Djelomična prijevremena otplata kredita: procedura, potrebna dokumentacija i obračun iznosa

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Želja da se što pre obračunaju dugovi i otplate kredita razumljiva je, možda, svima. Zajmoprimci koji mjesečno vrše otplate veće od planiranih, ili zatvaraju kredit prije roka, po pravilu slijede iste ciljeve, a to su da smanje preplatu i oslobode se statusa tzv. Koliko je danas jednostavna procedura djelimične prijevremene otplate kredita i da li vam omogućava značajno smanjenje troškova kredita? O ovome, a ujedno io tehničkoj strani ovog procesa, reći ćemo detaljnije.

Vrste delimičnih otplata

Sa ovom vrstom otplate, rok ili iznos mjesečne uplate se može promijeniti. U većini banaka moguća je samo djelimična otplata uz smanjenje transfera (govorimo o Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness banci, Home Credit, banci"sovjetski" i tako dalje). U ovom slučaju, klijenti dobijaju nove rasporede plaćanja, pri čemu uslovi ostaju isti.

U slučaju djelimične otplate sa skraćenjem roka, iznos kredita s djelimičnom prijevremenom otplatom koristi se za plaćanje za posljednje kreditne mjesece. Prijevremenim plaćanjem se gase glavni dugovi u njima, a kamata se otpisuje (na primjer, to se dešava u Leto banci). U obje situacije korisnici imaju koristi. I što je iznos veći, to bolje za zajmoprimca.

Na šta da obratim pažnju?

Klijent banke koji odluči da otplaćuje kredit u ratama mora obavezno navesti sljedeće tačke:

• Da li je potrebno pisati prijavu bankarskoj organizaciji? Ako je potrebno, koliko dana prije otpisa to treba uraditi.
• Koje vrste otplate su dostupne u banci?
• Kako da promijenim mjesečno plaćanje ili uslove kredita?
• Kako mogu provjeriti da je djelomična prijevremena otplata bankovnog kredita završena?

Potrebni dokumenti

Da bi se ranije riješio kredita, klijentu će biti potreban pasoš i papiri zaključeni sa bankarskom organizacijom (ugovor, osiguranje i sl.). U sklopu djelimične prijevremene otplate, ugovor o kreditu se ni na koji način ne mijenja. Dokumentovani kredit se može promijeniti samo u planu plaćanja. Prilikom otplate sa smanjenjem transfera, kupcima se daje nova šema. Što se tiče smanjenja roka, u ovoj situaciji kredit će se jednostavno zatvoriti prije rokova navedenih u dokumentu.

Osobine djelimične otplate

Često, u slučaju prijevremene otplate, klijenti namjeravaju otplatiti ne samo određeni iznos duga, već i iznos dodatnih usluga koje koriste banke. Sporovi uglavnom nastaju u pozadini preračuna osiguranja. Mnoge banke ovaj iznos obračunavaju prilikom potpisivanja ugovora o kreditu. Odnosno, čak i kada klijenti zatvore kredit za mjesec dana, plaćaju polisu za cijeli period koji je naveden u ugovoru (ovo se dešava u HomeCredit i Renaissance Credit).

Naknade

S tim u vezi, u sklopu registracije servisa, vrijedi razjasniti koje se provizije naplaćuju i za šta. Odnosno, kada se osiguranje naplaćuje mjesečno za iznos osnovnog duga, tada će se takva usluga preračunati nakon djelomične otplate.

Procedura radnji

Većina bankarskih organizacija odobrava sljedeću šemu za prijevremenu otplatu dijela kredita:

• Najmanje mjesec dana prije planiranog datuma otplate sredstava, zajmoprimci posjećuju filijalu banke u kojoj im je izdat kredit i sastavljaju obavještenje o svojoj namjeri, uz navođenje očekivanog iznosa uplate.
• Uobičajeno, morate nazvati menadžera da dobijete odgovor. U većini bankarskih organizacija "prešutni pristanak" se može dobiti odmah, ali ponekad je potrebno i do pet dana.
• Finansijeri navode rok do kojeg mora biti izvršeno plaćanje. Obično govorimo o datumu izvršenja planirane obavezne uplate. Čovek uopšte nijeObavezno dođite u banku tog dana. Sredstva na račun možete uplatiti unaprijed, međutim, raspored će biti preračunat na dan koji je postavljen za planirani transfer.
• U pozadini djelimičnog povrata novca, nakon dana koji je određen za uplatu, klijent mora otići u filijalu finansijske institucije kako bi dobio izmijenjeni raspored plaćanja.
• Kao dio potpunog povrata novca, zajmoprimac mora otići u filijalu, a zatim dobiti pismeno obavještenje da je njegov ugovor o kreditu zaključen (obično banka izdaje pismo koje se izdaje na memorandumu sa pečatom i potpisom od načelnika teritorijalnog odjeljenja).

Važno je napomenuti da je primanje obavještenja potrebno minimalno kako bismo bili sigurni da bankarska institucija više nema potraživanja, te da nema neizmirenog duga (ako govorimo o potpunoj otplati), koji će dalje biti obračunati penali i kamate. Takođe, takva pisma mogu biti potrebna u slučaju dobijanja zajma od druge organizacije iu slučaju sporova sa kreditnom istorijom klijenta. Kreditne organizacije mogu jednostavno zaboraviti dati informaciju BKI-u da je klijent djelimično ili potpuno zatvorio svoj zajam unaprijed.

Alternativni načini djelomične otplate

Opisana shema je najčešća. Ali postoje i druge varijacije, na primjer:

• Neke banke mogu ponovo izračunati grafikonesvakog dana, s tim u vezi, možete otplatiti kredit prije roka u bilo koje vrijeme pogodno za klijenta.
• Promijenjeni rasporedi mogu biti izdati prije plaćanja, ali će stupiti na snagu nakon prijevremene djelimične isplate duga.
• U nekim kreditnim institucijama, proces prijevremene otplate je maksimalno pojednostavljen. Klijent može, bez obaveštavanja banke, samostalno, na primer, korišćenjem Internet bankarstva, uplatiti na račun iznos koji premašuje planirani transfer, a zatim ponovo odštampati generisanu šemu plaćanja. U ovom slučaju, uz punu prijevremenu otplatu, i dalje je preporučljivo kontaktirati filijalu i dobiti pismo o zatvaranju kredita.

Izračunajte iznos

Poznato je da je u okviru diferencirane metode otplate, prijevremena otplata kredita uvijek korisna, jer se kamata obračunava na ostatak duga. Sa anuitetima je situacija nešto drugačija. Mnogi zajmoprimci pogrešno pretpostavljaju da je prijevremena otplata korisna samo na početku trajanja ugovora.

Vjeruje se da se na kraju zapravo plaća samo “tijelo”, a glavnica kamata se otplaćuje u prvim mjesecima (drugim riječima, neće biti moguće uštedjeti). U stvari, to uopšte nije tačno. Naime, kod anuitetnog načina otplate, glavna kamata se plaća direktno u prvoj polovini trajanja ugovora. Istina, kada govorimo o potrošačkom kreditu izdatom u iznosu do pola miliona rubalja i na period do šezdeset mjeseci, ima smisla otplatiti dug čak dva ili šest mjeseci prije roka.period. Vrijedi to ilustrirati primjerom gdje se djelomična prijevremena otplata izračunava pomoću kreditnog kalkulatora.

Primjer

Recimo da je građanin dao kredit na tri stotine hiljada rubalja po trideset posto godišnje na period od četrdeset osam mjeseci. Njegova planirana isplata anuiteta iznosit će 10.802 rublje. Nakon četrdeset i dva mjeseca, odlučuje da otplati sav dug prije roka. Do ovog trenutka, stanje kredita na "tijelo" će biti 59.498 rubalja, u ovom slučaju će biti moguće uštedjeti 5.312 rubalja na kamati.

Ako se, pod istim uslovima, delimična prevremena otplata kredita obračunava po diferenciranoj šemi, tada će stanje nakon četrdeset dva meseca biti 37.500 rubalja, a stvarna ušteda duga u ovom trenutku iznosiće 3.282 rublja. Da biste izračunali raspored plaćanja i kamate za određene uslove, najbolje je koristiti poseban kalkulator. Kao što vidite, otplatom duga šest mjeseci prije roka, suprotno uvriježenom mišljenju, kupci mogu uštedjeti više uz anuitetnu šemu.

Na taj način, možete biti sigurni da je prijevremena puna, tačno, kao i djelomična prijevremena otplata, apsolutno uvijek isplativa. Čak i uprkos činjenici da finansijske institucije na sve moguće načine pokušavaju da zakomplikuju ovu proceduru. Akumulirajući sredstva i ne štedeći svoje vrijeme, klijenti mogu značajno smanjiti iznos preplate po kreditima. Osim toga, oslobađanje od neugodnog statusa dužnika uvijek ima plodonosni učinak na osobu, jerfinansijska sloboda je važan aspekt koji se ne smije zaboraviti.

Djelimična prijevremena otplata kredita u Sberbanci

Ovakva strategija u ovoj organizaciji se sprovodi bez prethodne najave, u filijali direktno na tekući datum na aplikaciji koja sadrži iznos i račun sa kojeg će sredstva biti prebačena. Minimalni udio kredita potreban za djelomičnu prijevremenu otplatu u Sberbanci, po pravilu, nije ograničen.

Datum izvršenja zahtjeva za prijevremenu otplatu može pasti na bilo koji dan (odnosno, nije bitno da li je radni dan, vikend, praznik i tako dalje). Istovremeno se plaća kamata za stvarni period korišćenja novca. Treba napomenuti da je prijevremena otplata moguća, između ostalog, u sistemu Sberbank Online. Ova banka ne naplaćuje proviziju za takvu otplatu.

Djelimična prijevremena otplata kredita u VTB

Pre svega, potrebno je uplatiti na račun iznos koji klijent želi da uplati pre roka. Ukoliko se prijevremena djelimična otplata izvrši na dan mjesečne uplate, položeni novac treba da bude dovoljan za planirano otpuštanje duga. S obzirom na djelomični povrat novca drugog dana, uplata se također mora izvršiti sljedećeg datuma prema šemi.

Načini dopune VTB računa

Postoji mnogo načina za dopunu vašeg računa, na primjer:

• Putem bankomata i terminala za plaćanje "VTB 24" gotovinom ili bankovnom karticom.
• Putem elektronskog sistema "VTB Online".
• Sa transferom iz druge banke.
• Preko blagajne s gotovinom.
• Uz pomoć usluge Zlatna kruna.

Vrijedi obratiti pažnju na činjenicu da će se prilikom polaganja sredstava korištenjem posljednje tri metode, uključujući i putem blagajne u filijali banke, od kupaca naplaćivati određena provizija. Također morate uzeti u obzir vrijeme prijenosa materijalnih resursa.

Između ostalog, potrebno je unaprijed obavijestiti bankarsku organizaciju o namjeri da se izvrši povećana uplata za djelimičnu prijevremenu otplatu. U VTB-u se to može uraditi preko VTB Online sistema ili, ako ostavite zahtev, pozivom korisničkog servisa. Klijenti mogu ostaviti zahtjev bilo kojeg datuma, međutim, ako osoba želi da izvrši takvu otplatu na dan plaćanja prema svom rasporedu, onda mora podnijeti zahtjev najmanje jedan dan prije otpisa.

Zahtjev ove vrste u ovoj banci se ne prihvata na dan izdavanja kredita, kao ni na dan mjesečne uplate po rasporedu, osim toga, od 1. do 3. januara. Neposredno prije popunjavanja prijave potrebno je isplatiti u cijelosti dospjeli dug, ukoliko postoji.

U slučaju da klijent ne ispuni ove uslove, tada se iznos koji premašuje obaveznu glavnu uplatu neće biti zadužen i ostaje na računu do narednog mjeseca. U ovoj finansijskoj instituciji ne postoje ograničenja za prijevremenu otplatu gotovine:minimalni iznos nije ograničen, nema moratorijuma. Provizije sa kaznama nisu predviđene. Nakon prijevremene djelimične otplate kredita, ova banka će smanjiti iznos obaveznog transfera, odnosno skratiti rok otplate kredita, prema onome što klijent odabere u sklopu popunjavanja odgovarajuće prijave.