Subrogacija u osiguranju - šta je to? Princip, postupak i naplata subrogacije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Subrogacija osiguranja je prilično nov koncept za rusko zakonodavstvo, pozajmljen iz strane sudske prakse, posebno engleske i nemačke. Stoga će, kada se traže načini primjene, pozivanje na strano iskustvo biti sasvim legitimno.

Način rješavanja imovinskih sporova

Subrogacija na latinskom (subrogacija) znači zamjena. Subrogacija u osiguranju je pravno opravdan prenos prava potraživanja, u stvari, to je jedna od varijanti ustupanja prava potraživanja. Za što značajniju zaštitu materijalnih interesa osiguranika, predviđena je naknada za potencijalnu štetu koja je predviđena ugovornim obavezama. Da bi riješili imovinski spor, osiguranici (korisnici) izbjegavaju prilično neugodne poteškoće u pronalaženju krivca.

Međutim, osiguravač takođe ima pravo da korisniku ne isplati naknadu iz osiguranja u nedostatku materijalne potvrdepretrpljena šteta u vidu raznih dokumenata, stručnih mišljenja i sl.

Koncept regresije

Regres je pravo na regres, u kojem osoba koja je nadoknadila štetu koju je prouzročila druga osoba ima pravo zahtijevati regres prema toj osobi. Na primjer, ako je transportna kompanija, kao vlasnik motornog vozila, nadoknadila štetu koju je prouzročio njen zaposlenik, ona ima mogućnost u pravnoj oblasti da nadoknadi svoje troškove, odnosno da podnese regres.

Zapravo, to znači da se osiguravač ne smatra osobom koja je nadoknadila štetu, budući da ne nastupa kao subjekt odnosa za naknadu štete, a naknada iz osiguranja je akt naknade štete. gubitke osiguraniku koji su nastali u postupku njegovog privođenja odgovornosti zbog štete nanesene trećem licu. Dakle, regresni postupak proizvodi naknadu za gubitke osiguranika, a ne žrtve.

Sličnosti potraživanja osiguranja

Bilo bi pogrešno smatrati subrogaciju jednom od varijanti regresivnih zahtjeva. Ali ovi koncepti imaju slične karakteristike, subrogacija i regres u osiguranju predviđeni su ugovornim aktima i zakonodavnim pravom: regresivni zahtjev je utvrđen članom 14. Federalnog zakona o OSAGO-u, a subrogacija samo članom 965. Građanskog zakonika Ruske Federacije. u vezi sa pravnim odnosima osiguranja. Obje definicije su vrste prava potraživanja koje nastaju samo kada postoji druga obaveza. Osim toga, glavna obaveza prestaje izvršenjem od strane trećeg lica. Upravo ovo izvršenje je osnov za nastanak ovih osiguranih slučajeva.

Subrogacija i regres u osiguranju, njihove razlike

Razlika između regresije i subrogacije prvenstveno leži u različitim mehanizmima djelovanja. Ako je subrogacija u osiguranju opcija za prijenos prava potraživanja, onda je regres već nova obaveza. Treba napomenuti da se razlikuju po različitim režimima zakonske regulative, kao i zastarivanju.

Subrogacija osiguranja se odnosi na sve pojedince, a regres je ograničen na prilično uzak krug ljudi. Pored toga, prilikom prenosa prava potraživanja u subrogaciji, u skladu sa zakonom, poverilac je dužan da obavesti osiguravača o svim raspoloživim podacima i dokumentima o prenosu bitnim za utvrđivanje od strane osiguravača ovog prava potraživanja koje je na njega prešlo.

Princip subrogacije

Osnovni princip subrogacije u osiguranju je prenos na osiguravača koji je izvršio uplatu u skladu sa ugovorom, pravo da traži naknadu za iznos štete protiv osobe koja je kriva za nastalu štetu.

Uređenje ovakvih pravnih odnosa vrši osiguravač u skladu sa utvrđenim zakonskim i lokalnim aktima. Dakle, subrogacija u osiguranju je posebna vrsta ekonomske interakcije zasnovana na preraspodjeli rizika povezanog sa nanošenjem materijalne štete stranama uključenim u ovaj proces. I ovakvadjelatnost obavljaju specijalizovane organizacije koje akumuliraju premije osiguranja i vrše isplate osiguranja u slučaju gubitka u vezi sa osiguranim imovinskim interesima. U skladu sa čl. 965 Građanskog zakonika Ruske Federacije, osim ako ugovorom nije drugačije predviđeno, osiguravač koji je isplatio odštetu dobija pravo da traži ovaj konkretan iznos štete od osobe odgovorne za to.

Iznos gubitka na subrogaciji

Gubitak (klauzula 2, član 15. Građanskog zakonika Ruske Federacije) znači:

• Iznos troškova nastalih sada ili u budućnosti za vraćanje povrijeđenih prava.
• Iznos stvarne štete izražen u gubitku ili oštećenju imovine.
• Iznos izgubljene dobiti, odnosno neostvarene zarade koju bi oštećeni dobio da mu prava nisu bila povrijeđena da se građanski promet osiguranja odvijao na uobičajen način.

Dakle, kompenzacijska priroda subrogacije predviđa usklađenost materijalne odgovornosti sa iznosom prouzrokovane štete.

Procedura za primanje reklamacije

Prilično često osiguravajuće društvo počiniocu nezgode šalje pismo koje sadrži spisak članova Građanskog zakonika i okolnosti nesreće, a sažetak teksta obavještava o potrebi otplate duga za određeni iznos.

Međutim, nakon postupka subrogacije, potrebno je provjeriti cijeli paket potraživanja za pretpretresno rješavanje konfliktne situacije, koji bi trebao uključivatisljedeće stavke:

1. Dokumenti koji utvrđuju i potvrđuju visinu pričinjene štete moraju se sastojati od akta pregleda automobila nezavisnim pregledom sa fotografijama i obračunom troškova popravke ili računa za plaćanje izvršenih radova.
2. Dokumenti koji potvrđuju činjenicu da je nesreću počinio krivac. Prateći dokaz je potvrda saobraćajne policije (obrazac 748) i sudska odluka ili rješenje državne saobraćajne inspekcije.
3. Dokumenti ili njihove kopije kojima se potvrđuju prava izvršioca - potvrda o državnoj registraciji, kao i osiguranje vozila, čekovi za njegovu uplatu i izjava o nastanku osiguranog slučaja.

Ukoliko osiguravajuća kuća ne dostavi svu dokumentaciju koja opravdava pravo subrogacije, potrebno je napisati odgovor na tužbu protiv njih. Ovo pismo se može poslati poštom uz obavještenje ili lično predati sekretaru uz zapisivanje broja pristiglog dokumenta.

Sastavljanje pisma recenzije

Pismo ili recenzija sastavljaju se vrlo pažljivo, a ako je potrebno, mogu se naručiti od auto stručnjaka. Potrebno je provjeriti usklađenost potvrde saobraćajne policije sa prijavljenim štetama za popravke, provjeriti usklađenost normiranih sati sa tekućim tehnološkim radovima na restauraciji automobila.

Ukoliko osiguravajuća kuća opravdava iznos štete ne na osnovu stvarno plaćenih usluga popravke, već u skladu sa obračunom nezavisnog pregleda, onda osporite iznos koji je ona sastavilasamo stručna kompanija ima pravo izračunavanja. Uporedo sa pregledom, preporučljivo je poslati propratno pismo osiguravajućem društvu, čija svrha može biti smanjenje iznosa nadoknađenog gubitka ili restrukturiranje duga, te sastavljanje plana njegove otplate. Ovo pismo također može pomoći da se naglasi ozbiljnost motiva za vaša prava, kao i da potkrijepi vaš zahtjev za nadoknadu troškova pravnog postupka na sudu.

Sakupački rad

Naplatu subrogacije obično provode razne pravne agencije i uključuje različite vrste usluga:

• Revizija istorijskih podataka i kritička analiza ugovora o osiguranju kako bi se utvrdio iznos duga i potencijal za njegovu naplatu.
• Priprema dokumenata za pretpretresnu naknadu štete, kao i priprema tužbi.
• Organizacija telefonskih poziva, e-mailova i posjeta mjestu prebivališta fizičkim licima dužnicima. U ovom slučaju, maksimalni naglasak je stavljen na provedbu oporavka prije suđenja.
• Zaštita interesa klijenta na sudu, kao iu službi izvršitelja.
• Prikupljanje sredstava.
• Pružanje garancije za krivca u adekvatnoj proceni iznosa subrogacije, regulisanog zakonom i ne prekoračujući uplatu osiguranja.

Subrogacija u osiguranju je važan dio ovog posla čiji kontinuiran i kvalitetan rad nam omogućava da smanjimo rok povratauplaćena sredstva. Na kraju krajeva, zahvaljujući njoj osiguravajuće društvo ima priliku da značajno poveća efikasnost svojih aktivnosti.