Problem sa bankarskim kreditima i njegovo rješenje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U teškoj ekonomskoj situaciji u zemlji koju karakterišu niska kupovna moć i niske plate, ljudi su primorani da kupuju robu i usluge na kredit. Ipak, da li je danas moguće kupiti dugo očekivani stan bez pozajmljivanja novca od banke? Odgovor na ovo pitanje je očigledan.

Kredit: uzeti ili ne uzeti?

Istovremeno, analitičari primjećuju da većina potencijalnih zajmoprimaca u početku namjerava uredno ispuniti svoje kreditne obaveze: vratiti glavnicu duga i obračunate kamate bankarskoj instituciji. Međutim, nakon potpisivanja ugovora, osoba se često suočava s najnepredviđenijim životnim situacijama: gubi radnu sposobnost, biva otpuštena s posla, gubi izvore prihoda… Naravno, u takvim uslovima dužnik se ne može vratiti. novac u finansijsku strukturu, a on ima problem sa kreditima.

Najgora stvar je što može rasti kao gruda snijega. Iznos penala i kazni svakim danom raste, a na kraju zajmoprimac može ostati,ono što se zove, "bez pantalona." A reakciju banke u ovom slučaju je lako predvidjeti. Ne zanima ga problem sa kreditima koje ima dužnik, on želi da vrati svoj novac, pa za pomoćnika privuče agenciju za naplatu koja ponekad ne prezire nikakva sredstva: legalna i nelegalna da „nokautira“dug od zajmoprimca. Da, njegova pozicija nije baš najzavidnija. Postoje li rješenja kada je kreditni problem na pomolu? Pogledajmo izbliza ovo pitanje.

Šta raditi

Pa šta učiniti ako ste u dugovima? Glavna stvar je ne paničariti i biti trijezan. Pokušajte što bliže komunicirati sa zaposlenima u kreditnoj instituciji i objasniti im suštinu vaših finansijskih poteškoća.

Moguće je da će vam moći izaći u susret ako što detaljnije kažete zašto imate problema s otplatom kredita. Realno procenite sopstveni stepen solventnosti i najavite zaposlenima banke okvirne rokove otplate ukoliko se pitanje restrukturiranja duga pozitivno reši. Imajte na umu da ako dokažete da ne namjeravate izbjegavati svoje obaveze i želite vratiti novac banci, onda će šanse za ponovno pregovaranje o uslovima ugovora o kreditu biti prilično velike.

Pomoć stručnjaka

Ukoliko vaši samostalni koraci za rješavanje problema s otplatom kredita nisu bili uspješni, trebate potražiti savjet stručnjaka. U ovom slučaju vam je potreban iskusan advokat. To neće raditi samo za vasispravne taktike ponašanja sa zaposlenima u bankarskoj instituciji, ali i zaštititi od nezakonitih radnji inkasatora.

Napominjemo da bi problem sa kreditima trebao rješavati specijalizirani stručnjak koji je ranije uspješno rješavao slične slučajeve. Nemojte biti lijeni i zamolite ga da potvrdi ovu činjenicu.

Kao što praksa pokazuje, postoji nekoliko načina za rješavanje problema s otplatom kredita. Hajde da pogledamo svaki od njih.

Primjena novog kredita

Trenutno se na bankarskom tržištu pojavio ogroman broj posrednika. Brokeri lijevo i desno nude svoje rješenje problema s kreditima. Koji? Uzimate od njih novi kredit da biste otplatili stari. Ova mjera se još naziva i refinansiranje kredita. Pa, ovo ne znači da je ova opcija optimalna za sve zajmoprimce, a ipak je ne treba snižavati. Stvar je u tome da ovom metodom možete "ubiti dvije muhe" u isto vrijeme ako pozajmite novac od iste bankarske institucije.

Prvo, ako date novi kredit, sljedeća uplata će biti odgođena za 30 dana. Drugo, ako je novi kredit dugoročan, onda se smanjuje iznos mjesečne „tranše“. Međutim, možete posuditi novac od druge kreditne institucije. Glavna stvar je drugačija: ako spadate u kategoriju upornih neplatiša, a imate kašnjenja u vraćanju duga, ondamalo je vjerovatno očekivati novi kredit. Podaci o kvalitetu svake kreditne istorije nalaze se u posebnom registru klijenata, a banka ih može pregledati u svakom trenutku. Ali ako nešto nije odgovaralo zaposlenima u njemu, onda možete koristiti usluge posrednika sa besprijekornom reputacijom, koji će uz naknadu pristati da vam izda novi kredit.

Restrukturiranje duga

Ne znate kako riješiti probleme sa kreditima? Postoji još jedan uobičajen način. Onaj ko ga koristi dobija određene privilegije od banke: usklađivanje mesečne rate, rokove otplate duga, delimičan otpis iznosa kredita. Da biste mogli dobiti gore navedene koncesije, morate posjetiti bankarsku instituciju, obavijestiti zaposlene o finansijskim poteškoćama i napisati odgovarajuću prijavu upravi kreditne institucije.

Kao što praksa pokazuje, bankarske strukture u nekim slučajevima pozitivno rješavaju pitanje otpisa kazni, penala, pa čak i djelimično “oproste” glavnicu duga.

Osiguranje

Savremena realnost je takva da se gotovo sve kreditne institucije radije osiguravaju od finansijskih rizika. Međutim, nisu svi zajmoprimci pažljivo pročitali tekst ugovora o osiguranju kredita. I ovaj dokument sadrži vrlo važne tačke, odnosno u kojim slučajevima će osiguravač umjesto dužnika plaćati kredit. U pravilu se radi o okolnostima više sile: invaliditet, otpuštanje s posla, smrtni ishodExodus. Ali čak i u tim slučajevima, banka će tražiti potraživanja ne od osiguravajućeg društva, već od zajmoprimca. Ako je došlo do dogovorenog slučaja, ovaj mora sam kontaktirati osiguravača, dostaviti mu određeni paket dokumenata, a tek nakon toga će ispuniti obaveze dužnika. Štaviše, morate imati pismeni dokaz da je nastupio osigurani slučaj. Također treba imati na umu da u nekim situacijama osiguravajuća društva namjerno izbjegavaju svoje obaveze. Opet ima problema sa kreditom. šta da radim? Prvo morate braniti svoja prava u osiguravajućem društvu.

Zbog toga je moguće da će zajmoprimac biti primoran da troši vrijeme na parnicu sa osiguravačem i ovdje treba potražiti kvalifikovanu pomoć.

Još stvari za pamćenje

Dakle, imate problema s otplatom kredita. Šta učiniti u ovoj situaciji? Glavna stvar je da ne zauzimate stav čekanja i gledanja, nadajući se da će se stvar riješiti sama od sebe. Moramo biti veoma aktivni. Sve žalbe kreditnoj instituciji moraju biti uložene u pisanom obliku. Imajte na umu da što brže počnete da se „krećete“, to više možete smanjiti iznos kazni i kazni. Ne zaboravite da lavovski dio ugovora o kreditu za potrebe potrošača predviđa jednostavno "porobljavanje" sankcija, uprkos činjenici da, prema zakonu, njihov iznos ne bi trebao prelaziti razumne granice i ne bi trebao biti nekoliko puta veći od iznosa glavni dug.

Ako u nekoj fazi "komunikacije" sa bankom imate poteškoća, onda bi trebaloodmah potražite pomoć od specijaliste. I ovdje treba uzeti u obzir činjenicu da će neki advokati tražiti avans za svoje usluge, dok će drugi tražiti novac nakon što se vidi rezultat rada.

Kućni kredit

Danas su mnogi primorani da pozajmljuju novac od banke da bi kupili kuću. Pa, cilj je dobar, ali prije nego što odaberete jedan ili drugi program hipotekarnog kredita, pažljivo odvažite prednosti i nedostatke. Trezveno procijenite svoj finansijski potencijal, jer će mjesečne naknade morati plaćati dugi niz godina. U suprotnom, veća je vjerovatnoća da ćete imati problema s hipotekom.

Šta raditi

Zapamtite da je u slučaju kašnjenja po ugovoru o kreditu za kupovinu stambenog prostora pozicija banke veoma tvrda i principijelna.

Ovdje rijetko čini ustupke zajmoprimcu, jer je riječ o "velikom" novcu. Ako dužnik 2-3 mjeseca ne izvrši uplatu na vrijeme, tada banka po pravilu koristi “adut” - pravo prodaje stana koji je založen. Naravno, on snažno disciplinuje zajmoprimca. Međutim, postoji li izlaz za njega?

Ironično, ali da. Ako ima besprijekornu kreditnu istoriju, onda uprava finansijske institucije može donijeti pozitivnu odluku o pitanju odgode glavnog duga do 180 dana. U tom periodu dužnik otplaćuje samo kamatu, a zatim ili nadoknađuje propuštena plaćanja ili restrukturira dug produženjem rokadavanje doprinosa. Međutim, pitanje da li će se dati pravo na restrukturiranje ili ne odlučuje se na individualnoj osnovi.

Ako banka prijeti tužbom, ali nema šta da plati?

Međutim, dešava se i da banka odbije da izađe u susret svom dužniku, uz obavještenje da će pokrenuti sudski spor. Za neke takva mjera djeluje otrežnjujuće i postepeno počinju otplaćivati dugove. Međutim, takva taktika ponašanja nema smisla, budući da iznose novčanih kazni za kašnjenje svakodnevno rastu, a do trenutka kada slučaj bude razmatran pred sudom, iznosi ponekad dosežu ogromne iznose. Stoga stručnjaci ne savjetuju otplatu duga u dijelovima: kreditna istorija je ionako postala daleko od idealne, a novac će biti bačen u vjetar, budući da će sutradan iznos duga ponovo dobiti svoju prethodnu vrijednost. Ne morate previše brinuti o sudskim sporovima. Naprotiv, to bi konačno trebalo da prekine vaš odnos sa bankom. Sudskom odlukom utvrdit će se konačan iznos duga, na koji se više neće naplaćivati novčane kazne i penali. A njihova veličina tokom sudskog zasjedanja, naprotiv, može se smanjiti. Sudski izvršitelji, koji su mnogo lojalniji od službenika naplatnih agencija, već će ispuniti volju suda. I od ovog trenutka se mogu preduzeti mjere kako bi se dug barem djelimično otplatio. Štaviše, ako zauzmete pasivnu poziciju, onda sudski izvršitelji mogu oduzeti vašu imovinu. Stoga je bolje ispoštovati sudsku odluku tako što ćete isplaćivati malo po malo. I ako imate priliku da u potpunostiisplati banku, bolje je ne zanemariti ovu opciju.