Bank procesni centri - strukturne podjele banaka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Da li ste se ikada zapitali kako funkcioniše bankarski sistem? Kako bankomati i terminali za plaćanje znaju koliko novca ima? Kako znaju šta je, gdje i kako je snimljeno? U sve ovo su uključeni bankarski procesni centri (BPC), jer oni posjeduju sve informacije. Koje su to strukturne podjele banaka? Koje funkcije obavljaju? Kako oni rade? Ko pruža ove usluge? Postoji li zona rizika? Gdje su koncentrisane velike jedinice ovog tipa?

Zašto su nam potrebni bankovni procesni centri?

Pre svega, hajde da se pozabavimo ovim problemom. Kada se govori o bankarskim procesnim centrima, misli se na posebne računarske kapacitete odobrene od strane određenih platnih sistema, koji imaju pristup bazi podataka učesnika (ljudi) i personalnih računara (bankomata) koji mogu koristiti njene mogućnosti. Oni pružaju zahtjeve za autorizaciju kao i transakcije.

Procesni centri banaka bilježe podatke o tome ko je gdje plaćao, ko je tražio podizanje gotovine sa bankomata i mnoge druge radnje (kao što je obrada informacija o limitima računa islanje zahtjeva za autorizaciju kada banka izdavalac nema svoju bazu za te svrhe). Kao što vidite, postoji mnogo funkcija. Ali nisu svi "jednaki". Velike institucije često imaju glavne centre za obradu koji upravljaju aktivnostima upravljanja drugih, manjih jedinica.

Kako radi centar?

Režim rada može biti dva tipa:

1. Direktan rad sa procesnim centrom "vaše" banke. U ovom slučaju podrazumijeva se da osoba sa svojom plastičnom karticom ide na bankomat svoje ustanove. Kada unese identifikacione podatke, oni se direktno prenose emitentu. Negdje na udaljenom serveru se obrađuju plastične kartice, a informacije koje je tražio se vraćaju osobi. Recimo koliko novca ima. Ako zatražite veći iznos, bankomat će pogledati primljene podatke i reći da nema toliko gotovine. Prilikom zahtjeva za stanje, uređaj će brojati i dati podatke. Istovremeno, bankomat će procesnom centru poslati informaciju da je tom i tom licu izdao određeni iznos. Naravno, postoje prekrivači, ali obično kolo radi besprijekorno.
2. Interakcija preko posrednika. U tom slučaju procesni centar šalje zahtjev banci koja je izdala karticu. Ako je sve u redu, vraća se odgovor da se plaćanje može izvršiti. Postoje i baze podataka transakcija, koje olakšavaju međusobna poravnanja između različitih banaka.

Spoljno bankarstvousluge

Kada banka ima svoj BPC, to je jedna stvar. Karakteristike u ovom slučaju ispitali smo malo više. Sada obratimo pažnju na prenos svih operacija na drugu organizaciju (koja se naziva i outsourcing bankarskih usluga). To obično rade male institucije koje imaju relativno malo aktivnosti. Može se zvati BPC (ili jednostavno PC) kako želite, počevši od Banking Processing Center OJSC do „Hajde da izračunamo za jedan ili dva“. U ovom slučaju je važna brzina izvršavanja zadataka koji su mu dodijeljeni, kao i sigurnost obrađenih podataka.

Dodatne funkcije

Odjel može imati i dodatne obaveze: izdavanje novih kartica za preduzeća sa naknadnom personalizacijom nije neuobičajeno. Procesni centar je tehničko jezgro platnog sistema. Radi u veoma teškim uslovima. To nije iznenađujuće, jer centar garantuje da obrađuje veliki protok transakcija u realnom vremenu. Stoga postoji i niz strogih zahtjeva za računskom snagom procesnog centra. Mora pripremiti i prezentirati podatke za međusobna poravnanja, obraditi transakcijske protokole - i sve to za samo nekoliko sati.

Šta je potrebno za rad procesnog centra?

Uslovno se mogu razlikovati dva boda:

1. Značajna računarska snaga. O ovome smo već raspravljali iznad.
2. Razvijena komunikaciona infrastruktura. BPC mora istovremenorad sa velikim brojem geografskih tačaka koje su na znatnoj udaljenosti. Jasno je da su za efikasan rad potrebne mreže podataka visokih performansi. Njihov značaj je toliki da se čak nazivaju internim elementima platnih sistema, bez kojih ne mogu postojati.

Komunikacioni centri služe za obavljanje potrebnih poslova koji su predviđeni radom banke. Oni omogućavaju subjektima platnih sistema pristup mrežama kroz koje se prenose podaci. Njihova je odgovornost i da osiguraju da im niko ne može pristupiti u nezakonite svrhe. Njihov rad na pružanju brzih komunikacijskih linija omogućava vam da održavate bankovni procesni centar.

Terminali (bankomati) brzo primaju informacije. Prema modernim standardima, kašnjenja su mala: mogu biti i nekoliko sekundi. To nije iznenađujuće, jer su karakteristike bankomata kod klijenta također strogo regulirane. Terminal ne može obraditi zahtjev duže od 30 sekundi. Ali ovo je, kao što je već napisano, pomalo zastarjeli koncept.

Geografska lokacija

U Republici Bjelorusiji, mreža banaka i velikih preduzeća je stvorena od strane OJSC "Bank Processing Center". Minsk je grad u kojem se nalazi sjedište. To znači da će podaci u glavnom gradu biti obrađeni za nekoliko sekundi. Sve zavisi od geografske udaljenosti. Takođe ima filijale AD "Bank Processing Centar". Grodno je grad u kojemlocirao jednu od njih. Stoga će i ovdje različiti zahtjevi biti obrađeni prilično brzo.

Proširuje i zaključuje nove ugovore sa raznim velikim bankama AD "Bank Processing Center". Gomel (grad) je već otvorio vrata nove poslovnice. Ovdje možete izvršiti bezgotovinsko plaćanje karticama "Belkart" sistema.

Kao što je postalo jasno, Bankovni procesni centar otvara filijale u mnogim gradovima. Brest nije izuzetak. Računar ćete naći u ovom gradu na adresi: Brest, ul. Molodogvardejskaja, 3, bl. 3.

Uvijek obavještava o raznim tehničkim radovima, preventivnim mjerama, zbog kojih terminali ne rade, "Bank procesni centar". Mogilev, čije polovina stanovništva čine korisnici HRC-a, isključio je terminale 21. maja do 7 ujutro.

Licence

Da bi procesni centar mogao efikasno obavljati sve funkcije koje su mu dodijeljene, potrebno je proći kroz određene procedure koje reguliraju većinu nijansi. Zakonodavno su uspostavljeni u većini zemalja, po pravilu, u proteklih 15 godina. Izdajte licence svim PSP/IPSP organizacijama. Njihova cijena, kao i mogućnosti koje pružaju različite države, razlikuju se u svakoj pojedinačnoj zemlji. Ali, da rezimiramo, možemo reći da licence dozvoljavaju određenim kompanijama, pod uslovom da imaju ugovore sa bankama koje rade sa VISA i MasterCard karticom, da pokrenu proceduru zaduživanja novca sa jednog računa kako bi ga naknadno kreditirali na drugi.

Dodatnodokumentacija

Pored gore navedenih licenci, postoje i regulatorni dokumenti kompanija koji mogu odrediti opšta pravila interakcije na globalnom tržištu kartičnog plaćanja. Prije svega, ovo se odnosi na prethodno navedene organizacije VISA i MasterCard. Primjer je dokumentacija Smjernica o prihvatanju kartica i povratnim naplatama prve kompanije. Inače, razvojem tržišta elektronskog plaćanja ukazala se tendencija da veliki procesni sistemi budu osnova za kreiranje sopstvenih. No, ipak, velika većina kompanija ovog tipa radi isključivo s jednim područjem. To je njihova snaga i slabost: oni ne posjeduju svoj novac.

Koje vrste sistema koriste BOC?

Uslovno se mogu podijeliti na sljedeće tipove:

1. Bijelci su fokusirani na interakciju s kompanijama koje plaćaju sve poreze u svojim jurisdikcijama. Oni su među onima koji imaju nizak rizik od problema. Ali, nažalost, njihove aktivnosti su značajno komplikovane visokim porezima, što im stvara određene probleme u nadmetanju sa predstavnicima sljedeće dvije tačke.
2. Sive uključuju računare koji su registrovani u ofšor ili jurisdikciji sa niskim porezom. Po pravilu, kompanije ove vrste se ne razlikuju mnogo od bijelih. Ali oni mogu ostvariti veći prihod plaćajući manje, a također su spremni raditi s gotovo svim poslovima:farmaceutski proizvodi, stranice za odrasle, trgovina na granici legalnosti - sve je o njima. Jedina karakteristika je njihova nespremnost da rade sa klijentima koji su „došli sa ulice“. Zbog toga morate povezati lične kontakte, reputaciju, a ponekad i tražiti garanta.
3. Crnci obrađuju sva plaćanja. Čak i one koje su potpuno ilegalne. Iz tehničkih razloga to nije moguće bez banke koja je otvorila račun, tako da rade zajedno. Primjer su odvratne ofšor kompanije ili kineske banke. Zbog ogromnog prometa, kao i značajnih rizika, ovakve strukture su veoma komplikovane i veoma je teško (ali ne znači da je nemoguće) pronaći uslovnog vlasnika ovog novca. Pored teškoća uspostavljanja komunikacije, postoji i veoma veliki rizik da se u bilo kom trenutku zatvori, a onda će ceo iznos koji je visio na njemu nestati.

O ruskom bankarskom sektoru

Većina finansijskih institucija koje izdaju sopstvene plastične kartice takođe imaju zasebne POS-ove. U ovom slučaju djeluju kao strukturna podjela banaka, preko kojih se vrše obračuni između učesnika u sistemu. Oni pružaju internu obradu transakcija. BPC-ovi koji rade na teritoriji Ruske Federacije takođe moraju imati licencu FSB-a, koji nadgleda šifriranje informacija.

Zaključak

Kao što vidite, bankarski procesni centri su važan dio strukture banke. Pored obavljanja svojih glavnih funkcija,imaju i niz dodatnih zadataka. Oni prate status bankomata. A ako oprema pošalje signal da je terminal, na primjer, hakovan, podaci se obrađuju i prenose u službu sigurnosti.