Kako sami izračunati KASCO za automobil?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Svaki vlasnik automobila želi da zaštiti svoja vozila od svih vrsta nevolja. I to ne može biti samo nezgoda na putu. Auto može biti ukraden iz garaže, ili drvo može pasti na njega na parkingu - jednom riječju, svašta se može dogoditi. U tim slučajevima dobro osiguranje će pomoći da se nadoknadi šteta. Ali bilo bi lijepo znati kako izračunati KASCO za automobil. Šta određuje cijenu ove police, saznat ćete u članku.

Vrste KASKO

Pre svega, vredi napomenuti da je KASCO dobrovoljno osiguranje koje ima individualni karakter. Postoje dvije glavne vrste ove politike:

• Puno osiguranje. On predviđa plaćanja koja pokrivaju svaki gubitak ili štetu od krađe ili oštećenja automobila. Ovo je ako uslovi ugovora nisu prekršeni.
• Djelomično osiguranje. Topredviđa plaćanja samo za posebne slučajeve, koji su propisani uslovima ugovora. Lako je pretpostaviti da će djelomično osiguranje koštati vlasnika automobila mnogo jeftinije od punog osiguranja. Ali konačni trošak će se značajno razlikovati ovisno o odabranim rizicima.

Možete sami izračunati OSAGO i CASCO za automobil. I već kod kuće u mirnom okruženju, razmislite o izvodljivosti dodatnog osiguranja, vagajući sve prednosti i nedostatke.

CASCO komponente cijene

Troškovi OSAGO-a su jasno utvrđeni zakonom i fiksni. Dakle, to će biti isto za sva osiguravajuća društva. Cijena CASCO polise u različitim organizacijama može značajno varirati. Zavisi od trenutnih osnovnih stopa i mnogih faktora. Ali ipak, sva osiguravajuća društva se oslanjaju na standardne kriterije, koji se uzimaju u obzir u izračunima. Obično su to sljedeće kvote:

• dob i spol;
• iskustvo vožnje;
• bonus-malus;
• područje registracije;
• franšizing i drugi faktori.

Koeficijent starosti i pola

Prva stvar na koju osiguravatelji gledaju prije nego što izračunaju KASCO za automobil je starost i spol vlasnika automobila. Višegodišnja istraživanja su pokazala da su osobe mlađe od 22 godine i starije od 65 godina najugroženije na putu. Prema statistikama, oni su najvjerovatniji krivci za nesreću. Ostali građani se smatraju manje-više pouzdanom kategorijom, pa imaju jeftinije osiguranje.

Takođe je od velike važnosti i pol osobe koja upravlja vozilom. Žene se smatraju ugroženim, ali muškarci se smatraju iskusnijim vozačima. Naravno, svi su različiti, svako ima svoje karakteristike, ali agenti osiguranja moraju generalizirati.

Omjer radnog staža

Vjeruje se da što više iskustva u vožnji, to je osoba iskusnija na putu. A to znači da će osiguranje biti jeftinije. Minimalni koeficijent, koji je jednak jedan, dodjeljuje se onima koji su proveli više od tri godine za volanom i čija je starost najmanje 22 godine.

Međutim, ovdje vrijedi razmotriti važan uslov prije nego što sami izračunate KASCO za automobil. Ako je neograničenom broju vozača dozvoljeno da upravlja vozilom, tada se uzima najveći koeficijent. Ako određene osobe navedene u ugovoru mogu voziti automobil, agent će napraviti kalkulaciju za onog koji ima najmanje vozačkog iskustva.

Bonus-malus koeficijent

Ovo je veoma prijatan kriterijum koji važi za sve pažljive i iskusne vozače. Dodeljuje se prilikom pripreme ugovora onima koji nisu učestvovali u nesreći. Inače, ovaj koeficijent se naziva popustom za vožnju bez nezgoda.

Ako uplata osiguranja nije izvršena deset godina, tada agent može resetirati polovinu cijene KASCO polise. Ali za one koji često postaju krivci nesreća, omjer bonus-malus funkcionira na drugi način. Može skoro utrostručiti cijenu osiguranja.

Koeficijent teritorije

Pre nego što sami izračunate KASCO za automobil, proučite tabelu koeficijenata teritorije. Cifre će se razlikovati ovisno o tome gdje je vozilo registrirano. Svaka regija i grad imaju svoj koeficijent. Dakle, u Sevastopolju i Simferopolju minimalna vrijednost je 0,6, a u Čeljabinsku i Murmansku maksimalna je 2,1. Kao što vidite, razlika može biti veoma velika.

Dostupnost franšize

Konačni trošak dobrovoljne politike postaje neprihvatljiv za mnoge građane. Jedan od načina da kupite osiguranje mnogo jeftinije je da u uslove ugovora uključite franšizu. To znači da će se evidentirati iznos štete koju snosi vlasnik automobila o svom trošku. Istovremeno, troškovi osiguranja su značajno smanjeni. Ali kupovina franšize se isplati samo ako ste voljni preuzeti rizik.

Ako razmišljate kako da izračunate KASCO za automobil da na kraju ispadne jeftinije, razmislite o ovoj opciji. I sami agenti često nude svojim klijentima kupovinu franšize, uprkos značajnom sniženju cijene polise. U svakom slučaju, kompanija ima koristi. Sva manja oštećenja (udubljenja ili ogrebotine), koja se najčešće javljaju, plaća vlasnik automobila.

Karakteristike vozila

Osiguravači moraju uzeti u obzir marku i model automobila. Imaju pristup bazi podataka o broju krađa određenih automobila. Za njih postoji sve veći CASCO koeficijent.

Takođerpovećava cijenu polise trošak automobila. Ako je s kilometražom, onda se uzima prosječna tržišna cijena za slično vozilo. Ukoliko je kupljeno u salonu, agent je dužan obračunati KASCO za novi auto, na osnovu cijene iz kupoprodajnog ugovora.

Takođe, procenat osiguranja zavisi od starosti automobila. Što je novija, polisa će biti skuplja. Ali treba imati na umu da se nakon dostizanja određene starosti vozila za njega više ne izdaje CASCO. I svaka kompanija ima svoj prag.

Ostale komponente cijene polise

Prilikom odabira salona u kojem će se auto popraviti, na osiguranje se dodaje približno 20% konačne cijene polise. Kako ne bi dizali cijenu, agenti daju svoju listu preporučenih servisnih centara. Nova vozila će biti popravljena pod garancijom ovlaštenog dilera.

Ukoliko u automobilu postoje uređaji za zaštitu od krađe, CASCO cijena je također smanjena. Štaviše, u nekim kompanijama neki automobili uglavnom nisu prihvaćeni bez sigurnosnih sistema za sklapanje ugovora.

Možete izračunati cijenu KASKO-a za automobil po sniženoj cijeni ako ste prethodno kupili osiguranje od druge kompanije. Obično se u ovom slučaju daje popust od oko pet posto za povjerenje novom klijentu.

Drugi faktori. Svaka kompanija ima svoje dodatne kriterije o kojima ovisi trošak CASCO-a. To može biti dostupnost plaćenog parking mjesta ili garaže, važeće osiguranje zaostala imovina u ovoj firmi, plaćanje na rate, postavljanje reklamnih informacija na automobil i još mnogo toga. Spisak takvih faktora treba navesti u odabranoj organizaciji.

Mogu li sam izračunati KASKO osiguranje za auto?

Postoji mišljenje da je mnogo teže sami odrediti cijenu KASCO-a nego polisu OSAGO. I zaista jeste. Činjenica je da je postupak izračunavanja kompliciran brojnim kriterijima i koeficijentima koji jednostavnom laiku jednostavno nisu dostupni, jer nisu otvorene informacije.

Možete izračunati samo približnu cijenu polise, koja obično ne prelazi 20% vrijednosti automobila. Za preciznije izračune morat ćete nazvati ili čak posjetiti nekoliko osiguravajućih kuća kako biste odabrali najbolju opciju za sebe. Ako vas zanima kako pravilno izračunati CASCO za automobil, morat ćete temeljito proučiti tarife, koeficijente, popuste i promocije određene kompanije. Tek nakon toga će se moći pokušati utvrditi konačan iznos osiguranja. Ali čak iu ovom slučaju postoji veliki rizik da napravite grešku sa cifrom, jer postoje mnoge zamke.

Precizniji i lakši način da sami saznate cijenu CASCO-a je korištenje posebnih online usluga koje imaju mnoge kompanije. Ali o njima će biti riječi kasnije.

Formule za utvrđivanje dobrovoljnog osiguranja

Govoreći o tome kako izračunati KASCO za automobil (kreditni ili lični), vrijedi napomenuti da zastupnici osiguranja to rade koristeći formule. Naravno, svaka kompanija će imati svoje proračune. Ali postoje dvije najčešće formule.

Prvi. Trošak automobila (CA) se mora podijeliti sa umnoškom svih mogućih koeficijenata (K), a zatim se dobije iznos osiguranja.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Drugi. Specifični indikatori će biti uključeni u ovu formulu.

CASCO=(faktor štetefaktor godinefaktor starosti i radnog stažafaktor franšizefaktor rate) + (faktor krađefaktor godinefaktor ratafaktor protiv krađe).

Možete pokušati izračunati cijenu osiguranja koristeći ove formule, ali u većini slučajeva rezultat će biti daleko od stvarnosti. Morate znati tačne omjere određene kompanije. Jedno je sigurno da za kreditne automobile cijena KASKO-a raste za skoro 40%.

Primjeri izračuna

Pogledajmo konkretne primjere kako sami izračunati KASCO za automobil koristeći formule, ako su koeficijenti unaprijed poznati.

Recimo da će vozilo imati jednog vlasnika, on ima 21 godinu. Ima putnički automobil snage 110 KS. With. Auto je nov i nikada nije bio u nesreći. Registrovan je u Moskovskoj regiji. Vozačko iskustvo je dvije godine.

CASCO=osnovna stopasnaga motorakoeficijent starosti i stažakoeficijent regijeograničenje vožnjebonus malus.

Zamjenjujemo trenutne koeficijente kompanije iizrada proračuna.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6.867 (rubalji). Ovo je koliko će koštati jednogodišnja dobrovoljna polisa.

Razmotrimo još jedan slučaj. Auto je nov kapaciteta 120 litara. s., registrovan je na teritoriji Krasnodar. Vlasnik ima 35 godina, a vozačko iskustvo 10 godina. Nekoliko osoba će upravljati mašinom.

Formula je ista kao gore.

CASCO=20001, 7121, 71=11.560 (rubalji).

Sudeći prema primjerima, odrediti veličinu KASKO-a nije tako teško. Ali šta učiniti ako ne znate formule, koeficijente određene kompanije, a oni ne žele da ih dijele? Nije bitno - postoji izlaz!

Proračuni pomoću online kalkulatora

Posebno da bi se olakšalo samoodređivanje iznosa osiguranja, mnoge kompanije kreiraju pogodne usluge na svojim web stranicama dizajniranim za ovu svrhu. Koristeći online kalkulatore, omogućava vam da izračunate CASCO za automobil Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie i drugih kompanija. Razumjeti kako ovaj alat radi nije nimalo teško. Usluge su popraćene uputama za savjete i chatom u kojem možete postaviti sva pitanja konsultantu.

Za samo nekoliko minuta možete saznati konačan iznos KASKO-a. Da biste to učinili, morate popuniti sva polja predloženih parametara. Obično je to tarifa, model i marka automobila, godina proizvodnje i cijena, spol, godine i vozačko iskustvo vlasnika automobila. Neki kalkulatori imaju dugme koje se može koristiti za smanjenjeCASCO trošak. Ona nudi da odaberete franšizu ili neke posebne proizvode koji snižavaju konačnu cijenu.

Međutim, treba imati na umu da je dobijeni rezultat, iako blizak stvarnom, ipak indikativan. Stoga vas ne treba čuditi ako, koristeći formule ili online kalkulator, dobijete jedan iznos, a konsultant u kancelariji pozove drugi. Ali s obzirom na sve češće slučajeve prevare i preskupljenja osiguranja, korisno je znati kako sami izračunati KASCO za automobil.