Šta je rješenje banke? Bankarska sankcija: šta učiniti za štediše

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U 2013-2014, Centralna banka je oduzela dozvole mnogim ruskim bankama. Ovo nije izazvalo samo paniku među štedišama, već je pogodilo i druge kreditne institucije. Klijenti su počeli da povlače sredstva čak i iz finansijski stabilnih banaka. Tada se, prvi put nakon dugo vremena, vrlo glasno čula riječ "sanacija". Šta podrazumijeva postupak spašavanja kreditne institucije od strane države? U ovom članku ćete naučiti šta je rješenje banke.

Definicija

Skup postupaka koji imaju za cilj obnavljanje finansijskog stanja - reorganizacija banke. Šta to znači? Ako je moguće izbjeći bankrot finansijske institucije, tada će upravljanje bankom biti prebačeno na Agenciju za osiguranje depozita (DIA). Reorganizacija je korisna za kupce koji su uložili depozit, jer vam omogućava da uštedite sva uložena sredstva. Ako je banci oduzeta dozvola, DIA može vratiti samo dio iznosa depozita. Ali ako postoji investitor koji otkupi cijelu kreditnu instituciju, onda će i pravna lica imati koristi, jer će moći i dalje biti opsluživana u organizaciji. Novi vlasnik će koristiti čitav niz mjera za restrukturiranje obaveza prema dobavljačimaduga i oslobađanje od nelikvidne imovine. To je spašavanje banke. Ali to se radi prilično rijetko. Ako rupa u bilansu odgovara obimu imovine, onda se ništa ne može učiniti.

Rehabilitacija se provodi ako:

- banka je značajna za privredu zemlje ili određenog regiona ("Solidarnost" u regionu Samare);

- kreditna institucija je stabilna, ali je suočena sa privremenim nedostatkom likvidnosti zbog panike stanovništva (Gazenergobank).

Odluku donosi Centralna banka Ruske Federacije. Nadalje, Agencija za osiguranje depozita (DIA) obezbjeđuje privremeno upravljanje bankom dok se njena imovina ne prenese na drugu finansijsku instituciju. Također će joj biti dodijeljena sredstva za vraćanje solventnosti i plaćanje obaveza. Ponekad DIA uspe sama da obnovi problematičnu banku. Ali najčešće morate tražiti investitore. To mora biti pouzdana finansijska institucija sa pozitivnim iskustvom oporavka u prošlosti. Banka koja se ukupno obnavlja može dobiti kapital iz tri izvora: od Centralne banke, DIA-e i privatnog investitora. To je rješenje banke.

Pozitivne

Procedura povrata pomaže fizičkim i pravnim licima da zadrže svoje depozite u potpunosti. U slučaju propasti banke, preduzeća će izgubiti svu svoju ušteđevinu, a obični građani će dobiti samo iznose do 700 hiljada rubalja. Reorganizacija vam omogućava da u potpunosti obnovite aktivnosti finansijske institucije. Dodatni kapital omogućava da se brzo sačuvaju radna mjestariješite trenutne probleme.

Koja je korist od investitora

Država spašava samo jake ili regionalno važne banke. Reorganizacija banke u velikoj mjeri doprinosi razvoju poslovanja i povećanju povjerenja u investitora od strane lokalnih institucija. Šta to znači? U zamjenu za uložena sredstva, finansijska institucija dobija dio kapitala, proizvodnu liniju organizacije, infrastrukturne objekte i bazu korisnika. Investitor će moći koristiti sve ove podatke za sinergiju sa svojim drugim aktivnostima.

Procedura

Osnova za sanaciju je prava prilika za vraćanje solventnosti banke. Postupak oporavka ne bi trebao biti duži od 1,5 godine. Ako je u roku od tri godine pokrenut još jedan stečajni postupak, banka se ne može ponovo poslati na reorganizaciju.

Nakon udovoljavanja zahtjevu, arbitražni sud raspisuje konkurs za učešće u postupku rehabilitacije. Glavni pravci vraćanja solventnosti banke su: odlaganje otplate izdatih obveznica, uz smanjenje kamata na njih, izdavanje novih hartija od vrijednosti, davanje dodatnih kredita, produženje ranije primljenih kredita itd. Pravo prvenstva učešća u sanaciji imaju povjerioci, vlasnik banke i zaposleni u njoj.

Reorganizacija banke: šta učiniti za štediše

Važno je zapamtiti da će tokom procedura za vraćanje finansijskog stanja organizacije sva sredstva kupaca biti sačuvana. Banka dobija dodatni kapital, koji morabiti usmjeren na otklanjanje svih tekućih problema likvidnosti. Ranije su u školama jaki učenici pomagali slabima. Sada se ista praksa primjenjuje u bankarskom sektoru. Stoga je najvažnije u ovoj situaciji ne paničariti. Čak i kada bi uprava najavila da privremeno "zamrzava" sva sredstva, deponenti bi mogli vratiti novac, ali bi to potrajalo.

Važno je razlikovati koncepte "reorganizacije" i "stečaja". U drugom slučaju, vraćanje sredstava građana u iznosu do 700 hiljada rubalja garantuje DIA. Prema Zakonu o osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije, isplate bi trebalo da počnu 14 dana nakon oduzimanja dozvole banci. Ali u praksi će proći mnogo više vremena. A poenta ovde nije čak ni u tome da DIA neće moći odmah da vrati depozite uz obećane visoke kamate. Mnogo više vremena biće utrošeno na analizu finansijskog stanja i sastavljanje registra štediša.

Preduzeća i individualni poduzetnici najvjerovatnije neće moći vratiti svoje depozite. Prema Federalnom zakonu "O nesolventnosti kreditnih institucija", ovakva potraživanja se namiruju nakon plaćanja obaveza prema fizičkim licima, DIA i Centralnoj banci, pod uslovom da finansijska institucija i dalje ima sredstava. Stoga je toliko važno da se pojavi investitor koji može vratiti solventnost organizacije.

Iako je dosta bankarskih dozvola oduzeto prošle godine, Agencija i dalje ima rezervu sredstava. Ukoliko novac nestane, Centralna banka će obezbijediti dodatna sredstva izdavanjem nacionalne valute unaprijed. Devalvacija rublje može teško pogoditi vlasnike deviznih depozita. Iznos njihovog depozita, uključujući kamatu, premašit će 700 hiljada rubalja. Vlasnici depozita u rubljama, iako će moći vratiti svoju ušteđevinu, do tada će biti znatno depresirani. Stoga, u ovom slučaju, možemo savjetovati sljedeće: na prvi nagovještaj jake devalvacije valute, obratite se filijali banke sa zahtjevom da „razbijete“vaš depozit na nekoliko dijelova. Još bolje - preregistrujte deo doprinosa kod rođaka. Ne može vam biti odbijena bezgotovinska transakcija, jer zapravo ne preuzimate valutu od banke.

Šta se dalje događa

Na kraju postupka reorganizacije, novi investitor samostalno odlučuje da li će zadržati brend, poslovni model i tim zaposlenih ili će sve razvijati od nule. Većinu vremena se mijenjaju. Centralna banka ne može ni na koji način uticati na ovu odluku.

Rezolucija banke 2014

U protekloj godini najviše panike izazvala je vijest o uvođenju privremene uprave u jednoj od najstarijih kreditnih institucija u zemlji. Riječ je o OJSC "B altic Bank" (Sankt Peterburg). Reorganizacija finansijske institucije počela je u avgustu 2014. godine. Da bi obnovila likvidnost, Centralna banka je prvo izdvojila 10 milijardi rubalja. DIA je raspisala konkurs za učešće u postupku oporavka kreditne organizacije "B altic Bank". Rehabilitacija traje već pet mjeseci. Proces vodi novi investitor, Alfa-Bank OJSC. Za to vrijeme mnogi klijenti su već doživjeli pozitivne promjene u aktivnostima organizacije. brend iposlovni model je ostao nepromijenjen. Ali korisnici sada mogu podići sredstva sa dodatnih 5.000 Alfa bankomata bez provizije. Mreža ureda se neće brzo obnavljati. Uprava je također uvjerila da će tarife na ugovore o depozitima i kreditima ostati nepromijenjene do kraja njihovog perioda važenja. Alfa-Bank je ranije učestvovala u sanaciji Sjevernog trezora. Ova finansijska organizacija je nakon obnove likvidirana i pripojena investitoru. Ista sudbina čeka i B altičku banku. Reorganizacija će se izvršiti o trošku budžetskih sredstava u iznosu od 57 milijardi, koje je investitor dobio po povlasticama od 0,51%.

Zadnje vijesti

18.11.2014. postalo je poznato da je DIA preuzela funkcije privremenog administratora u upravljanju ROST grupom. Pored istoimene kreditne institucije, uključuje još četiri institucije: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Centralna banka je u oktobru 2014. godine počela sa procjenom finansijskog stanja holdinga, čiji su rezultati ukazali na potrebu uvođenja mjera za sprječavanje stečaja. Sada DIA razvija planove za sanaciju svake od pet kreditnih institucija. Ovo je rezolucija bankarske grupe.

CV

Ukoliko banka igra važnu ulogu u ekonomiji zemlje ili je suočena sa privremenim nedostatkom likvidnosti, onda Centralna banka može pokrenuti postupak sanacije organizacije. U ovom slučaju, DIA preuzima ulogu privremeneadministrator. Paralelno sa finansijskom analizom raspisuje se i konkurs za investitore koji bi mogli da povrate bonitet organizacije. To je rješenje banke.