Ako je novac podignut sa kartice (Sberbank), šta da radim?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U 2013. godini Rusija je postala lider u Evropi po broju slučajeva lažnih transakcija bankovnim karticama. Ljudi pokušavaju pronaći stvarnu pomoć u slučaju ilegalnih isplata. U Rusiji, ovo pitanje je regulisano Federalnim zakonom br. 161 „O nacionalnom platnom sistemu“. Posluje od 2011. godine. Ali najvažnije tačke su stupile na snagu tek 2014. godine. Zakon opisuje algoritam postupanja u slučaju podizanja novca sa kartice (Sberbank). Šta prvo učiniti i kome se obratiti za pomoć?

Vrste lažnih transakcija

Da bi ukratko opisali suštinu zakona, banke moraju povećati nivo zaštite sredstava klijenata. Ovom pitanju se dugo vremena nije poklanjala dužna pažnja. Banke su u ugovore sklopile frazu da je klijent odgovoran za transakcije izvršene korištenjem PIN koda. Takvi slučajevi se i dalje dešavaju. Mnogi ljudi držekomad papira sa PIN kodom u novčaniku zajedno sa karticom. Ovo je grubo kršenje sigurnosnih mjera. A ako je novac povučen sa Sberbank kartice, tada ga u takvoj situaciji neće biti moguće vratiti.

Ali prevaranti mogu preokrenuti svoje operacije čak i bez plastičnog nosača pri ruci. Dovoljno je saznati sve detalje kartice i mirno podići novac. Do danas postoje takve vrste lažnih transakcija:

• Skimming. Napadači čitaju podatke sa magnetne trake kartice i prave njen analog. Prepoznaju PIN kod pomoću preklopa na tastaturi ili mini kamera. Zatim naprave duplikat i isplate novac.
• Phishing. Vrsta prijevare, uslijed koje prevaranti saznaju korisničko ime i lozinku korisnika. Kriminalci šalju e-poštu ili SMS s vezom do zlonamjerne stranice. Klikom na njega, korisnici daju napadačima sve podatke za pristup ličnom računu na web stranici banke.

Ovako se skida novac sa kartice.

Zaštita

Banke i dalje poduzimaju sigurnosne mjere kako bi zaštitile sredstva klijenata. U protekloj godini značajno se povećao broj izdatih kartica sa čipovima. Oni su sigurniji. Teže je pronaći duplikat za njih. Bankomati su opremljeni posebnim uređajima koji onemogućuju mogućnost ugradnje uređaja za očitavanje. I klijenti se stalno upozoravaju da zaposleni u banci ni pod kojim okolnostima ne pokušavaju saznati PIN ili CVV. Ali još uvijek ima mnogo slučajeva prevare.

Uklonjenonovac sa kartice (Sberbank). Šta učiniti?

Pre svega, smiri se i ne paniči. Pokušajte se sjetiti kada ste zadnji put izvršili povlačenje. Možda je obavještenje stiglo sa zakašnjenjem. Ili preneseni iznos odgovara godišnjem održavanju kartice ili plaćanju usluga SMS informisanja. Ako se ispostavi da je novac ukraden sa kartice, treba biti strpljiv. Procedura povrata novca je veoma duga i mukotrpna, ali i dalje efikasna.

Prvi korak

Dakle, novac je podignut sa kartice klijenta (Sberbank). Šta prvo učiniti? Blok plastika. Da biste to uradili, potrebno je da pozovete broj pozivnog centra banke. To je naznačeno na poleđini kartice ili u ugovoru. Teoretski, operater može saznati iznos stanja na računu, kao i najnovije transakcije. Kao što pokazuje praksa, takvi se podaci pojavljuju tek 2-3 dana nakon operacije. Karticu možete blokirati i u poslovnici banke. Ali onda morate provesti vrijeme na putu i sjediti u redu.

drugi korak

Ukoliko se u razgovoru sa zaposlenikom ispostavi da je novac podignut sa kartice, onda treba odmah otići u poslovnicu i napisati izjavu kojom osporavate transakciju. U njemu treba detaljno navesti sve okolnosti, priložiti izvod sa računa, kao i druga dokumenta koja potvrđuju neuključenost klijenta u povlačenje sredstava. Prije sastavljanja zahtjeva, vrijedi pročitati ugovor s bankom. Trebalo bi da sadrži klauzulu o osporavanju plaćanja, algoritam postupanja i proceduru za rješavanje problema.

Treći korak

Ako novac nestane sa kartice, advokati preporučuju pisanje izjave policiji. Ovakvi postupci bi trebalo da uzburkaju službu obezbeđenja banke. Teoretski, policija treba da otvori krivični postupak i da na osnovu primljene izjave ukloni snimak iz bankomata. Ako se identitet zakupca nije mogao utvrditi, onda je to dokaz da je treća strana preuzela sredstva. U praksi, policijski službenici prvo moraju poslati zahtjev primaocu sredstava. Ovaj proces može biti komplikovan ako primalac nema adresu za registraciju. Agencije za provođenje zakona ne izvršavaju zahtjeve putem e-pošte.

četvrti korak

Budite strpljivi i sačekajte. Ako se tokom perioda razmatranja rada otkriju dodatne činjenice koje mogu uticati na rezultat, onda je vrijedno napisati još jednu izjavu. U tom slučaju, kreditna institucija će morati poslati zahtjev za povraćaj banci primateljici za povrat novca.

Peti korak

Dakle, novac je podignut sa vaše kartice (Sberbank). Šta da radim ako banka odbije da vrati sredstva? Advokati savjetuju u ovom slučaju da se obrate sudu. Ako se pruže jaki dokazi (na primjer, klijent je bio u Moskvi, a novac je podignut sa kartice sa bankomata u Sankt Peterburgu), žrtva može računati na povrat novca.

Klijent je izgubio Sberbank karticu: šta da radi?

Algoritam je isti kao u slučaju nezakonitog povlačenja sredstava. Prvo morate blokirati karticu i kontaktfilijala za izdavanje novog. Neiskorišteni novac klijent može primiti u gotovini preko blagajne banke ili ga prebaciti na drugi račun. Krađa je opasna jer napadači mogu koristiti CVV kod i plaćati usluge putem interneta. Na poleđini gotovo svih vrsta plastičnih kartica nalazi se bijela traka za potpis vlasnika i 7 cifara. Prva 4 su dio broja, a sljedeća 3 su CVV (CVV2) kod. To je neka vrsta PIN koda za transakcije koje se obavljaju putem interneta. Ovaj kod možda nije naveden samo na Visa Electron i MasterCard Maestro. Ovo su najjeftinije plastične kartice koje kruže samo unutar jedne zemlje. Dakle, klijent je izgubio Sberbank karticu. Šta dalje? Biće korisno napisati izjavu policiji. Možda će gubitak biti pronađen i vraćen vlasniku.

Situacija kada je Sberbank kartica demagnetizirana nije ispunjena ništa manjim problemima. Šta učiniti u ovom slučaju? Odmah blokirajte stari. Kartica se može demagnetizirati samo ako je klijent stalno koristi: često je vadi i stavlja u džep, torbicu ili torbu. Podizanje sredstava sa bankomata pomoću takvog plastičnog nosača neće raditi. Ali u slučaju gubitka ili krađe, prevarant će moći platiti robu putem interneta. U takvim situacijama banke ne šalju SMS sa lozinkom za plaćanje, već samo obavještavaju klijenta o činjenici zaduženja sredstava.

Zakon dolazi u pomoć

Izmjene i dopune Federalnog zakona br. 161 koje su stupile na snagu obavezuju kreditne institucije da vrate ukradena sredstva, pod uslovom da banka ne može dokazatida je klijent prekršio pravila korišćenja bankovne kartice. Ovdje morate obratiti pažnju na takvu nijansu. Kreditna institucija je dužna izvršiti povrat sredstava ukoliko klijent prijavi da je podigao novac sa Sberbank kartice najkasnije narednog dana po prijemu obavještenja o transakciji od operatera. U slučaju kršenja navedenog roka, banka nije odgovorna za transfer. Sa ove tačke gledišta, klijent takođe treba da koristi bazu dokaza. Nakon telefonskog razgovora sa operaterom, potrebno je poslati e-mail banci, navodeći u njemu razlog žalbe, tačan iznos zaduženja, činjenicu da je operater unaprijed obaviješten.

Procenat bezbožnih vlasnika kartica je visok. Banke novi zakon doživljavaju s neprijateljstvom. Institucije su prinuđene da proširuju osoblje obezbjeđenja. Plaćanje usluga kvalifikovanih IT stručnjaka je skupo. Banke zvone na uzbunu, trpe gubitke i pokušavaju pronaći izlaz.

Zakon kaže da je kreditna institucija dužna obavijestiti klijenta o otpisu sredstava. Ali nije precizirano kako i koliko bi ova usluga trebala koštati. Odnosno, čak i poruka e-pošte iz banke o činjenici transakcije može postati takvo obavještenje. Koristeći ovaj trik, mnoge banke su podigle cijenu SMS poruka, koje su najbrži način da saznaju o činjenici terećenja sredstava.

Još jedna stvar na koju vrijedi obratiti pažnju. Ako je prijenos sredstava obavljen bez učešća klijenta, a banka nijeobavijestio vlasnika kartice o tome, tada je dužan nadoknaditi cjelokupan potrošeni iznos.

U isto vrijeme, u zakonu postoji formulacija koja se može tumačiti na dva načina. Kaže da banka ne snosi odgovornost za obavljene transakcije ako dokaže da je klijent prekršio pravila korišćenja elektronskog sredstva plaćanja. Ovo može uključivati bilo šta, sve do čuvanja kartice u frižideru.

Devet načina da osigurate novac

• Podižite gotovinu samo u poslovnicama banke. Kamere su posvuda. Napadači neće moći diskretno instalirati čitač na bankomat.
• Snimite broj telefona pozivnog centra banke na svoj mobilni. Ako izgubite karticu, odmah pozovite ovaj broj.
• Ako se ne možete sjetiti svog PIN koda, pohranite ga u memoriju telefona pod šifrom.
• Postavite SMS upozorenje da odmah saznate o svim kretanjima sredstava na kartici.
• Plaćajte usluge samo preko pouzdanih stranica. Njihova linija pretraživača bi trebala početi ovako:
• Nikad ne dijelite PIN i CVV kod svoje kartice ni sa kim.
• Login i lozinka sa ličnog računa na web stranici banke ne bi trebali biti pohranjeni elektronski.
• Za sva pitanja o nezakonitom povlačenju sredstava sa kartice pozovite broj naveden na kartici, a ne u SMS-u.
• Držite osnovna sredstva na posebnom računu, a na karticu prenosite samo novac za tekuće troškove.

Zaključak

Iako banke poduzimaju korake da zaštite sredstva klijenata, prevaranti i daljenekoliko načina za podizanje novca sa kartice. Posljednjih godina vrlo je popularna takva vrsta operacija kao što je phishing - slanje poruka s linkom na zlonamjernu stranicu. Klikom na njega klijent prevarantima daje lozinku i login sa računa na web stranici banke. Nakon što dobije ove podatke, napadač će moći koristiti tuđa sredstva. Prilično je teško dokazati nezakonitost poslovanja. Ništa manji problemi ne nastaju ako je kartica Sberbank ukradena. Šta učiniti u ovom slučaju? Blokirajte platni instrument, naredite izdavanje novog i podnesite zahtjev za protest protiv posljednje transakcije.