Dobrovoljno osiguranje od nezgode: vrste, postupak, uslovi plaćanja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Obavezno i dobrovoljno osiguranje od nezgode omogućava vam da pružite materijalnu podršku osobi za koju je polisa izdata, kao i njegovoj porodici i rođacima u nepredviđenim okolnostima. Ovo može biti korisno u nekim slučajevima.

U skladu sa zakonom, svaki poslovno sposoban građanin može zaključiti ugovor o osiguranju od bolesti ili nezgode kako za sebe tako i za svoju rodbinu. Takođe, ovakav postupak mogu sprovesti i pravna lica, na primer, izdavanjem polisa za sportiste, studente ili zaposlene u njihovim kompanijama.

Dobrovoljno osiguranje od nezgode bit će detaljnije razmotreno u nastavku.

Šta je ovo?

Osiguranje od nesreće odnosi se na dobrovoljno izvršenje polise koja pomaže u primanju naknadetroškovi ako dođe do nepredviđene situacije.

Naravno, život je pun iznenađenja i iznenađenja. Niko ne zna šta mu donosi sutra. Opasnost može sačekati osobu na svakom koraku. Iz tog razloga je poželjno da svako kupi polisu protiv bolesti, nezgoda i raznih incidenata. Međutim, ko je osiguran u okviru takvog proizvoda? Da li je moguće kupiti polisu za novorođenče?

Svaka kompanija ima svoje principe dobrovoljnog osiguranja od nezgode i bolesti. Kompanije u praksi građanima nude zaštitu od jedne do sedamdeset godina. Istovremeno, osiguravači su uvijek otvoreni za želje, izađu na pola puta, dogovaraju individualne uslove za stalne kupce.

Ako je na Zapadu ova praksa norma, onda se u Rusiji ovaj proizvod obično ne kupuje po volji. Iz kog razloga građani ne žele da postanu vlasnici ovako isplative usluge? Činjenica je da mnogi često ne znaju od kojih rizika pruža zaštitu.

Nesreće

Nesreće uključuju:

• prirodne katastrofe;
• frakture i modrice;
• toplinski udar;
• frostbite;
• teška opekotina;
• trovanje lijekovima ili kućnim hemikalijama;
• Nesreća koja je rezultirala povredom.

Što se tiče ozbiljnih hroničnih bolesti kao što je moždani udar, mora se reći da ovo više nije uključeno u kategoriju nesreća.

Ljudi koji se nađu u neprijatnoj situaciji često morajuoporavljaju se s vremenom kako bi se vratili svom uobičajenom načinu života. Proces oporavka može zahtijevati finansijska sredstva za lijekove i liječenje. Upravo u ovom trenutku osiguravajuća zaštita će pomoći u slučaju nezgode. Veoma je udoban. Razmotrimo detaljno koje vrste osiguranja nude svojim klijentima.

Vrste osiguranja

U praksi postoje tri glavne vrste osiguranja. Prije posjete uredu kompanije, potrebno ih je pažljivo pročitati i odabrati tip koji odgovara ovom konkretnom slučaju.

Dobrovoljno osiguranje od nezgode. Klijent ima potpunu slobodu izbora, jer se dobrovoljno prijavljuje kompaniji za proizvod

Osoba sa dobrovoljnim osiguranjem bira parametre kao što su ukupnost rizika, visina pokrića i period osiguranja.

Prednost ovakve usluge je u tome što se rad sa klijentom odvija na individualnoj osnovi, svi uslovi se dogovaraju. Zaštita se može kupiti za jednu osobu, kao i za sve članove porodice. Istovremeno, nije potrebno kupovati osiguranje za sve, jer možete potpisati jedan ugovor u kojem su navedene sve osobe.

Grupa. U većini slučajeva, grupno osiguranje se zaključuje za zaposlene u organizaciji. Sada ova praksa postaje sve popularnija. U ovom slučaju kao osiguranik nastupa njegov menadžer, koji se brine o svomzaposleni

Pored toga, grupne ugovore kupuju turističke grupe koje žele da se zaštite tokom perioda odmora. Takođe, ne zaboravite na sportiste koji mogu učestvovati na takmičenjima samo ako imaju politiku. U praksi, osiguravač je trener koji sastavlja spisak štićenika koji treba da sačine takve dokumente. Naravno, i školarci su osigurani po grupnom ugovoru. U većini slučajeva, polisa se izdaje za svakog studenta.

• Obavezno. Može se činiti da niko nema pravo prisiljavati građanina da se osigura od nesreće bez greške. Naime, postoji niz profesija u kojima postojanje takvog sporazuma postaje preduslov za ispunjenje radnih obaveza. Po pravilu se radi o zaposlenima u Ministarstvu za vanredne situacije ili agencijama za provođenje zakona, vojnom osoblju itd. Ispada da su osobe čiji je rad povezan sa visokim rizicima obavezne da kupe osiguranje.

Moraćete da kupite polisu prilikom kupovine karte ili tokom odmora u zemljama Šengena. Turističke kompanije u praksi su posrednici, izdaju osiguranje za svoje klijente prilikom prodaje karata.

Dobrovoljno osiguranje od nezgode na poslu

Što se tiče obaveznog osiguranja, potrebno je reći da Savezni zakon precizno propisuje koja zanimanja moraju ispunjavati takav uslov. Ovo je važna tačka.

Trenutno postoje 32 profesije, predstavnicikoji su obavezni da steknu dobrovoljnu zaštitu od nezgoda. Ali, tačnije, osiguranje ne kupuju zaposleni, već ovlašćeni službenik dotičnog fonda.

Takav zahtjev je preciziran na zakonodavnom nivou, sadržan je u saveznom zakonu 152. Ali dobrovoljno osiguranje od industrijskih nesreća također se provodi.

Moguć je nepredviđeni događaj u obavljanju radnih obaveza, a kao rezultat toga može doći do povrede uposlenog i gubitka sposobnosti za obavljanje posla koji mu je dodijeljen.

Ako se na poslu dogodi osigurani slučaj, dužnost rukovodioca je da odmah evidentira događaj posebnim aktom. Ovaj dokument potvrđuje da je zdravlje zaposlenog narušeno upravo tokom obavljanja njegovih radnih obaveza.

Rad ovakvih kompanija kontroliše FSS, odnosno Fond socijalnog osiguranja.

Fares

Iznos za osiguranje (limit odgovornosti kompanije ili maksimalno predviđeno plaćanje ugovorom) je predmet ugovora između klijenta i kompanije. Može se značajno razlikovati. Uz dobrovoljno osiguranje od nezgode za zaposlene, klijent može sam odrediti iznos iznosa, dovoljan za njega, a ujedno i pristupačan. Kompanija utvrđuje tarifu i naplaćuje određeni procenat od sume osiguranja. Što je više rizika uključeno u polisu, to će na kraju tarifa biti viša. Ovo se mora uzeti u obzir. Oni se kreću od 0,12 (ako je uključen samo smrtonosni rizik) do 10% (kada je uključena opsežna lista rizika,uključujući i one povezane s bolestima). Faktori koji određuju cijenu polise dobrovoljnog osiguranja od nezgode:

• Lifestyle (osobe koje se bave sportom sklonim povredama dobijaju višu tarifu).
• Profesija klijenta (što je opasnija njegova aktivnost, veća je osigurana suma i tarifa).
• Kategorija starosti osiguranika (veće stope će biti za starije osobe i djecu).
• Spol (trošak osiguranja za muškarce nakon četrdesete godine značajno raste).
• Zdravstveni status (stope se povećavaju za one koji pate od ozbiljnih patologija).
• istorija osiguranja (klijenti koji su se već dokazali dobijaju popuste od osiguravajućeg društva).
• Broj ljudi u polisi (stope su smanjene za korporativne, porodične programe).
• Period osiguranja (klijentu se može dati popust na premiju za svaku narednu godinu ugovora);
• Broj rizika (što ih je više, to je veća cijena polise).
• Principi firme.

Premije osiguranja se mogu plaćati kao paušalni iznos ili u ratama (svake godine, svakog kvartala i svakog mjeseca). Prilikom sastavljanja ugovora potrebno je unaprijed razgovarati o svim detaljima sa predstavnikom kompanije, pažljivo pročitati pravila.

Uslovi osiguranja

Za izdavanje dobrovoljne police osiguranja od nesreće i bolesti, klijent će morati dostaviti samo dokumentkojim se potvrđuje njegov identitet, kao i usmena ili pismena izjava. Međutim, ako želite zaključiti ugovor na iznos od nekoliko miliona rubalja, ili ako ste u visokorizičnoj kategoriji, kompanija može zahtijevati dodatnu papirologiju. Klijent mora biti obaviješten o svim ograničenjima koja je nametnuo osiguravač. Ovo je važna nijansa. Uvedena su ograničenja u iznosu, zdravstvenom stanju kupaca (preduzeća obično ne pružaju usluge građanima koji boluju od teških bolesti i osobama sa I i II grupom invaliditeta); starost klijenta (najčešće 18-65 godina).

Period dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja od nesrećnih slučajeva može biti različit: za vrijeme trajanja zaposlenja, za vrijeme premeštaja na posao i s posla, 24 sata dnevno, na posebno dogovoreno vrijeme (npr. za vrijeme bavljenja sportom u odjeljak). Ugovor u cjelini može se zaključiti na period od jednog dana (npr. boravak osobe na putu) do nekoliko godina.

Aplikanti sa individualnim dobrovoljnim osiguranjem najčešće sklapaju polisu na godinu dana, u rjeđim slučajevima - na duži period.

U Rusiji je dobrovoljno doživotno osiguranje od nezgode još uvijek rijetkost. Ugovorom se utvrđuje vrijeme od kojeg polisa počinje djelovati. Osiguranje najčešće djeluje od dana koji slijedi nakon dana uplate premije. Za nezgode doprinos se kreće od 0,12-10%, u zavisnosti od liste rizika.

Polica se može izdati sa širokim pokrićem 24/7, koje osigurava osiguranje širom svijeta, ako u dokument uključite potpunu listu rizika, uključujući sportske aktivnosti. To podrazumijeva zaštitu svuda i uvijek: kod kuće i na putovanju, na selu i u autu, na odmoru i na poslu. Ako je nezgoda izazvala nekoliko osiguranih slučajeva, na primjer, nakon ozljede - hospitalizacije ili operacije - isplate se vrše u cijelosti. Ova praksa je svestan izbor klijenta koji želi da zaštiti sebe i svoju porodicu.

Druga vrsta dobrovoljnog osiguranja od nezgode je registracija "od i do", na primjer, samo za vrijeme trajanja putovanja, treninga, događaja, itd. Ove police se uglavnom izdaju na zahtjev sportske sekcije ili drugog organizacija koja želi da minimizira svoju odgovornost. Oni uključuju malu listu rizika koji pružaju ograničenu zaštitu u okviru politike i imaju nisku cijenu. Događaj koji se dogodi izvan perioda i teritorije navedenih u ugovoru o dobrovoljnom osiguranju od nezgode ne podliježe naknadi.

Trajanje ugovora i početak polise

Ugovor o osiguranju stupa na snagu narednog dana nakon što klijent uplati cjelokupan iznos premije. Zaštita na rate se "uključuje" tek nakon što kompanija primi prvu uplatu. Ako novac ne stigne u roku navedenom u ugovoru, polisa će biti nevažeća.

Gdje se prijaviti za dobrovoljno životno osiguranjeod nezgoda?

Gdje se mogu prijaviti?

Da biste napravili pravi izbor, morate uzeti u obzir različite kompanije koje nude kvalitetne proizvode i dokazale su svoju pouzdanost tokom godina.

Tri prve dobrovoljne kompanije za osiguranje od nezgode i bolesti su:

• VTB osiguranje. Ovo je velika organizacija koja je osnovana 2000. godine. Trenutno nudi opsežnu listu usluga osiguranja. Partneri kompanije su poznate organizacije kao što su UniCredit Bank, VTB banka, Loko-Bank, Agencija za hipotekarne kredite, itd.
• SOGAZ. Lider je na tržištu osiguranja koji nudi polise stanovništvu od 1993. godine. Sada kompanija klijentima nudi više od stotinu profitabilnih programa, uključujući osiguranje od nezgode. Sljedeće velike institucije svoju zaštitu povjeravaju firmi: Gazprom grupa, Rosatom, Ruske željeznice, itd.
• "Alpha osiguranje". Ovo je kompanija univerzalnog tipa sa velikim paketom usluga. Osiguravač nudi kupcima da kupe zaštitu kako u kancelariji tako iu partnerskim prodavnicama. Usluge ove kompanije koriste velike kompanije kao što su Aeroflot, Coca Cola, Informacioni satelitski sistemi, aerodrom Domodedovo, itd.

Šta još uključuje dobrovoljno zdravstveno osiguranje od nezgode?

Procedura i uslovi plaćanja

Plaćanja se određuju iznosom ugovora i osiguranim slučajem. Šteta se u pravilu utvrđuje prema posebnoj tabeli. Jasno piše koji procenatisplaćene iz sume osiguranja. Ovu tabelu treba dati svakom osiguraniku u postupku sastavljanja ugovora. U vezi sa profesionalnom bolešću postoji poseban sistem isplate nadoknade koji se dogovara pojedinačno prilikom sastavljanja ugovora iu njemu se takođe piše.

Možete dobiti kompenzaciju:

• Kada je neko vrijeme onemogućen. Jedna od najčešćih opcija. U ovom slučaju, osiguravajuće društvo će striktno uzeti u obzir dane invalidnosti, plaćajući procentualno plaćanje za svaki. Ali neke firme postavljaju vremenske granice, tokom ovog perioda će se vršiti kompenzacija kada rizik nastupi. Termin obično nije duži od sto dana.
• Kada je onemogućeno. Visina isplate se utvrđuje direktno od grupe invalidnosti koju prima klijent. Za I, po pravilu, plaćaju 100% iznosa, 75% za II, 50% za III.
• Kada klijent umre. Isplata naknade se vrši korisniku po ugovoru, 100% osigurane sume.

Plaćanje po ugovorima o osiguranju od nezgode vrši se u skladu sa uslovima navedenim u ugovoru. Takav rok u praksi nije duži od trideset dana od dana donošenja odluke o plaćanju. Izuzetno, postoje situacije koje su povezane sa pokretanjem krivičnog postupka na sudu i pojavom nedoumica u dokumentaciji.

Prevremeni raskid ugovora

Ugovor o dobrovoljnom osiguranju građana od nezgoda prestaje da važi,kada je kompanija u potpunosti ispunila svoje obaveze ili na kraju perioda saradnje. Na zakonodavnom nivou, prijevremeni raskid ugovora je dozvoljen ako:

• sam klijent je, iz njemu poznatih razloga, odlučio da odbije zaštitu;
• politika je proglašena nevažećom na sudu;
• bez osiguranog slučaja (na primjer, kada se otpusti sa opasnog posla);
• kada je sama kompanija likvidirana;
• plaćeni period je istekao, a osoba je odlučila da ne plati sljedeću ratu ili je uplatila novac u cijelosti.

Ovo se dešava prilično često.

Pregledali smo pravila dobrovoljnog osiguranja od nezgode.