Kako izračunati kamatu na kredit: formula. Obračun kamate na kredit: primjer

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Svi su se suočili sa problemom nedostatka novca za kupovinu kućanskih aparata ili namještaja. Mnogi moraju da pozajmljuju do dana isplate. Neki radije ne idu kod prijatelja ili rodbine sa svojim finansijskim problemima, već odmah kontaktiraju banku. Štaviše, nudi se veliki broj kreditnih programa koji vam omogućavaju da riješite pitanje kupovine skupe robe pod povoljnim uslovima.

Šta je zajam?

Ovaj sistem ekonomskih odnosa predviđa prenos vrednosti sa jednog vlasnika na drugog na privremeno korišćenje pod posebnim uslovima. U slučaju banaka, ova vrijednost je novac. Čovjeku je potreban određeni iznos, ekonomista procjenjuje bonitet klijenta i donosi odluku. Ako je sve u redu, obezbjeđuju se potrebna sredstva za određeni period. Za to klijent plaća kamatu banci.

NeImate li dovoljno novca za kupovinu robe ili vam treba gotovina? Vrijedi dobiti zajam. Nizak procenat uvijek privlači kupce. Stoga popularne finansijske institucije daju kreditne kartice i gotovinske kredite po povoljnim uslovima. A formula (obračun kamate na kredit) će vam pomoći da shvatite koliko će banka morati platiti za uslugu.

Preplata

U slučaju bankovnog kredita, roba je novac. Za pružanje usluga klijent mora platiti naknadu finansijskoj instituciji. Da biste razumjeli kako se izračunava iznos preplate, vrijedi razumjeti sljedeće koncepte:

• kreditno tijelo;
• provizija;
• godišnja kamatna stopa.

Sistem otplate je bitan, kao i rok kredita. O tome će se raspravljati u nastavku.

Šta je tijelo zajma?

Iznos koji je osoba pozajmila od banke je tijelo zajma. Kako se uplate vrše, ovaj iznos se smanjuje. Na tijelo zajma se obračunava kamata i, u većini slučajeva, provizija.

Razmotrimo primjer. Klijent je 1. maja sklopio ugovor o kreditu u iznosu od 20.000 rubalja. Mjesec dana kasnije izvršio je minimalnu uplatu od 2.000 rubalja. Od ovog iznosa, 500 rubalja je potrošeno na plaćanje kamata na kredit, a 1.500 rubalja je potrošeno na otplatu tela. Tako se od 1. juna tijelo kredita smanjilo na 18.500 rubalja. Ubuduće će sve kamate biti naplaćene na ovaj iznos.

Provizija

Procenat koji klijent plaćabanke iznad kamatne stope, ovo je provizija. Različite finansijske institucije mogu ponuditi različite uslove kredita. Provizija se može naplatiti kako na tijelo kredita, tako i na iznos koji je klijent prvobitno pozajmio. U posljednje vrijeme mnoge banke u potpunosti odbijaju proviziju i određuju samo godišnju kamatnu stopu.

Razmotrite primjer s fiksnom naknadom od 0,5%. Klijent je uzeo kredit u iznosu od 10.000 rubalja. Mjesečna provizija će biti 50 rubalja. Formula (obračun kamate na kredit) izgleda ovako: 10.000: 100 X 0.5.

Ukoliko provizija nije fiksna, naplaćuje se na stanje duga (tijelo kredita). Ova opcija je povoljnija za klijenta, jer se iznos kamate stalno smanjuje. Po pravilu, provizija se naplaćuje na stanje duga poslednjeg radnog dana u mesecu. Odnosno, ako je klijent platio cijeli iznos 28., a posljednji radni dan pada 30., nećete morati platiti proviziju.

Godišnja kamatna stopa

Ukoliko nema provizije po ugovoru o kreditu, godišnja stopa će biti osnova za obračun preplate. Kamata se uvijek obračunava na stanje duga. Što brže klijent otplati kredit, manje će morati da plati.

Koliku kamatu daje zajam? Različite banke nude svoje uslove. Moguće je posuditi novac po stopi od 12% do 25%. Zatim će biti opisano kako se vrši obračun kamate na kredit (formula). Primjer: klijent je uzeo kredit u iznosu od 10.000 rubalja. Godišnjiugovorna stopa je 15%. Na dan, klijent će preplatiti 0,041% (15:365). Dakle, u prvom mjesecu ćete morati platiti iznos kamate u iznosu od 123 rublje.

10.000: 100 x 0, 041=4 rublje 10 kopejki - iznos preplate po danu.

4, 1 x 30=123 rublje/mjesečno (pod pretpostavkom da ima 30 dana u mjesecu).

Razmotrite dalje. Klijent je izvršio prvu uplatu u iznosu od 500 rubalja. Ne postoji ugovorna naknada. 123 rublje će ići na kamatu, 377 rubalja - otplata tijela. Stanje duga iznosit će 9623 rublje (10.000 - 377). Ovo je tijelo zajma na koje će se ubuduće obračunavati kamata.

Kako brzo izračunati preplatu zajma?

Osobi koja je daleko od finansijskog sektora teško je napraviti bilo kakve kalkulacije. Mnoge banke nude kreditni kalkulator za klijente, koji vam omogućava da brzo izračunate preplatu prema ugovoru. Sve što treba da uradite je da na sajtu institucije unesete iznos duga, predviđeni rok otplate i godišnju kamatnu stopu. Za nekoliko sekundi moći ćete saznati iznos preplaćenog iznosa.

Kreditni kalkulator je pomoćni alat koji vam omogućava da grubo izračunate iznos očekivane preplate. Podaci nisu tačni. Visina preplate zavisi od iznosa sredstava koje će klijent doprinijeti, kao i od roka otplate kredita.

Koji su sistemi otplate kredita?

Postoje dvije opcije za otplatu kredita. Classic predviđa otplatu određenog dijela tijela kredita i kamatnu stopu. Primjer: klijent je odlučiouzeti kredit na godinu dana u iznosu od 5000 rubalja. Prema uslovima, godišnja stopa iznosi 15%. Mjesečno ćete morati platiti tijelo kredita u iznosu od 417 rubalja (5000: 12). Formula (obračun kamate na kredit) će izgledati ovako:

5000: 100 x 0,041=2 rublje 05 kopejki - iznos preplate po danu.

2, 05 x 30=61 rublja 50 kopejki (pod uslovom da ima 30 dana u mesecu) - iznos preplate mesečno.

417 + 61, 5=478 rubalja 50 kopejki - iznos obavezne minimalne uplate.

Kod klasičnog sistema otplate, iznos otplate se smanjuje svakog mjeseca, jer se kamata obračunava na stanje duga.

Sistem anuiteta omogućava otplatu kredita u jednakim ratama. U početku se postavlja fiksni iznos minimalne uplate. Kako se dug otplaćuje, većina novca odlazi na otplatu tijela kredita, jer se preplata kamata smanjuje.

Razmotrimo primjer. Klijent je odlučio da uzme kredit na 10 godina u iznosu od 100.000 rubalja. Godišnja stopa iznosi 12%. Preplata po danu 0,033% (12:365). Formula (obračun kamate na kredit) će izgledati ovako:

100.000: 100 x 0, 033=33 rublje - iznos preplate po danu.

33 x 30=990 rubalja - iznos preplaćenog mjesečnog iznosa.

Minimalna uplata može biti postavljena na 2000 rubalja. U isto vrijeme, 1.100 rubalja će otići na otplatu tijela kredita u prvom mjesecu, a zatim će se ovaj iznos smanjiti.

Kazne

Ako klijent banke kasni sa svojim dužničkim obavezama, finansijska institucija ima pravonaplatiti kaznu. Uslovi moraju biti opisani u ugovoru. Kazna se može prikazati kao fiksni iznos ili u obliku kamatne stope. Ako su, na primjer, prema ugovoru predviđene kazne u iznosu od 100 rubalja, neće biti teško izračunati iznos sljedeće minimalne uplate. Samo trebate dodati 100 rubalja.

Situacija je komplikovanija ako se penali naplaćuju u obliku kamate. Po pravilu, obračun se zasniva na iznosu duga za određeni period. Na primjer, klijent je morao izvršiti minimalnu uplatu od 500 rubalja do 5. maja, ali to nije učinio. Prema ugovoru, kazna je 5% od iznosa duga. Sljedeća uplata će se obračunati na sljedeći način:

500: 100 x 5=25 rubalja - iznos kazne.

Pre 5. juna, klijent će morati da uplati 1.025 rubalja (dve minimalne uplate od 500 rubalja i novčana kazna od 25 rubalja).

Summarize

Lako je samostalno izračunati kamatu na kredit. Potrebno je samo pažljivo proučiti uslove ugovora i koristiti gore opisane formule. Olakšajte zadatak posebnim kreditnim kalkulatorima, koji su predstavljeni na službenim web stranicama finansijskih institucija. Vrijedi zapamtiti da se radi samo približan izračun. Tačan iznos može zavisiti od mnogih faktora, kao što su rok kredita, iznosi otplate, itd. Što je kraći rok kredita, to je niža preplata.