Sistem obrade: opis, karakteristike. Sistemi obrade u Rusiji

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Plastične kartice su zgodna zamjena za gotovinu. Kompaktni su, sigurni i laki za upotrebu. Ali već poznati mehanizam plaćanja robe plastičnom karticom rijetko tjera ljude da razmišljaju o tome koji se procesi odvijaju tijekom kontakta bankovne kartice s terminalom za plaćanje. Stoga ćemo danas govoriti o sistemima obrade.

Termin

Da biste na pristupačan način opisali čitavu suštinu ovog fenomena, potrebno je uvesti nekoliko pojmova. Obrada je proces obrade podataka koji se koristi prilikom plaćanja bankovnom plastičnom karticom. Iz ovoga proizilazi da je procesni sistem sistem koji obezbeđuje obradu informacija prilikom obavljanja transakcija pomoću plastičnih kartica.

Šeme obrade uvijek sadrže tri obavezna učesnika:

• Organizacija preuzimaoca odgovorna za poravnanja.
• Banka koja izdajeplatne plastične kartice.
• Platni sistem koji djeluje kao posrednik između sticaoca i banke izdavaoca.

Kompanije koje pružaju usluge pružanja i održavanja softvera potrebnog za obradu nazivaju se "centri za obradu". Oni su takođe jedna od karika u sistemu preuzimanja.

Glavni cilj sistema obrade je da obezbedi stalnu i neprekidnu komunikaciju između svih učesnika u šemi obrade. U suprotnom će plaćanje bankovnim plastičnim karticama postati nemoguće.

Sistem akvizicije: šta se provjerava prilikom obračuna?

U nekoliko sekundi, koliko je potrebno za izvršenje platne transakcije, sticalac provjerava podatke bez kojih je nemoguće izvršiti transakciju. Među njima:

• Kapacitet plastične kartice.
• Iznos sredstava dostupan za povlačenje.
• Status banke izdavaoca.

Pored toga, procesni sistem je odgovoran za sigurnost plaćanja, što znači sigurnost i povjerljivost transakcija, kao i zaštitu od prevara.

Sistem obrade: organizacione karakteristike

Iz navedenog je lako shvatiti da je obrada prilično komplikovan proces koji zahtijeva odgovoran i ozbiljan pristup svojoj organizaciji. Procesni sistem mora odmah pratiti transakcije između vlasnika plastičnih kartica, banaka izdavatelja, platnih prolaza itd. Za ovo, autonomansistemi za obradu plaćanja koji su najčešći u industriji e-trgovine.

Organizacija obrade uključuje:

• Provjera statusa plastičnih kartica (stanje, status, itd.).
• Prenos informacija o zahtjevu za transakciju banci izdavaocu.
• Obrada protokola bankovnih detalja.
• Kreiranje i održavanje baze podataka.
• Formiranje izvještaja i njihov prijenos u banku izdavaocu (obavlja se svakodnevno).
• Obrada stop lista i dostavljanje informacija drugim stranama.

Pored ovoga, procesni centri mogu izdavati plastične kartice, personalizirati ih i zaštititi.

Vrste sistema za obradu

Procesni sistemi se uslovno dijele na "bijele", "sive" i "crne". Njihov status zavisi od zakonitosti poslovanja:

• "Bijelo". Sistemi za obradu prije saradnje moraju provjeriti pravni status kompanije izdavaoca i legalnost transakcija. "Bijeli" prerađivači rade isključivo sa provjerenim kompanijama koje redovno plaćaju sve domaće i međunarodne poreze. U pravilu, "bijeli" međunarodni sistemi precesije su stanovnici Evropske unije ili Sjedinjenih Američkih Država.
• "The Grays". "Sivi" procesni centri mogu opsluživati ne samo legalne poslove, već i sumnjive kompanije koje se nalaze u visokorizičnom području. Međutim, ako je u pitanju zakonitost poslovanja kompanije, može i "siva" obradaodbiti uslugu. Stoga morate biti u mogućnosti pregovarati s njima kako biste dobili najbolju vrijednost za novac. Najčešće, "sivi" procesni centri su stanovnici azijskih zemalja.
• "Crna". Ova vrsta uključuje sve prerađivače koji sarađuju sa bilo kojim poslovanjem, čak i onim otvoreno ilegalnim. Naravno, prilično je teško pronaći predstavnike ovih kompanija, stoga, da bi zaključili ugovor o usluzi, kupci moraju potražiti izlaz do prave osobe. Najčešće, "crne" procesne centre predstavljaju kineske banke ili odvratne ofšor kompanije.

Sigurnost

Glavna sigurnosna prijetnja za procesni sistem bilo koje banke su hakeri. Njihove metode uticaja svaki put postaju sve agresivnije, stoga je sastavni dio svakog procesnog centra služba sigurnosti.

U 2006. godini razvijen je ključni sigurnosni standard za plastične kartice, kojeg moraju poštovati apsolutno svi učesnici u procesu obrade - PCI DSS. U njegovom razvoju je učestvovalo više od 600 kvalifikovanih stručnjaka iz različitih oblasti. Zato je ovaj standard relevantan do danas.

PCI DSS standardne obaveze

Na osnovu teksta dokumenta nameću se jasne obaveze svim učesnicima u šemi procesiranja koji vrše daljinsko plaćanje plastičnom karticom:

• Za banke izdavaoce. Pravno lice koje se bavi izdavanjem plastičnih kartica moraosigurati njihovu sigurnost od neovlaštenog pristupa. Obavezni uslovi su: postavljanje čipa, postavljanje sigurnosnog koda (CVC2, CVV2 itd.), dodeljivanje magnetne trake sa imenom vlasnika, zaštita kartice pin kodom i 3D-Secure funkcija. Osim toga, banka izdavatelj mora pohraniti podatke o vlasniku plastične kartice samo u šifriranom obliku.
• Za procesne centre. Da bi učestvovali u finansijskim aktivnostima, procesni centri moraju da dobiju međunarodni sertifikat o usklađenosti sa bezbednosnim zahtevima, kao i da prođu obaveznu ponovnu sertifikaciju tokom perioda svog rada. Osim toga, zaposlenike kompanije provjerava federalna služba sigurnosti kada budu primljeni, koja stalno prati njihovo naknadno učešće u šemi obrade.

Procesni sistemi u Rusiji

Ranije su banke uglavnom koristile samo međunarodnu obradu transakcija. Sada se trend mijenja. Radije stvaraju vlastite procesne centre. To im omogućava da se oslobode zavisnosti od trećih kompanija, kao i da samostalno uvode nove tehnologije. I to se ne odnosi samo na banke. Velike firme takođe rade na stvaranju sistema za obradu. Na primjer, na web stranici secure.sirena-travel.ru, sistem obrade koji se koristi za plaćanje je rezultat razvoja zasnovanog na rješenjima Sirena-Travel.

Ali u svakom slučajuu suprotnom, upotreba platnih sistema kao što su Visa ili MasterCard obavezuje banke da koriste strane sisteme međunarodne obrade. Upečatljiv primjer takve saradnje je Sberbank i Way4 procesni sistem.

Glavni nedostatak domaćih usluga je lokalizacija. Svaka banka razvija obradu isključivo za ličnu upotrebu, što zauzvrat ne dozvoljava kombinovanje svih šema plaćanja u jedan sistem.

Prednosti kreiranja vlastitog sistema obrade

Ponekad je finansijski neisplativo za banke kreirati ličnu obradu. Ali iz nekog razloga i dalje ulažu u to. Najčešće je to zbog sljedećih pogodnosti:

• Smanjenje troškova servisiranja elektronskih plaćanja.
• Nezavisnost od trećih strana.
• Brzo usvajanje novih tehnologija i funkcija.
• Smanjenje rizika od prijenosa podataka trećoj strani.

Do danas, najveći programer sistema za obradu kartica u Rusiji je United Credit Cards Company, koja servisira oko 20% prometa transakcija. Sa njim sarađuje više od 90 domaćih i stranih banaka, podstičući širenje i unapređenje kvaliteta pruženih usluga.