Azijsko-pacifička banka: recenzije klijenata banke o kreditima, depozitima

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

"Asia-Pacific Bank" je univerzalna banka koja već više od dvadeset godina pruža čitav niz usluga pojedincima i preduzećima. Prije dvanaest godina, komercijalna institucija je bila poznata kao Amurpromstroybank. Banka je kasnije nazvana "Asia-Pacific Bank", skraćeno ATB.

"Asia-Pacific Bank" učestvuje u sistemu osiguranja depozita. Komercijalna banka je sa sigurnošću uvrštena u prvih sto po visokom finansijskom učinku bankarskih aktivnosti. Mreža podružnica kreditne institucije nalazi se u mnogim regijama naše zemlje (Krasnojarsk, Barnaul).

Prema recenzijama, "Asia-Pacific Bank" je glavni igrač u pružanju finansijskih usluga na Dalekom istoku.

Promjenjivo vrijeme na finansijskom tržištu naše zemlje počelo je prije otprilike dvije godine, a odod tada je više puta rizikovala da se pretvori u pravi uragan. U 2016. godini nije prošlo ni nekoliko sedmica a da građani nisu saznali vijesti o tome kojim kreditnim institucijama je Banka Rusije ponovo oduzela dozvole i koliko milijardi rubalja ima gubitaka od oduzimanja dozvola ovim bankama i kako Agencija za osiguranje depozita će vratiti nedostajuća sredstva prevarenim štedišama.

U ovako teškoj situaciji, nasumično izgovorena riječ o banci izazvala je neočekivanu reakciju njenih klijenata. U jednom trenutku, Azijsko-pacifička banka pala je pod pažnju novinara. Priče i tračevi o tome da štediše imaju problema da podignu depozite iz ATB banke rasplamsali su se iz dana u dan. A sve se to dogodilo u pozadini stvarnih rastućih problema za komercijalnu banku.

Brza referenca

Prema recenzijama, Azijsko-pacifička banka je prepoznata kao jedna od najvećih kreditnih institucija na Dalekom istoku.

Glavna skupština vlasnika ATB-a u novembru 2016. godine odlučila je promijeniti lokaciju sjedišta kreditne institucije i izvršiti potrebne izmjene u statutu kreditne institucije. Prema odluci, sjedište Azijsko-pacifičke banke bit će smješteno u gradu Južno-Sahalinsku. Prije toga, komercijalna banka je bila sa sjedištem u gradu Blagoveshchensk.

Banka je odmah navela da će se sva veća odeljenja nalaziti u Blagoveščensku i glavnom gradu. Istovremeno, moguće je regrutovati osoblje u Južno-Sahalinsku kako bi se pojačalo prisustvokomercijalna banka u odabranoj regiji.

Glavni vlasnici su grupa biznismena koji posjeduju "PPFIN Region". Aktivnosti ATB-a:

• kreditiranje pojedincima i preduzećima;
• privlačenje novca građana u depozite;
• aktivnost na deviznom tržištu.

Od 1. aprila tekuće godine pokazatelji ustanove:

• neto imovina - 118,25 milijardi rubalja;
• kapital - 9,09 milijardi;
• aktivan portfolio - 68,20 milijardi;
• obaveze prema deponentima - 59,86 milijardi

Nije laka biografija

Kreditna institucija posluje od 1929. godine. Tada je u Amurskom okrugu formirana filijala Promstroybank SSSR-a. U februaru 1992. godine, Amurpromstroybank je registrovana na osnovu filijale ove banke u Amurskoj oblasti. Osam godina kasnije, komercijalna banka je, zbog nestabilne finansijske situacije, doživjela prvu reorganizaciju. Tada je došao pod kontrolu Agencije za restrukturiranje kreditnih organizacija. Dvije godine nakon dokapitalizacije, Amurpromstroybank su ponovo otkupili privatnici. 2006. godine kreditna institucija je preimenovana u "Asia-Pacific Bank".

Nakon deset godina bankarskog poslovanja, 2015. godine, ATB je ponovo imao probleme. Za prvih devet mjeseci 2015. godine, kada je Azijsko-pacifička banka pretrpjela finansijske gubitke u iznosu od 1,6 milijardi rubalja. U narednoj 2016. stvari izgledaju takoišao uzbrdo, pa je, prema rezultatima prve polovine godine, dobit kreditne institucije premašila milijardu rubalja. Iako je u aprilu Moody's naglo snizio stručne procjene i očekivanja za banku. Prema recenzijama, Azijsko-pacifička banka je odmah reagovala i najavila prekid saradnje sa ovom rejting agencijom. U maju je Moody's Investors Service povukao sve svoje rejtinge za kreditnu instituciju. Vrijedi napomenuti da je u vrijeme povlačenja rejtinga postojao negativan trend u scenarijima dugoročnih depozita.

Usred aktivno rastućih glasina o mogućem oduzimanju dozvole Azijsko-pacifičkoj banci, ulje na vatru su dolili novinari koji su izvještavali o povezanosti glavnog dioničara ATB-a Andreja Vdovina sa Bankom M2M Europe, posluje u Latviji. Po njihovom mišljenju, upravo bi ova institucija mogla pomoći nesavjesnom vlasniku da povuče sredstva štediša u inostranstvu. Predstavnici ATB-a zatražili su od medija da prestanu sa širenjem nepotvrđenih informacija. Prema recenzijama klijenata, Azijsko-pacifička banka i njena pres služba demantovali su glasine o problemima u kreditnoj instituciji i smatrali da su sve objave u medijima samo pokušaj da se izazove talas povlačenja štediša iz banke od nule. Uprava banke se nadala da će banka zaustaviti širenje negativnih informacija o svojoj ekonomskoj situaciji i riješiti sve svoje probleme.

Opoziv licence od "M2M Private Bank"

Početkom decembra 2016. godine, Banka Rusije je oduzela licencu za finansijeposlovanje u M2M Privatnoj banci. Odluka o primjeni ove mjere donesena je zbog nepoštovanja zakona i propisa banke, kao i nemogućnosti da pokrije potraživanja povjerilaca po svojim obavezama. "M2M Private Bank" je uporno plasirala sredstva štediša u nekvalitetna sredstva, bez stvaranja adekvatnih rezervi. Zbog lošeg kvaliteta aktive, banka nije uredno izvršavala svoje obaveze. Vrijedi napomenuti da je kreditna institucija bila premium institucija i radila je uglavnom sa bogatim privatnim klijentima. Uslovi ekonomske krize počeli su da diktiraju nove uslove za poslovanje, a svi veći deponenti počeli su da pokušavaju da diversifikuju svoju štednju povlačenjem dijela sredstava iz banke. M2M Privatna banka počela je da ima poteškoća zbog gubitka od oko deset milijardi rubalja štediša. Banka Rusije je bila prinuđena da ispuni svoju obavezu da toj instituciji oduzme dozvolu za obavljanje poslova.

M2M Privatna banka nije jedina banka koja ima poteškoća zbog dioničara Andreja Vdovina. Bio je jedan od onih koji su učestvovali u bankrotu BaikalBank. Najzanimljivije je da je u to vreme BaikalBank imala velike finansijske poteškoće. I sa "Expobankom" se ispostavila prilično zanimljiva priča. Kada je prodan britanskoj banci Barclays, postao je gotovo zlato. Britanski preduzetnici kupili su Expobanku sa nenormalnim odnosom - četiri prema finansijskoj imovini komercijalne banke. U svjetskoj praksi bankarstvotržište nikada nije kupila sa tako skupim omjerom ni jedna komercijalna banka u bilo kojoj zemlji svijeta. Kao rezultat transakcije prodaje Petropavlovsk Finance je zaradio nekoliko stotina miliona dolara. Među suvlasnicima kompanije bio je i gospodin Vdovin. U početku je Barclays angažovao gospodina Vdovina u odboru direktora, ali su ga se onda vrlo brzo riješili.

ATB dioničari su odmah počeli da razgovaraju sa Bankom Rusije o šemi koja bi kreditnoj instituciji omogućila da izbjegne velike probleme za Azijsko-pacifičku banku. Oduzimanje licence M2M Private Bank, koja je podružnica ATB-a, primorala je ovu potonju da kompletira rezerve propisane zakonom u iznosu od oko sedam milijardi rubalja.

Rejting agencija "KPMG" u svom mišljenju o aktivnostima komercijalne banke za 2016. godinu napisala je da sumnja u sposobnost "Asia-Pacific banke" da nastavi aktivnosti nakon dodatnog stvaranja rezervi. U to vrijeme, ATB je imao imovinu ukupne vrijednosti više od osam milijardi rubalja, s vrlo malo vjerovatnim mogućnostima za njihov povrat.

Sama Azijsko-pacifička banka napominje da neuspješno ulaganje u M2M Private Bank ima kratkoročni imidž efekat, a inače nema poseban uticaj na poslovanje kreditne institucije. O tome svjedoče i njeni ekonomski pokazatelji. U 2016. godini banka je radila sa profitom od 306 miliona rubalja. Početkom naredne godine kreditna institucija je mogla zaraditi 176,3 miliona. AktivanOd 1. aprila, portfelj ATB-a iznosio je 76,3 milijarde rubalja, obim depozita fizičkih lica - 71,02 milijarde.

Preventivne mjere

Vrijedi napomenuti da je Azijsko-pacifičkoj banci, koja je vlasnik udjela u kreditnoj organizaciji M2M Private Bank, u cilju izbjegavanja mogućih problema s likvidnošću, još u oktobru zabranjeno da nastavi kreditirati svoju "ćerku".. Ove instrukcije je dala Banka Rusije kako bi se održala stabilnost ATB-a.

Uprkos rejtingu agencija, "Asia-Pacific Bank" je nastavila da se brzo razvija. U sklopu rebrendiranja, kreditna institucija je brzo ažurirala svoje urede: Krasnojarsk, Ulan-Ude, Barnaul. Prema recenzijama Azijsko-pacifičke banke, ovaj proces je pozitivno uticao na imidž banke i trebao je biti završen sljedeće godine. ATB je svojim klijentima konstantno nudio nove bankarske proizvode. Na primjer, fizičkim licima je bilo na raspolaganju osam vrsta depozita, a najveća kamata za jedan od njih je 10,2 posto. ATB nikada nije podizao stope, što ukazuje na stabilnost kreditne strukture. Kreditna institucija je oduvijek zadržala lični pristup u radu sa korporativnim strukturama, kombinujući pristupačne kamatne stope sa drugim atraktivnim uslovima (dugi rok kredita, individualni raspored otplate i još mnogo toga).

Rana

Banka Rusije je tražila da ATB stvori 100% rezervi za kredite koje daje M2M Private Bank."Azijsko-pacifička banka" je trebalo da povuče obrtna sredstva u iznosu od 5,1 milijardu rubalja i stavi ih na račun kod Centralne banke Ruske Federacije. Glavni regulator je, kako bi izbjegao velike probleme s likvidnošću ATB-a zbog ispunjenja zahtjeva, kreditnoj instituciji dao plan otplate do kraja prošle godine. Nažalost, do kraja rata koje je Banka Rusije obezbedila ATB-u za rezervisanje odobrenog kredita M2M Private Bank, koja je izgubila licencu, Azijsko-pacifička banka nije uspela da ispuni zahteve regulatora. Banka je uspjela stvoriti rezerve za oko osamdeset posto kredita. Početkom 2018. problemi Azijsko-pacifičke banke natjerali su je da od Centralne banke Ruske Federacije zatraži produženje rata. Na svu sreću, Banka Rusije je pristala da ispuni zahtev ATB-a i dala mu mogućnost da do početka aprila ove godine rezerviše kredit kod M2M Privatne banke. Stvaranje 100% rezerve, prema najnovijim vestima, ATB banka će vas neminovno primorati da dopunite svoj kapital, na čemu, zapravo, insistira glavni regulator.

Zahtjev za promjenu dioničara

Još jedan zahtev Banke Rusije, prema mišljenju zaposlenih u Azijsko-pacifičkoj banci, je promena akcionara. Jedan od najvećih vlasnika kreditne institucije bio je Andrej Vdovin, koji je donedavno bio suvlasnik Azbuke Vkusa. Naredba glavnog regulatora, koju je poslao ATB nakon što je M2M Private Bank oduzela licencu, bila je da se smanji udio Andreja Vdovina naprag od deset posto.

Prema mišljenju zaposlenih u "Azijsko-pacifičkoj banci", institucija je formalno ispunila zahtjev Centralne banke Ruske Federacije. Bivši dioničari kreditne institucije zadržali su svoj utjecaj u banci preko PPFIN regije, smanjivši svoj udio na 8,24 posto. Prije zahtjeva Banke Rusije, tri vodeća vlasnika (Vdovin, Maslovsky i Hambro) posjedovali su po 22,5 posto dionica ATB-a.

Formalno, novi ljudi su se pojavili na listi dioničara Azijsko-pacifičke banke krajem prošle godine. Na primjer, izvjesni Maxim Chernavin, koji ima bliske poslovne veze s Andrejem Vdovinom. G. Černavin je donedavno bio stručnjak za banku M2M Europe, čiji je vlasnik Andrej Vdovin. "Bank M2M", koja je prošle godine poslovala u Latviji, prodata je i preimenovana u Signet Bank AS. Sada Maxim Chernavin posjeduje oko trećinu dionica Shelmer Holding Ltd, registrovanih na Britanskim Djevičanskim ostrvima.

Zbog ispunjenja zahtjeva regulatora za rješavanje svih tekućih problema u 2018. godini, Azijsko-pacifička banka je imala sljedeću strukturu dioničara:

• "Shelmer Holding Ltd" - 31,81% (Maxim Chernavin je glavni vlasnik);
• "Međunarodna finansijska korporacija" - 10%;
• Epic Vision;
• "PPFIN Region" (glavni vlasnik je Andrej Vdovin) - 8,24%.

Prema recenzijama Azijsko-pacifičke banke, kreditna institucija je cele prošle godine pokušavala da pronađe novog investitora, ali jenažalost, bezuspešno. Predstavnici ATB-a i dalje poručuju predstavnicima medija da je akcionarska struktura banke usklađena sa zahtjevima Banke Rusije i da je rezervisanje za kredite M2M Privatne banke izvršeno u 100% usklađenosti sa zahtjevima glavnog regulatora. Vlasnici insistiraju da su danas problemi ATB banke riješeni, a kreditna institucija radi kao i inače.

Neizbežna sanitarija

Posljednje vijesti o ATB-u potvrđuju da je, čekajući da kreditna institucija stvori 100% rezerve u teškim finansijskim uslovima prema rasporedu dogovorenom s Bankom Rusije, regulator donio dvosmislenu odluku za mnoge da se reorganizuju banka. Rukovodstvo Azijsko-pacifičke banke obavilo je veoma težak posao prikupljanja više od pet milijardi rubalja, ne računajući ostale rezerve položene na korespondentni račun kod glavnog regulatora bankarstva. Nakon toga je smijenjen cijeli sastav čelnika i umjesto njega uvedena je privremena uprava.

Prema recenzijama kupaca, Azijsko-pacifičkoj banci nije oduzeta licenca zbog depozita stanovništva u ukupnom iznosu od više od šezdeset milijardi rubalja. Gubici štediša bi morali da budu pokriveni od strane DIA. Uoči inauguracije predsjednika naše zemlje i predstojećih kadrovskih promjena u najvišim ešalonima vlasti ovakvi izdaci na državnom nivou izgledali su neprimjereni Banci Rusije, kao i nemiri među stanovništvom istočnog dijela Rusije. zemlja.

Ima još jedanpretpostavka zašto će vijest o zatvaranju ATB banke u 2018. ostati lažna. Krizna situacija sa ATB-om, ako bude negativno riješena, donijet će mnoge probleme privredi Dalekog istoka. Sudeći po recenzijama klijenata o kreditima Azijsko-pacifičke banke, ova kreditna institucija aktivno daje kredite pod povoljnim uslovima malim i srednjim preduzećima. Prestanak aktivnosti ovako velike banke u regionu stvoriće probleme u finansiranju nekoliko sektora privrede (npr. građevinarstva). Prema recenzijama o filijalama Azijsko-pacifičke banke, u njima radi nekoliko hiljada bankarskih stručnjaka. Zatvaranje kreditne institucije dovešće do velikog puštanja stručnjaka na tržište rada zbog smanjenja bankarskog osoblja. Samo u velikom gradu Krasnojarsku, prema recenzijama Azijsko-pacifičke banke, trenutno postoji jedanaest filijala.

Banka Rusije je takođe potvrdila da je odlučila da sanira Azijsko-pacifičku banku, prvenstveno zbog njenog društvenog značaja za dve ekonomske zone naše zemlje, Daleki istok i istočni Sibir.

ATB je jedna od glavnih društveno značajnih komercijalnih banaka u istočnom Sibiru i na Dalekom istoku. Zbog važnosti za društveni razvoj u glavnim regionima prisutnosti, prestanak aktivnosti kreditne institucije ili narušavanje kontinuiteta njenih bankarskih aktivnosti imalo bi izuzetno negativne posljedice po održivi finansijski sistem tako velikih regija.

Pored toga, Banka Rusije će potvrditida će joj u slučaju značajnih problema likvidnosti Azijsko-pacifička banka pružiti hitnu finansijsku pomoć sredstvima Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora naše zemlje.

Centralna banka Ruske Federacije je istakla da ATB nastavlja sa svojim aktivnostima kao i obično, ispunjavajući svoje tekuće obaveze i obavljajući transakcije.

Kanal za povlačenje depozita

Na pitanje predstavnika medija zašto je Banka Rusije odlučila dalje rješavati probleme Azijsko-pacifičke banke, zaposleni u Centralnoj banci Ruske Federacije odgovorili su da su u aktivnostima otkrili znakove finansijske piramide kreditne institucije. ATB je, po njihovom mišljenju, dosljedno organizirao aktivnosti na prodaji računa FTC kompanije stanovništvu. Ovu instituciju je, prema preliminarnim podacima, koristio bivši glavni akcionar Andrej Vdovin da reši svoje lične probleme. Kompanija FTK, po mišljenju glavnog regulatora, ima sve znakove platne nelikvidnosti:

• Dug FTC-a po menicama danas je već dostigao više od četiri milijarde rubalja.
• Kompanija nema novčanih računa i otplaćuje prethodno izdate mjenice izdavanjem novih hartija od vrijednosti.

Vrijedi napomenuti da pojašnjenja Centralne banke Ruske Federacije ne daju jasan odgovor na pitanje kako bi obaveze FTC-a po zadužnicama mogle uticati na stabilnost finansijske institucije.

Hapšenje dioničara

Ne tako davnoTverskoy sud u Moskvi presudio je u odsustvu o hapšenju jednog od glavnih akcionara ATB-a, Andreja Vdovina, koji očigledno postavlja mnoga pitanja glavnog regulatora. Bankar se tereti za prevaru u posebno velikim razmjerima, odnosno krađu trinaest miliona dolara. Sam gospodin Vdovin je napustio teritoriju naše zemlje i, po svemu sudeći, ne namerava da se vrati. Za njim je stavljena poternica na saveznom i međunarodnom nivou. Kod kuće, Andrej Vdovin ima mnogo kreditora koji žele da dobiju sredstva koja su od njih uzeta, među njima je, na primjer, BaikalBank, gdje je bankar izdao zajam za dvije stotine miliona rubalja. Danas ATB banka rješava probleme sa licencom bez učešća svog bivšeg glavnog akcionara.

Podnošenjem zahtjeva za hapšenje gospodina Vdovina u odsustvu, predstavnik istražnog organa je rekao da je optuženi trenutno na poternici. Istražitelji su u više navrata pokušavali da osiguraju pojavljivanje gospodina Vdovina pred istražnim organima, ali, nažalost, nisu bili uspješni. Utvrđeno je da je bankar prošle godine napustio zemlju i da se više neće vraćati u domovinu, gdje ga čekaju povjerioci i istražni organi. Prema rečima predstavnika zakona, Andrej Vdovin u inostranstvu nastoji da uspostavi kontakt sa saučesnicima u zločinu i razvije zajednički stav sa njima na sudu.

Advokat bankara je istakao da krivično delo koje se tereti Andreju Vdovinu treba kvalificirati kao privredni prestup, te zatražio da se za klijenta odabere bilo koja mjera zabrane, osim kazne zatvora. Odluku da se bankar stavi na poternicu advokati su osporili i na sudu.

Žalba

Advokati suvlasnika ATB-a, gospodina Vdovina, uložili su žalbu na odluku Tverskog suda u glavnom gradu o izboru mere zabrane njegovog klijenta u vidu hapšenja u odsustvu u krivični slučaj prevare u iznosu od trinaest miliona dolara.

Sistemska banka na Dalekom istoku

Vrijedi istaći veoma važnu karakteristiku razvoja finansijskog sektora u našoj zemlji. Sve je manje velikih banaka u regionima zemlje. Sada je aktivan proces konsolidacije kreditnih institucija, banke u državnom vlasništvu zauzimaju sve veći udio na bankarskom tržištu. Nedostatak velikih banaka je što nisu uvijek u mogućnosti da obezbjede pristojno finansiranje regionalnih malih preduzeća, jer ne poznaju sve potrebe i karakteristike lokalnih preduzetnika u regionima. Prema recenzijama "Asia-Pacific Bank", on uspješno obavlja ovaj težak zadatak na Dalekom istoku.

Prema NRA, banke u državnom vlasništvu primaju gotovo sto posto dobiti bankarskog sektora, a ove kreditne institucije se fokusiraju na kreditiranje velikih institucija. To, pak, otežava rješavanje jednog od glavnih zadataka sa kojima se danas suočava naša država, a to je povećanje udjela malih i srednjih preduzeća u državnom BDP-u. Malim preduzećima u regionima je preko potrebna snažna podrška regionalnih banaka, kaokoliko su dobro upoznati sa potrebama i zahtjevima svojih lokalnih poslovnih ljudi. Prema pregledima kredita u Azijsko-pacifičkoj banci, kreditna institucija aktivno daje kredite preduzećima na Dalekom istoku. Možemo reći da je ATB banka okosnica ovog regiona. Za razliku od velikih igrača na bankarskom tržištu, regionalne kreditne institucije rade rame uz rame sa svojim klijentima, bez birokratskih odlaganja. Vrlo često takve banke posluju u najudaljenijim gradovima regiona, gdje državne banke jednostavno ne mogu ili ne žele doći. Na teritoriji svog prisustva, ATB zauzima glavni tržišni udio i uvršten je među lidere nakon velikih igrača kao što su Sberbank i VTB. Na Čukotki je komercijalna banka "ATB" priznata kao neprikosnoveni lider.

Još jedna regija u kojoj postoje jake regionalne banke je Tatarstan. Ne tako davno to je bila Tatfondbank, ali je izgubila licencu Centralne banke Ruske Federacije. Sada Ak Bars ostaje u igri.

Rezultati

Oporavak finansijskog sektora zemlje se nastavlja i nastavit će se. Prema riječima šefice Banke Rusije, gospođe Nabiuline, to će se završiti tek za nekoliko godina. Zbog takve brutalne čistke među kreditnim institucijama, Banka Rusije je često kritikovana. Poteškoća je u tome što u većini slučajeva komercijalne strukture koje obavljaju nelegalne poslove ili sprovode neodgovarajuću kreditnu politiku, odnosno svakodnevno rizikuju sredstva štediša, prestaju sa radom. Gdestečaj četiri od pet banaka koje su izgubile dozvolu je krivičnog karaktera zbog nezakonitog izvlačenja novca stanovništva u inostranstvo.

Banka Rusije do posljednjeg pokušava spasiti kreditne institucije u situacijama kada je to moguće i prikladno. Nije bilo moguće pronaći sredstva, posebno za reorganizaciju Tatfondbanke, ali je uspješan Ak Bars ostao u regionu. Glavni regulator uvijek pokušava spasiti glavne regionalne banke. I kao rezultat, sada rješava probleme kreditne institucije. Sada nema problema sa podizanjem depozita iz ATB banke, to se može učiniti bez poteškoća. Svaki deponent ima pravo samostalno donositi odluke - vjerovati banci ili ne. Najnovije vijesti za danas o ATB banci ne ukazuju na priliv građana u ekspoziture institucije.