Mikrokrediti: recenzije, uslovi za registraciju i prijem

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Gdje mogu dobiti mikrokredit? Hajde da to shvatimo.

U životu svake osobe može se pojaviti situacija kada je novac potreban u određenom trenutku, ali ga nema. Ovo se dešava kada niste malo izračunali svoje finansije, a nije dugo do isplate, ili je telefon pokvaren, a limit kreditne kartice je već potrošen.

Situacija je posebno teška ako osoba nema službeno potvrđen prihod ili je oštećena kreditna istorija. Dakle, dobijanje kredita preko bankarske institucije nije moguće izvršiti.

Gdje mogu dobiti mikrokredit?

Upravo u takvim životnim teškoćama u pomoć priskaču mikrofinansijske kompanije. To su finansijske institucije koje rade i online i lično.

Njihova glavna funkcija je izdavanje malih kredita potencijalnim klijentima bez birokratskih odlaganja. Mikrokredit je moguće dobiti sa 18 godina. Dokumenti potrebni za dobijanje mikrokredita ograničeni su na pasoš i popunjen obrazac za prijavu. Odobrena sredstva se pripisuju na navedeni račun ili karticu unutarminuta.

U ovom članku ćemo detaljno razmotriti uslove i karakteristike mikrokredita, prednosti i nedostatke ovog sistema kreditiranja, kao i recenzije mikrokredita.

Mali savjet

Pre nego što iskoristite brojne ponude mikrofinansijskih organizacija i uzmete kredit od njih, morate biti potpuno sigurni da vam je ovaj novac zaista potreban i da ste zadovoljni uslovima za njegovo izdavanje i dalju otplatu.

Pitanje kreditnog limita i vremena njihovog vraćanja su glavna pitanja koja većina ljudi ima kada apliciraju za mikrokredit. Pažljivo analizirajte svoju finansijsku situaciju, možda sve nije tako loše kao što se čini, a možete pronaći i druge načine da riješite problem. Uvijek možete ponovo posuditi novac od prijatelja, i to bez kamate.

Pored toga, većina banaka izdaje kreditne kartice pod minimalnim uslovima sa grejs periodom do dva mjeseca. Ova druga opcija je mnogo razumnija od mikrokredita i isplativija, jer ako pozajmljena sredstva vratite u grejs periodu, onda je preplata za korišćenje kredita isključena. I samo ako su sve gore navedene opcije iscrpljene, trebali biste koristiti usluge finansijskih institucija.

Postoji li mikrokredit bez kamate?

Potencijalnom zajmoprimcu se pruža jedinstvena prilika da se prijavi za gotovinski kredit pri prvom podnošenju zahtjeva i neće biti potrebe da plaća kamatu. Zaista, ovo je vrlo isplativo, posebno kada se uzme u obzir da MFI naplaćuju od 365 do 720% za kredit.godinu ili više.

Nažalost, nije sve tako ružičasto. Rok i iznos su striktno ograničeni prema individualnim uslovima zajmodavca. Minimalni iznos je 2000-3000 rubalja. Rok kredita je takođe ograničen na nedelju dana, maksimalno dve. Ako se takav kredit vrati na vrijeme, to će se pozitivno odraziti na kasniju saradnju. Organizacija će postati lojalnija i spremnija da pozajmi novac.

Karakteristike

U ovom slučaju postoji i važna nijansa: ako su finansijske poteškoće redovne prirode, onda je bolje pronaći drugačije rješenje i izbjegavati mikrokreditiranje. Uostalom, takav kredit nije ništa lakše otplatiti od kredita uzetog od banke. Istovremeno, kamate na mikrokredite su velike i velike kazne za kašnjenje. Iz tog razloga, trebalo bi jasno da shvatite kada možete vratiti cijeli iznos, jer višemjesečna preplata za nekoliko mjeseci korištenja sredstava na mikrokreditu može udvostručiti iznos.

Nemaju svi pristup potrošačkim kreditima, jer je nemoguće dostaviti potrebnu dokumentaciju ili je osoba već dobila nekoliko kredita. Ljudima s lošom kreditnom sposobnošću mikrokrediti pomažu u rješavanju finansijskih problema. Osim toga, recenzije mikrokredita govore da sigurno neće biti problema sa dobijanjem kredita, ali to je ipak ekstreman slučaj kada su isprobane sve druge opcije za dobijanje novca.

Pogodnosti

Kreditne organizacije su spremne ponuditi svojim klijentima razne programe mikrokredita. Uglavnom su to male količine novca do 50 hiljada. kako godpostoje i ponude, čija granica dostiže 1 milion rubalja. Glavne prednosti ove vrste kreditiranja su sljedeće tačke:

1. Trenutna odluka o kreditu. Ako se osoba prvi put prijavi, zaposlenici kompanije će izvršiti potrebne provjere i donijeti odluku u roku od nekoliko sati nakon podnošenja zahtjeva. Uz naknadne zahtjeve, razmatranje je mnogo brže, jer su podaci o zajmoprimcu već uneseni u bazu podataka.

2. Da biste dobili kredit, potrebno je samo priložiti pasoš. Ponekad može biti potreban drugi dokument sa liste kreditne institucije (ovo može biti SNILS, vozačka dozvola ili strani pasoš).

3. Mikrokrediti se izdaju bez kolaterala, ne morate čak ni tražiti žirante. Sigurnost kredita može biti potrebna ako je iznos novca koji je uključen.

4. Mikrofinansijska organizacija ne mora navesti svrhu za koju je kredit uzet.

5. Relativno povoljne opcije otplate.

6. Prihod potencijalnog zajmoprimca nije bitan za izdavanje kredita.

7. Mikrokrediti bez kreditne provjere su također velika prednost.

Nedostaci

Glavni nedostatak ovakvog kreditnog sistema je cijena mikrokredita. Smatra se najskupljom vrstom kreditiranja. Međutim, takvi krediti se izdaju na kratke periode, tako da se preplata ne osjeća kritički.

Glavna razlika od bankarskog kredita je u tome što se kamata na mikrokredite obračunava sedmično ili čak dnevno. Uglavnom, kamata je 3-6% sedmičnoili 1-2% dnevno.

Ovako visoke kamatne stope nastaju zbog činjenice da je izdavanje mikrokredita veoma rizično za finansijsku instituciju.

Dizajn

Mikrofinansijske organizacije su trenutno uglavnom koncentrisane na Internetu, gdje također možete dobiti hitan mikrokredit online. Tržište u ovom kraju je prepuno, ponekad je prilično teško napraviti izbor. Glavna preporuka u ovom slučaju će biti da odaberete organizaciju čije uslove možete ispuniti u kratkom vremenskom periodu.

Iako su iznosi mikrokredita obično mali i ne prelaze 50 hiljada rubalja, ako se ne otplate u dogovorenom roku, onda će za nekoliko mjeseci početni trošak kredita porasti deset puta. To je zbog činjenice da su stope na mikrokredite mnogo veće nego u bankama. Ako se potrošački kredit daje, u prosjeku, po 40 posto godišnje, onda stopa mikrokredita dostiže 365 posto, pa čak i duplo više - to potvrđuju brojni pregledi mikrokredita. Stoga je važno procijeniti sve rizike prije podnošenja zahtjeva za mikrokredit.

Da biste se prijavili za mikrokredit, kao što je već pomenuto, potreban vam je samo pasoš državljanina Ruske Federacije. Zahtjev za mikrokredit se popunjava na web stranici organizacije, a kolone koje se odnose na mjesto rada, adresu i broj telefona ne zahtijevaju dokumentarnu potvrdu. Zaposlenik kompanije koji će razmatrati prijavu može vas nazvati da provjeri informacije koje ste dali. Kredit se odobrava u velikoj većini slučajeva. Nakon toga, sredstva će biti prebačena na vaš bankovni račun ili karticu.

Dostupnost i jednostavnost registracije i dobijanja mikrokredita, naravno, privlačni su potencijalnim klijentima. Nema potrebe da gubite vrijeme na prikupljanje potrebnih dokumenata, odlazak u banku, traženje žiranata. Međutim, potencijalni rizik od pada u finansijsko ropstvo je prilično velik. Stoga ne treba odlagati otplatu kredita, bolje je da ga otplatite u dogovorenom roku.

Vrste mikrokredita

U zavisnosti od toga kako se klijentu izdaju sredstva po odobrenom mikrokreditu, razlikuju se sljedeće vrste:

1. Mikrokreditna gotovina. Ugovor se potpisuje u kancelariji kompanije (pažljivo proučen od strane klijenta, posebno tačke o otplati, rokovima i kamatama), zatim se izdaje odobreni iznos. Stopa je obično 2-3% po danu.

2. Mikrokreditna kartica. Kredit se izdaje u bilo koje doba dana putem interneta. Nakon odobrenja, novac se upisuje na navedeni broj kartice, a ugovor se šalje poštom. Ukoliko kartica nije dostupna, može se dobiti direktno u poslovnici kompanije. U zavisnosti od prijevremene ili barem blagovremene otplate mikrokredita, klijent dalje može računati na veće iznose kredita po smanjenim kamatama.

3. „Qiwi novčanik. Za to postoji posebna usluga. Glavna pogodnost ove metode je da se zajam može izdati direktno preko samog Qiwi novčanika.

4. "Yandex novac". Shema registracije i prijema je slična plastičnoj kartici, samo je broj naveden u detaljima"Yandex" novčanik.

5. "Kontakt" sistem. U tom slučaju, nakon popunjavanja i odobravanja zahtjeva za izdavanje mikrokredita, potrebno je kontaktirati tačku "Kontakt" sa svojim pasošem i brojem transfera.

6. Dom. Nakon registracije i odobrenja prijave, novac se donosi na navedenu adresu u obliku gotovine ili na plastičnoj kartici.

Najpopularnije mikrokreditne organizacije

Danas najčešće mikrofinansijske organizacije koje nude online apliciranje za mikrokredite su:

1. "Kućni novac". Iznos kredita ne prelazi 50 hiljada rubalja. Zahtjev se razmatra u roku od nekoliko sati prema pasošu. Počev od 18. godine, svaki građanin može uzeti mikrokredit, na period do godinu dana, po stopi od 8,9% mjesečno. Dodatne provizije se ne naplaćuju. Aplikacija se može napraviti i putem telefona. Nakon odobrenja, menadžer će dostaviti gotovinu ili plastičnu mikrokreditnu karticu na navedenu adresu.

2. Viva Money. Pri prvoj žalbi klijent može računati na iznos do 16 hiljada, a kod ponovljenih do 40 hiljada. Starost zajmoprimca je ograničena od 21 do 70 godina. Maksimalni rok otplate kredita je šest meseci, uz 18,9% mesečno. Novac možete dobiti u gotovini ili putem "Kontakt". Kreditna istorija zajmoprimca nije bitna.

3. "MigCredit". U prvoj fazi možete dobiti do 25 hiljada rubalja, a zatim se ovaj iznos može udvostručiti. Nakon odobrenja, kredit će biti prebačen na bankovni račun, na "Kukuruz" karticu ili transferompreko Euroseta. Starost zajmoprimca mora biti preko 23 godine, maksimalni rok kredita je 6 mjeseci uz 9% mjesečno.

4. "Da! Novac." Kompanija je zastupljena u mnogim velikim gradovima Rusije. Iznos kredita do 10 hiljada rubalja. Prijava se razmatra u roku od pola sata. Starost od 21 do 65 godina, do 15 dana uz 2% dnevno. Zakašnjenje u plaćanju kažnjava se novčanom kaznom od 2% po danu. Sve kamate se plaćaju na samom kraju.

5. "E kredit". Možete dobiti do 20 hiljada rubalja. Rok kredita je do mjesec dana, a starost korisnika kredita je od 20 do 65 godina. Kamata na kredit do 60% mjesečno. Preduslov je prisustvo broja telefona i bankovnog računa.

Sberbank sada izdaje i mikrokredite.

Šta je mikrokredit od Sberbanke?

Novac koji se daje na kratko. Takav kredit je savršen u slučajevima kada vam je hitno potreban novac, a plata je još uvijek daleko. Ovo će biti idealno rešenje, jer ne morate da uzimate dugoročni kredit, a ne morate ni da plaćate veliki procenat. Mikrokredit u Sberbanci možete dobiti online u roku od nekoliko minuta. Istina, iznos će biti mali, ali ne morate ići u banku i gubiti vrijeme na par hiljada rubalja. Klijent treba zatražiti potreban iznos preko svog ličnog računa u Sberbank Online. Nekoliko dana kasnije, isto tako lako možete otplatiti kredit tako što ćete ga teretiti sa svoje platne kartice.

Uslovi otplate

Mikrokredit bez kamate želi dobiti sve. Ali najčešće to nije moguće.

Svaka mikrofinansijska institucija ima svojuuslove i uslove otplate datog kredita. Najčešće se od klijenata traži da isplate cijeli iznos kredita na kraju navedenog perioda ili da plaćaju određeni iznos novca sedmično. Plaćanje se može izvršiti kako u poslovnicama organizacije, tako i putem Internet servisa i terminala.

Vrlo je važno ne zaboraviti da će kašnjenje u plaćanju dovesti do nagomilavanja velikih kazni, što će povećati početni iznos za nekoliko puta. Mikrofinansijske organizacije prebacuju dugove nepoštenih klijenata na inkasatore.

Proučavanje uslova kredita i svih klauzula ugovora je obavezan korak prilikom apliciranja za mikrokredit. Posjedovanje potpune informacije o uzetom kreditu pomoći će da se izbjegnu neugodne posljedice i neočekivana iznenađenja prilikom korištenja sredstava.

Otplata mikrokredita koji je izdat na duži period može se izvršiti na sljedeće načine:

1. Uplatite gotovinu na blagajni u uredu kreditne institucije.

2. Bezgotovinsko plaćanje.

3. Putem elektronskih sistema plaćanja.

4. Preko terminala i bankomata.

5. Poštanski prijenos.

Recenzije o mikrokreditima: prednosti i nedostaci

Ako analiziramo sve navedeno, nameće se zaključak da mikrokredit u određenoj životnoj situaciji može riješiti finansijske probleme. Ovo je pristupačan i brz način da dobijete određeni iznos odjednom. Glavna stvar je shvatiti da je ova odluka svrsishodna i zaista neophodna. Važno je adekvatno procijeniti potencijalni rizik injihovu finansijsku sposobnost da vrate uzeti iznos. Ovo je ekstremna mjera u rješavanju materijalnih problema. Ako postoje druge opcije, kao što je odlazak u banku, onda je bolje koristiti ih.

Što se tiče recenzija, one su prilično dvosmislene i kontradiktorne. Oni koji su suočeni sa kašnjenjima i nagomilavanjem iznuđivačkih kazni, naravno, žale se na stalne pozive i direktne iznude od zaposlenih u mikrofinansijskoj organizaciji.

Naravno, ova situacija je neprijatna i za dužnika i za samo preduzeće. Zato prije uzimanja takvog kredita treba procijeniti svoje finansijske mogućnosti. Važno je vratiti primljena sredstva u navedenom roku i ne odlagati.

Većina povratnih informacija o aktivnostima mikrofinansijskih institucija je, međutim, pozitivna. Mnogi mikrokrediti su pomogli u teškim situacijama. Neko je otišao na put, zaboravio kreditnu karticu kod kuće, neko je imao nepredviđene hitne troškove, a plata je još daleko. U takvim slučajevima je zaista korisno uzeti mikrokredit, pogotovo ako je na kratak vremenski period i podložan brzoj otplati. Pogodnost registracije putem interneta također privlači sve veći broj kupaca. Ovo uvelike olakšava proces primanja novca u bilo kom prikladnom obliku.

U negativnim recenzijama često možete pronaći informaciju da je novac uplaćen na račun za već odobreni kredit u roku od četiri dana. To je, naravno, izazvalo talas pritužbi klijenata, jer su najčešće kod apliciranja za mikrokredit sredstva potrebna „jučer“.

Mikrofinansijeorganizacije ovakvo kašnjenje objašnjavaju utvrđenim propisima. Stoga, prilikom prijave, obavezno provjerite sa menadžerom vrijeme prijenosa sredstava kako biste izbjegli ovakve nesporazume.

Ima dosta nezadovoljnih RosDengijem. Ipak, najviše pritužbi imaju oni koji svojom krivicom kasne sa plaćanjem. Postoji, međutim, nekoliko opravdanih tvrdnji, posebno u pogledu povećanja kamatne stope za dužnike u kašnjenju. Dakle, obaveze prema organizaciji stalno rastu, tjerajući dužnika u beskrajno finansijsko ropstvo.

Međutim, i ovdje je najveći dio krivice na osobi koja je izdala kredit, jer su svi uslovi navedeni u ugovoru. Da biste izbjegli nesporazume, samo pažljivo pročitajte ovaj dokument i nemojte ga potpisivati a da niste sigurni u mogućnost ispunjenja njegovih uslova.

Želja mikrofinansijske organizacije da vrati svoja sredstva opravdana je činjenicom da je to osnova njihovog djelovanja. Oni preuzimaju potencijalni rizik, dajući kredite bukvalno svima, i, naravno, neće oprostiti dugove.

Međutim, njihova opsesija često dovodi do negativne reakcije zajmoprimca. Treba imati na umu da ne vrijedi izbjegavati dijalog sa kompanijom koja je izdala kredit u slučaju kašnjenja u plaćanju. Ima smisla navesti moguće opcije i uslove za povrat novca.