Šta znači prijevremena otplata kredita? Da li je moguće preračunati kamatu i osiguranje povrata u slučaju prijevremene otplate kredita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Mnogi ljudi radije koriste pozajmljeni novac za velike kupovine. Za to izdaju razne kredite koje nude brojne bankarske institucije. Uz pozajmljena sredstva možete kupiti nekretninu, automobil ili kućne aparate. Banka zajmoprimcu izdaje poseban plan plaćanja prema kojem se mjesečno isplaćuju potrebni iznosi sredstava. Ako osoba želi da se nosi sa kreditom unaprijed, onda može izvršiti dodatna plaćanja. Zajmoprimci treba da znaju šta znači prijevremena otplata kredita, kako se ovaj postupak izvodi, kao i kako se preračunavaju kamate i vraća osiguranje. Ako ljudi zaista imaju slobodnu gotovinu, onda mogu smanjiti preplatu zajma.

Šta znači prijevremena otplata kredita?

Predstavljen je procesom u kojem ljudi polažu sredstva izvan plaćanja koje je banka definisala u rasporedu plaćanja. Zahvat može biti djelomičan ili potpun, au drugom slučaju preranraskid odnosa sa bankarskom institucijom. Ovaj proces vam omogućava da uštedite prilično značajnu količinu novca, jer je iznos kamate na kredit smanjen.

Zajmoprimci često imaju različita pitanja u vezi sa prijevremenom otplatom potrošačkog kredita, kredita za automobil ili hipoteke. Ne znaju kako se kamata preračunava niti da li se osiguranje može vratiti.

Vrste prijevremene otplate

Često, prijevremena otplata kredita djeluje kao efikasan način za restrukturiranje kredita. Da bi se to postiglo, izdaje se novi kredit po povoljnijim uslovima. Dobijena sredstva koriste se za otplatu starih kredita. Pod takvim uslovima moguće je kombinovati više kredita, a smanjuje se i kreditno opterećenje.

Šta znači prijevremena otplata kredita? Predstavljen je prijevremenim raskidom ugovora između banke i zajmoprimca. Postupak se može izvesti na dva načina:

• djelimična otplata, u kojoj se polaže samo mali iznos sredstava, stoga se glavnica smanjuje, ali građanin i dalje ostaje zajmoprimac bankarske institucije;
• puna otplata se sastoji u plaćanju punog iznosa glavnice, stoga se ugovor o kreditu raskida prije roka.

U 2011. godini izmijenjen je Savezni zakon br. 284, na osnovu kojeg banke sada nemaju pravo novčano kažnjavati svoje zajmoprimce ako odluče da otplate kredit prijevremeno. Pored toga, bankemože zaračunati bilo kakvu kamatu na prijevremene primljene iznose.

Ali na osnovu ove uredbe, zajmoprimci imaju određenu obavezu. Oni moraju unaprijed obavijestiti zaposlene u banci o donesenoj odluci, za šta se podnosi pismeni zahtjev 30 dana prije polaganja potrebnog iznosa sredstava.

Puna otplata kredita

Prijevremena otplata kredita u Sberbanci može se izvršiti u bilo kojem trenutku, ali ćete o planiranom događaju morati unaprijed upozoriti stručnjake ove bankarske institucije. Ako osoba ima veliki iznos sredstava, onda može u potpunosti otplatiti kredit prije roka.

Da biste u potpunosti otplatili kredit, morate imati iznos jednak veličini glavnog duga. Zaposleni u banci su unaprijed obaviješteni o takvoj odluci. Na kraju možete dobiti potvrdu od službenika banke o zatvaranju kredita. Ako je kredit izdat za kupovinu stambenog prostora, onda se dodatno otklanja teret u vidu kolaterala.

Djelomično

Ova opcija uključuje deponovanje male količine sredstava koja nije dovoljna za potpunu otplatu kredita. Nakon toga, ljudi nastavljaju da prenose novac u banku u obliku mjesečnih plaćanja. Ali unošenjem dodatnog iznosa, mjesečna uplata se smanjuje ili se smanjuje rok kredita.

Nakon prijevremene otplate kredita, Sberbank rekonstruiše raspored plaćanja, kao i ponovo obračunava kamatu. Stoga, sami zajmoprimci moraju kontaktirati bankarsku instituciju radi pribavljanja nove dokumentacije.

Zakonodavna regulativa

Prema čl. 810 Građanskog zakonika, svaki zajmoprimac ima pravo na prijevremenu otplatu datog kredita. Nije bitna vrsta kredita. Ograničenja mogu biti predviđena samo sporazumom između korisnika kredita i banke, ali ne smiju biti u suprotnosti sa zahtjevima zakona. U čl. 810 Građanskog zakonika odnosi se na potrebu prethodnog upozorenja službenika banke o odluci.

Prema saveznom zakonu br. 353, banke imaju pravo da samostalno odluče kada će tačno zajmoprimci moći da polažu dodatne iznose. Postupak se može izvršiti u bilo koje vrijeme ili kada se naplaćuje mjesečno.

Pravila obračuna

Ljudi ne treba samo da znaju šta znači prijevremena otplata kredita, već i kako se ona pravilno obračunava. U tom slučaju će moći da kontrolišu zaposlene u bankarskoj instituciji. U praksi se često dešavaju situacije kada zaposleni u banci slučajno ili namjerno griješe, pa se glavnica ne smanjuje.

Za samoobračun možete koristiti posebne online kalkulatore koji su besplatno dostupni na internetu. Potrebno je samo da unesu podatke o iznosu kredita i glavnici, kao i iznosu koji se plaća pre roka. Kao rezultat, dobiće se potreban iznos mjesečne uplate, koji bi trebao biti manji od trenutne uplate.

Pravila procesa

Uslovi prijevremene otplate kredita mogu se neznatno razlikovati u različitim bankarskim institucijama,Stoga prvo treba proučiti odredbe ugovora o kreditu. Neke banke mijenjaju rok kredita, dok druge preferiraju smanjenje mjesečnih otplata. Sredstva se mogu uplatiti u bilo koje vrijeme ili samo na dan uplate.

Zajmoprimac mora obavijestiti banku da namjerava izvršiti prijevremenu otplatu kredita. Da li se mijenja termin ili iznos? Detaljne informacije možete pronaći u ugovoru o kreditu. Standardna pravila procesa uključuju:

• svaki zajmoprimac može otplatiti zajam djelomično ili u cijelosti;
• banke su obavezne da restrukturiraju rasporede plaćanja;
• mnoge institucije zahtijevaju više od mjesečne otplate kredita za prijevremenu otplatu;
• obračun iznosa duga treba da vrše ne samo zaposleni u banci, već i direktni zajmoprimci, kako bi mogli provjeriti ispravnost obračuna;
• ako građanin odluči da uplati prijevremeni iznos, tada mora prvo sastaviti pismeno obavještenje koje se šalje banci 30 dana prije roka;
• nije dozvoljeno da banka naplaćuje zajmoprimcu nikakve kamate ili kazne za ove radnje, jer u ovom slučaju građanin može podnijeti žalbu Centralnoj banci ili Rospotrebnadzoru;
• možete početi otplaćivati kredit prije roka bukvalno mjesec dana nakon što ga primite;
• ako je kredit u potpunosti otplaćen, onda je neophodno uzeti potvrdu od banke da nema duga, jer ako zajmoprimac ostane dužan čak i mali iznos sredstava, to može dovesti do sudskog spora ipogoršanje kreditne istorije.

Prilikom prijevremenog plaćanja važno je pažljivo proučiti odredbe ugovora o kreditu. Često u ovom dokumentu banke namjerno navode informacije koje krše zahtjeve zakona. Pod takvim uslovima građani možda neće uzeti u obzir ove informacije, pa se mogu fokusirati isključivo na zakonske zahtjeve.

Da li je isplativo otplatiti kredit prije roka?

Mnogi ljudi razmišljaju o tome da li da otplate kredit prije roka. Ovaj postupak ne donosi uvijek nikakav profit. Funkcije procesa uključuju:

• ako je zajmoprimcu teško da se nosi sa velikim mesečnim otplatama, onda kada izvrši veliku prevremenu otplatu, može računati na značajno smanjenje uplaćenog iznosa;
• pod takvim uslovima, kreditno opterećenje se smanjuje smanjenjem kamate koja se prenosi na banku;
• preračunavanje se odnosi samo na buduća plaćanja, stoga se sredstva plaćena za protekle periode nikada ne vraćaju zajmoprimcima;
• banka u svakom slučaju ostvaruje profit od kreditiranja, pa se prvobitno primljena sredstva koriste za otplatu penala, penala i dospjelih dugovanja, a tek onda se glavnica umanjuje.

Recenzije o prijevremenoj otplati kredita su uglavnom pozitivne, pa ljudi sa slobodnim gotovinom često koriste ovu priliku da smanje kreditno opterećenje. Neki ljudi tvrde da ako se izda hipoteka, onda prijevremena otplata nijeblagotvorno. S obzirom da se sredstva izdaju za kupovinu nekretnina na zaista dug vremenski period, u ovom periodu, zbog inflacije, postaje sve lakše isplaćivati sredstva po kreditu. Stoga je preporučljivo otplaćivati samo kratkoročne potrošačke kredite prije roka.

Kako se radi postupak?

U početku, zajmoprimac treba da sazna šta je potrebno za prevremenu otplatu kredita. Procedura se smatra prilično jednostavnom, pa se poduzimaju sljedeći koraci da se ona implementira:

• priprema se novčana suma čiji iznos premašuje mjesečnu uplatu kredita;
• sljedeće morate saznati o zaposleniku banke kada tačno možete uplatiti ova sredstva;
• možete dobiti obrazac za prijavu od specijaliste institucije, koji ukazuje na potrebu prijevremene otplate kredita;
• do navedenog datuma, račun sa kojeg se povlače sredstva za otplatu kredita mora imati potreban iznos za zaduživanje;
• Možete uplatiti novac na svoj račun putem blagajne banke, bankomata ili transfera novca.

Deklarisanog dana će se deklarisani iznos povući sa računa koji će se koristiti za otplatu glavnog duga.

Da li postoji bilo kakva kompenzacija?

Preračunavanje kamate na prijevremenu otplatu kredita odnosi se samo na buduća plaćanja, tako da se nikakva naknada ne dodjeljuje zajmoprimcima. Do 2011. banke su ponekad klijentima naplaćivale kazne ili kamate, ali sada je kreditno opterećenje samo smanjeno.

Ali akoda bi aplicirali za kredit, ljudi su sklopili osiguranje, onda imaju pravo da dobiju dio njegovog dijela ako se kreditni odnosi sa bankom raskinu prije roka.

Mogu li dobiti natrag svoje osiguranje?

Ukoliko je kredit otplaćen u cijelosti prije roka, tada zajmoprimac ima pitanje kako doći do osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita. Činjenica je da se polisa osiguranja obično kupuje za cijeli rok trajanja kredita. Obzirom da se kreditni odnosi prestaju unaprijed, osoba ima pravo da od osiguravajućeg društva traži preračun i vraćanje određenog iznosa sredstava.

Da biste dobili takvu kompenzaciju, morate kontaktirati organizaciju u kojoj ste kupili polisu osiguranja. Sastavlja se zahtjev uz koji se prilaže potvrda banke kojom se potvrđuje prijevremena otplata kredita. Vrši se ponovni obračun, na osnovu kojeg podnosilac zahtjeva dobija dospjeli iznos sredstava. Može se izdati u gotovini ili transferom na bankovni račun podnosioca.

Posljedice procesa

Ako osoba redovno zloupotrebljava prevremenu otplatu raznih kredita koji se izdaju u raznim bankama, onda to može dovesti čak i do negativnih posljedica. Prema zakonu, za to ne postoje kazne, ali same banke imaju negativan stav prema takvim zajmoprimcima, jer od njih ne primaju značajan dio dobiti.

Stoga su takvi zajmoprimci uvršteni u posebnu listu, zbog čega, prilikom obraćanja različitim bankama sa zahtjevom, dobijaju odbijenicu za primanje pozajmljenih sredstava. Osim toga, bodovanje se pogoršava, što određuju zaposleni u banci prije izdavanja kredita potencijalnom zajmoprimcu.

Stoga, iako se prijevremena otplata kredita smatra korisnim procesom za svaku osobu, ovaj proces ne treba zloupotrebljavati. Ponekad takve radnje ne donose nikakav profit, na primjer, ako je hipoteka izdata na duži vremenski period.

Zaključak

Svako može legalno otplatiti kredite prijevremeno. Postupak može uključivati punu ili djelomičnu otplatu kredita. Da biste to učinili, važno je obavijestiti zaposlenike banke o donesenoj odluci 30 dana prije polaganja pripremljenog iznosa.

Kada se kredit otplati u cijelosti, građani mogu očekivati da će dobiti određeni iznos sredstava od osiguravajućeg društva kod kojeg je polisa ličnog osiguranja kupljena u vrijeme kredita. Ako osoba zloupotrebi prijevremenu otplatu, to može dovesti do toga da banke stalno odbijaju da izdaju kredit.