"Leto Bank": recenzije. dd "Ljetna banka" "Leto banka" - gotovinski kredit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

JSC "Leto Bank" - podružnica VTB 24, koja posluje u segmentu masovnog potrošačkog kreditiranja. Banka postavlja minimalne zahtjeve za zajmoprimce i nudi širok spektar proizvoda i usluga.

Historija

1990. godine u Brjansku se pojavila kreditna institucija "Bezhitsa-Bank". Njegove usluge su koristila najveća preduzeća u gradu, postepeno je počela savladavati tržište hipotekarnih i potrošačkih kredita. 2005. godine u vlasništvo kapitala organizacije pridružila se Federalna agencija za upravljanje imovinom, a 2006. Moskovska banka, koja je u roku od tri godine svoj udio dovela na nivo iznad 95%. 2011. godine, finansijsku instituciju glavnog grada preuzela je VTB grupa i od tada je njena podružnica.

U aprilu 2012, skoro 100% akcija (veoma mali deo je ostao manjinskom akcionaru) Bezhitsa-Bank je već pripadao VTB 24, a Dmitrij Rudenko, koji je ranije radio kao zamenik predsednika Ruskog standarda, postao šef odbora. Imao je veliko iskustvo na tržištu potrošačkih kredita (uključujući razvoj POS kredita, koji su prilično novi za Rusiju).- u maloprodajnim objektima prilikom kupovine robe). U vrh menadžmenta finansijske strukture bili su i drugi top menadžeri Ruskog standarda. U oktobru 2012. godine, Bezhitsa-Bank je izvršila preimenovanje i rebrendiranje, promijenivši ime. Tako se pojavila Leto Banka, Moskva je postala grad u kojem se nalazi centralna kancelarija organizacije.

Poslovni model

Sada je "Leto banka" institucija specijalizovana za takozvani masovni segment stanovništva na tržištu potrošačkih kredita. Među glavnim proizvodima su izdavanje kredita u ekspresnoj formi (uključujući i aplikacije u trgovačkim lancima), u gotovini ili karticama. Otvoreno je mnogo kreditnih i gotovinskih odjela širom zemlje, pojavio se novi nacionalni brend - Leto banka, čije su recenzije dostupne na svim tematskim online portalima. Istorijski gledano, prve trgovinske organizacije koje su potpisale partnerske ugovore sa podružnicom VTB 24 bile su mreže DNS (prodaja digitalne opreme) i Elmekh (proizvodi od krzna). Kreditni programi Leto banke osmišljeni su tako da olakšaju kupovinu robe i plaćanje usluga za osobe sa niskom solventnošću (ili ograničene u trenutku kupovine). Izdavanje kredita je krajnje pojednostavljeno - potreban je minimum dokumenata, odluka se donosi brzo. Ali ovaj poslovni model je podržan veoma visokim stopama - najmanje 29,9% godišnje (u odnosu na POS kredite i kredite za automobile).

Struktura imovine i prioriteti

Uprkos brzom rastu popularnosti u zemlji, Leto banka, zapravo, ostaje "startup". Strukturu pasive institucije predstavlja samo interni budžet, imovina - uu obliku međubankarskih kredita, korporativnih računa na specijalizovanom računu kod Centralne banke Rusije. Otprilike polovina imovine Leto banke uključena je u finansiranje infrastrukture, otvaranje novih poslovnica širom zemlje i osiguranje procesa informatizacije. Zahvaljujući efektivnom ulaganju, banka je u relativno kratkom vremenskom periodu uspela da stekne poverenje svojih klijenata. Ova mlada, ali dokazano uspješna finansijska institucija nudi zajmoprimcima povoljne kamatne stope i dobar nivo usluge, potkrijepljene kvalifikacijama osoblja. Ciljna grupa zajmoprimaca Leto banke je oženjen stanovnik administrativnog centra konstitutivnog entiteta Ruske Federacije sa prihodom od 20 hiljada rubalja i koji radi u maloj organizaciji. Institucija se fokusira na ponovne kupce, nudeći im profitabilne opcije.

Gotovinski kredit

Kada je kreiran novi brend u licu Leto Bank OJSC, menadžment VTB 24 planirao je da koncentriše rad institucije u onim segmentima u kojima matična struktura ne funkcioniše - segment masovnih usluga za stanovništva. Zbog toga su uslovi za izdavanje kredita od nove banke znatno pojednostavljeni. Vodeći bankarski proizvod brenda Leto Bank je gotovinski kredit. U pravilu se radi o Summer-Money ekspres kreditima, o kojima se odluka donosi za nekoliko minuta (što je veći iznos, to duže). Zajmoprimac samo treba da pokaže pasoš (ako je iznos do 100 hiljada, ako više, biće potrebni drugi dokumenti).

Stopa za ovu liniju proizvoda je 29,9-39,9%, što je u skladu sa tržišnim prosjekom. U isto vrijeme ljetoBanka nudi vrlo poseban proizvod, čiji analog nije baš uobičajen u drugim financijskim institucijama: povlašteni zajam za pouzdane zajmoprimce po stvarnoj stopi od 19,9% godišnje. Odnosno, po završetku plaćanja po kreditu, razlika se vraća zajmoprimcu, kao da je platio navedenu kamatu. Dozvoljena je djelimična ili potpuna otplata, novac se polaže na račun prema anuitetnoj šemi. Postoji minimalna uplata - njen iznos zavisi od iznosa kredita.

Dodatne usluge

"Leto banka", čije su recenzije u velikoj mjeri određene kvalitetom dodatnih usluga, može zajmoprimcu ponuditi niz opcija koje su u skladu sa glavnim bankarskim proizvodima. Među njima je, na primjer, usluga „Nedostaje plaćanje“: klijent može dozvoliti jednokratno odlaganje plaćanja jednom godišnje, a za to nema sankcija (osim što se rok kredita pomjera za mjesec dana unaprijed). Zanimljiva opcija je "Promjena datuma plaćanja": ako osoba nema vremena za planirano plaćanje, onda može odgoditi datum zarade za 15 dana. Usluga košta 90 rubalja.

Postoji usluga “Smanjenje plaćanja” koja vam omogućava da donekle restrukturirate kredit: jednom tokom vremena korištenja kredita, možete smanjiti obavezna plaćanja tako što ćete povećati ukupni rok kredita. Leto banka ima i proizvod kao što je Program zaštite osiguranja - izdavanje polise u slučaju poteškoća u otplati kredita. Cijena usluge iznosi 0,74% od iznosa kredita, mjesečno se tereti sa računa.

Karakteristikekrediti

Leto banku, u kojoj je gotovinski kredit dostupan uz minimum dokumenata, odlikuje izuzetna transparentnost uslova kredita. Ono što klijent vidi u ugovoru je ono što plaća, bez ikakvih natpisa sitnim slovima. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, nude dobrovoljno osiguranje, za razliku od konkurentskih banaka, gdje se to ponekad nameće. Brzo donošenje odluka o aplikacijama je zahvaljujući savršenom sistemu „bodovanja“i procene solventnosti. Stoga ovoj kreditnoj instituciji nije potreban veliki broj dokumenata, a novac se često izdaje istog dana podnošenja zahtjeva.

Veoma važan faktor je to što je infrastruktura Leto banke integrisana sa infrastrukturom VTB 24, tako da su letnjim klijentima na raspolaganju svi bankomati i poslovnice ove druge institucije. U principu, zajmoprimci imaju mnogo mogućnosti za otplatu - u kancelarijama, preko terminala, sistema za transfer novca. Također, Leto banka je uspostavila procedure za daljinsku komunikaciju sa klijentima: na primjer, ako trebate koristiti neku od gore opisanih usluga, potrebno je samo da pozovete pozivni centar institucije, nije uopće potrebno ići u poslovnicu. Dežurna linija Leto banke je uvijek spremna za komunikaciju sa zajmoprimcima.

Udobnost kupaca

Uprkos činjenici da je davanje kancelarijskih enterijera nijansi lakoće i ljubaznosti trend skoro svih ruskih kreditnih institucija, Leto banka se ističe po svom „sezonskom“konceptu topline tonova koji proizilazi iz njenog imena, stvarajući atmosferu udobnost u sopstvenim prostorijama. Osim lijepog dizajna, raduje i sama organizacija kancelarijabanka: svi korisnički centri rade svaki dan, imaju terminale za plaćanje. Privlači ljude i pozitivna riječ u nazivu, koju banka ima - ljeto. Adrese institucije lako se mogu pronaći u većini gradskih internetskih imenika.

Kao što je već pomenuto, bez provizija i kamata, možete deponovati novac za kredit preko infrastrukture VTB 24, čiji elementi su predstavljeni u izobilju u većini gradova. Koncept poštovanja i ljubaznosti prema klijentima naglašava i menadžment brenda Leto banke. Međutim, radno vrijeme nije jedini kriterij za udobnost korisnika kredita. Lojalnost u proceni solventnosti klijenata donekle je deo modela ljubaznosti - u ovoj instituciji mogu da dobiju kredit penzioneri i studenti, za koje stav u drugim finansijskim institucijama (uključujući VTB 24) često nije od najvećeg poverenja. Najvažnija prednost koju Leto Banka ima je to što se zahtjev za kredit obrađuje vrlo brzo.

Krediti preko trećih banaka

"Leto banka" pokušava da eksperimentiše - posebno kroz prodaju svojih kreditnih proizvoda preko drugih partnerskih institucija. Prema informacijama specijalizovanih medija, jedna od njih je i banka Podem!, koja već izdaje kredite po standardima Leta i koristi softver podružnice VTB 24. Stručnjaci smatraju da je reč o bankarskom franšizingu - do sada malo poznatom obliku interakcije između finansijskih institucija u Rusiji. Menadžment organizacije vjeruje da takva saradnja pomažeanalizirati tržište u regijama u kojima brend još nema urede. Istovremeno, banka "Idemo!" zapravo, dijeli nove kupce sa partnerom, pokušavajući da „ubaci“nove modele svojih proizvoda. Među stručnjacima postoji i kritička procjena interakcije između dvije kreditne institucije: davalac franšize može pretrpjeti gubitke povezane sa imidžom. Prodaja tuđih bankarskih proizvoda klijentima može biti neshvatljiva. Iako, kako stručnjaci priznaju, "Idemo!" prima zagarantovani prihod od provizije bez kreditnog rizika.

Uspjeh na jeziku brojeva

Leto banka aktivno proučava rusko tržište potrošačkih kredita. Prema mišljenju stručnjaka ove institucije, stvarno "dužničko opterećenje" stanovništva Ruske Federacije u ovom segmentu, suprotno mnogim pesimističnim procjenama, ne prelazi 10%. Kritično prihvatljiv nivo kašnjenja u poslovnom modelu banke u trenutku pokretanja bio je 15%, ali kako se mehanizmi skoringa i preuzimanja poboljšaju, planirano je da se ova brojka smanji na 12% do kraja 2014. godine. Sa stanovišta selekcije kadrova, Leto banka, koju recenziraju ne samo korisnici kredita, već i zaposleni, oslanja se na mlade ljude, što omogućava minimiziranje „prometanja“kadrova karakterističnog za ovaj segment tržišta.

Tokom 2013. godine portfolio banke je porastao 29 puta i premašio je milijardu rubalja. Ovaj indikator se sastoji od dvije komponente - gotovinskih kredita i POS-kredita (16 i 4 milijarde, respektivno). Geografija mesta gde postoji brend Leto banke takođe raste - pridružili su im se Rostov na Donu, Kemerovo i drugi veliki gradoviRusija. Do kraja 2014. godine menadžment banke očekuje da će portfelj porasti na 28 milijardi. Unaprjeđenje infrastrukture ove finansijske institucije smanjilo je prosječno vrijeme za razmatranje kreditnog zahtjeva na 10 minuta, zbog čega su redovi zajmoprimaca na čekanju odluke su gotovo nestale u kreditnim centrima. Rad osoblja postaje sve produktivniji - to vrlo dobro razumiju Leto banka, čije kritike jednostavno ne mogu biti negativne zbog dobro koordinisane organizacije interakcije između različitih odjela.

Procjena zajmoprimca

Sistem bodovanja i osiguranja Leto banke baziran je na automatizovanom sistemu zasnovanom na SAS Credit Scoring i SAS Odluci u realnom vremenu, dizajniranom da donosi odluke u realnom vremenu. Nekoliko kreditnih biroa je također uključeno u ovaj proces. Radi se u online pravcu: zajmoprimci se procjenjuju i na osnovu profila na društvenim mrežama. Banka takođe planira da uvede uslugu koja analizira lične veze zajmoprimca: koga on zna, koje su godine i pola ovi ljudi, kako oni, zauzvrat, međusobno komuniciraju i kakav su odnos sa bankom.

Provjera klijenta prema ovoj šemi omogućit će, osim proučavanja društvenog profila, da se utvrdi koliko je iskren prilikom popunjavanja prijave. Istovremeno, ulogu osobe u „bodingu“i preuzimanju kredita stručnjaci ocjenjuju visokom: ni jedan, čak ni najnapredniji automatizovani sistem, ne može analizirati podatke o zajmoprimcu na multifaktorski način. "Leto banke", zahtjev za kredit u kojem se razmatrakombinovano - i od strane zaposlenika i automatski - ima slične poglede.

Kreditne kartice

U liniji proizvoda Leto banke trenutno nema kreditnih kartica, ali je početak rada sa njima zakazan za 2014. godinu. Za sada su izdavani samo gotovinski krediti, ali menadžment institucije shvaća da je kartica neophodan alat za tržište koji će povećati prodaju. Istovremeno, kreditna kartica ima za cilj da postane samostalan bankarski proizvod. Uprava je najavila planove za otvaranje ovog smjera za nekoliko specijalizovanih medija. Leto banka, čije kartice planira da izda za ulaganje VTB 24, čini, prema mišljenju tržišnih stručnjaka, logičan korak.

Neosigurani krediti sa visokom kamatnom stopom, smatraju analitičari, naći će dobru kompatibilnost sa "card" formatom. Ekonomisti smatraju da je ovaj segment kreditiranja prilično tražen u Rusiji. Možda trgovci "ćerke" VTB 24 ne bi trebali čekati do kraja 2014. godine, već isprobati drugu sezonu - ljeto. Adrese punktova na kojima možete naručiti "kreditne kartice" će tada biti upitane kupcima od strane zaposlenih u uredima institucije.

POS pozajmljivanje

Kao što je već spomenuto, menadžment Leto banke zapošljava ljude koji se dugi niz godina bave POS kreditiranjem: kada kupac u radnji, ne pronalazeći dovoljno novca za kupovinu artikla koji mu se sviđa, može podnijeti zahtjev za manji kredit za njega. Tržišni stručnjaci smatraju da konkurencija između različitih finansijskih institucija u ovom segmentu raste: sami trgovci pozivajupredstavnici banke. Zajmoprimac može uporediti ponude nekoliko kreditnih institucija i prijaviti se na sve odjednom, kako bi potom izabrao najpovoljniju opciju. Glavni zadatak tržišnih igrača, uključujući Leto banku, je unapređenje mehanizama evaluacije i poboljšanje efikasnosti infrastrukture. Konkurencija je velika, stoga će klijent izabrati onu instituciju koja će, prije svega, dati najbrži odgovor na prijavu. Važan je i aspekt pozitivnog rada sa zajmoprimcem - ako mu se nešto ne sviđa, onda će sljedeći put izabrati drugu organizaciju, a Leto banka je toga jasno svjesna. Recenzije kupaca - pozitivne - doprinose formiranju i razvoju uspješnog bankarskog poslovanja.