"Alpha Stream" iz "Alfa banke": recenzija, recenzije. Novac za razvoj poslovanja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Nova vrsta kreditnih usluga već je osvojila značajan dio finansijskog sektora na zapadnim tržištima. Ukorijenio se u Americi, mnogim evropskim zemljama, a u našoj zemlji sve više raste.

Jedna od najvećih banaka u zemlji preuzela je ovu ideju, nazvavši novi projekat "Alpha Potok" (do početka ove godine preimenovan je u "Potok. Digital") i počela da djeluje kao kreditni posrednik između pojedinaca i preduzeća.

Concept

Razlika od sličnih usluga drugih finansijskih i kreditnih organizacija leži u činjenici da su obični građani pozvani da investiraju u mala preduzeća. Jer za banke je neisplativo kreditirati male firme: uz visoke troškove, vrlo je malo profita. Projekat je pokrenut u januaru prošle godine. Dok se otklanja greške, samo postojeći korisnici mogu koristiti Alfa Potok. Potencijalnom zajmodavcu se preporučuje nekoliko paketa od brojnih kompanija koje objedinjujeodređeni princip. Na primjer, "30 najprofitabilnijih…" ili "Najprofitabilnija proizvodnja u određenom regionu", itd.

Možete uložiti najmanje 10.000 rubalja za šest mjeseci. Banka organizuje isplatu kamate na sedmičnoj osnovi u jednakim ratama na lični bankovni račun. Odnosno, prvi prihod godi investitoru već osmog dana.

Ko ne rizikuje…

Obavezno upozorite svakog kreditora na rizike povezane sa ovim slučajem i na odgovornost koja leži isključivo na investitoru. Posrednik Alpha Stream pruža samo neke zaštitne mjere. Na primjer, ulaganja u razne kompanije daju garanciju za postizanje barem minimalnog profita, jer sve firme ne mogu odjednom otići u stečaj. Pored toga, prilikom formiranja paketa banka bira organizacije koje su pouzdane u pogledu aktivnosti i finansijske sposobnosti. Za to je razvijena tehnologija Supremum. Sve evaluacije se provode online. I ne oslanja se na kolateral (koje, inače, uspješne kompanije u uslužnom ili IT sektoru nemaju), već na profil menadžmenta, poslovne aktivnosti i finalnog proizvoda.

Koja je korist za investitora

Alfa Potok je svojevrsni privatni investicioni klub. U svom okviru, banka je, takoreći, dirigent između zajmoprimca i zajmodavca. Potonji ulaže lična sredstva u malo preduzeće po stopi od 30% godišnje i prima nedeljne uplate. Informacije o pouzdanosti i solventnosti preduzeća daju finansijske i kreditne institucije. Zajmodavac može izabrati "Paket" kompanija irasporedite svoja ulaganja među nekoliko poslovnih predstavnika (najčešće to rade kako bi smanjili moguće rizike) ili pošaljite cijeli iznos jednoj kompaniji.

Ovdje morate uzeti u obzir da banka ne daje nikakve garancije. On samo djeluje kao regulator između dvije strane u transakciji, inicira pravno polje i daje kreditu službeni status. Iako Alfa Potok (i pozitivne i negativne kritike to potvrđuju) i pruža informacije samo o najperspektivnijim i najstabilnijim kompanijama, izbor u svakom slučaju ostaje na investitoru.

Koji je projekat interesantan za mala preduzeća i preduzetnike

Sudeći po recenzijama, pozajmljivanje novca za razvoj poslovanja, zajmoprimac nije u veoma povoljnoj poziciji. Interes Alfa Potoka je prilično značajan, međutim, finansiranje preko online platforme prolazi trenutno i bez mnogo kašnjenja. Novac stiže kompaniji u roku od dva radna dana, ali već uz 45% godišnje.

Procjenu kredita banka vrši na osnovu kreiranog profila menadžmenta, proizvoda kreiranog od strane kompanije i poslovne djelatnosti. Zalog i imovina se ne uzimaju u obzir.

Prednosti platforme nema toliko, možda se samo jedna može izdvojiti - „Prevremena otplata“. Omogućava vam da uštedite na plaćanju varvarskih kamata.

Kako Alpha Stream funkcionira

Obje strane u transakciji moraju biti aktivni klijenti finansijske i kreditne organizacije i registrirani na web stranici banke. Oni, u udjelima propisanim ugovorom, plaćaju paket usluga ipotrebne naknade.

Ponuđeni uslovi su sljedeći:

• Ulaganja su moguća unutar 10.000-500.000 rubalja.
• Mogućnost proučavanja profila svake kreditirane kompanije na službenoj web stranici servisa (šteta što tek nakon raspodjele novca).
• Deklarisani prinos - do 30% godišnje.
• Plaćanja se vrše online i sedmično.

Banka uzima trećinu kamate zajmoprimca za svoje usluge. Odnosno, kredit se izdaje uz 45% godišnje, investitor dobija svojih trideset, a posrednik - 15%. Cijela šema je prilično transparentna i ne izaziva nikakve posebne poteškoće prilikom korištenja njenih usluga.

Da biste se prijavili, kompanija mora biti aktivna najmanje godinu dana. Kredit se može izdati na jedan dan, ali ne duže od šest mjeseci. Papirni paket dokumenata nije potreban, kao ni depozit.

Visoka kreditna sposobnost u ovom sistemu omogućava dobijanje sledećeg kredita po povoljnijim uslovima (veliki iznosi po niskim kamatama i na dugi rok), jer je kompanija dokazala svoju solventnost i pouzdanost. Ali kreditni rejting stečen u Potoku ne važi za druge finansijske institucije.

Direktno kreditiranje

Sistem radi na sljedeći način. Čim se prikupi iznos potreban za određenu kompaniju, servis ga automatski prebacuje na svoj račun sa računa investitora. Povrat je obrnutim redoslijedom.

Ako se potreban iznos novca ne prikupi u roku od dvije sedmice,kredit nije izdat i zahtjev se poništava. Potrebno ga je ponovo poslati.

Ugovor (pojedinačna ponuda) se zaključuje online sa svakim kreditorom posebno, jer ih može biti više od deset. Detalji stranaka se automatski unose u svaki ugovor, tako da se procedura potpisivanja odvija, kako kažu, u dva klika.

Prihvatanje (prihvatanje) od strane povjerioca ponude (ponude) je zaduženje novca sa njegovog računa i njegovo pripisivanje na račun kompanije.

Brzina protoka

Minimalni rok za dobijanje kredita je pet dana: potrebno je dva dana za provjeru zahtjeva (ukoliko se sva dokumentacija kompanije dostavi blagovremeno), još dva dana objavljuje se paket kompanija i jedan dan traženi iznos se prikuplja od investitora. Ali u prosjeku, ove operacije se završe za sedam radnih dana: prijave se provjeravaju pet dana, ugovori se formiraju i potpisuju, a novac se prikuplja za nekoliko dana.

Maksimalno 34 dana. Najčešće se kašnjenja javljaju u fazi potpisivanja ugovora o zajmu: ne odgovara svih 30 organizacija iz paketa brzo na predložene uslove. Dakle, servis za to izdvaja 20 dana, a za naplatu poručenog iznosa 14. Kako bi ubrzali proces, nakon slanja obavještenja o odobrenju kredita, stručnjaci Alfa Potoka nude pomoć telefonom za ubrzanje procesa.

Isplate

Alfa Potok u određenom roku otpisuje unapred obračunatu uplatu sa računa korisnika kredita u korist investitora. Osnovica za obračun kamate je iznos kredita, kamata se obračunava dnevno. Plaćanjapokrenuti automatski. Važno je samo osigurati da je potreban iznos na računu na dan isplate.

Provizija dodijeljena Potoku može se smanjiti ako se dug otplati prijevremeno (za ovo nisu predviđene kazne).

Odgovornost zajmoprimca

Ako predstavnik malog biznisa odgodi, servis samostalno šalje kompaniji informacije o dugu i iznosima koje je potrebno vratiti sa kamatama i kaznama. I ovi i drugi se obračunavaju prema pojedinačnim uslovima koji su propisani u svakom konkretnom ugovoru. Ali oni se naplaćuju na iznos glavnog duga i na dospjele kamate. Kazna se plaća sa sljedećom uplatom.

U slučaju neplaćanja u navedenom roku, pravo potraživanja duga se prenosi na agenciju za naplatu.

Partnerstvo

Danas je Potok napustio banku. Sada je potpuno jasno da se ne radi o bankarskoj usluzi, već o inovativnom investicionom proizvodu. Alfa-Bank je minimizirala svoje učešće u Potoku pre nego što je dala podatke za sistem bodovanja. Ali usluga koristi bankarske tehnologije, procjenjujući politiku ulaganja i poslovanje.

Pravno Potok. Digital LLC je dio Alfa grupe i povezan je sa Alfa bankom.

Pošto je ova usluga nezavisna tehnološka kompanija, ne radi samo sa zajmoprimcima, već i sa partnerima, a sve operacije se obavljaju brzo i pod najfleksibilnijim uslovima. Tako, na primjer, "Alpha-flow" zaprivučeni klijent plaća (koliko, zavisi od svakog konkretnog slučaja) proviziju. Novi kupci se registruju pomoću posebnog promotivnog koda koji izdaje strana koja poziva.

Ili, na primjer, koristeći ovu platformu, moguće je pozajmiti bilo kome (dileri, partneri, kupci, itd.). Možete davati kredite uz doplatu ili uz posebno propisane uslove itd.

Poreske obaveze

Sve se sprovode u skladu sa Poreznim zakonom Ruske Federacije. Porezi se odbijaju od prihoda investitora. Međutim, kompanija (zvanično - poreski agent) se bavi njihovim prevođenjem. Flow je učinio proces što jednostavnijim. Iznosi plaćanja poreza se automatski obračunavaju i prenose online u banku. On pak generira naloge za plaćanje, otpisuje naznačene iznose i prenosi ih poreznoj upravi. Odnosno, sve ide bez ljudskog učešća.

Mišljenja se razlikuju

Recenzija platforme koju je predstavila Alfa-Bank jasno pokazuje da konkurencija u poslovnom (b2b) sektoru počinje novi krug. I ova organizacija ispunjava slobodnu nišu. Ali, kako kažu stručnjaci, Alfa Potok garantuje stabilan profit samo za sebe. Obje strane u transakciji često su izložene značajnom riziku. Za investitora je takvo ulaganje novca daleko od sigurnog, a za zajmoprimca to je još jedan paket oštrih i nepovoljnih uslova koji se teško mogu nazvati prikladnim u našoj privredi.

Investitori sumnjaju

Na tematskim stranicama možete pronaći pozitivne kritikeusluga. Zajmodavac je, na primjer, pozajmio novac za razvoj poslovanja u iznosu od 10.000 rubalja. Tokom prometa uspjeli su zaraditi nešto više od 640 rubalja (neto, odnosno bez poreza). Procentualno, to će biti skoro 13% godišnje. Kako piše investitor, očekivalo se, naravno, mnogo više (sudeći po reklamiranju ovog bankarskog proizvoda). Ali profit nastavlja da raste. Neki zajmoprimci, koji kasne sa plaćanjem, nastavljaju da plaćaju, ali sa kaznama. Ispostavilo se da je takva investicija ipak isplativija od, na primjer, otvaranja depozita.

Postoje i druga mišljenja. Konkretno, opisuje se profit od samo 9,4%, i to samo zbog zaostajanja u otplati kredita. Žurba kojom se plaća glavnica kredita Alfa Potok veoma je frustrirajuća (!) za investitore: profitabilnost je značajno smanjena.

Evo razmatranja koja izgledaju stvarnija. Uloženo 10.000 rubalja (100%). Vraćeno je 10.354 rubalja, što je 103,54%, odnosno prinos je bio nešto više od 7%. “Hvala”, piše investitor, “što nije minus…”

Post scriptum

Rezimirajući, možemo reći ovo: Alfa-Potok iz Alfa-Bank je trenutno optimalan model automatskog peer-to-peer kreditiranja (“P2P kredit”). Mala preduzeća vrlo sumnjaju u prednosti predloženih uslova, ali u stvari potencijal ove ponude je ogroman.

Postoji i nekoliko analoga Alpha Stream-a. Najpoznatije od njih su usluge Fingooroo i Vdolg.ru, a WebMoney je neslužbeno prepoznat kao pouzdan. Ima ih i drugih, ali još nisu testirani i ocijenili njihov radprilično teško.