Osiguranje hipotekarnog stana: uslovi, dokumenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Verovatno ne postoji osoba koja ne bi želela da ima svoje udobno stanovanje. Ali, nažalost, nemaju svi priliku da ga kupe. Zbog toga u našoj zemlji mnogi mladi parovi razmatraju mogućnost kupovine stana na kredit. Prilikom upisa stana u hipoteku mnoge banke primoravaju svoje klijente da osiguraju stambeni prostor od gubitka ili oštećenja. Pritom se ne osigurava samo nekretnina, već i zdravlje i život vlasnika stana. Često je skoro nemoguće odbiti ovo, jer će u suprotnom banka jednostavno odbiti da da kredit.

Ovdje se za većinu ljudi postavlja pitanje: “Da li je osiguranje hipotekarnog stana obavezno ili ne?” Odgovor je jasan: definitivno. Stvar je u tome da, prema ruskom zakonu, svaka imovina koja se kupuje hipotekom mora biti osigurana. Dakle, svaki građanin koji želi da aplicira za hipoteku mora imati detaljno razumijevanje osiguranja nekretnina. Pokušajmo detaljnije razumjeti ovo pitanje.

Da li je moguće odbiti usluge osiguranja kadaaplicirate za hipoteku?

Prije nego što se osigurate, morate razumjeti šta općenito pruža osiguranje hipotekarnog stana. Prema važećem zakonodavstvu, prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, može se osigurati samo kolateralna imovina, odnosno kuća ili stan. No, mnoge banke, kako bi smanjile vlastite rizike, prisiljavaju svoje klijente na kupovinu dodatnih usluga osiguranja, među kojima su najčešće životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca, kao i pravna transparentnost kupoprodajne transakcije. U slučaju odbijanja kupovine dodatnih usluga osiguranja, finansijske institucije u većini slučajeva povećavaju kamatnu stopu na hipoteku. Dakle, nemoguće je odbiti usluge osiguranja.

Koje slučajeve pokriva osiguranje?

Osiguranje hipoteke štiti zajmoprimca od sljedećih rizika:

• od požara, eksplozije, poplave i drugih vanrednih situacija, usljed kojih je životni prostor teško oštećen i ne može se obnoviti;
• štete na stanu od strane trećih lica;
• finansijska institucija je pokrenula novi program hipotekarnih kredita sa boljim uslovima.

Ako je osiguranje izdato i pri kupovini nekretnine na hipoteku, tada u slučaju bilo kojeg od gore navedenih slučajeva, ostatak duga po kreditu plaća osiguravajuće društvo. Ako je zajmoprimac odbio da se osigura, tada će biti u obavezi da ispuni sve obaveze predviđene kreditomugovor.

Uslovi hipotekarnog osiguranja

Prema važećim zakonima, osiguranje hipotekarnog stana mora biti izdato prije zaključenja ugovora o kreditu. Ovo mora da uradi zajmoprimac. On mora odlučiti o osiguravajućem društvu čije će usluge koristiti, kao i da zaključi ugovor o osiguranju. Istovremeno, njen rok važenja mora odgovarati periodu pozajmice.

Osiguranje stana, čija cijena zavisi od više faktora, može se platiti jednom godišnje ili tromjesečno.

Utiče na iznos premija osiguranja:

• rok na koji je zaključen ugovor o osiguranju;
• stanje stambenog prostora;
• broj do sada izvršenih transakcija kupovine/prodaje nekretnina.

Period osiguranja može varirati od 30 do 50 godina, ali se mora poklapati sa periodom korišćenja pozajmljenih sredstava.

Uslovi za životni prostor prilikom prijave za osiguranje

Osiguranje stana na hipoteku je prihvatljivo samo ako stambeni prostor ispunjava sljedeće uslove:

• fizička dotrajalost zgrade u kojoj se stan nalazi ne prelazi 60 posto;
• zajmoprimac ima mišljenje o tehničkom stanju stambenog prostora i akt o njegovoj procjeni, sastavljen od strane stručnog nezavisnog stručnjaka;
• pravna čistoća svih transakcija koje su prethodno obavljene sa nekretninom;
• dostupnost sve potrebne dokumentacije za stan.

Ako bilo šta od gore navedenogbodovi nisu ispunjeni, onda će osiguravajuće društvo odbiti pružanje svojih usluga, a samim tim neće biti moguće dobiti hipoteku.

Koji dokumenti su potrebni za osiguranje stambene imovine?

Svaku osobu koja planira da stekne sopstveni stambeni prostor zanima pitanje koja dokumenta su potrebna za osiguranje hipotekarnog stana. Moraćete da pripremite sledeći paket dokumenata:

• dokumenti za stambeni prostor za osiguranje;
• pasoš državljanina Ruske Federacije;
• akt o tehničkom pregledu stana sa naznakom njegove trenutne vrijednosti;
• izvod iz Jedinstvenog državnog registra;
• kopija tehničkog stambenog plana;
• original i kopija izvoda iz kućne knjige.

Za osiguranje vlasništva, pored gore navedenih dokumenata, morat ćete pripremiti:

• dokument kojim se potvrđuje pravo zajmoprimca na posjedovanje stambenog prostora po prethodnim transakcijama;
• dokument koji potvrđuje činjenicu transakcije kupovine/prodaje;
• potvrda o državnoj registraciji stana;
• dokument koji potvrđuje da se supružnik ne protivi prodaji stambenog prostora;
• priznanice za komunalne račune.

Ukoliko će zajmoprimac, osim nekretnine, osigurati svoj život i zdravlje, tada će mu biti potrebna potvrda o njegovom zdravstvenom stanju.

Koji dokumenti su potrebni od prodavca stana?

Osiguranje hipoteke pretpostavlja da će prodavac također biti dužan osiguratiodređeni paket dokumenata.

Od njega će se tražiti sljedeće:

• notarski ovjerene kopije svih stranica pasoša;
• pristanak apsolutno svih članova porodice na prodaju stambenog prostora sa pravom vlasništva stana;
• ako je trenutni vlasnik stana penzioner, tada će biti potrebne kopije potvrda o PND i ND;
• ako su u stanu prijavljene osobe mlađe od punoljetstva, bit će potrebna kopija dozvole za prodaju od staratelja.

Važno je napomenuti da svaki osiguravač postavlja svoje zahtjeve za proceduru izdavanja osiguranja, tako da se lista potrebnih dokumenata može razlikovati od gore navedenog.

Cijena usluga osiguranja

Nemoguće je nedvosmisleno reći koliko će koštati osiguranje stana. Cijena ovisi o programu osiguranja, kao io tehničkom stanju stambenog prostora.

Na primjer, kod osiguranja imovine stambenog prostora trošak osiguranja može biti od 0,3 do 1% vrijednosti nekretnine. Ovo takođe uzima u obzir stanje stana, starost kuće, kao i prisustvo sigurnosnih sistema.

Troškovi osiguranja vlasništva mogu se kretati od 0,1 do 0,6 posto vrijednosti imovine. Ako je sve u redu sa zakonskom čistoćom stanovanja, onda možete računati na najmanji procenat.

Ukoliko korisnik kredita, osim stambenog prostora, želi i sebe da osigura, tada će usluge osiguravača koštati od 0,7 do 1,5%. Istovremeno, na visinu premija osiguranja utiče državazdravlje osiguranika i prirodu njegove djelatnosti.

Najekonomičnija opcija je sveobuhvatna politika koja uključuje sve usluge o kojima smo ranije govorili. Njegova cijena može varirati od 1 do 1,5 posto cijene stana.

Danas je moguće tačno saznati koliko će koštati osiguranje za hipotekarni stan. U tome će vam pomoći kalkulator koji je implementiran na web stranicama većine osiguravajućih društava. Pomoću njega možete odrediti tačan iznos premije osiguranja.

Proces hipotekarnog osiguranja

Dakle, kako osigurati stan? Ovo pitanje postavljaju mnogi ljudi koji planiraju da dobiju hipoteku.

Procedura za izdavanje police osiguranja je sljedeća:

1. Pronađi IC koji nudi najbolje ponude.
2. Pažljivo proučite ugovor o osiguranju. Ovo će izbjeći razne zamke i prisustvo skrivenih usluga koje osiguravajuća kompanija zalaže na nezakonit način.
3. Saznajte koji su osigurani slučajevi pokriveni polisom, kao i iznos novčane naknade i vrijeme njihove isplate.
4. Podnesite prijavu utvrđenog obrasca osiguravajućem društvu.
5. Uplatite premiju osiguranja u utvrđenom iznosu iu rokovima navedenim u ugovoru.

Ugovor o osiguranju je sastavljen u tri primjerka: prvi ostaje kod osiguravača, drugi uzimate, a treći dajete banci.

Gdje osigurati imovinu prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku?

Ovaj dan osiguranje hipotekestanovi su jedna od najčešćih oblasti u kojima se angažuje veliki broj osiguravajućih kuća, tako da neće biti posebnih problema oko pronalaženja osiguravajuće kuće koja nudi optimalne uslove. Ali ovdje je važno shvatiti da svi osiguravatelji ne rade pošteno, stoga, kako ne bi pali u ruke prevaranata, preporučuje se korištenje usluga samo pouzdanih i pouzdanih kompanija. Sljedeće će se smatrati najveće kompanije uključene u osiguranje hipoteka.

Sberbank: uslovi hipotekarnog osiguranja

Sberbank je najveća finansijska organizacija u Rusiji sa državnom podrškom, tako da ova kompanija ne samo da nudi optimalne uslove osiguranja, već je i jedna od najpouzdanijih.

Osiguranje za stan sa hipotekom u Sberbanci izdaje se pod sljedećim uslovima:

• Trajanje osiguranja - do 30 godina;
• iznos premije osiguranja - od 0,3 do 0,8%;
• osigurani iznos nije manji od preostalog duga i ne veći od cijene stambenog prostora;
• programi osiguranja - stambeni i sveobuhvatni.

Osiguranje za stan sa hipotekom u Sberbanci se izdaje ne duže od pet dana, tako da ne morate trošiti puno vremena i možete brzo kupiti stan na kredit.

VTB osiguranje nekretnina

VTB je druga najveća banka u Rusiji po pitanju hipotekarnih kredita.

Osiguranje hipotekarnog stana u ovoj finansijskoj instituciji vrši se pod sljedećim uslovima:

• Trajanje osiguranja - do 30 godina;
• veličina premije osiguranja - od 0,5 do 1%;
• iznos osiguranja - ne više od tržišne vrijednosti stambenog prostora;
• programi osiguranja - sveobuhvatni.

Procedura izdavanja police osiguranja kod VTB-a ne traje duže od jedne sedmice.

Prikupljanje police osiguranja u Rosgosstrakhu

Još jedan neprikosnoveni lider na tržištu u oblasti hipotekarnog osiguranja je Rosgosstrakh. Svojim klijentima nudi sljedeće uslove:

• Trajanje osiguranja - do 50 godina;
• iznos premije osiguranja - od 0,12 do 0,65%;
• iznos osiguranja - ne više od tržišne vrijednosti stambenog prostora;
• programi osiguranja - stambeni i sveobuhvatni.

Usluge osiguranja kompanije Rosgosstrakh su mnogo jeftinije, jer se prilikom izračunavanja cijene polise uzima u obzir mnogo više faktora, uključujući lokaciju stana ili kuće.

Šta učiniti u slučaju osiguranog slučaja?

Razgovarali smo o svim nijansama vezanim za osiguranje hipotekarnih stanova. Sada ostaje samo razmotriti proceduru za nastanak osiguranog slučaja. Za primanje novčane naknade morate:

1. U slučaju bilo koje više sile, morate prvo prijaviti incident nadležnim organima.
2. Obavijestite osiguravajuću kuću o nesreći i prijavite uzrok nesreće.
3. Pripremite paket dokumenata za pogođeni stan.

Ukoliko sve bude urađeno u skladu sa zakonom i na vrijeme, tada obaveza vraćanja duga pada na osiguravajuće društvo, a zajmoprimac prima novčanu naknadu. Treba napomenuti da dug mora da vrati osiguravač pre isteka ugovora o kreditu. Stoga, kako biste izbjegli bilo kakve probleme, uvijek pročitajte uslove ugovora.