Kako otkazati osiguranje kredita: uputstva, nijanse, preporuke i recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U posljednje vrijeme budući zajmoprimci se sve češće suočavaju s potrebom kupovine polise osiguranja, a ponekad i nekoliko odjednom. Banka na taj način nastoji da se osigura od nevraćenih pozajmljenih sredstava i poveća svoje prihode. Zajmoprimci, pak, ne žele preplatiti nametnutu uslugu i ne žele biti prevareni. Stoga, prije nego što podnesete zahtjev za kredit, morate shvatiti da li je moguće odbiti osiguranje kredita. Nijanse u razmatranju različitih opcija mogu se razlikovati. Pogledajmo kada ne treba da sklapate polisu osiguranja, a kada je bolje osigurati sebe i svoje finansije.

Šta je kreditno osiguranje?

Polica osiguranja je garancija povrata sredstava uzetih od banke kada zajmoprimac ima osigurani slučaj.

Prvi razlog zašto je bankama isplativa saradnja sa osiguravajućim organizacijama je prodaja polisa osiguranja i primanje agencijskih uplata odosiguravajuća društva kada prodaju svoje proizvode zajmoprimcima.

Drugi razlog je taj što osiguravajuće društvo stavlja rezerve osiguranja u bankovne depozite. Finansiranje finansijskih institucija vrši se u zamjenu za privlačenje određenog broja osiguranika u osiguravajuću organizaciju. Razmjena se odvija u omjeru 7:1, pri čemu za svakih 7 rubalja od prodatog osiguranja banka dobija 1 rublju od osiguravajućeg društva u obliku depozita.

Zašto vam je potrebno osiguranje?

Nikome nije tajna da banke nemaju pravo na obavezno osiguranje klijenata. Ali to je u teoriji. U praksi, kako ne biste upali u nevolje, potrebno je vrlo pažljivo pročitati ugovor o kreditu, kako se kasnije ne biste zapitali kako odbiti osiguranje kredita i ne pisati izjave o potraživanju. Sud u svakom slučaju utvrđuje da li primanje kredita zajmoprimca zavisi od kupovine polise osiguranja i da li je glavni faktor koji utiče na pozitivnu odluku banke nepostojanje ili, obrnuto, postojanje ugovora o osiguranju. Zaista, prema jednom od članova zakona "O zaštiti prava potrošača" zabranjeno je da se kupovina određenih usluga stavi u zavisnost od obavezne kupovine drugih.

Ali naravno, potreba za obaveznim osiguranjem kao uslovom za dobijanje kredita nije u ugovoru o kreditu. Ova fraza je kamuflirana kao "kolateral za izvršenje obaveza dužnika prema banci". Dakle, ispostavilo se da je banka čista pred zakonom.

Da li je moguće otkazati osiguranje?

U stvari, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, kreditni menadžeri nameću osiguranje. Ali kako otkazati osiguranje kredita? Instrukcija se sastoji od samo dva koraka.

Korak 1. Otkaz osiguranja se vrši odmah nakon zaključenja ugovora o kreditu. Ali morate biti sigurni da raskid ugovora o osiguranju neće dovesti do povećanja godišnje kamate na kredit ili drugih "kaznenih" mjera od strane banke.

Korak 2. Nakon toga se piše zahtjev osiguravajućoj organizaciji, a nakon određenog vremena premija osiguranja će biti vraćena u cijelosti ili djelimično (ovo može biti predviđeno ugovorom o osiguranju po raskidu).

Neki kreditni službenici govore svojim klijentima na pravi način da otkažu osiguranje kredita. Da biste to učinili, dovoljno je izvršiti mjesečne uplate blagovremeno i u potpunosti u roku od 6 mjeseci od dana zaključenja ugovora o kreditu. Nakon isteka roka od šest mjeseci, potrebno je pismeno podnijeti zahtjev za raskid ugovora o osiguranju kreditnom odjelu banke. Zašto je potrebno čekati 6 mjeseci? Ugovor o osiguranju se zaključuje na najmanje šest mjeseci. Zajmoprimca ne treba čuditi kada će nakon raskida ugovora o osiguranju biti naplaćen povećani procenat na stanje glavnice, a mjesečne otplate će rasti. Tako banka sama sebi nadoknađuje izgubljena sredstva.

Još jedna opcija kako odbitiosiguranje kredita, je podnošenje zahtjeva sudu. Potražnici moraju biti priloženi kreditni dokumenti i, ako je moguće, pismeno odbijanje banke.

Sudska praksa

Na osnovu sudske statistike, u 80% slučajeva sud stane na stranu zajmoprimca, prisiljavajući zajmodavca da prinudno raskine ugovor, plati osiguranje i preračuna glavnicu.

Osiguranje kredita: kako mogu odbiti osiguranje potrošačkog kredita?

Potrošačko kreditiranje po pravilu karakteriše kratkoročnost, nedostatak kolaterala i visoka kamatna stopa. Već podrazumevano uključuje sve rizike koje banka može snositi.

Ali neke finansijske institucije ulažu velike napore da osiguraju život i zdravlje svojih zajmoprimaca. Osiguranje od gubitka posla se široko koristi. A ako se prva vrsta osiguranja malo opravdava, tada zajmoprimac ima direktne gubitke od druge. A sve zato što se kao osigurani slučaj gubitak posla ne smatra slobodnom voljom, već u vezi sa likvidacijom preduzeća ili smanjenjem zaposlenog. Ali, kako pokazuje praksa u Rusiji, kada dođe do jednog od ovih trenutaka, poslodavac će navesti svog zaposlenog da svojom voljom napiše izjavu, kako mu ne bi isplatio dospelu naknadu. Takođe, prilikom podnošenja zahteva za kredit, banka podrazumevano uračunava naknadu za osiguranje u glavnicu, a od tog iznosa obračunava se godišnja kamata.

Vrijedi napomenuti da je koncept osiguranog slučaja vrlo zbunjujuće formuliran u ugovoru. Vrlo često, kada nastupi osigurani trenutak, osiguraniku je praktično nemoguće da dobije odštetu. A primjer za to je klauzula ugovora o osiguranju u kojoj stoji da je "u slučaju najmanjih promjena u svom zdravstvenom stanju, osiguranik dužan o tome obavijestiti osiguravača". Ali u stvarnosti, većina jednostavno trese ugovor, ne ulazeći u detalje i, shodno tome, ne poštujući ovaj uslov. Šta osiguravač koristi da izbjegne plaćanje. U ovom slučaju, kada razmišljate o tome kako da odustanete od osiguranja kredita, odgovor je da pažljivo proučite ugovor o kreditu.

Kredit za automobil

Prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredit, zajmoprimac je dužan kupiti dvije police osiguranja: život + zdravlje i KASCO. Ali istovremeno, jedna od klauzula ugovora o osiguranju kaže da nije potrebno osiguravati kolateral. Primer: VTB banka svojim zajmoprimcima nudi kredit za automobil bez KASCO polise. Ali u isto vrijeme, godišnji postotak za koji se izdaje kredit povećava se za 5-7,5 poena. Stoga bi u ovom slučaju bilo ispravnije izdati ovu polisu.

Da li mi je potrebno životno osiguranje?

Ali bolje je da svaki zajmoprimac sam odluči: odbiti osiguranje na VTB kredit i dobiti povećani godišnji procenat ili potražiti banku sa boljom ponudom. Ali životno i zdravstveno osiguranje vrijedi uzeti u obzir: rok kredita za automobil je od 2 do 5 godina, a ako zajmoprimac dobije kredit za automobil u mladosti ine voli brzu vožnju, onda je vjerovatnoća osiguranog slučaja mala.

Osiguranje bankovnog kredita - kako odbiti hipoteku?

Ovdje ne možete pobjeći od osiguranja. Zakon obavezuje da se zaključi ugovor o osiguranju „Od gubitka i oštećenja kolaterala“(član 31. Zakona „O hipoteci“). Još dva programa osiguranja koje korisnik kredita može koristiti po svojoj volji su raskid i ograničenje imovinskih prava (osiguranje vlasništva), kao i gubitak života i invalidnost. Ali ako on odbije, onda banka ima pravo da revidira kamatnu stopu naviše. Generalno, izuzetno je retko pronaći banke čije povećanje kamatne stope ne zavisi od izvršenja polise osiguranja.

A ako se godišnja stopa poveća za 1,5 poena kada odbijete osiguranje prava vlasništva, onda će odbijanje izdavanja dvije polise (vlasničkog i životnog osiguranja) dovesti do povećanja procenta odmah za 10 bodova.

Obračun kamate na osiguranje je sljedeći

• Založena imovina procjenjuje se na 0,5% osigurane sume.
• Osiguranje prava vlasništva se kreće od 0,1 do 0,4%.

Ali životno osiguranje već iznosi 1,5% iznosa osiguranja. Ali, uzimajući u obzir uslove pod kojima se hipoteka izdaje u Rusiji, potreba za osiguranjem vlasništva i život + zdravlje za one koji žele da uzmu hipoteku je neizbežna.

Postoje hipotekarni programi koji osiguravaju samo kolateral. Ove programe koristi Sberbank-credit. Mogu li odustati od osiguranja u okviru drugih programa osiguranja? Da, ali odricanje od osiguranja će povećati godišnji postotak za 1 poen.

Pogodnost za banku, kao što je gore navedeno, je agencijska naknada koju finansijska institucija prima od osiguravajućeg društva prilikom izdavanja polisa. Stoga je krajnje neisplativo da kreditna institucija skrene pažnju zajmoprimcu na informacije o tome kako odbiti bankovno osiguranje za kredit.

Takođe je vrlo uobičajeno da banka i osiguravajuća kompanija budu povezane. Upravo iz tog razloga banka insistira da zajmoprimac kupi polise osiguranja od određenih osiguravajućih društava.

Nadamo se da sada svaki od čitalaca zna kako da odbije osiguranje kredita. Glavna stvar je pažljivo pročitati ugovor!