Lični finansijski plan: izrada karakteristika, preporuka i primjera

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-17 18:43

Ovaj članak će vam pokazati kako da kreirate lični finansijski plan. To utiče na prihode, a ljudi koji ne planiraju svoja sredstva primjećuju kako im "cure kroz prste". U ovom slučaju, osoba ne može ni investirati ni uštedjeti za nešto vrijedno. Oni koji kontrolišu svoja sredstva mogu priuštiti sve.

Šta je finansijsko planiranje?

Finansijsko planiranje počinje poznavanjem vaše početne tačke. To jest, morate razumjeti tačku A, gdje se nalazite. Nemoguće je pogoditi, pogoditi ili uzeti iz uma, potrebno je odrediti samo na jedan način - da saznate svoje brojeve, odnosno koliko novca i gdje trošite.

Ako napravite lični finansijski plan, ne možete ga planirati a da ne znate šta imate. Nije bitno za koju svrhu štedite: auto, stan ili put - morate sve organizirati i voditi evidenciju.

Izrada ličnog finansijskog plana

Za referencusredstva će vam trebati da napravite 2 tabele. Možete voditi lični finansijski plan u Excel-u ili nekom drugom programu ili nacrtati tabelu na širokom listu papira.

Prva tabela će uključivati vaše troškove. Treba ga podijeliti u nekoliko kolona. U njega možete upisati svaki dan ili zapisati broj plate svakog mjeseca (ispod je primjer tabele u kojoj se trošak obračunava prvog dana u mjesecu), unesite kategorije svojih troškova u susjedne kolone. Ne možete uneti sve troškove u opštu "hrpu", jer ako računate ukupan trošak, to vam neće dati ništa. Ako uzmete određene kategorije, na primjer, koliko ste potrošili na kafiće, na poklone i odjeću, to će vam pomoći da shvatite da li se krećete u pravom smjeru ili ne.

Zato uzmite glavne kategorije (kao što su predmeti za domaćinstvo, porezi, održavanje automobila, hrana, odjeća, lijekovi, zabava, djeca, školarine i tako dalje) i zapišite ih u tabelu. Posljednja kategorija će biti Razno. Ova tabela se može malo prilagođavati iz mjeseca u mjesec, možda ćete ukloniti ili dodati neke stavke.

Računovodstvo troškova

Nakon crtanja grafikona, počnite dnevno ili mjesečno bilježiti iznos novca potrošenog u jednoj ili drugoj kategoriji. Na primjer, lični finansijski plan u nastavku uključuje samo 4 kategorije, koje su jednostavan ilustrativan primjer. Do kraja meseca ćete biti iznenađeni dobijenom slikom i shvatićete gde ide novac,zašto nemate dovoljno ni za šta i ne možete uštedjeti određeni iznos da postignete finansijski cilj.

Na kraju mjeseca morate zapisati ukupan iznos potrošnje za svaku kategoriju. Analizirajte to, shvatite da li se adekvatni iznosi troše na različite potrebe. Zatim morate zapisati ukupne troškove za mjesec ili godinu.

Obračun prihoda

Dalje, potrebno je da napravite potpuno istu tabelu kao kod rashoda, u koju ćete upisati svoje prihode. Vaš zadatak je da fiksirate profit, jer će vaš lični finansijski plan proizaći iz ove tabele.

Također kreirate tabelu, upišite datum u kolonu. Ako vam prihod ne dolazi svaki dan, onda zapišite brojeve naknadno. U susjedne kolone upišite izvore prihoda, kao što su stipendije, alimentacija, plata, honorarni posao, slobodnjak i tako dalje. Zapišite iznose koji vam dolaze. Na kraju mjeseca morate izračunati ukupan iznos vašeg prihoda.

Poređenje

Dalje, trebate uporediti svoju potrošnju sa prihodima. Ako su preostala sredstva premašila trošak, onda imate određeni iznos. Nadalje, implementacija ličnog finansijskog plana se nastavlja kao alat za postizanje vašeg cilja. Gledajući unaprijed, trebali biste zapisati sve svoje finansijske ciljeve za tekuću godinu i podijeliti preostali iznos. Morate razumjeti da li je ovaj novac dovoljan za postizanje cilja.

Ako ovaj iznos nije dovoljan, vratit ćete se na prvi sto. Morate optimizirati svoje troškove. Pogledajte svoju listu troškova: možda se nešto može smanjiti iliukloniti ga bez povrede? Ni u kom slučaju nemojte se ograničavati u hrani, rekreaciji i zabavi, samo pokušajte pronaći isplativije opcije za vas. Lične upute nisu uključene u lični finansijski plan. Sve treba sastaviti i urediti pojedinačno, za sebe. U skladu s tim, ako smanjite troškove, tada se broj preostalog novca za postizanje cilja povećava.

Optimizacija

Ako ste optimizirali sve svoje troškove i već živite tako optimalno da nemate kuda, preostaje vam samo jedna opcija - povećanje prihoda.

Zahtjevi za lični finansijski plan su jednostavni: morate dobiti više nego što potrošite. Vjerujte mi, istina je i obrnuto. Možete povećati svoj prihod povećanjem efikasnosti ili traženjem dodatnog izvora prihoda:

1. Povećanje efikasnosti. Ova stavka zahtijeva samoorganizaciju i računanje vašeg vremena. Planirajte svoj dan, riješite se vanjskih iritacija ako vaša stopa ovisi o količini obavljenog posla. Pokušajte učiniti više nego inače, ali nemojte pretjerivati.
2. Tražite dodatni prihod. Možete pronaći honorarni posao, uzeti dodatne plaćene sate na poslu ili raditi negdje vikendom i slobodno vrijeme ako imate energije i želje za to.

Primjer ličnog finansijskog plana

U nastavku je tabela koja koristi freelancera kao primjer. Troškovi kao što su doktor, pokloni i tako dalje se ne uzimaju u obzir, ali ih morate uključiti. Primjer ličnog finansijskog plana u Excelu za napravitilakše, ali možete koristiti posebne plaćene ili besplatne programe.

Datum	Hrana	Odjeća	Komunalne usluge	Zabava
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Ukupno:	125000	36100	56900	51990

Ukupni iznos: 269990.

Plan prihoda

Već je već rečeno kako napraviti lični finansijski plan za svoje troškove. Sada dajmo primjer prihoda istog freelancera, koji godišnje troši 270 hiljada rubalja:

Datum	Artikli u prodavnici artikala	Stalni posao	Stipendija
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Nagrada za istraživanje)
1.06	6500	60000 (odmor)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Rezultat	54900	457000	64000

Ukupni iznos: 575900 rubalja.

Ostvarite finansijski cilj

Kao što vidite, našem freelanceru je ostalo 305 hiljada rubalja. Ako želi stan za 1,2 miliona rubalja, potrebno mu je samo 4 godine da postigne svoj finansijski cilj. Lični finansijski plan pomaže vam ne samo da pratite svoj prihod, već ga i značajno optimizirate.

Ostvarivanje vaših ciljeva

Kada odlučite da poboljšate svoju novčanu situaciju, vaš prvi korak bi trebao biti da sjednete i napravite listu finansijskih ciljeva koje želite postići. Prođite kroz i dodajte na svoju listu dok ne budete sigurni da su ovo ciljevi koje zaista želite.

NakonDa biste to učinili, napravite jasne planove za postizanje vaših finansijskih ciljeva. Razdvojite ove planove na konkretne korake izvodljive koji će vam omogućiti da ostvarite svoje novčane ciljeve i na putu ste.

Sljedeći korak je postavljanje nekih prioriteta. Vjerovatno ćete imati mnogo novca, ali nećete moći odjednom da se fokusirate na sve svoje finansijske ciljeve. Možda ćete htjeti prvo poraditi na nekim brzim da biste izgradili zamah. Možete se fokusirati na jedan veliki novčani cilj ako on predstavlja dominantno pitanje u vašem životu (poput traženja posla ili izlaska iz duga po kreditnoj kartici).

Koliko brzo želite da nešto završite, bez obzira koliko su mali vaši prihodi, morate početi. Nikada nećete postići svoje finansijske ciljeve bez stvarnog truda.

Ako su vaši ciljevi jasni i vaš akcioni plan je definisan, znate tačno šta treba da uradite. Najvažnije je početi. Svaki od ovih koraka je od velike važnosti, stoga ih nemojte preskakati. Zajedno vam garantuju finansijski uspjeh.

Put do uspjeha

Većina ljudi koji odluče da preuzmu odgovornost za svoju finansijsku nezavisnost preduzimaju korak i ostvaruju pravi napredak u ranoj fazi. Vremenom, nažalost, počinje stagnacija. Imamo toliko mnogo interesovanja u životu da je vrlo lako skrenuti pažnju sa svojih finansijskih ciljeva. Postavili smo sebi zadatke. Poduzimamo neke korake kako bismo ostvarili svoje finansijske ciljeve. I mi smo oduševljeni našim originalomuspjeh. Ali uskoro nalazimo nešto da radimo negdje drugdje i malo se pažnje posvećuje onome što bi, iskreno, trebalo da bude prioritet. Fokusiramo se na druge aktivnosti i jednostavno ne razmišljamo o planovima.

A kada prestanemo da razmišljamo o njima, počinjemo da ih odlažemo. Onda stvari koje zaista treba da radimo, jednostavno ne želimo da radimo! To nema smisla. Ali istina je.

Istina je da je veliki dio stvarnog posla koji trebamo obaviti da bismo postigli svoje finansijske ciljeve u najboljem slučaju dosadan. Možda nećete biti oduševljeni poslom bilo koje vrste, ali ćete imati određeno zadovoljstvo radeći to!

Druga prihvaćena praksa opisana je u velikoj knjizi Briana Tracyja pod nazivom Eat the Frog. Naslov knjige i njena ideja proizilaze iz odgovora na pitanje: "Kako je najbolje jesti žabu?" Odgovor: "Brzo".

Najvažnija ideja je optimizirati one zadatke koje zaista treba obaviti, inače će vam visiti nad glavom dok to ne obavite. Uradite ih brzo i prvo.

Ovaj princip se odnosi na većinu života, ali finansijski to znači da ne plaćate račune ili bilo šta drugo, da odlažete samo zato što se toga bojite. Nevjerovatno je koliko vam ovi zadaci skidaju s uma i koliko radosti donose. Vrijedi ponoviti sebi: „Pojedi ovu žabu. Pojedi ovu žabu. Pojedi ovu žabu. Zatim pređite na zadatak koji treba obaviti i samo ga uradite. Razmislite o tome da napravite jedan finansijski korak na ili blizu vrha vaše liste.nju i od samog početka da dobijete ono što želite. Ako to učinite, vaš finansijski uspjeh će biti gotovo zagarantovan jer će vaša svakodnevna postignuća stimulirati nepokolebljivu motivaciju da nastavite dalje.

Motivacija

Pretpostavimo, na primjer, da želite uštedjeti 3.000 rubalja mjesečno ili dodati dodatnih 3.000 mjesečno za plaćanje kreditne kartice. Umjesto da uključite ovaj tačan iznos, dajte sebi raspon od, recimo, 2.500 do 3.200 dolara mjesečno. Prema Mauri Scott, docentu marketinga na Univerzitetu Florida State, posjedovanje raspona je više motivirajuće jer ga doživljavamo kao ostvarivo i izazovno. Dvije su psihološke sile koje su u osnovi naše motivacije da se držimo dugoročnog cilja. Što je teže postići cilj, to ćemo više biti nagrađeni osjećajem zadovoljstva ako uspijemo. Ali također je vjerovatnije da ćemo propasti i biti razočarani.

Ali to je ljepota toga. "Ako je previše lako, to se ne čini kao cilj, ali u isto vrijeme, cilj mora biti postavljen u granicama sposobnosti osobe", kaže Scott. A ako radite više da biste dosegli vrh svog ciljani raspon, imat ćete veći osjećaj postignuća.

Evo šta radi u stvarnom životu. Sada znate kako da implementirate lični finansijski plan. Postavite listu finansijskih ciljeva sa pisanim planovima za njihovo postizanje. Svaki dan zapišite listu važnih zadataka, uključujućišta nameravate da uradite na ovaj dan da biste povećali svoje finansije. Zatim se jasno obavežite da ćete raditi ono što vam je na listi prioriteta, po važnosti, i odmah poduzmite akciju, čak i ako to znači da morate "pojesti tu žabu"!