Kako smanjiti kamatu na kredit? Legalno smanjenje kamate na kredit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Danas je gotovo nemoguće naći osobu koja se ne bi prijavila za kredit u banci ili bilo kojoj drugoj finansijskoj instituciji. Bez obzira na iznos posuđenog novca, mnogi sanjaju da što prije otplate instituciju, ili barem da dobiju smanjenje kamate na postojeći hipotekarni kredit ili kredit za kupovinu automobila, opreme i ostalog. Da li je moguće ozvaničiti? Razmotrite sve postojeće opcije detaljnije.

Faktori koji utiču na preplatu

Pre nego što shvatite kako da smanjite kamatnu stopu na kredit, trebalo bi da razumete princip preplate. Ovo će vam pomoći da odgovorite na mnoga pitanja.

Na primjer, odmah treba reći da će biti prilično teško značajno smanjiti nivo preplate. Činjenica je da u svakoj banci postoji minimalna skala do koje je takvo smanjenje moguće. Stoga je potrebno racionalno shvatiti da pri izdavanju kreditnih sredstava finansijska institucija očekuje da ostvari profit. Na osnovu ovoga, nijedna finansijska institucija neće raditi s gubitkom.

Međutim, postoji niz određenih izuzetaka. Jedan od njih je hipotekarni kredit uz podršku vladinih programa. Ovo su najznačajniji razlozi za smanjenje kamatne stope na kredit. U ovom slučaju, preplaćeni iznos nadoknađuje država. Shodno tome, banka može značajno sniziti kamatnu stopu, a da ne ošteti sebe.

Takođe, ne znaju svi da je procenat preplate regulisan od strane Centralne banke. Stoga postoji određeni minimalni prag. Međutim, pravi podaci koji se dobijaju od finansijske institucije rijetko se otkrivaju zajmoprimcima i klijentima banke.

Između ostalog, kada govorimo o tome kako smanjiti kamatnu stopu na kredit, morate shvatiti da banka prilikom podnošenja zahtjeva za kredit uzima u obzir i novac koji će biti potrebno isplatiti zaposlenima u odjeljenja za servisiranje opreme u kancelarijama finansijske institucije i tako dalje.

Faktori rizika i željeni profit se takođe uzimaju u obzir. Posljednja stavka se također naziva faktor pohlepe. Ispada da mogućnost snižavanja stope zavisi od toga koliko je banka lojalna svojim klijentima. Prema statistikama, možemo zaključiti da je čak i uz najozbiljniji pristup ovom pitanju moguće sniziti kreditnu stopu za najviše 3-4 boda. Sve zavisi od konkretne situacije.

Svaka banka fokusira se na ekonomsku situaciju u zemlji, kao i na sopstvenu dobrobit. Može se zaključiti da je mnogo lakše smanjiti preplatu u finansijskoj instituciji koja je stabilna. GovorRiječ je o velikim organizacijama koje već duže vrijeme djeluju u zemlji. Postoje i drugi načini za smanjenje kamatne stope na postojeći kredit.

Prevremena otplata kredita

Ovo je najlakši način da smanjite svoju preplatu. Međutim, ovaj metod ima smisla pokušati implementirati samo ako zajmoprimac ima anuitetnu isplatu i još nije stigao do sredine perioda otplate. Za otplatu se mogu koristiti ne samo lična, već i akumulirana sredstva kupaca, kao i drugi mogući instrumenti. To uključuje matični kapital. U ovom slučaju nije potrebno čekati da dijete napuni 3 godine, jer se sredstva mogu uplatiti u hipoteku.

Refinansiranje

U ovom slučaju govorimo o drugom kreditu (u istoj ili nekoj drugoj banci) po nižoj kamatnoj stopi. Ovo posebno važi za one koji su potpisali ugovor u vreme kada su cene bile posebno visoke. Na primjer, u 2017. su kamate na potrošačke kredite znatno niže. Shodno tome, u ovoj situaciji, refinansiranje je prilično efikasan način za smanjenje preplata. Drugim riječima, zajmoprimac jednostavno izdaje novi kredit u iznosu tekućeg duga. Iznos ostaje isti, ali se preplata smanjuje.

Novi kredit sa drugačijim uslovima

U stvari, ovo je još jedna vrsta refinansiranja. U ovom slučaju se ne menja samo kamatna stopa, već i drugi uslovi iz ugovora o kreditu. Na primjer, klijent može odbitiobavezno osiguranje ili promijeniti valutu plaćanja. Međutim, treba imati na umu da kada odbijete osiguranje, kamate se po pravilu, naprotiv, povećavaju.

Učešće u specijalnim programima

Da biste dobili relativno jeftin kredit, možete razmotriti trenutne socijalne prijedloge države. Na primjer, mnoge banke imaju kampanju za Mladu porodicu. U ovom slučaju, kamatne stope mogu biti smanjene za parove u kojima starost supružnika nije navršila 35 godina. U slučaju da potrošač već ima postojeći kredit, može se prijaviti za smanjenje kamatne stope na kredit u vezi sa uključivanjem u ovaj program.

Takođe danas postoji vojna hipoteka. Ova kategorija kreditiranja je posebno dizajnirana za vojno osoblje. Da biste postali član ovog programa, morate služiti na osnovu ugovora najmanje 3 godine. Tada je Ministarstvo odbrane zemlje spremno da nadoknadi kamate u iznosu od 8 do 10%.

Pored toga, postoje programi za mlade zaposlene koji žive u ruralnim područjima. U ovom slučaju klijente finansijskih institucija čekaju i prilično povoljni uslovi za smanjenje kamatne stope na kredite. Na primjer, Rosselkhozbank ima posebne programe, prema kojima klijenti mogu kupiti kuće van grada, pod uslovom da će se radna aktivnost obavljati u ruralnim područjima.

Kreditnom karticom

Svimapoznato je da kreditne kartice obično naplaćuju najveću kamatu, koja može doseći i do 59% godišnje. U ovom slučaju, kako bi se smanjila preplata, žalba banci nije predviđena. Takođe će biti nemoguće refinansirati kredit. To je zato što su kreditne kartice tipičan personalizirani proizvod finansijske institucije. Uglavnom, u ovom slučaju ne postoje efikasne metode kako smanjiti kamatnu stopu na kredit. Jedini način da barem malo smanjite preplatu je da unaprijed dogovorite kreditne pogodnosti. Ili možete pokušati dobiti drugu kreditnu karticu sa nižom kamatom u istoj ili drugoj banci.

Kako smanjiti kamatu na kredit u Sberbanci

Većina klijenata ima više povjerenja u ovu kreditnu instituciju. Danas u ovoj banci možete dobiti kredit po prilično niskoj kamatnoj stopi, što možete i manje.

Prvo, potrebno je da kontaktirate službenika filijale banke i izjavite svoje namjere. Da biste se kvalifikovali za smanjenje preplate, morate pružiti idealnu kreditnu istoriju. Ako su prethodne uplate izvršene bez odlaganja i u čitavoj istoriji kreditiranja klijent nije imao problema sa finansijskim institucijama, onda banka može izaći na kraj.

Takođe, Sberbank snižava kamate za one koji učestvuju u platnim projektima. Klijenti ne moraju dostavljati potvrde o prihodima i druge dokumentesolventnost. Ukoliko klijent učestvuje u ovom programu, banka je sigurno sigurna da će mu sva sredstva biti vraćena.

Pored toga, možete pokušati privući žirante ili dati imovinu kao kolateral.

Kako ponovo izdati kredit u Sberbanci po nižem procentu

U ovom slučaju, jedina moguća opcija je sklapanje novog ugovora o refinansiranju. Treba napomenuti da od ove godine Sberbank daje povlaštene uslove za ovaj postupak. Stoga je moguće zatvoriti kredite drugih kreditnih institucija i sklopiti novi ugovor. Ovo će biti posebno korisno za one koji su stekli kreditne obaveze sa visokim kamatama.

Šta vam je potrebno da obnovite kredit

Da biste to učinili, samo kontaktirajte bilo koju dostupnu filijalu Sberbanke i popunite odgovarajuću prijavu. Osim upitnika, sa sobom morate ponijeti i pasoš državljanina Ruske Federacije, ugovore prethodnih kreditnih organizacija, potvrde koje potvrđuju otplatu i nepostojanje kašnjenja u plaćanju i radnu knjižicu. Ukoliko je klijent član socijalnog programa, potrebno je dostaviti potvrdu o vjenčanju i rođenju djece. Ako je zajmoprimac muškarac mlađi od 27 godina, onda morate ponijeti vojnu iskaznicu.

Kada govorite o tome kako smanjiti kamatnu stopu na kredit, morate uzeti u obzir da što pozitivnije informacije zajmoprimac može pružiti o sebi, to su mu veće šanse za smanjenje kreditastope i dobijanje boljih kreditnih uslova.

Na zatvaranju

U stvari, snižavanje kamatne stope u banci je prilično problematično. Stoga je bolje unaprijed razmisliti o isplativosti transakcije čak i prije potpisivanja ugovora. Prije potpisivanja papira potrebno je razmotriti sve opcije za hipotekarne ili potrošačke kredite, kamatne stope u 2017. godini i kakve su prognoze stručnjaka za naredni period. Bilo koja informacija bi bila od pomoći.