERGO - 9,95%.
10. Podmoskovye - 9,27%.

SK Popularnost

Još jedan poznati rejting, koji se zasniva na parametru popularnosti kompanija, zasniva se na broju ugovora koje je svaka od IK zaključila u odgovarajućem vremenskom periodu.

1. "Rosgosstrakh" - 7319437.
2. "RESO-garancija" - 3787256.
3. Ingosstrakh – 3009434.
4. SD "VSK" - 2496504.
5. Otvoreno akcionarsko društvo AlfaStrakhovanie – 1429513.
6. SOGAZ – 1294186.
7. SC "Saglasnost" - 1041909.
8. "MAX" - 706321.
9. Yuzhural-ASKO – 630171.
10. Ugoria - 610138.

Recenzije vlasnika automobila

Jednako važna je i povratna informacija koju ostavljaju vlasnici automobila o osiguravajućim kompanijama koje pružaju usluge OSAGO. Istovremeno, administratori stranice pokušavaju pratiti i uzeti u obzir samo recenzije stvarnih korisnika. Jedna od ovih ocjena na poznatom bankarskom portalu pokazala je sljedeće rezultate za 2018. godinu:

1. Zetta osiguranje – prebrojano 56 od 152 recenzije, korisnička ocjena 3, 2.
2. "Tinkoff osiguranje" - 204 od 460 recenzija, prosječna ocjena 2, 81.
3. SOGAZ – 29 od 86 recenzija, ocjena 1, 79.
4. AlfaStrakhovanie – prebrojano 167 od 395 recenzija, ocjena 1, 49.
5. SK "Saglasnost" - 29 od 87, rezultat 1, 41.
6. Ingosstrakh – 104 od 226, rezultat 1, 4.
7. "VTB osiguranje"– 104 od 207, ocjena 1, 26.
8. SD "VSK" - 179 od 356 recenzija, ocjena 1, 25.
9. Renaissance Insurance Group u Moskvi – 109 od 158, rezultat 1, 24.
10. "Intouch osiguranje" - 16 od 48, rezultat 1, 13.

Ako proučite različite zvanične i nacionalne ocjene, postaje jasno da su na mnogo načina slične. Mjesto na rang listi može se neznatno razlikovati, neke kompanije napuštaju prvih deset, dok su druge, naprotiv, uključene u njega.

SC opis

Razmotrimo posebno karakteristike nekih osiguravajućih društava.

SD "VSK" (Vojno osiguranje) je jedno od najvećih. Dva puta je primila zahvalnice predsjednika. Plaćanje osigurava 1,4% vlasnika automobila, a prosječan iznos naknade je 42.000 rubalja. Kompanija drži poziciju "A++".

Yugoria je kompanija za razvoj klase A. Ona odbija da plati osiguranje u samo 0,7% slučajeva, a plaća po 44.000 rubalja. Glavni akcionar je Hanti-Mansijski autonomni okrug, međutim, Velika Britanija ima preko 60 predstavništava širom Rusije.

Zatvoreno akcionarsko društvo Moskovsko akcionarsko društvo za osiguranje (CJSC MAKS) posluje od 1992. godine. Međutim, kompanija je direktno preuzela osiguranje 2003. godine. U prosjeku, iznos naknade za osiguranje je 35.400 rubalja. Odbijanja plaćanja je malo, svega 0,8% od ukupnog broja prijavljenih. SC se smatra pouzdanim i očekuje se da će se stalno razvijati u budućnosti.

AlphaInsurance ima iste indikatore kao VSK. Sumauplate u prosjeku iznose 41.800 rubalja. A doprinosi su iznosili 10,6 milijardi rubalja.

Osiguravajuća kompanija "Transneft" je podružnica odgovarajuće naftne kompanije. Od 2013. godine kupio ga je SOGAZ. Nekoliko godina je bila na poziciji "A++". U isto vrijeme, prosječne uplate kompanije su male - samo 17.500 rubalja. Stopa odbijanja – 2, 4.

Ingosstrakh Moskva pruža uplate u približnom iznosu od 40.500 rubalja. Ukupan iznos je 15,5 milijardi rubalja. Velika Britanija odbija da plati 3,3% kandidata. Zauzima poziciju A++ i smatra se pouzdanom i stabilnom kompanijom.

Rosgosstrakh je jedna od najvećih i najpoznatijih osiguravajućih kompanija. Ukupan iznos doprinosa je 77 milijardi rubalja. Pored toga, kompanija plaća visok iznos naknade, koji iznosi 53.600 rubalja. Rosgosstrakh drži klasu A++ od 2008.

Renaissance Insurance takođe plaća velike sume osiguranja. U prosjeku su jednaki 53.000 rubalja. Kompanija odbija oko 5,1% ljudi koji su se prijavili.

RESO-Garantia je uključena u listu IC-ova sa pozicijom "A++". Međutim, uz visok iznos odštete, koji iznosi 43.800 rubalja, značajan procenat odbijanja plaćanja iznosi 4,8%.

Uralsib izdaje kompenzaciju u iznosu od 51.000 rubalja. Neuspjeh je 1,9%. Agencija "Expert" ocjenjuje pouzdanost ovog osiguravajućeg društva sa "A+". Ova procjena je veća od ranijih perioda, što ukazuje na stabilan rast kompanije.

SAK "Energogarant" plaća oko 45.600 rubalja, a odbija 1,5% slučajeva. Ali do sada kompanija nije bila posebno popularna. Ugovori OSAGO su sklopljeni na iznos od 2,8 milijardi rubalja.

Zaključak

Osnova različitih ocjena kompanija OSAGO osiguranja automobila u Moskvi su određeni izvori informacija. Vlasnicima automobila se savjetuje da se fokusiraju na različite liste ili na kombiniranu ocjenu tipa, gdje se kombiniraju različiti parametri. Tada se povećavaju šanse za dobijanje objektivnih informacija, a time i mogućnost sklapanja ugovora po povoljnim uslovima sa pouzdanom kompanijom. Stoga se trenutno ne rukovode samo koliko košta OSAGO u Moskvi, već i drugim pokazateljima koji ukazuju na pouzdanost kompanije.