Hipoteka uz podršku države: uslovi za dobijanje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Oni koji razmišljaju o kupovini kuće uz hipotekarni kredit prolaze kroz mnoge opcije i programe. I često se zaustavlja na hipoteci uz podršku države. Koje su njegove prednosti i mane, kao i uslove za dobijanje i uslove plaćanja, razumećemo u nastavku.

Šta je hipoteka?

Kupovina sopstvenog kutka je zadatak svake druge porodice u Rusiji. U sovjetskim godinama smatralo se da je normalno živjeti s roditeljima, ali tada je mentalitet bio drugačiji. Danas mladi teže samostalnosti i samostalnom životu. Problem je što tako dobra želja ne završi uvijek dobro. A sve zato što je potrebna ušteda za kupovinu nekretnine.

Kako biti u situaciji kada nema dovoljno novca u rezervi, a želite živjeti u svom stanu ili kući? Ovdje je vrijeme da razmislite o hipotekama koje podržava vlada. Takvo pozajmljivanje vam omogućava da sada steknete kvadratne metre i da ih plaćate kroz neko vrijeme. I sve bi bilo u redu, mnogi ljudi imaju gde da žive samo zahvaljujući hipoteci, ali još uvek ne u potpunosti.

Suština pozajmljivanja

Koja je svrha hipoteka koje podržava država i zašto država snosi takve troškove? Sve je prilično jednostavno i objašnjenje će trajati nekoliko tačaka:

• Zahvaljujući vladinoj podršci, industrija nekretnina je na nogama, programeri su pouzdani i voljni graditi.
• Kvalitet stanovanja raste, odnosno životni vijek i sigurnost također.
• Sa pojavom hipoteka koje podržava država, ljudi uzimaju više stambenih kredita, što nas vraća na prvu tačku.
• Život onih kategorija stanovništva koje ne mogu same riješiti problem stanovanja (invalidi, višečlane porodice, jednoroditeljske porodice) se popravljaju.

Razlog popularnosti hipotekarnih programa koje podržava vlada

A popularnost je zbog sljedećih razloga:

1. Jedna od najvažnijih su niže kamatne stope od nepodržanih hipoteka. Iako se dva-tri posto čini beznačajnim, oni će dosta uštedjeti porodični budžet.
2. Sigurna ponuda zagarantovana. Za ovaj program su odabrane banke sa dobrom reputacijom i velikim iskustvom u izdavanju hipotekarnih kredita, koje garantovano ispunjavaju sve uslove.
3. Nabavka stambenog prostora je moguća samo preko onih programera koji su direktno uključeni u državni program. Ovo je vrlo uspješno, jer nema potrebe provjeravati poštenje prodavca,država je to odavno uradila.
4. Takve kredite banke češće odobravaju. A sve zbog činjenice da država dijeli troškove i kao da jamči za onoga kome treba hipotekarni kredit.
5. Ne morate dati svoj novac za nešto što nije navedeno u zaključenom ugovoru. Ako je partner banke država, onda su svi uslovi ugovora jednostavni, razumljivi i nemaju drugo dno.

Svi ovi razlozi zaista potvrđuju ispravan izbor ovakvih programa. Ako im date prednost, onda je vaše stanovanje zagarantovano u najkraćem mogućem roku.

Šta se traži od zajmoprimca?

Program hipoteke koji podržava država neće odobriti prvi koji dođe. Da bi bio odobren, zajmoprimac mora zadovoljiti sve zahtjeve banke.

Prva stvar koju treba obratiti je starosni prag od 18-21 godina i do 65 godina starosti u trenutku zatvaranja kredita (moguća cifra je 75 godina). Zajmoprimac mora biti državljanin Ruske Federacije. Kontinuirano radno iskustvo od najmanje šest mjeseci je također preduslov za učešće u programu hipoteke koji podržava vlada.

Ova vrsta kredita se odobrava samo ako prihod pojedinca koji želi da dobije hipoteku omogućava plaćanje ne samo mjesečne rate, već i životnih potrepština. Vrlo često banke izdaju hipotekarne kredite ne za jednu osobu, već za nekoliko. Tada se obračunava mjesečni limit doprinosa uzimajući u obzir prihode svih pojedinaca koji učestvuju u kreditu. Važno je da maksimalna isplata nikada ne prelazi četrdeset pet posto prihoda, bez obzira na ukupnu cifru. supruga imuž su također sudužnici.

Danas ne više od desetak banaka daje hipotekarne kredite uz podršku vlade.

Nedostaci hipotekarnog kreditiranja

Čini se da je kamatna stopa niska i pouzdan način da se dobije stan, ali još uvijek postoje nedostaci.

Nema mnogo banaka koje sarađuju sa državom. A izbor odgovarajućeg zajmodavca, na primjer, u malim gradovima je veoma težak.

Kamatna stopa takođe nije tako jednostavna. Ovih 11% stupaju na snagu tek od trenutka kada nekretnina pređe u vlasništvo. Tokom perioda izgradnje, kamatna stopa raste.

Obavezno učešće, koje mora iznositi najmanje dvadeset posto iznosa hipoteke, može se naći, naplatiti, pozajmiti i tako dalje daleko ne u svim segmentima društva.

Banke imaju odobrenu listu programera. Kupovinom nekretnine od njih, zajmoprimac može računati na smanjenu kamatnu stopu na hipotekarni kredit. Ako je pojedinac odabrao stan od investitora koji nije na ovoj listi, onda ne bi trebalo biti iznenađenje da će kamatna stopa na hipotekarni kredit postati viša. To je zato što zajmoprimac ne ispunjava uslove za hipotekarni program koji podržava vlada 2018.

Kakve god bile izglede ovih programa, ali broj rezervacija je impresivan. Na primjer, samo stanovanje u novogradnji i direktno prodano samo u jednu ruku smatra se za učešće u programima.

Primijeniti na koga?

Ne može svaka osobaračunaju na olakšice od države u otplati hipoteka. Prije svega, ova vrsta pomoći pruža se sljedećim društvenim slojevima:

• osobe koje rade u javnim organizacijama kao što su medicinske ustanove, vojne jedinice, obrazovne ustanove;
• oni koji nemaju dovoljno kvadratnih metara za život (manje od dvanaest kvadratnih metara);
• ljudi koji čekaju u redu za pomoć da poboljšaju svoju stambenu situaciju;
• porodice sa materinskim kapitalom (za njih odgovara porodična hipoteka sa državnom podrškom).

Šta bi zajmoprimac trebao učiniti?

Niko neće dobiti hipoteku dok ne ispuni sljedeće zahtjeve banke:

1. Osiguranje (obavezno) života, kupljene nekretnine i mogućeg invaliditeta. Naravno, ukupna isplata raste, ali bez osiguranja nijedna banka nije voljna preuzeti taj rizik. Jedina dobra vijest je da su troškovi osiguranja podijeljeni na isti način kao i plaćanja hipoteke. Ali osiguranje nije preduslov za državne službenike.
2. U nedostatku učešća i sudužnika, dozvoljeno je sastaviti ugovor o zalozi za postojeću imovinu.
3. Do otplate hipotekarnog kredita, ne mogu se obavljati stambene transakcije. Odnosno, vlasnik ga ne može prodati, zamijeniti, izdati. Ako je banka otkrila takve prekršaje, ona ima pravo zahtijevati punu otplatu kredita prije isteka njegovog roka.
4. Ako se mjesečne uplate zanemaruju i zajmoprimac je od bona fide postao loš neplatilac,banka može prodati imovinu na aukciji. U takvoj situaciji zajmoprimac gubi i stambeni i hipotekarni dug, a banka nadoknađuje gubitke od preprodaje stana. U takvoj situaciji će u pomoć priskočiti refinansiranje hipoteke uz podršku države.
5. Pojedinac koji želi podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit mora imati najmanje pet godina rada. A u vrijeme podnošenja zahtjeva za hipoteku, radno iskustvo zajmoprimca na jednom mjestu ne bi trebalo biti manje od šest mjeseci.
6. Programi kao što su porodične hipoteke koje podržava država i drugi ne dozvoljavaju vam kupovinu kuće na sekundarnom tržištu. To je zbog činjenice da se u ovom slučaju razvoj ne stimuliše i država ne želi da troši svoj novac na neopravdane marže od strane vlasnika kuća.
7. Važan uslov za državnu podršku hipotekama je da samo ruski državljanin može aplicirati za nju.

Uslovi hipoteke

Podrška vlade porodicama sa hipotekama podliježe određenim uslovima, kao što su:

• postotak ne veći od dvanaest;
• najkraći rok hipotekarnog kredita je 5 godina, najduži 30 godina;
• u regijama iznos je ograničen na tri miliona rubalja, au moskovskoj regiji - 8 miliona;
• kupovina kuće moguća je samo sa programskim partnerima;
• banke koje pod takvim uslovima sarađuju sa državom ne naplaćuju proviziju za podršku, održavanje i potpisivanje ugovora o hipoteci;
• ako tražitelju kredita nedostaju sredstva, dozvoljena su još dva sudužnika;
• dobna granica je 21 i 65 godina za muškarce i 50 za žene;
• potrebna akontacija od najmanje dvadeset posto cijene nekretnine.

Sve ovo funkcioniše samo ako zajmoprimac može da računa samo na učešće u jednom 6 hipotekarnom programu koji podržava vlada 2018. Šta je sa onim ljudima koji se mogu kvalifikovati za nekoliko vladinih programa? Nema šanse. Ako je osoba državni službenik i istovremeno ima materinski kapital, tada ćete morati da izaberete jednu vrstu hipotekarnog programa.

Kako se prijaviti?

Odluka o hipotekarnom kreditu donesena? Ostaje da saznamo šta je za ovo potrebno:

• Pre svega, potreban vam je pasoš državljanina Ruske Federacije.
• Dokaz o prihodima za posljednjih šest mjeseci.
• Identifikacioni broj poreskog obveznika (TIN).
• Za muškarce je potrebna vojna iskaznica.
• Dokumenti za željenu nekretninu (uzimaju se od direktnog vlasnika, uključujući tehnički pasoš, potvrdu o vlasništvu, katastarski pasoš).
• Vjenčani list (u slučaju sticanja nekretnine od strane jednog od supružnika).
• Drugi lični dokument (vozačka dozvola, pasoš ili SNILS).
• Dokument koji potvrđuje da pojedinac trenutno ima iznos za kaparu.

Važno je razumjeti kako je ovo približna lista onoga što može biti potrebno. ATSvaka banka ima različite zahtjeve. Konsultant će vam pomoći da shvatite sve zamršenosti i zahtjeve.

Hipoteka: upute korak po korak

1. Prvo odaberite pravu nekretninu. Raspored, površina, infrastruktura i još mnogo toga što će se morati uzeti u obzir. Kako ne biste pogriješili s partnerskim programerima, trebate kontaktirati agenciju specijaliziranu za hipotekarne kredite. Obično imaju listu programera uključenih u program.
2. Odaberite banku zajmodavca. U istoj hipotekarnoj agenciji možete saznati više o svim programima i razmotriti moguće banke. Prilikom odabira treba obratiti pažnju na kamatne stope, rok kredita, mjesečnu uplatu, kaparu.
3. Prikupite potrebne dokumente za banku.
4. Sastavite ugovor o hipoteci. Ovaj korak zahtijeva potpisivanje mnogih papira, koji se čuvaju do potpune otplate duga.
5. Osigurajte kupljenu nekretninu. Za to ne morate praviti dodatne pokrete jer se ova operacija izvodi direktno u banci. Već je sklopio ugovor sa osiguravajućim društvom i novac se odbija direktno tamo. Ali niko vam ne brani da odaberete drugu osiguravajuću kuću ako želite. Ako kompaniju odabere zajmoprimac, tada banka mora obezbijediti ugovor o osiguranju.
6. Prenesite sredstva programerima. Sredstva nakon odobrenja kredita mogu se prenijeti na različite načine - uplatiti na debitni račun koji nije otvoren u ovoj banci, na hipoteku koja se nalazi u ovoj banci,faktura za obračun prodavca.
7. Registrirajte transakciju u registracionoj komori. Na ruke se izdaje dokument kojim se potvrđuje vlasništvo nad nekretninom. Original ovog dokumenta se daje banci, a overena kopija ostavlja se za sebe. Takvo osiguranje štiti banku od prijevarnih radnji zajmoprimaca.

Vrste vladinih programa

Država podržava nekoliko tipova hipotekarnih programa iu različitim bankama.

Hipoteka uz državnu podršku od "VTB 24"

Svi glavni parametri se ne razlikuju mnogo od ostalih banaka koje nude ovakve hipotekarne programe. Maksimalni odobreni iznos dostigao je osam miliona rubalja. Godišnja kamatna stopa nije se mijenjala i iznosila je 11,4%. Maksimalni rok dospijeća kredita bio je trideset godina i bilo je dozvoljeno prijevremeno zatvaranje hipoteke.

Hipoteka uz državnu podršku Sberbanke

Bila je to prva banka koja je stupila u saradnju sa državom. Visina kamatne stope nije prelazila 11,4%. Minimalna uplata bila je dvadeset posto. Hipotekarni krediti su davani na period od jedne do trideset godina. Programi sa državnom podrškom postojali su do 2016. godine i nisu produžavani nakon ovog perioda.

Hipoteka uz državnu podršku Rosselkhozbank

Kamatna stopa u ovoj banci je 11,3 posto na 30 godina. Minimalni iznos kredita je 100.000 rubalja, maksimalni se kreće od tri do osam miliona(u zavisnosti od regije). Provizije nisu obezbijeđene, osiguranje je potrebno. Broj sudužnika je ograničen na tri, uključujući muža/ženu. Ako je aplikacija odobrena, možete je koristiti u roku od tri mjeseca.

Hipoteka koju podržava država Gazprombank

Kamatna stopa - od 11,4% do 12%. U ovoj banci na stopu utiču dostupnost osiguranja, visina učešća i rok plaćanja. Prilikom polaganja više od polovine iznosa cijene nekretnine, kamata se može smanjiti na 10,9%. Porodice sa drugim djetetom također se kvalifikuju za hipoteke koje podržava vlada.