Klasa "bonus-malus" - šta je to? Kako saznati "bonus-malus" klasu?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-17 18:43

Cijena polise uključuje osnovnu stopu, koja varira prema određenim koeficijentima. One zavise od snage automobila, iskustva i starosti vozača i drugih parametara. Jedan od koeficijenata je klasa "bonus-malus". Šta je to? Kako to izračunati? Od čega zavisi ovaj indikator? Pročitajte odgovore na ova pitanja kasnije u članku.

Definicija

PCA je uveo koeficijent koji se koristi prilikom izračunavanja troškova OSAGO-a za određenog vozača i automobil - klasu “bonus-malus”. Šta je to? S obzirom na promjenu cijene osnovne cijene, danas je to lijek za pažljive vozače koji imaju dugu stazu vožnje bez nezgoda. Za osobe koje su odgovorne za nesreću može imati suprotan efekat - povećati cenu tarife za 2,5 puta.

Bonus Malus klasa (MBM) je popust za opreznu vožnju. Osiguravajuća društva su zainteresovana za pažljive vozače. Kako bi ih nekako nagradili, tarife predviđaju koeficijente koji kupcima daju popuste. Osiguravači su razvili indikator KBM-a koji je zadužen za vožnju bez nezgoda i omogućava popust od 5% za svaku godinu. U obzir se uzimaju samo nezgode u kojima je uplata izvršena.

Budući da OSAGO osigurava štetu koju vlasnik polise prouzrokuje trećim licima, u ovom slučaju se u obzir uzimaju samo nezgode uzrokovane od strane klijenta. Incidenti, uključujući i one registrovane bez prisustva službenika saobraćajne policije (osim po evropskom protokolu), ne uzimaju se u obzir. Predmet ugovora je odgovornost vozača, a ne imovina. Za neisplativost predviđene su kazne, što može uvelike povećati cijenu police. Odnosno, za vožnju bez nezgode, klijent dobija „bonus“, a za činjenicu da je postao krivac nesreće, dobija „malus“. Otuda i naziv indikatora.

Kako odrediti klasu "bonus-malus"?

Podrazumevano, KBM nije uključen u PCA bazu podataka od strane kompanije - sadrži informacije o prethodnim ugovorima sastavljenim za osobu i automobil. Ovaj pokazatelj izračunava agent na osnovu činjenice žalbe građanina. On također mora unijeti informacije u PCA bazu podataka nakon isteka važećeg ugovora. Ova obaveza je sadržana u Saveznom zakonu "O OSAGO". U praksi se rijetko izvodi. Klasu "bonus-malus" možete provjeriti ne samo u osiguravajućem društvu, već i putem web stranice PCA. U posebnom obrascu morate navesti VIN kod, puno ime. i podatke o pasošu. Rezultat će biti predstavljen kao razlomak do 2, 45.

Vrste kvota

Postoji 13 klasa MSC-a - od vozača bez iskustva i dalje, u zavisnosti od broja nezgoda i plaćanja osiguranja za njih (ugovarač osiguranja može biti žrtva, a ne krivac nesreće).

Nastava na početku perioda	Omjer klasa bonus-malus	Klasa na kraju perioda u zavisnosti od broja uplata
		0	1	2	3	4 ili više
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Prema ovoj tabeli, lako možete saznati bonus-malus koeficijent. Procedura izračunavanja i praksa primjene ovog indikatora će biti detaljnije razmotrena u nastavku. Opća pravila za korištenje tablice mogu se vidjeti u ovom primjeru. Vozač ima KMB pete klase. On kupuje polisu OSAGO sa koeficijentom 0,9. Ako cijelu godinu vozi bez nezgode, dobiće šestu klasu i 15% popusta. Ali ako vozač izazove nesreću, onda se klasa smanjuje na 3. Ako su 2 nesreće, onda na 1. Cijeli proces će se nastaviti. Moguće je nadograditi razred samo za jedan godišnje. Ako u roku od 12 mjeseci vozač nije bio osiguran prema OSAGO-u, tada se podaci o njemu u PCA bazi podataka automatski resetiraju na nulu.

Primjeri

Osoba je 9. avgusta 2014. prvi put kupila polisu OSAGO na godinu dana. U proteklom periodu nikada nije doživio nesreću. Za njegapostoji popust za klasu "bonus-malus". Kako saznati njegovu veličinu? Prvobitno, vozaču je dodijeljena treća klasa i vrijednost indikatora je 1. Nakon godinu dana oprezne vožnje, biće mu dodijeljena 4. klasa i vrijednost koeficijenta je 0,95.

Složeniji primjer. 08.08.2015.godine lice je prvi put osiguralo automobil i nije doživjelo nesreću već 5 godina. On je 2020. odgovoran za dvije nesreće. U ovom slučaju, klasa “bonus-malus” će biti povećana. Šta je to? Za pet godina "ispravnosti" vozač je stekao 8. klasu KBM-a. Ali nakon dvije nesreće, indikator je pao na drugi sa vrijednošću od 1, 4.

Kako se MSC primjenjuje na otvoreno i ograničeno osiguranje

Prema dokumentu "O maksimalnim stopama" klasa se obračunava prema podacima vlasnika u odnosu na vozilo. Prema sporazumu, ne postoji ograničenje u broju osoba kojima je dozvoljeno da upravljaju automobilom. Popust se utvrđuje na osnovu podataka o vlasniku vozila i klasi koja je ranije bila. Ako takvi podaci nedostaju, vlasniku se dodjeljuje klasa 3.

Ako je polisa izdata za neograničen broj vozača, koeficijent se utvrđuje za vlasnika automobila. KBM je karakteristika vozača, njegov način upravljanja vozilom, a ne automobilom. Ako je u polisu uključeno do 5 osoba, tada se koeficijent u slučaju nezgode umanjuje samo za osobu odgovornu za nesreću, a ne za sve vozače.

Ako je treća osoba prethodno bila uključena u ugovor o ograničenom osiguranju, itada je vozač odlučio izdati OSAGO sa velikim brojem vozača, onda da biste sačuvali popust u polisi, morate navesti nekog drugog (prijatelje, rodbinu ili poznanike) kako ne biste izgubili zarađeni koeficijent.

Kako se MSC primjenjuje na ograničeno osiguranje?

U ovom slučaju, trošak police se obračunava prema minimalnoj klasi osoba upisanih u polisu, a historija se vodi za svakog vozača. Primjer: za prvi drajver, KBM pokazuje 0,6, za drugi - 0,9. Prilikom izračunavanja OSAGO, koristit će se vrijednost 0, 9.

Greške

Ponekad vozač ima dobar rekord bez nezgoda, ali prilikom provjere podataka, prikazuje se niska klasa “bonus-malus”. Šta je to? Dva su moguća razloga:

• vozač nije bio osiguran tokom prethodne kalendarske godine i nije bio prisutan u nekoj drugoj polisi kao osoba kojoj je dozvoljeno da upravlja vozilom;
• osiguravajuće društvo jednostavno nije unijelo podatke u PCA bazu podataka.

Drugi problem je najčešći. I poenta ovdje nije nemar zaposlenih, već činjenica da se podaci u bazu podataka unose ručno. Stoga su moguće greške ili zaborav. Loša vijest je da ćete morati ići na sud da biste vratili "fail safe". Prvo morate dokazati da je bonus resetovan. To možete učiniti tako što ćete kontaktirati osiguravajuće društvo ili sami provjeriti informacije na web stranici. Zatim morate podnijeti zahtjev direktno PCA-u u kojem navedete prethodni i trenutni broj polisa OSAGO-a kako bi se zaposleni uvjerili da niste imali nezgode. Zatim treba da podnesete žalbu protiv osiguravača Centralnoj banci Rusije. Ako ove mjereako ne pomognu, morat ćete ići na sud.

Ograničenja

OSAGO ugovor se često sklapa na period kraći od 12 mjeseci. Vozač ima pravo na popust za "isplativost" - klasu "bonus-malus". Kako saznati iznos ušteđevine? Nema šanse. Po zakonu, MBM se primjenjuje samo na polise koje važe godinu dana.

Zaključak

Osiguravajuća društva su zainteresovana za iskusne vozače koji dugo voze dobro. U cilju podsticanja takvih osoba razvijen je MSC koeficijent. On je odgovoran za nagrađivanje "profitabilnih" vozača i kažnjavanje onih koji često upadaju u nesreće. Kako izračunati bonus-malus klasu? Za svaku godinu pažljive vožnje, vozač dobija 5% popusta. Ako postoji uplata osiguranja, koeficijent se povećava, a klijent mora platiti dodatni novac za polisu.