Standardni i dugoročni krediti: sve što trebate znati o kreditima

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Svako je barem jednom u životu čuo za dugoročne kredite. Ali ne znaju svi sa sigurnošću šta su. Ukratko, radi se o kreditu banaka i drugih finansijskih institucija na duge periode (od tri godine). Ali tema sadrži dosta detalja i ja bih o njima želio razgovarati.

O usluzi

Dugoročne pozajmice najčešće se izdaju za dvije vrste klijenata. Prvi uključuje pojedince koji žele kupiti stan ili izgraditi kuću. Ali sredstva nisu dovoljna, pa se odlučuju za hipoteku. Poznato je da se obezbjeđuje na period od 5 do 30 godina. Ovu vrstu kredita mogu uzeti svi od 21 do 65 godina koji ispunjavaju druge uslove, o čemu će biti riječi kasnije.

Takođe, dugoročne kredite često izdaju pravna lica. Njihova svrha je korištenje sredstava za finansiranje osnovnog kapitala. Vrijedi to napomenutiu slučaju pravnih lica, dugoročni krediti imaju širi pojam i definiciju. Tu spadaju vlasnički kapital (društva za upravljanje i fondovi banke), emisija obveznica, depoziti na period duži od godinu dana. Ali sve navedeno ima jedan cilj - ulaganje novca u investicioni proizvodni projekat, koji će donijeti profit u budućnosti.

Hipotekarni i auto krediti

Ovo je vrsta kredita dostupna pojedincima. Najpopularniji dugoročni krediti u naše vrijeme.

Posebnost hipoteke je da kupljeni stan postaje zalog. U slučaju da osoba ne može da vrati svoj dug, banka će uzeti stan/kuću/zemljište kako bi nadoknadila gubitke. U prosjeku, hipoteke se uzimaju na 10-30 godina. Da bi dobila odobrenje, osoba mora potvrditi svoju platežnu sposobnost. Za to daje potvrdu o prihodima, dokument o zaposlenju i radnom iskustvu, te nešto što potvrđuje njegov identitet. Ako osoba uzme zaista značajan iznos, možda će biti potreban “partner” u plaćanju, odnosno suzajmoprimac. Na primjer, vjerovatnije je da će par dobiti veliki kredit nego sama osoba.

Kredit za automobil je takođe dugoročni bankarski kredit. Obično se uzima na kraće periode, ali neki otplaćuju dug u roku od deset godina. Minimalni iznos je 150.000 rubalja, a maksimalni nije ograničen. Još jedan plus je to što u slučaju dugoročne pozajmice za automobil ne morate ni uplatiti početnu uplatu. Veoma je udoban. Alikamata na dugoročne kredite je veća - ne 12-15%, već 15-20% godišnje. Ako, na primjer, osoba uzme 10 miliona rubalja na 10 godina, tada će na kraju njegova preplata (u slučaju 20%) biti 2.000.000 rubalja.

Dokumenti

Postoji standardni set papira koje ćete morati priložiti prilikom podnošenja zahtjeva za dugoročne kredite (i zajmove). U zavisnosti od zahteva određene banke, lista dokumenata može varirati. Ali svakako će vam trebati zahtjev sastavljen prema utvrđenom modelu, upitnik zajmoprimca, original i fotokopija pasoša i potvrda o prihodima. Tipično, period za koji je potrebna izjava varira od 3 mjeseca do 2 godine.

Trebaće vam i fotokopija radne knjižice, ovjerena na poslu. Muškarci će morati dati vojnu kartu. Ako imate vozačku dozvolu, onda će vam trebati (kao drugi lični dokument).

Uobičajeno, prijava se razmatra u roku od nedelju dana. Ali ako su svi dokumenti uredni i klijent ispunjava uslove, može ranije odobriti.

O ulaganju

Ukoliko je dugoročni kredit potreban pravnom licu, ono će morati dostaviti svoju analizu investicionog projekta. Zaposleni u banci, nakon što su se upoznali s tim, trebali bi shvatiti da će ono za što se od njih traži da izdaju kredit zaista donijeti profit i isplatiti troškove. Projekat mora pokazati svoju vrijednost i djelotvornost što je više moguće.

Dokument mora sadržavati inženjersku procjenu ideje i potražnje na tržištu, procjenu troškova, raspored rada. Takođe trebanavesti profitabilnost i tačan period za koji će se troškovi isplatiti. Biće vam potrebna i analiza životne sredine (bezškodnost projekta za životnu sredinu), kao i dokaz da će zajmoprimac moći da sprovede plan.

Banka mora shvatiti da će kredit biti dobro osiguran, investicija će se isplatiti prilično brzo, rizik je prihvatljiv, a ideja originalna. Ako su svi uslovi ispunjeni, onda će pravnom licu biti dat kredit.

Kratkoročni kredit

Vrijedi ukratko govoriti o kreditima čije se otplate otplaćuju mnogo brže nego u slučaju iste hipoteke. Podjednako su traženi dugoročni i kratkoročni krediti. Samo drugu vrstu kredita izdaje mnogo veći broj ljudi.

A ovo je potrošački kredit. Uzimaju to za rješavanje takozvanih "kućnih" problema. Ako nemate dovoljno za kupovinu stana, ili trebate izvršiti popravke, kupiti tehničara itd. Gotovo sve banke daju potrošačke kredite. Ali bolje je kontaktirati državu, jer postoje najprihvatljiviji uslovi. Izdaje se na period do pet godina, uz kamatu koja je sasvim prihvatljiva (prosječno 12-14% godišnje). Ako možete pronaći žiranta, možete smanjiti stopu. Maksimalni iznos je 3.000.000 rubalja. Ali o visini sredstava koju je banka spremna da pozajmi odlučiće finansijski analitičari nakon detaljnog upoznavanja sa bilansom uspeha, stažom itd. Ako osoba, na primjer, dobije 60 tr. mjesečno, tada će mu biti dato 1.300.000 rubalja za 5 godina.

Mikrokredit

Ovo je posljednja stvar koju bih želio reći. Najneprofitabilnija opcija pozajmljivanja, ali ponekad samo on može pomoći. Da biste dobili mikrokredit, potreban vam je samo pasoš. Starost nije bitna, sve dok je 18. Iznosi su mali - 15, 20, 35 tr. Ponekad i više, u zavisnosti od uslova koje nudi organizacija. Ali kamata je velika - od 0,75% do 3% dnevno. Naravno, ako pozajmite veliki iznos na mjesec dana, možete propasti. Ali kao hitan slučaj, dobra opcija. Recimo, ostalo je još nekoliko dana do plate, nema od koga da se zaduži, a frižider na koji je čovek odavno bacio oko odjednom se proda sa 50% popusta. U ovom slučaju, uštede zaista postoje - nekoliko hiljada uplaćenih kao kamata mikrofinansijskoj organizaciji neće mnogo „pogoditi“novčanik, s obzirom na to koliko je novca zajmoprimac uštedio uz popust.