Koje vrste hipoteka postoje i koju je bolje uzeti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Apsolutno svakoj osobi je potreban stan. Ali ne može si svako priuštiti da ga odmah kupi, a da ne uđe u kredite. Zato morate da podignete hipoteku. Rješenje, naravno, nije najbolje, ali vrlo uobičajeno. Ali svaku osobu koja nije osviještena u ovoj temi prvo zanima: koje vrste hipoteka u principu postoje? A pošto je tema relevantna, vrijedi o njoj malo detaljnije govoriti.

Najčešća opcija

Govoreći o tome koje vrste hipoteka u principu postoje, vrijedi prije svega obratiti pažnju na kreditiranje na sekundarnom tržištu. Zato što je ovo najpopularnija opcija. Princip je jednostavan. Osoba mora pronaći stan koji drugi ljudi prodaju i sastaviti ugovor o hipotekarnom kreditu. Nakon toga kupuje stambeni prostor za novac banke koji im potom daje.

Ovde postoje neke posebnosti. Prvo morate pronaći najpovoljniju banku prema uslovima. Najbolji u tom pogledu su oni kojistanje. Imaju sistem hipotekarnih kredita razrađen do najsitnijih detalja.

Nakon što osoba odabere za sebe najpovoljniju ponudu hipoteke i sazna iznos koji mu se može dati, možete krenuti u potragu za stanovanjem. I prije nego što ugovor bude sastavljen, morat ćete platiti banci proviziju i osiguranje.

O uslovima

Govoreći o vrstama hipoteka, nemoguće je ne obratiti pažnju na kupovinu kojeg sekundarnog stambenog prostora se može izdati.

Dakle, stan ne bi trebalo da se nalazi u zgradi koja se ruši ili zahteva popravku i obnovu. Poželjno je da bude u dobrom stanju. Uostalom, hipoteka se izdaje na 30 godina, a banka je dužna da se pobrine da ako osoba ne može platiti dug, onda će moći nadoknaditi gubitke prodajom stambenog prostora.

Stan bi trebao biti i stambeni. Odnosno, biti u običnoj kući, a ne pripadati hotelskom ili komunalnom kompleksu. Takođe bi trebao imati standardni izgled koji odgovara BTI planu. Inače, banke rijetko daju hipoteke za kupovinu stanova u prizemlju ili na spratu. I na "Hruščovu".

Zajmoprimac takođe mora ispuniti određene uslove. Mora biti solventan državljanin Ruske Federacije sa najmanje godinu dana radnog iskustva. I bolje je uzdržati se od kredita ako je plata mala, jer ćete svakog mjeseca morati plaćati do 45% svoje plate.

Equity

Na listi tipova hipoteka, upravo ova zauzima drugo mjesto. Tu jenjihove razloge. Hipoteka na vlasnički kapital je u suštini zajam za kupovinu kuće u kući u izgradnji. A, zbog činjenice da zgrada još nije puštena u funkciju, cijene takvih stanova su 20-30% niže nego za obične.

Princip u ovom slučaju je nešto drugačiji od prethodnog. Za početak, osoba mora izabrati programera. Poslat će mu spisak banaka koje sarađuju s njim. A među njima, osoba bira onu koja nudi najpovoljnije uslove kreditiranja. Druga opcija je slična, ali upravo suprotna. Prvo, osoba određuje banku, a zatim bira programera - sa liste koja mu je tamo predata.

Tačno, u ovom slučaju postoje i nedostaci. Na primjer, veća kamata (za 1-2%), kašnjenje u puštanju objekta u rad. Međutim, svuda ima nedostataka.

Za mladu porodicu

Posljednjih godina ova vrsta kredita postaje sve popularnija. Hipoteke pomažu mnogima, posebno ako je mladoj porodici potreban stan. Suština je da lokalne vlasti izdvajaju subvenciju, kojom ljudi plaćaju prvu ratu. Dakle, ispada da se smanji iznos kredita.

Porodici bez djece daje se 30% cijene stana. Ljudi koji imaju dijete - 35%. Da biste dobili povlaštenu hipoteku, morate se naći na listi čekanja. Kada dođe na red ova ili ona porodica, dobijaju sertifikat za kupovinu stana. Ovo je put do prve uplate banci za kredit.

Treba znati da se parovi u kojima svaka osoba nije starija od 35 godina smatraju mladom porodicom. Hipoteke se daju na dotrideset godina. Ali kašnjenja su moguća (ovo je još jedan plus preferencijalnog kreditiranja), a zajedno s njima ispada oko 35. Međutim, čak i da biste dobili takvu hipoteku, morate ispuniti nekoliko uslova. Prvo, svaki supružnik mora biti državljanin Ruske Federacije. I službeno zaposlen, sa izvorom prihoda koji se može potvrditi potvrdom. Minimalna starost za svaku osobu je 18 godina.

Kredit za poboljšanje doma

Ovu temu takođe treba obratiti pažnju, govoreći o vrstama hipoteka. Mnogi ljudi već imaju stambeni prostor, ali često porodica treba ili da proširi svoj životni prostor ili da poboljša uslove. Ove probleme je obično lako riješiti. Ljudi prodaju stan koji imaju, nakon čega od zarade kupuju drugi stambeni prostor, doplaćujući novcem koji banka izdaje kao hipoteku.

Glavna prednost ove vrste kredita je da se može izdati bez kolaterala i provizija. Oni također široko prakticiraju lokalne i savezne programe, dajući povlaštene uslove za nastavnike, na primjer, za porodice sa više djece, itd. Štaviše, kredit za poboljšanje uslova stanovanja može se izdati i bez davanja potvrde sa stalnog mjesta rada. I kamate su niže.

Informacije za strance

Mnoge ljude koji su državljani drugih zemalja zanima pitanje - da li je moguće da uz boravišnu dozvolu dobiju hipoteku? Tema je zanimljiva. Pa, svako može kupiti kuću u Ruskoj Federaciji. Ali da to uradite ne za puni iznos, već uzimanjem kredita,vrlo teško. Finansijske institucije pokušavaju da izbjegnu transakcije sa strancima, jer nemaju rusko državljanstvo, što znači da mogu lako napustiti zemlju bez otplate duga. S tim u vezi, banke maksimalno pooštravaju svoje zahtjeve u odnosu na zajmoprimce. Međutim, postoje i banke koje strance smatraju najsavjesnijim platišama. Ali općenito, hipoteka s boravišnom dozvolom je realnost. Ali možete detaljnije reći o uslovima.

Zahtjevi

Pa, ako stranac odluči da uzme hipoteku sa boravišnom dozvolom, onda mu je potrebno, prije svega, da bude službeno zaposlen u Rusiji. Takođe plaćajte poreze i imajte najmanje šest mjeseci radnog iskustva u Ruskoj Federaciji. Takođe ćete morati da dokažete činjenicu da će stranac raditi u Rusiji u narednih 12 meseci. Možete jednostavno dostaviti ugovor sa poslodavcem i potvrdu o prihodima. Godine su takođe bitne. Najoptimalniji je od 25 do 40 godina.

Ali neke banke imaju dodatne zahtjeve. Na primjer, minimalno radno iskustvo u Ruskoj Federaciji ne može biti 6 mjeseci, već dvije ili tri godine. A učešće, koje je obično 10%, povećaće se na 30%. Mogu biti potrebni žiranti ili zajednički zajmoprimci (državljani Ruske Federacije). A kreditirane nekretnine banka će izdati kao kolateral. I, naravno, biće povećana kamatna stopa. Općenito, strancima je prilično teško dobiti hipoteku.

Vrste hipotekarnih kredita razlikuju se u određenim nijansama, a ova situacija nije izuzetak. Stranac će pored standardnih (potvrde o prihodima, radni staž, ugovori sa poslodavcem itd.) morati prikupiti cijeli paket dokumenata. Trebat će vam vaš građanski pasoš i ovjerena kopija s prijevodom na ruski. Takođe - dozvola za rad u Rusiji i ulazak u državu (viza). Također će vam trebati migraciona kartica i registracija u regiji u kojoj je kredit izdat.

Kaucija

Svima je poznato da je za dobijanje kredita potrebno banci dati određeni iznos vrijednosti, koji ona može uzeti za sebe kao kompenzaciju za neizmireni dug (ako platilac nije u mogućnosti vrati novac). Hipoteke nisu izuzetak. Vrsta kolaterala u ovom slučaju je nekretnina. Koje osoba namjerava steći uzimanjem kredita.

Jednostavno je. Osoba podiže kredit u banci (ili drugoj finansijskoj instituciji), s tim da će stan kupljen izdvojenim novcem biti zalog. Svi učesnici u transakciji imaju koristi. Zajmoprimac konačno prima novac i kupuje stan. Banka ostvaruje profit u vidu otplate po kamatnoj stopi, a s obzirom na to da je stambeni objekat kupljen od strane klijenta kao kolateral, minimizira rizike neotplate.

I sve se radi u nekoliko koraka. Prvo, klijent dobije odobrenje banke. Zatim bira stanovanje, proučavajući primarno i sekundarno tržište. Zatim - procjenjuje i osigurava nekretnine. I, konačno, on potpisuje ugovor, prima novac, plaća transakciju i onda se useljava.

O "zamkama"

Sada vrijedi govoriti o teretu u vidu hipoteke. Sama riječ već sadrži suštinu definicije. Opterećenje stana kupljenog hipotekom izražava se u ograničavanju prava vlasnika, kao i u nametanju dažbina na njega.

Jednostavno rečeno, osoba može prenijeti svoj stan na privremeno korištenje drugima, iznajmiti ga ili pokušati prodati da bi otplatio dug. Ali sve to - samo uz dozvolu hipotekara. čija je uloga u ovom slučaju banka. Svi tereti se skidaju sa lica kada otplati dug. Od tog trenutka postaje punopravni vlasnik stana.

Ali ako, na primjer, želi da ga proda kada dug još nije plaćen, morat će se pobrinuti za nijanse. Pored ugovora o kupoprodaji, trebat će vam prijenosni akt, pismena dozvola zalogoprimca i izjava strana u transakciji.

Osiguranje

Već je nekoliko puta gore spomenuto da će kupljeno stanovanje morati biti osigurano. Zaista jeste. Koje vrste hipotekarnog osiguranja postoje? Postoje dva od njih - obavezna i opciona.

Dakle, ionako ćete morati platiti osiguranje. Ali ovo je niska cijena. Po zakonu, zajmoprimac je dužan da osigura samo kolateral, odnosno stan za čiju kupovinu se uzima kredit. Ovo je obično oko 1-1,5% od ukupnog iznosa.

Sklapanjem dodatnog osiguranja, ispostavlja se da štiti vaš dom od oštećenja i gubitka. I također - vlasništvo od gubitka vlasništva, što se može dogoditi zbog prevare ili dvostruke prodaje. ATna kraju će čak i život i zdravlje klijenta biti zaštićeni. Uostalom, kredit za kupovinu stambenog prostora uzima se u prosjeku 10-15 godina. Ovo je dugo vrijeme, a čovjeku se svašta može dogoditi u tom periodu, jer život je nepredvidiv.

Kako iskoristiti?

Pa, hipoteke donose profit samo bankama i programerima, ali zajmoprimci takođe žele da izbegnu nevolje. A ako želite da uštedite, bolje je da se prijavite za kredit na što kraće vreme. Korist se može izračunati na jednostavnom primjeru. Recimo da osoba uzme 1 milion rubalja na kredit po stopi od 13% godišnje. Ako je ovaj iznos uzimao pet godina, tada će morati plaćati 23.000 rubalja mjesečno, a kao rezultat toga, preplata će biti 366.000 rubalja. Nakon što je izdao hipoteku na 15 godina, platit će po 13 hiljada rubalja. Manje je! Da, ali samo na prvi pogled. Kao rezultat toga, on će preplatiti 1.300.000 rubalja. Dakle, prvo treba riješiti pitanje vremena.

Ali koja je od svih gore navedenih opcija najbolja? Možete se dugo raspravljati, nabrajajući prednosti i nedostatke. Svakome njegovo. Ali sudeći objektivno, opcija kupovine stambenog prostora u izgradnji je najbolja. Prvo, možete značajno uštedjeti - od 1/5 do 1/3 ukupnog iznosa. A preplata od 1-3% po stopi ovdje neće igrati posebnu ulogu. Drugo, ne možete se bojati kašnjenja u pogledu puštanja u rad. Sada banke sklapaju ugovore samo sa programerima od poverenja, tako da su rizici minimalni. Ali opet, svako treba da odluči za sebe.