Restrukturiranje kredita. Načini izlaska iz teških situacija

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U životu postoji mnogo različitih kriznih situacija čija je posljedica pogoršanje finansijskih mogućnosti. To može biti gubitak posla, teška bolest, nestanak izvora prihoda. A ako, povrh svega ostalog, trebate otplatiti kredit, onda je vrijeme da odete u banku i pregovarate o restrukturiranju duga.

Po mišljenju zajmoprimca, ova procedura se smatra previše komplikovanom i birokratskom. Međutim, to nije slučaj. Ponekad je restrukturiranje kredita za banku najbolji izlaz iz situacije sa zajmoprimcem od obraćanja uslugama naplate ili sudu. Pogotovo ako zajmoprimac ima dobru kreditnu istoriju i ne odbija da vrati dug.

Šta je restrukturiranje kredita

Prema zaposlenima u banci, takozvani “alat za vježbanje” prilično je komplikovana tema finansijskih i matematičkih odnosa. Ponekad čak i iskusni bankarski stručnjaci "plivaju" u njemu. Restrukturiranje kredita je prilika za smanjenje tereta dugau vidu smanjenja mjesečnih plaćanja. Istovremeno se mijenjaju uslovi ugovora o kreditu, gdje se fiksira činjenica ustupka ili prednosti na koju banka ide.

Šeme restrukturiranja

U ovom trenutku banka koristi nekoliko standardnih opcija za promjenu plaćanja i reviziju ugovora o dugu. Produženje roka kredita jedna je od tipičnih šema kreditne institucije. U ovom slučaju, restrukturiranje kredita moguće je samo pod uslovom da rok ne prelazi rok predviđen za ovaj proizvod. Tako, na primjer, ako zajmoprimac ima kredit za automobil na 5 godina, a maksimalni dozvoljeni period je 7 godina, onda se može produžiti samo na 2 godine.

Sljedeći način da se olakša plaćanje je odlaganje otplate iznosa tijela kredita, ili tzv. "kreditni praznici". U tom slučaju svaka banka ima svoj program, koji je osmišljen za period od 3 do 6 mjeseci. Na duži period, ugovor se produžava ako klijent očekuje da će prodati bilo koju nekretninu ili ostvariti prihod od nje, što je dokumentovano. Ali u svakom slučaju, ako se uplate na tijelo kredita obustave, tada zajmoprimac mora redovno plaćati kamatu. Restrukturiranje kredita može se izvršiti promjenom plana otplate. Ili se u ovom slučaju primenjuje kombinovani način otplate (na zahtev klijenta). Netradicionalne metode restrukturiranja duga uključuju smanjenje kamatastope i ukidanje kazni. Banka pristupa svakom slučaju na individualnoj osnovi.

Restrukturiranje kredita je dodatni uslov vezan uz glavni ugovor sa bankom. I sve je potpisano striktno obostranim dogovorom. Međutim, nakon potpisivanja sporazuma o restrukturiranju nikako se ne treba opuštati. Od ove tačke nadalje, zajmoprimac i njegov kredit se smatraju problematičnim. Naravno, neće biti dosadnih telefonskih poziva, neće dolaziti sudski izvršitelji, ali će u svakom slučaju bankarski servis za upravljanje zaostalim plaćanjima imati takvog klijenta na olovci.