Osnovni principi osiguranja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Osiguranje se smatra sastavnim dijelom svakog razvijenog društva. Veličina ove sfere u ovom slučaju je značajan dio BDP-a zemlje. Da biste dobro razumjeli ovu temu, morate znati koji su njeni osnovni koncepti, principe osiguranja, kao i imati ideju o njihovoj primjeni i primjeni. I ovo je sve što ćemo proučiti u ovom članku.

Opće informacije

Prije proučavanja principa osiguranja, moramo razumjeti suštinu upravo ove oblasti djelatnosti. šta ona znači? Pod osiguranjem se podrazumijeva određeni skup odnosa redistributivne prirode, zahvaljujući kojem se formiraju posebni fondovi povjerenja. Njihovo korišćenje pod određenim uslovima omogućava učesnicima da računaju na kompenzaciju za posledice u slučaju rizika osiguranja. Da biste razumjeli posebnosti ove sfere na teritoriji Ruske Federacije, potrebno je upoznati se sa zakonom "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji". Radi lakšeg rada, identificirana su odvojena područja, čiji rad ima svoje karakteristike. Dakle, postoje principi obaveznog osiguranja, dobrovoljnog, socijalnog, medicinskog i tako dalje. Često zavise od obima. Ali nesve.

Opći principi osiguranja

Odgajani su tokom formiranja i razvoja ove sfere. Dakle, postoje osnovni principi osiguranja:

1. Ekvivalentnost. To podrazumijeva održavanje ravnoteže između očekivane pomoći žrtve i osiguravača.
2. Solidarnost. Podrazumijeva korištenje sredstava dijela učesnika za nadoknadu štete koju su pretrpjela druga lica koja su učestvovala u formiranju fonda osiguranja i potrebna im je uplata. Tako se sve negativne posljedice distribuiraju na maksimalno mogući broj ljudi.
3. Povrat. Sva sredstva koja su poslana u fond osiguranja koristit će se samo za uplate njegovim članovima. Ovdje je najbolje poređenje sa porezima koji se raspodjeljuju na sve građane države, a u nekim slučajevima se troše i na dio stranih.
4. Reimbursement. Obezbijeđena je osiguravajuća zaštita lica koja predviđa da naknada neće biti veća od stvarne štete. Drugim riječima, ako je kuća oštećena, koja je procijenjena na dva miliona rubalja, gotovo je nemoguće dobiti više od ovog iznosa.
5. Prevencija. Osiguravači poduzimaju sve mjere u njihovoj moći koje mogu dovesti do smanjenja vjerovatnoće neželjenih situacija. Ovo minimizira iznos štete koja se može učiniti nečijim imovinskim interesima.

Kao primjer, principi medicineosiguranje u potpunosti u skladu sa podacima navedenim u ovom dijelu članka. Ali nije sve tako lako.

Uloga osiguranja

Pre nego što uđemo u teorijske nijanse i aspekte, pogledajmo funkcije koje ova oblast obavlja u ekonomskom segmentu našeg društva:

1. Kompenzacija. Drugim riječima, dolazi do nivelacije štete zbog činjenice da se stvaraju finansijska sredstva koja mogu omogućiti pogođenim subjektima da brzo nastave sa svojim aktivnostima, uz smanjenje štete po ljudsko zdravlje i život.
2. Ušteda. Štiti i poboljšava životni standard ljudi korištenjem mehanizama kapitalizacije u životnom osiguranju.
3. Upozorenje. Oni primaju sredstva za aktivnosti koje pomažu u smanjenju vjerovatnoće nastanka osiguranog slučaja, što omogućava svima da imaju koristi: fondu, zahvaljujući smanjenju nivoa isplata, i stanovništvu, zahvaljujući spašenom zdravlju i životu.
4. Investicija. Sektor osiguranja doprinosi aktiviranju kratkoročnih i dugoročnih ulaganja sredstava koja su u poziciji privremeno slobodnih. Zahvaljujući tome, fondovi djeluju kao značajan akumulator praznog novca i usmjeravaju ga u privredu.

Naravno, funkcije predstavljene ovdje mogu poprimiti različite nivoe detalja, u zavisnosti od zadataka koji se rješavaju, organizacije i mnogo više.

Odnosi osiguranja

Moguimaju istu suštinu i različit sadržaj u isto vrijeme. Takođe im je moguća različita implementacija zbog raznovrsnosti organizacionih oblika. Na to se mislilo kada smo ranije govorili o različitim principima osiguranja. Pogledajmo koji oblici odnosa mogu biti:

1. Uzajamno osiguranje. U ovom slučaju podrazumijeva se da se unutar određene grupe učesnici na nekomercijalnoj i međusobnoj osnovi udružuju u posebna društva koja postoje na račun svojih članova.
2. Komercijalno osiguranje. On predviđa naknadu štete u slučaju određenog rizika za određeno pravno ili fizičko lice. Štaviše, biće primljen od profesionalne osiguravajuće organizacije. Uslov za učešće u ovom programu je uplata određene naknade.
3. Socijalno osiguranje. Formira se od doprinosa poslodavaca i zaposlenih. Principi socijalnog osiguranja obezbjeđuju njegovu univerzalnost u pogledu socijalnih rizika. Državno zakonodavstvo se koristi da reguliše svoje glavne odredbe.

Zanimljive karakteristike

Za nas principi obaveznog socijalnog osiguranja predstavljaju najveći interes. Ali u drugim zemljama to često nije slučaj. To je uglavnom zbog njihovog nižeg početnog fokusa na osobu. Zahvaljujući tome, proširio se fenomen kao što je samoosiguranje. Ako govorimo o osobi, onda to znači svjesno izdvajanje dijela novca na štednju ili za njihovo ulaganje. Na neki način ovopojam kao što je samoosiguranje može se primijeniti i na državu ili razne organizacije. U prvom slučaju, vlada odlučuje da stvori strateške rezerve. Mogu se napuniti novcem, hranom i drugim vrijednim stvarima. U slučaju preduzeća, ovo se takođe shvata kao rezerve, ali mnogo manje po veličini.

Komercijalno i uzajamno osiguranje

Šta je njihova osnova? Koriste principe dobrovoljnog osiguranja. Sa sigurnošću možemo reći da je njihova implementacija moguća samo ako postoji želja osobe koja nastupa kao klijent. Pored navedenih odredbi, koriste se i ugovori o osiguranju koji sadrže sva ostala obeležja odnosa, ukoliko nisu u suprotnosti sa važećim zakonima. Postoji posebno tržište na kojem se prodaje ovaj specifičan proizvod. U ovom trenutku možemo sa sigurnošću reći da su ove oblasti osiguranja sastavni dio ekonomija zemalja koje čine oko 7% svjetskog bruto domaćeg proizvoda.

A šta je sa Rusijom?

Ruska Federacija se još ne može pohvaliti značajnim razvojem tržišta osiguranja. Dakle, još uvijek čini oko 3% ukupnog BDP-a zemlje. Ovakvo stanje je uočeno zbog nepostojanja dugogodišnje tradicije tržišta osiguranja i redovnih kriznih situacija. Najznačajniji uticaj na razvoj ove sfere imala je kriza iz 2008. godine, čije se posljedice osjećaju i danas. Negativno utiče na razvoj trendovai situacija sa prilično niskim povjerenjem u kojoj ljudi misle da je najsigurnije mjesto za staviti novac ispod dušeka. Naravno, takva izjava, iako ima pravo na postojanje, ipak je pogrešna. S obzirom na prisustvo sve veće inflacije, nemoguće je ne obratiti pažnju na to da se štednja vrlo brzo „pojede“. Stoga se mora voditi računa da se minimizira ili čak eliminira takav negativan učinak. A razni ekonomski instrumenti će u tome moći pružiti svu moguću pomoć.

Osebenosti razvoja tržišta

Da bi se razumjeli procesi koji se odvijaju u poslovanju osiguranja, treba biti u stanju baratati kriterijima od kojih zavise osnovna pravila, razumjeti metode i finansijske specifičnosti pružanja određene usluge. Ovdje se u osnovi koriste dva koncepta:

1. Obeštećenje. U tom slučaju osiguranik dobija određeni postotak od vrijednosti imovine. Kao primjer, razmotrite sljedeći slučaj. Izgrađena je fabrika. Osiguran je od požara na 100% svoje vrijednosti. U tom slučaju, u slučaju požara, sva šteta će biti nadoknađena. Naravno, tome će prethoditi istraga o tome da li su ispoštovane sigurnosne mjere.
2. Nadoknada određenog iznosa. U ovom slučaju, žrtvi se isplaćuje određeni iznos novca, koji je prethodno dogovoren. Primjer je situacija u kojoj je osoba slomila ruku i isplaćeno mu je 20 hiljada rubalja odštete.

Zaključak

Dakle, nakon čitanja članka, trebalo bi steći jasno razumijevanje da je broj principa koji su obavezni u bilo kojem smjeru prilično mali. Ali već u određenim područjima mogu funkcionirati njihovi vlastiti, posebni mehanizmi. Dakle, što se tiče socijalnog osiguranja, može se primijetiti da je ono obavezno. To je jedan od temeljnih principa društvenog ugovora po kojem svi oni koji sada mogu da rade obezbjeđuju one koji su ranije radili. Ova tema je veoma interesantna za dalje proučavanje.