Hipoteka: minimalni rok, uslovi za dobijanje. Minimalni rok vojne hipoteke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Krov nad glavom je ono što je potrebno svakoj osobi. Ali, nažalost, ne može si to priuštiti svako. A neki jednostavno nemaju dovoljno novca. Tada u pomoć priskaču hipoteke. Minimalni rok, prema zvaničnim podacima, je godinu dana. Ali je li zaista?

Opće informacije

Za početak želim reći da praksa poznaje tri uslova hipotekarnog kredita: kratki, srednji i dugi. Ne postoje standardi u pogledu njihovog trajanja. U ovom slučaju sve određuje direktno banka. Postoje neke organizacije koje se slažu da je rok za vraćanje hipoteke od strane klijenta 12 mjeseci. Drugi insistiraju na 2-3 godine.

Na kraju krajeva, zbog činjenice da ljudi uzimaju hipoteku, banke dobro zarađuju. Plaćanjem kamata klijentima. A iznosi su veliki. Uostalom, stanovanje sada nije jeftino, a ljudi podižu odgovarajuće kredite. I bankeovo je dobar profit. I isplativije im je da klijent plaća kamatu što je duže moguće.

O uslovima

Ali ipak postoji mogućnost da će banka osobi odobriti takvu uslugu kao kratkoročnu hipoteku. Minimalni rok je godinu dana. Nemojte se prerano radovati, jer klijenta očekuje puno nijansi.

Uzmite, na primjer, uslugu najpopularnije finansijske organizacije u Rusiji - Sberbank. Pretpostavimo da je osoba pazila na stan za 5 miliona rubalja. Početna uplata iznosit će 750.000 hiljada rubalja. Stopa je 15% godišnje. Hipoteka osobi pod takvim uslovima može biti odobrena samo ako može plaćati oko 385.000 rubalja mjesečno! Istovremeno, prema pravilima, iznos koji se daje kao dug ne bi trebalo da prelazi 40-50% prihoda klijenta. Ispada da bi osoba trebala zarađivati oko 800 hiljada rubalja mjesečno. Postavlja se pitanje: da li osobi s takvim prihodima općenito treba hipoteka? Na kraju krajeva, lakše je čekati i kupiti kuću za gotovinu.

Ali da se vratim na temu. Pod takvim uslovima, preplata hipoteke za godinu će biti oko 355 hiljada rubalja. A ukupni plaćeni iznos će biti jednak ~4,6 miliona rubalja (plus, ne zaboravite na uplatu). Međutim, ovo je jedan primjer. Svako može sve sam da izračuna, jer za ovo postoji hipotekarni kalkulator.

Zahtjevi za zajmoprimca

Vrijedi ukratko porazgovarati o tome kakvi se ljudi mogu smatrati potencijalnim klijentima banke. Zato što morate ispuniti određene uslove da biste dobili hipoteku.

Dob -prvi uslov. Kandidat mora imati najmanje 21 godinu u vrijeme prijave. I može mu se odobriti stambeni kredit samo ako ga može otplatiti prije nego navrši 60 godina.

Starost je takođe važna. Minimum je jedna godina. I na posljednjem radnom mjestu - 6 mjeseci. Veća je vjerovatnoća da će osoba dobiti dugoročni kredit ako duže vrijeme radi u korist iste institucije. To govori o njegovoj stabilnosti i odgovornosti. Visina prihoda, inače, mora biti potvrđena 2-potvrdom o porezu na dohodak. I što više osoba zarađuje, to bolje.

Kamate i naknade

Godišnja stopa može varirati. Obično od 9% do 17%. Zavisi od mnogo faktora. Od visine plate zajmoprimca, načina potvrđivanja prihoda, veličine učešća, vrste kamatne stope, pa čak i roka kredita. Hipoteka na godinu dana će, na primjer, biti isplativija od kredita na 15 godina. Ovdje je princip sljedeći: što je rok veći, veća je kamata. Inače, promjenjiva stopa je jeftinija za 1-2%. Jer joj malo ljudi vjeruje. Uostalom, promjenjiva kamata se obračunava prema određenoj formuli, koja je naznačena u ugovoru. Obično je vezan za stope na međubankarskom tržištu. Prema mišljenju stručnjaka, fluktuirajuća kamata je najpovoljnija za ljude koji žele uzeti dugoročni kredit. Dakle, ako planirate hipoteku na 10 godina, trebali biste ovo razmotriti kao opciju za uštedu novca.

I još nekoliko riječi o uplati. On je obavezan i obično se kreće od 10 do 30 posto. Ako je moguće, bolje je uplatiti maksimalan iznos. Jer će uspjetisniziti stopu. A ako želite najbolje i najpovoljnije uslove, onda je bolje kontaktirati banku na čiju karticu osoba prima platu. Isti hipotekarni kalkulator pomoći će vam da izračunate potencijalnu korist.

Poseban program

Želeo bih da obratim posebnu pažnju na vojnu hipoteku. Svi su čuli za nju, ali ne znaju svi šta je ona tačno. A poenta je jednostavna. Zakon o akumulativnom hipotekarnom sistemu za stambeno zbrinjavanje vojske daje im mogućnost da kupe stan mnogo prije nego što im prestane služba.

Kako ide? Za vojsku se otvara štedni račun koji se mjesečno dopunjuje od strane države. U prosjeku se godišnje akumulira oko 250.000 rubalja. 36 mjeseci nakon učešća u programu, vojska može podnijeti zahtjev za dokument koji mu daje pravo na ciljani stambeni kredit. Nadalje, bira nekretnine koje ispunjavaju zahtjeve Ministarstva odbrane Ruske Federacije, osiguravajuće kuće, banke i njegovu vlastitu želju. Zatim se obraća finansijskoj instituciji koja daje kredite vojnom osoblju. Zatim otvara račun i na njega prenosi novac koji je prethodno akumuliran tokom njegovog učešća u programu. Ovo će mu biti uplata.

Maksimalni iznos kredita za vojno osoblje je, prema podacima iz 2015. godine, 2.200.000 rubalja. Nakon pojašnjenja svih nijansi i provjere dokumenata, zaključuje se ugovor. I tada se veni daje službena potvrda koja potvrđuje njegovo vlasništvo nad uknjiženom nekretninom.

Plaćanja i uslovi

Kredit koji je izdat vojniku u okviru gore navedenog programa on ne treba da otplaćuje. Uplate vrši FGKU "Rosvoenipoteka". A novac se uzima iz federalnog budžeta. Mjesečna uplata se obračunava po određenom principu. To je 1/12 iznosa fondovskog doprinosa. Odnosno, ako se milion rubalja nakupilo na računu vojnika, tada će se za njega plaćati oko 84 hiljade rubalja svakog mjeseca. Ispada prilično isplativo.

Minimalni rok za vojnu hipoteku je 36 mjeseci (tj. tri godine). Maksimum također ima svoja ograničenja. U trenutku otkupa, vojnik ne smije imati više od 45 godina.

Kao što praksa pokazuje, program je zaista isplativ. Ako je vjerovati statistici od prije 2 godine, tada je nešto manje od 100 hiljada vojnih lica steklo stambeno zbrinjavanje prema njoj. Ukupan iznos u isto vrijeme iznosio je 143 milijarde rubalja.

Državni zajam

U vezi sa pogoršanjem situacije na građevinskom tržištu, razvijen je socijalni program. Pojedinim kategorijama građana ponuđene su subvencije, zahvaljujući kojima je kupovina stambenog prostora za njih postala realnija. Najrelevantniji socijalni program je hipoteka koju podržava država namijenjena mladim porodicama. Uslovi njegove otplate su isti kao iu standardnim slučajevima. Dozvoljeni maksimum je 30 godina.

Dobijanje subvencije nije lako. Prije nego što se pridružite redu čekanja, morate prikupiti dokumente i provjeriti da li ste kao potencijalni učesnik programa usklađeni. Svaki supružnik mora imatiRusko državljanstvo i biti registrovan u regiji domaćinu najmanje 11 godina. Uzrast svakog mora da se uklopi u okvire od 18 do 35 godina. Od dokumenata će vam trebati vjenčani list i pasoš. Ako ima djece, onda dokumenti koji potvrđuju njihovo prisustvo. Svako dijete je plus 5% na subvenciju. Za porodicu koja se sastoji od dva partnera, iznos koji se izdvaja je 30% troškova stanovanja.

Trebat će vam i izvještaji o prihodima, izvodi ličnog računa i kopija štedne knjižice.

Uslovi različitih banaka

Vrijedi detaljnije govoriti o tome kakve uslove mladim porodicama nude najpoznatije finansijske institucije koje se bave pružanjem usluga poput hipoteka. Minimalni rok se dogovara na individualnoj osnovi. Ali maksimum je različit za svakoga.

Na primjer, Sberbank nudi hipoteke na 30 godina. Mogući iznos kredita je 3.200.000 rubalja. Stopa je 12% godišnje, obavezno se plaća 20% troškova stanovanja.

"RosselkhozBank" se takođe bavi pružanjem takvih usluga kao što su hipoteke. Minimalni mandat je 1 godina, maksimalni 30 godina. Mogući iznos kredita je 20.000.000 rubalja, potrebna je početna uplata od 10%. Godišnja stopa je 14%.

"VTB 24" traži doprinos od 20%. Novac se može povući sa potvrde za subvenciju. Ali preporučljivo je iskoristiti ga za kupovinu stambenog prostora u novogradnji, te podnijeti zahtjev za bankovni kredit kako bi se isplatio preostali iznos. Usput, VTB 24 vam omogućava korištenjematerinski kapital. Oni mogu platiti prvu ratu.

O pogodnostima

Dakle, dovoljno je rečeno koliko dugo daju hipoteku i šta je potrebno za njenu upis. Može se reći nekoliko riječi o najprofitabilnijim opcijama za stambene kredite.

Najbolji način da uštedite novac je kupovina kuće u izgradnji. Jeftinija je 30% od gotove. Uštede su očigledne. Najbolje je razmisliti o kupovini stana u kući koja je izgrađena najmanje trećinu - vjerovatnoća da će ona biti završena i puštena u rad u najkraćem mogućem roku je maksimalna. Još jedna prednost je da će osoba dobiti potpuno čist, novi stan. A budući da je raspored novih zgrada moderan i optimalan, moći će da izabere projekat koji mu najviše odgovara.

A prednost hipoteka je u tome što mnoge banke sarađuju sa programerima (i obrnuto). A to znači minimalno interesovanje i povoljne uslove za klijenta.

Najbolji tajming

Uopšteno govoreći, hipoteke i krediti nisu najisplativije rješenje finansijskog problema, jer se čovjek mora opterećivati dugovima. Ali ako ne postoji druga opcija, postoji samo jedan izlaz - izabrati najpovoljnije i najekonomičnije uslove.

Vizuelno se čini da su hipoteke na maksimalni rok najisplativije. Recimo da je neko uzeo kredit od 2.000.000 i svake godine na 30 godina daje banci samo ~20.500 rubalja, umjesto ~45.600, od kojih bi morao da se oprosti da je dao kredit na 5 godina. Ali samo u slučaju maksimalnog perioda, njegova preplata će biti oko 5.400.000 rubalja!S obzirom da je zauzimao samo 2.000.000 r. Ali u slučaju 5-godišnjeg kredita, on će preplatiti samo 665.000 rubalja. Zato je bolje sto puta razmisliti prije nego pristanete na ovaj ili onaj uslov.