SB banka: problemi s likvidnošću

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Sudostroitelny Bank ili SB Bank su imali problema sa likvidnošću istovremeno sa drugim ruskim bankama krajem 2014. Ovaj period je obilježen vrhuncem ekonomske krize. Pad rublje, pad cijena nafte, nestabilni spoljnoekonomski odnosi i mnogi drugi faktori uticali su na tok događaja.

Prve službene izjave

"SB banka" je počela da ima problema u radu i pre nego što su se pojavila zvanična saopštenja. Tek 16. januara 2015. godine su javno objavljene poteškoće sa kojima se kreditna institucija suočava. Naime, prva kršenja pravilnika o radu dogodila su se krajem 2014. godine. U tom periodu su počeli neuspjesi u plaćanju konverzijskog tipa. Slanje sredstava sa računa u jednoj valuti na račune u drugoj počelo je da se vrši sa značajnim zakašnjenjem. Pravna lica su se suočavala sa svakodnevnim kašnjenjem u prenosu sredstava. Situaciju je menadžment kompanije objasnio kao posljedicu pretjerane aktivnosti kupaca. Problemima finansijske organizacije "SB banke" tu nije kraj. Do kraja januara isplata depozita je počela da se ozbiljno ograničava, a nalozi su kasnili 2-3 dana. Stručnjaci su uspjeli otkloniti poteškoće sa transakcijamaREPO.

glasan pad

Od 1. decembra 2014. godine, kada se ekonomska neravnoteža u zemlji samo zahuktavala, SB banka je po aktivi bila na 80. mjestu u zemlji. Po neto dobiti bio je na 22. poziciji na rang listi. U 2013. godini ova finansijska institucija bila je među 20 najaktivnijih operatera na međubankarskom tržištu. Počevši od sredine januara 2015. godine, međunarodna agencija Standard &Poor's dodijelila je banci novi rejting. Status institucije je snižen sa 'B-' na 'CCC', što se može tumačiti kao predpodrazumevani položaj. Izrađena je prognoza prema kojoj postoji velika vjerovatnoća uplitanja Centralne banke u rad institucije.

Prve glasine i negativne kritike

"SB banka" nije mogla da sakrije i prikrije probleme od svojih klijenata već u prvim fazama njihovog pojavljivanja. Poteškoće su počele da se javljaju krajem 2014. godine, kao što je već pomenuto. Mnogi korisnici su počeli da se žale na smanjenje limita prekoračenja, uključujući i stare kartice. Postoji kategorija ljudi koji su primetili kašnjenje u plaćanju, koje je, kako smo se približavali Novoj godini, sve više odugovlačilo. Do sredine januara došlo je do velikih potraživanja od banke zbog odbijanja plaćanja depozita. Bilo je poruka u kojima klijenti navode da finansijska institucija samovoljno mijenja datum prijema uplata banci. Nije bilo moguće sakriti da SB banka ne vrši plaćanja. To je izazvalo ogroman odliv kapitala i pogoršalo situaciju.

Nema šanserješavanje problema

Finansijska institucija "SB banka" nije uspjela sama da riješi probleme sa likvidnošću. Sakupivši depozite stanovništva za 16,4 milijarde rubalja, banka jednostavno nije ispunila svoje obaveze. Kako su se pojavili problemi, nije se očekivalo poboljšanje situacije, a rukovodstvo banke nije bilo u stanju da objasni razloge za ovo što se dešava. Ograničenje izdavanja sredstava, koje je trebalo da bude privremena mjera, postepeno je smanjeno sa 100 na 50 hiljada rubalja dnevno. Kao rezultat kašnjenja u plaćanju, ljudi su se suočili sa takvim neprijatnim situacijama kao što su kašnjenje u plaćanju poreza, kašnjenje u plaćanju kredita. Andrey Egorov, koji je krajem 2014. bio predsjednik jedne finansijske institucije, sistematski je odbijao da komentariše situaciju. On je bio na čelu banke od 2011. godine i dao je ostavku, a na njegovo mjesto je došao Vasilij Melnikov.

Šta je odredilo situaciju?

"SB Banka" ne vrši plaćanja, ne isplaćuje depozite, ne vrši konverzijske operacije - samo su neki od signala koji su postali vjesnici problema likvidnosti. Prema banci druge strane, revalorizacija OFZ-a imala je značajan uticaj na situaciju. Konkretno, 16. decembra OFZ, čija je isplata bila zakazana za 2028. godinu, pojeftinila je za 12,5 poena, što je iznosilo 53% nominalne vrijednosti.

OFZ, koji su dospjeli u decembru 2019., smanjeni su za 11,2 boda - oko 65,1% nominalnog. Izvor informacija blizak menadžmentu javio je da je iznos sredstava morao biti uplaćen dodatnofinansijske institucije Centralne banke Ruske Federacije, premašio iznos od 2 milijarde rubalja.

Okolnosti su dopunjene povećanjem kamatne stope, povećanjem nivoa kolaterala unutar berze, što je dovelo do manjka kolaterala. Možete dodati i činjenicu da oko 12% obaveza institucije, što je ekvivalentno 10,2 milijarde rubalja, predstavljaju sredstva prikupljena u Centralnoj banci.

Zašto je ekonomska kriza toliko uticala na banku?

Poznato je da je banci, koja se u finansijskom sektoru zemlje pojavljuje kao "SB banka", oduzeta licenca zbog niske likvidnosti. Mnogi izvori navode da je drastičan uticaj ekonomskih promjena na finansijsku instituciju opravdan korištenjem kompleksne šeme finansiranja od strane banke, koju karakteriše snažna zavisnost od repo transakcija koje se sprovode sa Centralnom bankom. Uprkos postojanju snažnog jastuka likvidnosti, spoljni uslovi koji su se formirali do kraja 2014. godine odigrali su ulogu okidača za nastanak urgentnih problema. Analitičari i stručnjaci već su nagovijestili činjenicu da sanaciju finansijske institucije neće preduzeti niko. SB Banka Rusije je upravo otišla u vodu, kao i mnogi njeni konkurenti.

Privremena uprava

Ubrzo nakon što je došlo do problema sa plaćanjem u finansijskoj instituciji pod nazivom SB Banka, Banka Rusije je imenovala privremenu upravu. Ova odluka, donesena 16. februara, podstaknuta je oduzimanjem licence koja daje pravo naobavljanje finansijskih transakcija. Od prvih dana uvođenja privremene uprave postojalo je ozbiljno protivljenje njenom djelovanju. Kako se navodi u izveštaju, rukovodstvo organizacije "SB Banka", nesposobno da samostalno reši probleme, odbilo je da prenese originalne ugovore o kreditu. Pokušala je da spriječi privremenu upravu da pristupi ugovorima o zalogi i jemstvu u okviru kreditnih dugova pravnih i fizičkih lica. Ovo se smatralo jasnim dokazom pokušaja povlačenja sredstava iz banke.

Ovo ponašanje onemogućilo je ne samo ispunjavanje zahtjeva povjerilaca, već i dobijanje zakonskih kazni. Prema rezultatima procene rada finansijske institucije SB Bank, čiji su se problemi likvidnosti pokazali značajnijim od očekivanih, veličina njene imovine procenjena je na nivo od 8,9 milijardi rubalja, sa obavezama prema poveriocima u iznos od 48 milijardi rubalja.

Kršenje zakona

Prije oduzimanja licence otkrivene su zanimljive radnje menadžmenta organizacije SB banke. Šta se dešava u okviru jedne finansijske institucije, bilo je moguće razumeti zahvaljujući formiranju registra obaveza institucije. Kada je već bilo problema sa solventnošću organizacije, potraživanja poverilaca su pretvorena u privilegovani red njihovog ispunjenja. Došlo je do podjele depozita u tolikoj mjeri da bi bilo moguće nadoknaditi gubitak uplatama od strane agencije za osiguranje depozita. Radnje prvihmenadžment i vlasnici organizacije imali su konotaciju kriminalne aktivnosti. Informaciju o njima Centralna banka je poslala Tužilaštvu i Ministarstvu unutrašnjih poslova. Može se potvrditi činjenica da je finansijskoj instituciji poznatoj kao "SB banka" legalno oduzeta licenca.

Plaćanja žrtvama

Prema zvaničnom saopštenju Agencije za osiguranje depozita, uplate bivšim klijentima strukture SB banke vršiće se u skladu sa propisima od 1. marta 2015. do 2. marta naredne godine. Biće moguće dobiti kompenzaciju u Sberbank, VTB 24, kao i na pravima agentske banke u banci Khanty-Mansiysk Otkritie.

Nakon 2. marta 2016. godine, informacije o specifičnostima plaćanja će biti predstavljene posebno. Kompenzacije su usmjerene ne samo na naknadu štete vlasnicima depozita, već i klijentima koji su imali račune za poravnanje kod institucije. Za sve otvorene račune u zbiru, iznos naknade neće prelaziti iznos veći od 1,4 miliona rubalja. Ukoliko postoje protivpotraživanja banke prema deponentu, njihov iznos će se odbiti od iznosa naknade u skladu sa važećim propisima Agencije za osiguranje depozita.