Kreditni biro je Opis, ciljevi i zadaci, funkcije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Čak i odgovorni zajmoprimci imaju situacije kada im, iz nepoznatog razloga, uskraćuju kredit. Banke imaju pravo da klijentima ne kažu razlog svoje odluke. Da biste razumjeli zašto se to dešava, možete naručiti izvještaj od kreditnog biroa.

To je, suprotno popularnom mišljenju, jednostavno i sigurno. Svaki građanin koji ima pasoš može se prijaviti organizaciji.

Šta je kreditni biro?

Kreditni biro je komercijalna institucija koja je licencirana i registrovana u javnom registru. Bavi se prikupljanjem, sistematizacijom i čuvanjem informacija o kreditnoj istoriji subjekata, uključujući kredite, kredite i ispunjenje obaveza po njima, te ličnih podataka zajmoprimaca.

Banke i mikrofinansijske kompanije su obavezne da sarađuju sa jednom ili više organizacija, moraju redovno tamo slati informacije o svim promenama u IK svojih klijenata.

Kreditnu datoteku pojedinca može držati više od jednog biroa. Da bi saznao gdje se nalazi, zajmoprimac treba da kontaktira Centralni imenik. Ova institucija objedinjuje sve podatke, ali ne daje direktno izvještaje.

Od jula 2018. godine, prema podacima Centralne banke, u registar je upisano 13 kreditnih biroa. Ova brojka će se promijeniti ako se jedna od njih reorganizira ili registruje nova.

Lideri u svojoj industriji:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "ruski standard".

Ciljevi i ciljevi

U Rusiji je 2005. godine uveden uredan sistem prikupljanja i pohranjivanja kreditnih istorija, ali još uvijek svi građani ne znaju kojim ciljevima je težilo stvaranje BKI. Ovo je:

1. Kreiranje jedinstvene baze podataka zajmoprimaca i informacija o njihovim kreditnim obavezama.
2. Prikupljanje ažurnih kreditnih istorija subjekata.
3. Smanjenje rizika zajmodavaca procjenom pouzdanosti i odgovornosti za ispunjavanje obaveza potencijalnih zajmoprimaca.
4. Smanjenje vremena čekanja na odluku zajmodavca da izda zajam ili odluku o odbijanju.
5. Jedan od zadataka kreditnih biroa (CHB) je da minimiziraju rizik od krivotvorenja informacija ili nezakonite ispravke podataka.

BKI funkcije

Oni su sljedeći:

1. Usluge za pružanje izvještaja na plaćenoj i besplatnoj osnovi subjektima KI na njihov zahtjev na osnovu pisane prijave ili drugog dokumenta ovjerenog elektronskim potpisom. Svaki građanin jednom godišnje ima pravo da besplatno upozna svoj finansijski dosije.



2. Pružanje usluge pružanja izvještaja korisnicima CI, uključujući povjerioce, organe, notare, Centralnu banku na osnovu ugovora.
3. Analizom informacija, kreditni biro utvrđuje lični bodov svakog subjekta CI. Bodovanje je potrebno za neke vrste pozajmljivanja.



4. Pružanje ličnih podataka iz naslovnog dijela i prijenos u Centralni katalog informacija o formiranju CI subjekta ili promjeni njegovih identifikacionih podataka. Ovaj kreditni biro je dužan ovo završiti u roku od 2 radna dana.
5. Kreiranje koda predmeta kreditne istorije.
6. Također, organizacija šalje informacije o otkazivanju kreditnih fajlova u CCCH.
7. BKI pruža izvoru mogućnost da ispravi prethodno prenesene informacije, pod uslovom da subjekt ili korisnik potvrdi činjenicu netačnosti prethodnih podataka.
8. Nadgledajte aktivnosti korisnika kreditne istorije.
9. CBI mora zaštititi lične podatke subjekata od nezakonitog pristupa, curenja informacija, blokiranja, brisanja ili neovlaštene izmjene podataka.

Nacionalni kreditni biro

Ova komercijalna organizacija osnovana je 2005. godine. Trenutno je jedan od najvećih CBI-a, koji pokriva 40% industrijskog tržišta, a obim kreditnih istorija pohranjenih u njemu prelazi 55 miliona. Sa NBCH-om sarađuje više od 1.000 organizacija, uključujući Alfa-Banka , Banka Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, kao i mnoge druge bankarske i mikrofinansijske institucije.

Ovaj biro se odlikuje stalnim poboljšanjima koja imaju za cilj smanjenje rizika zajmodavaca u odobravanju i isplati kredita, bodovanju zajmoprimaca i načinima otkrivanja prijevare. Usluge koje pruža NBCH su, u većini slučajeva, bez premca.

Equifax

Equifax kreditni biro ima međunarodni status, započeo je svoju djelatnost 1899. godine u državi Georgia (SAD). Trenutno ima predstavništva u 24 zemlje svijeta. Equifax u Rusiji ima potpisane ugovore sa 2 hiljade kompanija, njegova baza podataka sadrži 148 miliona kreditnih istorija fizičkih i pravnih lica.

Sjedište se nalazi u Atlanti, u Ruskoj Federaciji, pravna adresa kreditnog biroa Equifax je sljedeća: Moskva, ul. Kalančevska, 16, zgrada 1.

Ujedinjeni kreditni biro

Ova ruska kompanija nastala je kao rezultat spajanja dva biroa: Experian-Interfax i Infocredit. U kompaniji "Infocredit" 50% akcija pripadalo je Sberbanci, koja je 2009. godine stekla udeo (50%) takođe u "Expirian-Interfaxu". Proces spajanja trajao je od 2009. do 2012. godine

"Expirian-Interfax" je formiran 2004. godine, a 2011. je preimenovan u OKB - "Ujedinjeni kreditni biro". Atspajanjem kompanija zadržao je naziv.

Za 2018. glavni akcionar - Sberbanka, ima najveći udio - 50%, ostatak je raspoređen između Experiana i Interfaxa. Ranije Sberbank nije davala pristup drugim kreditnim i nekreditnim organizacijama. Stvari su se promijenile od spajanja.

BKI baza podataka čuva 331 milion kreditnih izvještaja od 89 miliona subjekata. Više od 600 banaka, mikrofinansijskih i osiguravajućih kompanija sarađuje sa OKB-om.

Ruski standard

Biro je počeo sa radom 2005. godine, ali je tokom prve 3 godine sarađivao samo sa jednom istoimenom bankom. Iz tog razloga, u njegovoj bazi podataka ima znatno manje kreditnih istorija (15 miliona dosijea). Od 2008. godine menadžment organizacije odlučio je da proširi obim saradnje kako bi imali potpunije i ažurnije informacije.

Ovaj BCI radi sa fizičkim i pravnim licima, svaki od subjekata može zatražiti izvještaj preko svog ličnog naloga na sajtu ako je već klijent Russian Standard Bank.

Kako promijeniti netačne informacije?

Iako je sistem za prenos podataka CI automatizovan, zaposleni u kreditnim institucijama unose informacije i nisu imuni na slučajne greške. Jedna od funkcija biroa je mogućnost ispravljanja netačnih informacija ukoliko postoji potvrda.

Ako je subjekt kreditnog izvještaja primijetio grešku, mora popuniti zahtjev, a zatim ga sam poslati ili odnijeti u biro koji opslužuje njegovu finansijsku instituciju. Aplikacija detaljno preporučujenavedite problem, pošaljite ga pratećim dokumentima:

• Ako je zatvoren kredit prikazan kao aktivan, priložite kopiju zahtjeva za zatvaranje računa ili potvrde o uplati.
• Ukoliko postoje kašnjenja sa kojima se zajmoprimac ne slaže, pomoći će i dokumenti za plaćanje, koji sadrže vrijeme i datum operacije.

Važno: finansijska institucija koja je dostavila netačne podatke će ispraviti grešku. Po zakonu, potraživanje se može prenijeti direktno na njega, ali praksa pokazuje da će se na taj način proces odugovlačiti ili će zajmoprimac biti potpuno odbijen.

Puno je brže to učiniti preko CBI-a, jer će po prijemu zahtjeva kreditni biro provjeriti podatke i poslati dokumente finansijskoj instituciji, koja je dužna odgovoriti i ispraviti grešku. Cijela procedura traje 30 dana.

Banke, razmatrajući zahtjev za kredit, ne provjeravaju validnost CI, standardno se smatra da je ispravan u BCI. Stoga je u interesu subjekta kreditnog dosijea da barem jednom godišnje zatraži izvještaj radi kontrole informacija.