Hipoteka uz državnu podršku: Sberbanka Rusije. Povratne informacije o programu i uslovima učešća

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Za građane Rusije, hipoteka je, s jedne strane, jedina šansa za stanovanje, s druge strane, dugoročno dužničko ropstvo. Kriza 2015. godine uskratila je većinu mogućnosti plaćanja prve rate. Za one koji ne mogu sami da reše problem, bankarski sektor je razvio program budžetskog kreditiranja. Za više informacija o tome šta predstavlja hipoteku koju podržava država (Sberbanka Rusije), pod kojim uslovima i kome se odobrava kredit, pročitajte dalje.

Statistika

Hipoteka u Sberbanci uz podršku države, čiji su uslovi različiti u svakoj regiji, veoma je popularna. Za dvije sedmice nakon pokretanja programa (18.03.2015.), samo na Sjevernom Kavkazu podneseno je više od 150 prijava. Sberbank kreditira klijente koji kupuju stan u novogradnji. Maksimalni iznos kredita biće 8 miliona rubalja za glavni grad i Sankt Peterburg, za ostale regione - 3 miliona rubalja. Stan se kupuje samo od pravnih lica u akreditovanim nekretninama. Rizici zajmoprimca su minimizirani. Ne zahtijevaju dodatni kolateral. Osiguratiobjekat može biti direktno u filijali Sberbanke Rusije.

Hipoteka uz podršku države važiće do kraja februara 2016. Za to vreme planirano je da se obezbede krediti u ukupnom iznosu od 225 milijardi rubalja. Od 30. novembra 2015. izdati su krediti u iznosu od 180 milijardi rubalja. Po 1,5 hiljada aplikacija. Otprilike 30% hipotekarnih proizvoda Sberbanke obezbjeđeno je u okviru novog programa.

Programski ciljevi

1. Stimulirajte građevinsku industriju.
2. Pomozite građanima da riješe svoj stambeni problem.

Sberbank: hipoteka uz podršku države

Uslovi kredita su jednostavni:

• Uplata: 20% od cijene smještaja.
• Rok: 1-30 godina (uključivo).
• Kamatna stopa: od 11,9% u rubljama.
• Minimalni iznos kredita: RUB 45,000
• Maksimalni iznos: od 3 do 8 miliona rubalja. (ovisno o regiji).

Kredit u rubljama se izdaje uz garanciju stečene nekretnine. Stanovnici glavnog grada i Sankt Peterburga mogu računati na 8 miliona rubalja. Ostali građani mogu dobiti kredit u ukupnom iznosu od 3 miliona rubalja. Objekt možete izabrati između stanova u izgradnji, gotovih novogradnji ili kod akreditovanih prodavača. Datum predaje nekretnine nije bitan. Dokumente za odabrani prostor dostaviti najkasnije u roku od 60 dana od prijema preliminarne pozitivne odluke. Osim toga, kreditna institucija će zahtijevati da za svog klijenta sklopite životno i zdravstveno osiguranje. Minimalna stopa Sberbanke na hipoteke koje podržava država je 11,9%. Ona jese ne mijenja nakon registracije objekta. Ali na to utiče veličina učešća, period učešća u programu, članstvo u platnom projektu, „dobra“kreditna istorija u prošlosti. Za izdavanje kredita se ne naplaćuje provizija. Dodatni troškovi mogu uključivati: plaćanje usluga životnog i zdravstvenog osiguranja, procjenu kupljenog objekta, ovjeru dokumenata.

Zahtjevi za zajmoprimca

• Starost: minimalno 21, maksimalno 55 (žene), 60 (muškarci).
• Pasoš državljanina Ruske Federacije.
• Iskustvo na zadnjem poslu: 6 mjeseci.
• Ukupni staž: 12 mjeseci.

Klijent će morati uključiti sudužnike (supružnike, rođake i prijatelje). Ovo će vam olakšati kreditno opterećenje. Što više "pomoćnika" to će biti veći ukupni prihod, koji određuje maksimalan iznos kredita.

Algoritam akcije

Da biste se prijavili za učešće u programu Hipoteka uz državnu podršku (Sberbanka Rusije), morate:

1. Popunite formular čiji se uzorak nalazi na web stranici finansijske institucije.
2. Prikupite standardni paket dokumenata za sve učesnike: kopiju pasoša, podatke poslodavca, 2 poreza na dohodak.
3. Dostavite papire u bilo koju filijalu Sberbanke Rusije.
4. Sačekajte odluku banke.

Uporedo sa tim, potrebno je prikupiti i drugi paket dokumenata koji se tiče stečene imovine. Najčešće se koristi kao kolateral. Izuzetno je rijetko da banke pristanu da koriste druge stambene objekte kao zalog. Za takav objekat potrebno je dostaviti: potvrdu o registraciji, kupoprodajni ugovor, katastarski pasoš, potvrdu o nepostojanju duga za komunalije, podatke o stanarima.

Članovi

U kojim bankama se mogu prijaviti za proizvod "Hipoteka uz državnu potporu"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Banka Moskve, RSHB. Želju za učešćem u programu izrazilo je 30 ne samo velikih, već i malih banaka. Najveći deo kredita od planiranih 400 miliona rubalja čini udeo državnih finansijskih institucija, kao i Svjaz banke, Absolut banke, Vozroždenije. Više od polovine ovog iznosa biće kreditirano Sberbanci. Hipoteke sa državnom podrškom tokom prethodne krize 2008-2009 poslovale su samo preko VTB-a. Izbor finansijske institucije ne utiče na uslove kredita. Pravila za primanje novca su sljedeća. Zajmoprimac plaća minimalno 11,9% godišnje od iznosa. Maksimalna naknada na koju banke mogu da računaju od države je 5,5%. Ministarstvo finansija izdvojilo je 20 milijardi rubalja iz državnog budžeta za finansiranje projekta. Kako plan nije ispunjen do kraja 2015. godine, program je produžen.

Rezultati

Pošto je program "Hipoteka uz državnu podršku" (Sberbanka Rusije) još uvijek na snazi, prerano je sumirati rezultate. Za sada se može govoriti samo o dinamici prodaje nekretnina. Dakle, gotovo svi programeri od aprila 2015. godine zabilježili su nagli porast broja potpisanih kupoprodajnih ugovora. PrvoUčesnici programa počeli su prikupljati dokumente u januaru prošle godine, ali je posao odgođen do lansiranja novog proizvoda. U početku su se ugovori sklapali sa minimalnim budžetom. Kredit su uzimala lica koja su računala na prevremenu otplatu (za njih stopa nije bila toliko bitna), kao i oni koji su potpisivali ugovore na kraći rok (3-5 godina) da ne bi preplatili kamatu.

Od sredine godine počeli su se javljati klijenti koji su dugo pitali cijenu stanovanja u novogradnji. Uprkos smanjenoj potražnji, svaki mjesec se smanjuje asortiman nekretnina. To je posebno uočljivo kod objekata u visokoj završenosti u kojima se stambeni objekti prodaju već nekoliko godina.

Karakteristike

Većina transakcija se obavlja preko Sberbanke. Hipoteke uz podršku države, naravno, podstakle su potražnju za nekretninama. Ali i dalje ima klijenata koji su, uprkos snažnom padu rublje, spremni da se prijave za kredit čak i pod standardnim uslovima. Ako su se ranije klijenti obraćali Sberbanki, jer je bila najniža stopa, sada se, kada su odbijeni, obraćaju drugim institucijama, a ne samo državnim programima.

Uslovi programa su takođe promenjeni. Ranije je bilo moguće otplatiti kredit do 75. godine života. Sada je postavljen novi prag - 60 godina za muškarce i 55 za žene. Prema agentima nekretnina, prosječna starost zajmoprimca je 25-35 godina, a ugovor se zaključuje uglavnom na 10-15 godina.

Dodatna finansijska podrška

Da li se isplati uzeti hipoteku kod Sberbankedržavna podrška? Svaki potencijalni zajmoprimac za sebe odgovara na ovo pitanje. Programeri se također moraju boriti za svakog klijenta. Da bi to učinili, razvijaju vlastite programe lojalnosti. Neki od njih su profitabilniji od programa Sberbanke.

Na primjer, FGC "Leader" i Banka "Opening" pokrenuli su program subvencija ne samo od strane države, već i od strane developera. Uslovi su sledeći: prvu godinu klijent plaća 8 ili 10 odsto godišnje, u zavisnosti od visine akontacije. Počevši od druge godine, stopa se povećava na 11,95% ili na stopu koju nudi banka, u zavisnosti od finansijske situacije zajmoprimca. Kredit se može izdati na maksimalno 30 godina.

GC "Leader Group" održava kampanju za stanovnike glavnog grada. Kupci nekretnina u četvrti Leader Park, Grad sreće i Lobnya City ostvaruju popust od 12% na ukupnu cijenu nekretnine ako se nekretnina kupuje pod hipotekom. Sa kojom će konkretno kreditnom institucijom ugovor biti sklopljen, nije bitno.

Khimki-Group dodatno subvencionira stopu za jedan posto. Odnosno, ako se hipoteka izdaje u okviru programa državne podrške, tada klijent plaća ne 11,9%, već 11%. "City-XXI Century" i "Absolut-Bank" kreirali su partnerski program za kupovinu stambenog prostora u kompleksu "Boje života" sa 11,5%. Urban Group je pokrenuo projekat "Podrška uz državnu podršku" u okviru kojeg je stopa smanjena za četiri posto za sve učesnike.

Sberbank. Hipoteke sa državnom podrškom: recenzije

NajvećiNedostatak koji su primijetili učesnici programa je mali izbor nekretnina. Zajmoprimci akreditovani od Sberbanke imaju više cijene stanova. A ako kupite stan preko druge kompanije, stopa će se povećati. Drugi problem je visoka uplata. Prema uslovima standardnog programa, zajmoprimac je mogao da plati 10% unapred. Sada je ova brojka porasla na 20%. To znači da ako je ranije osoba mogla računati na "kopejku" u stambenoj zoni, sada mu jednosobni stan ili garsonjera teško može priuštiti. Još jedan kamen spoticanja je kamatna stopa. U stvari, povećava se za oko 1%. Hipoteku ćemo obračunati uz državnu podršku. Sberbank je spremna da klijentu da kredit od 11,9%. Istovremeno, obavezan uslov za sklapanje ugovora je životno osiguranje zajmoprimca na najmanje 1 godinu. Nakon 12 mjeseci, zajmoprimac mora obnoviti osiguranje, inače će se stopa povećati na 12,9%.

U isto vrijeme, zajmoprimci primjećuju pozitivne aspekte. Prvo, u pripremnoj fazi, direktor banke rješava svu papirologiju. Klijenti se pojavljuju isključivo na potpisivanju ugovora. Drugo, čak i uzimajući u obzir plaćanja osiguranja, mjesečna uplata je nešto veća od kirije za sličan stan.

U krajnjoj liniji

Proračunski program vam omogućava kupovinu nekretnina uz povlašteni postotak (od 11,9%) do 30 godina. Zajmoprimci imaju pravo da koriste materinski kapital da pokriju dio duga, a zatim ga primajuporeski odbitak. Ali program ima svoje nedostatke. Prvo, ograničen broj banaka koje učestvuju. Ima ih samo 30. Ali u malim provincijskim gradovima, de facto, možete se prijaviti samo na VTB24 i Sberbank. Drugi je avans od 20%. Poređenja radi, u TransKapitalBank-u, u okviru istog državnog programa, možete dobiti kredit uplatom 15% avansa. S druge strane, što više novca potencijalni zajmoprimac napravi kao predujam, to je niža kamatna stopa na koju može računati.