Osigurani interes u osiguranju

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Za zaključenje bilo kakvog ugovora potrebno je da konačni rezultati ugovora budu zadovoljni svim zainteresovanim stranama. Osigurani interes je upravo u postizanju traženog kompromisa. Osiguranik jednostavno razumije da će u slučaju nepredviđene situacije osiguravač obavezno isplatiti ugovorenu novčanu naknadu. Kako se utvrđuje interes osiguranja u osiguranju i šta zakon kaže o tome?

Prva objašnjenja osigurane kamate

Prve teorije o podudarnosti interesa osiguranja razvijene su u Engleskoj. Dakle, sudija Lawrence utvrđuje da osigurani interes nastaje ako postoje okolnosti vezane za predmet interesa koje mogu promijeniti ovaj predmet ili njegove karakteristike. Osiguranje je osmišljeno tako da minimizira štetu uzrokovanu okolnostima i obezbijedi novčanu naknadu oštećenoj osobi. Dakle, ako ne postoje okolnosti koje mogu uticati na karakteristike osigurane stvari, onda nema ni osigurane kamate.

Klasična teorija prava osiguranja

Ova ideja je lakše izražena u klasičnoj teoriji prava osiguranja, a pripada poznatom ekonomistiEhrenberg. Osiguravajući interes on naziva međusobno povezanim odnosima, zbog kojih povezano lice može pretrpjeti materijalni gubitak. Postoje i druge definicije, ali generalno izražavaju istu ideju: nema ugovora o osiguranju ako nema interesa za takav ugovor. Otuda proizilazi zaključak da je interes osiguravajućih društava u tome da ne nastupi osigurani slučaj u odnosu na osigurano dobro. Za osiguranika ovaj interes nije toliko izražen i svodi se na sljedeće:

• ako nastupi osigurani slučaj, bit će mu nadoknađen;
• ako se osigurani slučaj ne dogodi, on će i dalje imati ovu ili onu korist.

Vrijednost osigurane kamate

U zakonu o osiguranju, sljedeće objašnjenje osiguranog interesa je uobičajeno:

• Utvrđuje sam princip materijalne zaštite od nepredviđenih okolnosti.
• Definira sve bitne elemente osiguranja. Među njima su i sam predmet osiguranja, predmetni sastav, učinak i odgovornost stranaka.

Treba dodati da je osigurana kamata ta koja određuje maksimalan iznos naknade na koji osiguranik može računati.

Kako to funkcionira?

Zaštita interesa osiguranja se sastoji u materijalnoj naknadi za rizike sa kojima se predmet osiguranja može suočiti, nakon čega će se njegove karakteristike promijeniti. Na primjer, KASCO osiguranje automobila obavezuje osiguravajuću kompaniju da nadoknadi troškovegubitke prouzrokovane automobilu kao rezultat vanredne situacije, prirodne katastrofe, saobraćajne nesreće, krađe ili potpunog uništenja. Ovdje je interes osiguranja, u stvari, automobil: oba učesnika u transakciji su zainteresirani za njegov integritet i sigurnost - i vlasnik automobila i osiguravajuće društvo. Okolnosti igraju protiv njih. Ako okolnosti nisu promijenile karakteristike automobila do datuma isteka polise, onda obje strane mogu odahnuti. Ali ako je automobil ukraden ili uništen, osiguravajuće društvo će zaštititi interese vlasnika automobila tako što će mu finansijski nadoknaditi gubitak automobila.

Osiguravači i prevaranti

Nažalost, interesi vlasnika i osiguravača se ne poklapaju uvijek u fazi potpisivanja polise. Brojni slučajevi prevara u osiguranju tjeraju osiguravače da traže druge opcije za vođenje svog poslovanja. Na primjer, nedavni skandal sa osiguravajućim kućama zbog odbijanja prodaje OSAGO osiguranja uzrokovan je postupcima auto advokata koji su radili zajedno sa prevarantima. Organizujući lažne nesreće, sudskim putem su iznudili toliki novac od osiguravajućih kompanija da su čak obustavili rad u pojedinim regionima Rusije. Bio je poduzet niz federalnih mjera kako bi se smanjili gubici osiguravajućih društava. Stoga se ne treba čuditi što osiguravači pokušavaju da zaštite svoje interese što je više moguće i za to koriste sve prihvatljive metode.

Trkovi osiguravatelja

Turningosiguravajućem društvu (IC) za legitimno plaćanje, osiguranik se često suočava sa brojnim trikovima advokata osiguravajućeg društva. Klasični slučajevi nekorektnog (blaže rečeno) ponašanja predstavnika UK-a su:

• Ponuda za potpisivanje pristanka za kompenzaciju bez pregleda. Nakon što dobije 1/10 traženog iznosa, žrtva ide na sud, gdje mu se pokazuje vlastiti pristanak. Sud, shodno tome, odbija da razmatra slučaj.
• Ponuda stručnjaka iz UK-a za pregled oštećene imovine. U pravilu, "namamljeni" stručnjaci daju vrlo mali iznos štete. Potpisivanjem akta o pregledu, žrtva automatski pristaje na skroman iznos koji je izdvojila osiguravajuća kuća. Sud će biti prinuđen da odbije da udovolji tužbenom zahtevu, jer se oštećena prethodno saglasila sa preliminarnim iznosom pričinjene štete. Svoj pristanak je potvrdio potpisom.
• Originalna obavijest o nesreći je "slučajno" oduzeta žrtvi u nesreći, bez pravljenja kopije. Original je izgubljen i žrtva ne može dobiti odštetu zbog nepostojanja ovog dokumenta.
• Nakon popunjavanja prijave za nesreću, žrtva je čekala isplatu nekoliko mjeseci. Za to vrijeme sam je popravljao auto. Uskraćena mu je isplata, jer su predstavnici Velike Britanije smatrali da je izgovor za podnošenje zahtjeva za odštetu nategnut. Vlasnik automobila nije imao nijednu fotografiju sa mjesta saobraćajne nesreće, oštećenog automobila i obavještenja o nesreći.
• Prema uslovima KASCO-a, osiguravač ne nadoknađuje gubitak točkova, ako ostali delovi automobila nisu oštećeni. Ako klijentNe izjavi pismeno policiji i osiguravajućem društvu da mu je automobil oštećen, uplata KASCO-a će biti odbijena.

Kako zaštititi svoje interese

Ovo je samo mali dio trikova s kojima se žrtve moraju suočiti kada kontaktiraju osiguravajuće društvo. Ako ste sigurni da možete zaštititi svoja prava, i spremni ste na to potrošiti vrijeme i novac, slobodno se borite. Ostalima se toplo preporučuje da potraže pomoć od advokatske kancelarije i da zastupanje interesa u osiguranju poveri profesionalcima.

Advokati i osiguravajuća društva

Zastupanje interesa u osiguravajućoj kući odavno se pretvorilo u posebnu vrstu posla. Po pravilu, žrtva tu nema nikakvu ulogu - glavni akteri su predstavnici žrtve (saobraćajni advokati) i zastupnici osiguravača. Zastupanje interesa u osiguravajućem društvu je specijalizacija mnogih advokatskih kancelarija. Obje strane dobro poznaju zakone o osiguranju i u stanju su da se bore kao jednaki u sudnici.

Advokati su u mogućnosti da izvrše ispravne procesne radnje, organizuju nezavisno ispitivanje i brane osigurani interes vlasnika automobila na sudu. Troškovi profesionalnih usluga u potpunosti se nadoknađuju novcem tuženim od osiguravajućeg društva. Da bi advokati preuzeli slučaj potrebno je izdati punomoćje. Interesi osiguravajućeg društva će se zaštititi, ali žrtva treba da bude sigurna da uz pomoćadvokat, on će sigurno dobiti novac koji mu pripada.