Kako dobiti hipoteku bez učešća?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Hipotekarni krediti su zasluženo popularni među mnogim građanima. Omogućavaju vam kupovinu vlastite imovine bez dovoljno sredstava za ove svrhe. Hipotekarne kredite daju mnoge velike banke, a standardni uslov je raspoloživost sredstava u iznosu od 10 do 20% vrijednosti odabrane nekretnine. Koriste se kao predujam prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Potvrdite da zajmoprimac ima optimalno finansijsko stanje. Ali često se postavlja pitanje kako dobiti hipoteku bez početnih ulaganja. To je moguće korištenjem različitih metoda.

Koncept predujma

Predstavlja se nekim dijelom vrijednosti imovine odabrane za kupovinu. Moraju platiti građani koji planiraju kupovinu stana ili kuće na teret pozajmljenih sredstava. Djeluje kao potvrda dostupnosti novca od potencijalnog zajmoprimca.

Praktično sve banke zahtijevaju od građana da imaju toliki iznos, jer ako ga nema, kreditiranje može biti odbijeno. Veličinaavans zavisi od politike same bankarske institucije, ali se obično određuje u rasponu od 10 do 25 odsto troškova stanovanja. Što je iznos veći, banka nudi povoljnije uslove.

Prednosti i nedostaci hipoteka bez učešća

Takav kredit možete dobiti za kupovinu kuće čak i bez vlastitih ulaganja. Da biste to učinili, morate koristiti posebne ponude banaka ili povlaštene državne programe. Dobivanje hipoteke bez učešća je prilično teško, ali proces ima mnogo prednosti:

• ne zahtijeva od građanina da ima vlastitu ušteđevinu za kupovinu stambenog prostora;
• Raspoloživa sredstva se mogu iskoristiti za renoviranje kupljene nekretnine.

Ali postoji mnogo više nedostataka ovakvog rješenja. Činjenica je da mogućnost dobijanja takve hipoteke nudi ograničen broj banaka. Određuje se visoka kamatna stopa. Teško je dobiti takav zajam, jer ćete morati pripremiti mnogo dokumenata koji potvrđuju dobro finansijsko stanje potencijalnog zajmoprimca.

Kako se izdaje?

Ako građanin nema sredstva koja bi mogla iskoristiti za kupovinu kuće i podnošenje zahtjeva za kredit, tada će morati koristiti različite metode da dobije kredit bez njegovih ulaganja. Kako dobiti hipoteku bez depozita? Za ovo se mogu koristiti različite opcije:

• koristeći vlastitu imovinu kao zalog;
• registracija standardapotrošački kredit;
• pozajmljivanje potrebnog iznosa od rodbine ili prijatelja;
• koristeći usluge zalagaonice;
• primjena matičnog kapitala;
• koristeći rate od programera;
• registracija raznih preferencijalnih programa namijenjenih pojednostavljenom hipotekarnom kreditiranju;
• primjena promocija koje održavaju banke;
• podnošenje kredita u institucijama koje nude mogućnost kupovine kuće bez vlastitih sredstava.

Svaka opcija ima svoje nijanse i karakteristike, koje treba pažljivo razumjeti.

Koristite svoju imovinu kao zalog

Ukoliko potencijalni zajmoprimac nema novca koji bi se mogao iskoristiti kao kaparu, onda ako postoji stambena nekretnina uknjižena na njega, potonji se može založiti kod banke. Pod takvim uslovima, teret se nameće na kupljenu nekretninu i stan koji je već u vlasništvu zajmoprimca.

Ovakvi uslovi mogu pomoći u dobijanju odobrenja od banke. Kako dobiti hipoteku bez učešća na ovaj način? Da bi to učinili, sama postojeća imovina i zajmoprimac moraju ispuniti zahtjeve banke:

• građanin mora biti službeno zaposlen i primati dobar prihod;
• njegova kreditna istorija mora biti savršena;
• predložena imovina mora biti uknjižena kao njegova jedina svojina;
• poželjno je da se teret ne nameće na jedinu stambenu nekretninu u vlasništvu građanina;
• obično je potrebna dodatna garancija treće strane.

Obje nekretnine su predmet tereta registrovanog kod Rosreestr. Čak i pod ovim uslovima, kamatna stopa će biti visoka, pa će i preplate biti značajne.

Obrada kredita zalagaonici

Ako građanin ima uknjiženu nekretninu, onda se ona može koristiti za dobijanje kredita u zalagaonici. Pod takvim uslovima izdaju se dva kredita po osobi, što značajno povećava kreditno opterećenje. Kako dobiti hipoteku na ovaj način? Da biste to učinili, uzimaju se u obzir nijanse:

• postojeća nekretnina je opterećena zalagaonikom, a kupljeni objekat je predstavljen bankovnim zalogom;
• značajne iznose nude zalagaonice, u zavisnosti od procijenjene vrijednosti prenijetog stana;
• morat će se pripremiti za značajna plaćanja.

Čak i ako potencijalni zajmoprimac ima značajan iznos sredstava poslat banci u obliku avansa, on i dalje podliježe brojnim strogim uslovima.

Primjena potrošačkog kredita

Mnoge banke zahtijevaju mali iznos prve investicije od zajmoprimca, što je samo 10% vrijednosti nekretnine. Pod takvim uslovima ovaj iznos se može dobiti prilikom podnošenja zahteva za potrošački kredit. Ali nijanse se uzimaju u obzir:

• hipotekarne banke će pažljivo provjeriti zajmoprimca, pa ako otkriju da ima neplaćeni kredit, može bitihipoteka odbijena;
• zajmoprimac će morati da otplaćuje dva kredita odjednom, tako da će mjesečne uplate biti visoke;
• Osim toga, morate uzeti u obzir troškove kupovine osiguranja za stan.

Potrošačke kredite i hipoteke treba izdavati u različitim bankama.

Koristite glavni kapital

Ukoliko građani koji žele da uzmu hipotekarni kredit imaju već izdali sertifikat o matičnom kapitalu, mogu se prijaviti za hipoteku kod banke koristeći ovu pogodnost. Sredstva od države mogu se koristiti u obliku učešća. Ali za ovo se uzimaju u obzir nijanse:

• na hipoteku, država vam dozvoljava korištenje materinskog kapitala odmah nakon rođenja djeteta, tako da ne morate čekati tri godine;
• materinski kapital premašuje 450 hiljada rubalja, tako da je dovoljno da pokrije kaparu;
• za korišćenje sertifikata potrebno je da odabrani stan ispunjava uslove PF, dakle mora biti kvalitetan, u skladu sa standardima, sa svim inženjerskim komunikacijama i razvijenom infrastrukturom;
• nekretnine se izdaju ne samo za zajmoprimce, već i za njihovu djecu;
• većina velikih banaka radi sa matičnim kapitalom, tako da neće biti poteškoća oko toga gdje dobiti hipoteku.

Ovo rješenje se smatra optimalnim za svakog zajmoprimca.

Dobivanje plana na rate ili zajma od programera

Ako planirate kupiti stan u novoj zgradi, možete koristiti unikatprijedlozi programera. Nastoje prodati nekretninu što brže, pa često nude svoje rate ili kredite. Često pod ovim uslovima nije potrebna kamata.

Korišćenje državnih programa

Država redovno nudi razne programe koji vam omogućavaju da dobijete povoljni kredit za kupovinu kuće. Kako dobiti hipoteku po povlašćenim uslovima? Da bi to učinili, zajmoprimci moraju ispuniti različite zahtjeve. Standardno, bez učešća, banke mogu izdati sredstva za kupovinu stambenog prostora po programima:

• podrška zajmoprimcu;
• kreditiranje vojnog osoblja;
• učešće u programu refinansiranja.

Preporučljivo je podnijeti zahtjev za hipoteku kod Sberbanke na osnovu preferencijalnih uslova, jer ova institucija uvijek sarađuje sa državom.

Pozajmljivanje

Ako rođaci ili prijatelji imaju besplatan iznos, onda možete tražiti zajam. Potrebno je unaprijed razgovarati o uslovima povrata, kao i sastaviti račun.

Prijava bankama koje nude hipoteke bez učešća

Postoji nekoliko banaka koje nude jedinstvene programe. Na njima možete dobiti hipoteku na stambeni prostor bez potrebe obezbjeđivanja vlastitih sredstava u obliku početnog ulaganja. Ove banke uključuju:

• Sberbank nudi program bez učešća samo kao dio refinansiranja, a ovaj program postavlja stopu od 10,9%.
• "Binbank" pružahipoteka osigurana stambenim kreditom sa stopom od 10,5% do 20 miliona rubalja i do 30 godina.
• "Interprogressbank" izdaje kredite u okviru programa "Udachny" za koji nije potrebna početna uplata, ali stopa je 18%, a maksimalno 3 miliona rubalja se izdaje na period do 5 godina.
• "Union banka" izdaje hipotekarne kredite po stopi od 11,5% maksimalno na 25 godina.

Pored toga, velike banke često održavaju razne promocije, koje mogu uključivati čak i odsustvo potrebe za ulaganjem u kupovinu kuće. Stoga se preporučuje redovno praćenje raznih ponuda i programa.

Proces hipoteke

Ako se pronađu sredstva za početnu investiciju, ili se koriste razne gore navedene metode, važno je smisliti kako dobiti hipoteku na stan. Proces se odvija u nekoliko faza:

• odabrana je banka koja nudi optimalan program hipotekarnih kredita;
• formira se aplikacija;
• dječji pasoši, izvod iz kućne knjige, izvodi sa bankovnih računa, a banka, ako je potrebno, može zahtijevati i drugu dokumentaciju;
• odlučila banka;
• ako jeje pozitivan, tada će građanin znati koji je maksimalni iznos sredstava koji mu se može obezbijediti u hipotekarnom kreditu;
• na osnovu postojećeg limita traži se optimalna nekretnina za kupovinu koja mora ispunjavati zahtjeve odabrane banke;
• lica;
• dokumentacija se prenosi u banku, nakon čega zaposleni u ustanovi provjeravaju imovinu i prodavača kako bi se uvjerili da je transakcija legalna;
• ako nema problema, tada zajmoprimac uplaćuje akontaciju ako je to potrebno za odabrani program, a može se koristiti i matični kapital;
• novac za nekretninu se prenosi prodavcu putem sefa ili bankovnog transfera;
• stan se izdaje u Rosreestru uz obaveznu fiksaciju tereta, pošto će stan koji se kupuje sigurno biti založen banci;
• kupovina osiguranja imovine, a mnoge banke zahtijevaju od zajmoprimaca da osiguraju svoj život i zdravlje.

Ako shvatite kako da dobijete hipoteku u Sberbanci ili nekoj drugoj bankarskoj instituciji, proces se neće činiti previše komplikovanim. Istovremeno, zajmoprimac možda nema sopstvena sredstva koja bi se mogla koristiti kao početno ulaganje. Važno je samo izabratioptimalne nekretnine. Ako je apsolutno neophodno kupiti stan u novogradnji, tada se prvo sklapa DDU sa investitorom, a nakon puštanja nekretnine u funkciju upisuje se vlasništvo nad objektom.

Zaključak

Dakle, postoji mnogo načina da dobijete hipoteku bez korištenja vlastitih sredstava. Da biste to učinili, možete koristiti povlaštene vladine programe, materijale ili čak kontaktirati banke koje nude takvu opciju kreditiranja koja ne zahtijeva ulaganje novca od zajmoprimca. U potonjem slučaju, moraćete da se nosite sa visokim kamatama i preplatama.

Čak i u nedostatku sredstava, možete postati vlasnik svoje imovine. Prije isteka roka kredita, banka će mu nametnuti teret.