Bankovni depoziti. Bankovni depoziti fizičkih lica

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Sviđalo se to nama ili ne, bankarske usluge su okružile sve. Obračune, uplate, isplate plata, transfere i još mnogo toga sada obavljaju bankarske institucije.

Ali u isto vrijeme, svi prije svega banke povezuju sa potpuno različitim finansijskim proizvodima. Depoziti i krediti su one bankarske usluge koje imaju veliku distribuciju i potražnju. Svako od nas je barem jednom u životu pomislio da otvori štedni račun ili kupi robu na kredit.

Ako imate urednu svotu novca i želite da ne samo da leži kod kuće pod jastukom, već da vam donese neku zaradu, onda ćete prije ili kasnije razmisliti kako to učiniti.

Takođe, ako imate niska primanja, ne možete uštedjeti na nekoj skupoj kupovini, razmislit ćete kako da prikupite potrebnu količinu novca.

Banke pomažu u uštedi novca

Rješenje i za prvi i za drugi slučaj mogu biti različiti bankovni depoziti.

Nakon globalne finansijske krize, mnogi ne vjeruju bankama, vjerujući da će biti prevarene. I unutraovo nije iznenađujuće – zaista, u to vrijeme bilo je masovnih slučajeva bankrota finansijskih institucija, nevraćanja depozita i drugih neugodnih događaja koji su ograničavali ili kršili prava klijenata.

Depoziti su postali sigurniji

Od tada su bankovni depoziti postali mnogo sigurniji. Na zakonodavnom nivou, zahtjevi i kontrola Centralne banke prema bankarskim institucijama postali su znatno jači. Osim toga, vrši se stalno praćenje obezbjeđenja sredstava za sve kredite koje banke izdaju kako ne bi došlo do situacije kakva je bila u vrijeme krize, kada krediti nisu vraćani, a samim tim ni sredstava nije bilo. plaćati depozite na zahtjev kupaca.

Neće biti moguće zaraditi na depozitu

Vrijedi odmah razbiti mit da će bankovni depoziti dobro zaraditi za svoje vlasnike. Trenutne kamate na depozite nisu na nivou da vam zaista pomognu da zaradite novac. To je moguće samo ako je iznos depozita zaista velik - ali ova opcija nije pogodna za sve, čak i oni koji imaju prosječna primanja rijetko imaju priliku da uštede dovoljno novca.

U današnjem okruženju, bankovni depoziti su više način da se akumulirani novac čuva na sigurnom mjestu, kao i dobar način da se nosite sa deprecijacijom kapitala zbog inflacije. Ne nadajte se više.

Vrste depozita

Depoziti u bankama su predstavljeni u širokom rasponurazličite vrste. U svakoj banci depoziti se različito nazivaju, ali prema osnovnim principima, svi se mogu kombinovati u 5-6 vrsta.

Postoje ponude za pravna lica i depozite fizičkih lica. Zahtjevi za preduzeća i kompanije su veći, a kamatne stope su za red veličine niže, zbog činjenice da plasirani iznosi vrlo često prelaze oznaku od 1 milion rubalja, a rok takvih depozita uglavnom nije duži od 3 mjeseca.

Oročeni bankovni depoziti, koji imaju najviše kamatne stope od svih ostalih vrsta, su najpopularniji. Takva pažnja kupaca nije iznenađujuća, jer svi žele ostvariti što veći prihod. Ponekad visoke kamate mogu okrenuti glavu, a osoba izgubi budnost.

Kada planirate u koju banku da položite svoj depozit, ne zaboravite da postoje institucije koje bi sutra mogle bankrotirati. Finansijske institucije koje ne posluju obično mame klijente visokim kamatnim stopama na depozite, koje se za nekoliko nivoa razlikuju od prosječne tržišne ponude. Kada birate najbolju opciju za ulaganje sredstava, raspitajte se koje kreditne ponude banka ima.

Visoke kamatne stope na depozit mogu ukazivati na lošu finansijsku situaciju

Na primjer, ako institucija nudi 30% godišnje na depozite, a istovremeno, prema uslovima kreditnih programa, uzima 35% kao proviziju, onda postoji razlog za razmišljanje. Uostalom, ovih 5% je zapravo prihod banke. Što je ovaj jaz manji, to je manjibanka zarađuje, pa je i vjerovatnoća njene finansijske stabilnosti manja.

Ne treba reagovati na visoke kamate poput crtanog lika Roqueforta iz crtića Čip i Dejl, koji je, namirišući miris sira, ostavio sve i bukvalno odleteo ka izvoru.

Uporedite različite ponude na tržištu, pronađite prosjek i pokušajte sami shvatiti zašto jedna banka nudi 20%, a druga 30%. Na primjer, možete se fokusirati na depozite na depozite Sberbanke, koja nudi oko 10% godišnje.

Oročeni depoziti u bankama mogu biti kako sa pravom dopune, tako i bez takve mogućnosti.

U osnovi, depoziti bez prava dopune su dizajnirani da klijent ima veliku sumu novca kako bi je jednom stavio na račun i uživao u mjesečnoj ili jednokratnoj isplati kamate. Nedavno je postao standardan uslov da se otvori kartični račun na koji banka plaća kamatu, što je povoljno za banku i pogodno za vlasnika depozitnog računa, ako je trošak servisiranja takve kartice nula ili veoma mali u odnosu na na uplaćeni depozit.

Možete prikupiti za san

Depoziti koji se mogu dopuniti su popularni kod onih klijenata koji ne mogu odmah izdvojiti veliki nepotraženi iznos sredstava iz svog budžeta. To se može objasniti činjenicom da bukvalno pomažu u prikupljanju za neku skupu kupovinu, turistički paket ili nešto drugo skupo. Slažete se da se 100-500 rubalja može odgoditimjesečno, odricanje od viška kafe, žvakaće gume, vožnje taksijem. Istovremeno, odlaganjem na godinu dana možete prikupiti iznos koji je ugodno potrošiti u trgovini.

Savršeno za one koji su dugo željeli otići na putovanje, ali još uvijek nisu mogli odložiti. Sa ovom vrstom depozita, postaje moguće za ljude sa gotovo bilo kojim nivoom prihoda da implementiraju takve planove.

Depoziti mogu biti u različitim valutama

Također treba napomenuti da se depoziti mogu položiti ne samo u nacionalnoj valuti. Često depoziti u rubljama imaju najviše kamatne stope, jer je bankama isplativije raditi sa monetarnom jedinicom Ruske Federacije, izdajući kredite u njoj.

Kamatne stope na depozite u američkim dolarima i evrima su mnogo niže od onih otvorenih u ruskim rubljama. Bankama je isplativije da kupe valutu od Centralne banke, pa da je prodaju u svojim mjenjačnicama.

Savjet za odabir banke

S obzirom da su kamatne stope na ugovore o depozitu iste vrste u različitim bankama približno iste, ostaje najvažnije pitanje garancije povrata sredstava.

A država ne može uvijek utjecati na banku. Najvažnija zaštitna barijera protiv prevare je sama osoba. Ne povjerujte svoja sredstva onim finansijskim institucijama koje nisu dobro poznate. Ne treba posebno vjerovati ni bankama koje imaju godinu-dvije. U tom periodu teško je razumjeti da li vode uspješnu politiku ili će uskoro „pucati“, mora proći neko vrijeme. U ovomsa pitanjem ne treba žuriti.

Postoje usluge osiguranja depozita koje možete koristiti ako želite osigurati svoja sredstva.

Ako želite da postignete skoro 100% sigurnost da ćete vratiti novac, onda jednostavno podijelite novac koji ste htjeli uplatiti u jednu banku na nekoliko dijelova i otvorite depozitne račune za manje iznose, ali u više banaka. Ovo rješenje vam garantuje povrat vaših sredstava, čak i ako jedna banka propadne.

I zapamtite da su ponude koje se veoma razlikuju od prosječnih tržišnih uvjeta na primamljiv način u osnovi posljednje dahtanje ili kockanje bilo koje banke, i da je izuzetno nesigurno ulagati u nju.