Kako kupiti stan uz hipoteku? Osiguranje hipotekarnog stana

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Neki ljudi dobiju dragocjene kvadrate na poklon, drugi se godinama gomilaju u roditeljskim kućama, dok se drugi odlučuju na kupovinu vlastitog stambenog prostora. Međutim, čak i nakon što ste prikupili svu ušteđevinu, nije uvijek moguće kupiti nekretninu. Iz tog razloga, sve više ljudi ne nalazi drugi način osim da kupi stan pod hipotekom.

Prednosti i nedostaci stanovanja na kredit

Pre nego što uzmete hipoteku na stan, pažljivo razmislite i odvažite moguće posledice ovog koraka. Prije svega, treba imati na umu da će teret plaćanja hipotekarnog kredita preko 10-30 godina života biti dodatno praćen značajnim preplaćivanjem kamata. Mjesečni znatni novčani izdaci će uzrokovati destabilizaciju materijalne situacije većine porodica. I nisu svi u stanju moralno izdržati takav test. Osim toga, prije nego što se odlučite na tako važan korak, trebali biste razmisliti o pouzdanosti trenutnog radnog mjesta i izgledima za karijeru.

Možda vrijedi odgoditi kupovinu stana za neko vrijeme? S ovim također ne vrijedi odlagati, jer cijene stanovarastu izuzetno brzim tempom. U slučaju kada potencijalni zajmoprimac živi u iznajmljenom stanu, treba razmišljati i o poskupljenju i troškovima najma. Uostalom, ulaganjem u hipoteku on plaća svoju imovinu, a ne tuđu.

Karakteristike stambenih kredita

Osoba koja odluči da izda ugovor o hipoteci treba da razmisli kakav stan želi i može sebi da priušti. Banke nude nekoliko opcija gdje i kako kupiti nekretninu. Danas možete kupiti stan pod hipotekom na primarnom ili sekundarnom tržištu stanova. Osim toga, bit će korisno upoznati se sa posebnim slučajevima njegovog dizajna.

Stambeni kredit, kao i svaki drugi, može se okarakterisati prvenstveno po dospijeću i kamatnoj stopi. Njegova specifična osobina je prisustvo učešća, čiji iznos može varirati u zavisnosti od uslova hipoteke i mogućnosti zajmoprimca.

Da biste odabrali najbolje uslove, pogledajte ponude svih kreditnih organizacija. Najzainteresovaniji neka se jave lično. Dostavljanjem uposlenicima banke podataka o procijenjenom iznosu akontacije i vrijednosti nekretnine, možete dobiti na određeni način obračunat raspored plaćanja.

O postojećim stambenim tržištima

Primarna opcija uključuje kupovinu nekretnina u novim zgradama. Cijene ovakvih stanova su niske, ali u ovom slučaju potrebno je uzeti u obzir postojeće zamke:

• Dug proces pridruživanjavlastiti. Iz tog razloga, nije svaki zajmodavac spreman dati kredit za stan u novoj zgradi.
• Novi stan je u ranoj fazi izgradnje, nije useljiv ili nije prošao državnu registraciju, što znači da zakonski ne postoji. Sve ovo može izazvati pitanja kod zajmoprimca, jer je kredit osiguran kupljenom imovinom.

U slučaju kupovine stambenog prostora na sekundarnom tržištu, svi nedostaci prve opcije su isključeni. Banke u takvoj situaciji više podržavaju, ali i ovdje postoje pravila: stan koji se kupuje ne može se nalaziti u staroj ili interventnoj zgradi, mora imati komunikacije. Treba isključiti i činjenicu davanja u zakup. Kupljeni stan ne može služiti kao kolateral za drugi kredit.

Rješavanje stambenog pitanja vojnih lica

U cilju stambenog zbrinjavanja vojske i njihovih porodica, danas je na snazi federalni program kreiran predsjedničkim dekretom. Funkcioniše na osnovu posebno razvijenog sistema štednje i hipoteke, koji omogućava otvaranje i održavanje individualnih štednih računa za lica koja služe vojsku po ugovoru.

Sredstva prikupljena na ovaj način može koristiti samo vojska za kupovinu stambenog prostora. Povećanje iznosa na računu se zasniva na obimu godišnjih doprinosa i periodu učešća određene osobe u programu. Tri godine nakon pristupanja vojnik dobija pravo da koristi svoju ušteđevinukupovina stana na vojnu hipoteku. U ovom slučaju radi se o posebnoj vrsti kredita pod nazivom ciljani stambeni kredit. Za vojna lica nema ograničenja pri odabiru smještaja. Dalja ušteda u okviru programa će se koristiti za otplatu hipotekarnog duga.

Program zajma za mlade porodice

Još jedna kategorija koja ima pravo na beneficije pri kupovini stana su mlade porodice. Za njih danas postoji i poseban državni program. Osobe koje su postale njeni učesnici, pored privilegovanih uslova kreditiranja, dobijaju i subvenciju od države, koja postaje deo učešća.

Postoje određeni uslovi za ulazak u federalni program, uz pomoć kojih se stan može kupiti po povlastici uz hipoteku. Mlada porodica koja želi da postane član mora ispuniti sljedeće uslove:

• Tako da starost oba supružnika ne prelazi 35 godina.
• Imajte pravilno izračunati verifikovani minimalni mjesečni prihod.
• Dobijte formalno priznanje potrebe za boljim smještajem.
• Imajte ušteđevinu za plaćanje kapare u minimalnom iznosu - 10%.

Pored gore pomenutog federalnog programa, mlade porodice mogu iskoristiti ciljane hipotekarne ponude komercijalnih banaka. One pružaju određene pogodnosti za ove kategorije građana. O ovoj opciji kupovine stana također vrijedi razmisliti, jerveoma je teško ući u državni program.

Hipoteka osigurana nekretninama

Ako zajmoprimac već posjeduje kuću, može je koristiti kao kolateral za kupovinu novog. Kreditne institucije obično imaju vrlo pozitivan stav prema ovakvim prijedlozima, jer značajno smanjuju rizike. Odbijanje treba očekivati samo u situaciji kada su u stanu prijavljena maloljetna lica, jer takva situacija isključuje povrat založene imovine.

Postoje dvije moguće opcije kako kupiti stan na hipoteku koristeći postojeće stambene prostore i na taj način pojednostaviti uslove za dobijanje pozajmljenih sredstava ili otplatu duga:

• Osoba koja odluči podnijeti zahtjev za kredit nema službeno ovjerena primanja. U ovoj situaciji banka može učiniti ustupke i obezbijediti novac osiguran postojećom imovinom.
• Osoba želi poboljšati svoje životne uslove uz pomoć hipoteke. Ovdje banke najčešće nude klijentima kredit osiguran imovinom, koja će se naknadno prodati. Nakon prodaje starog stana iznos duga se umanjuje za njegovu vrijednost.

Ko i kako može podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit?

Prema zakonu, građani Ruske Federacije radno sposobni od 18 do 55 godina mogu postati vlasnici stana pod hipotekom. Da biste to učinili, morate kontaktirati odabranu banku s unaprijed pripremljenim paketom dokumenata koji potvrđuju identitet građanina, njegovo obrazovanje, prisustvo stalnog mjesta rada, otkrivaju njegove prihode,dati informacije o drugim raspoloživim kreditima, kao io kupljenoj imovini. Na osnovu njih se sastavlja zahtjev za hipoteku.

Banka može odbiti građanina ako nije siguran da će moći izmiriti svoje obaveze. Glavni potvrdni faktor ovdje će biti podaci o njegovim prihodima i radnom iskustvu. U nekim slučajevima može biti potrebna pomoć žiranata za donošenje pozitivne odluke. Nakon uvida u zahtjev i priloženu dokumentaciju, stručnjaci banke daju konačan odgovor o saglasnosti ili odbijanju davanja kredita ovoj osobi.

Osebenosti ugovora o hipoteci

U slučaju pozitivnog ishoda, sastavlja se ugovor o hipoteci, prema kojem banka obezbjeđuje zajmoprimcu sredstva za kupovinu nekretnine koja je njome osigurana. Ovaj dokument treba da pokrije sve nijanse transakcije, uključujući prava i obaveze strana. Glavni atributi ugovora o hipoteci za kupovinu stana su sljedeći:

• Procijenjena vrijednost.
• Iznos kapare.
• Lokacija.
• Veličine.
• Osnove vlasništva.

Odlika prava i obaveza učesnika u transakciji je nepostojanje bankarskih ograničenja u korišćenju imovine. Građanin koji je dobio kredit ima mogućnost da živi, popravlja i nasljeđuje imovinu. On nije u mogućnosti da odbije da ispuni obaveze iz ugovora dok ne pokrije punu cenu stana i troškove banke.

Osiguranjehipotekarni kredit

Nijedna bankarska institucija neće obezbijediti sredstva za kupovinu stana bez odgovarajućih dokumenata o osiguranju. Prije svega, takve akcije imaju za cilj minimiziranje vlastitih rizika. Za dobijanje stambenog kredita može biti potrebno osigurati stan na hipoteku, imovinska prava na njemu, život, zdravlje i radnu sposobnost zajmoprimca. Prvi je obavezan u skladu sa važećim zakonom, ali u nedostatku ostalih, banka ima pravo odbiti da obezbijedi pozajmljena sredstva.

Lako je dobiti sve ove usluge. Da biste to učinili, morate kontaktirati bilo koje osiguravajuće društvo koje se bavi hipotekarnim kreditima. Obično izvršenje cijelog paketa dokumenata ne košta više od 2% cijene kupljenog stambenog prostora. Postoje situacije u kojima zajmoprimac takođe ima pravo da raskine ugovor o osiguranju i vrati neotraženi deo plaćanja po njemu, na primer, prevremena otplata duga po kreditu ili prodaja stana pod hipotekom.

Mogući slučajevi osiguranja

Svaka vrsta osiguranja koja se koristi pri podnošenju zahtjeva za kredit za stan ima niz određenih situacija za čije nastupanje povlači plaćanje po ugovoru:

• Kolateralna imovina hipoteke je potpuno ili djelimično uništena kao rezultat nesreće kao što je eksplozija u kući, požar ili poplava. U tom slučaju povjerilac ima pravo zahtijevati otplatudug prije roka na teret sredstava uplaćenih od strane osiguravajućeg društva. Iznos plaćanja po ugovoru o osiguranju može se koristiti i za obnovu oštećenog stambenog prostora.
• Smrt lica koje je izdalo ugovor o hipoteci, kao i njegovo priznanje invalidnosti zbog raspoređivanja I ili II grupe invaliditeta. Kada dođe do jednog od ovih slučajeva, dalja otplata hipotekarnog duga vrši se o trošku osiguravača. Zajmoprimac ili njegovi nasljednici postaju punopravni vlasnici imovine.
• Priznanje transakcije kupovine stana nevažećom zbog gubitka vlasništva nad istim. Ovdje je osiguravajuća kuća dužna da oštećenima nadoknadi gubitke u visini tržišne vrijednosti imovine.

Nastup osiguranih slučajeva obavezuje korisnika kredita da o tome obavijesti banku i osiguravajuće društvo.

Dakle, prije nego što kupite stan na hipoteku, morate istražiti trenutno stanje na tržištu stambenih kredita: trenutne zahtjeve i uslove, dostupne preferencijalne programe, neophodnu dokumentaciju. Upotreba ovog pristupa je vrlo važna, jer može pomoći zajmoprimcu u izboru najbolje opcije stambenog kredita i riješiti se mogućih problema povezanih s njegovim izvršenjem.