Međunarodne bankovne kartice: vrste, postupak za dobijanje i korišćenje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Danas banke u Rusiji nude širok spektar plastičnih kartica. Neki od njih se mogu koristiti samo u zemlji, dok se drugi mogu koristiti u inostranstvu. Međunarodne bankovne kartice se prihvataju za plaćanje usluga, servisirane na terminalima i bankomatima bilo gdje u svijetu.

Malo istorije

Prvi analozi bankovnih kartica pojavili su se 1914. godine u New Yorku. Potom su izdate kartonske kartice kojima se potvrđuje bonitet klijenta. Nakon 14 godina, metal se počeo koristiti u iste svrhe, što je omogućilo automatizaciju obrade informacija. Prvi masovni sistem plaćanja pojavio se 1949. godine pod vodstvom Diners Cluba. Bio je to klupski sistem sa ograničenim brojem učesnika, koji je radio po istoj shemi kao moderne Visa i MasterCard.

Kartice se izdaju od 50-ih godina prošlog stoljeća u SAD-u kao novi alat za bezgotovinsko plaćanje, zamjenjujući zastarjele čekovne knjižice. Pionir je 1951. godine bila Long Island Bank sa sjedištem u New Yorku. U Evropi modabritanska kompanija Finders Services predstavila je novi instrument plaćanja. Samo 10 godina kasnije, magnetna traka se pojavila na plastici, a 90-ih i čip.

Glosar

Prije razmatranja procedure za obavljanje transakcija međunarodnim bankovnim karticama, potrebno je proučiti osnovne pojmove:

• Stjecatelj - banka koja servisira karticu.
• Emitent je kreditna institucija koja ga je izdala.
• Procesni centar - odjeli banaka koji komuniciraju između učesnika poravnanja u cilju prikupljanja i obrade transakcija karticama.
• Korespondentni račun otvara banka u Centralnoj banci.

Algoritam za izradu proračuna

Transakcije međunarodnim bankovnim karticama mogu se obaviti na bilo kojem prodajnom mjestu u svijetu opremljenom terminalom. Ali u ovom slučaju se radni proces razlikuje od standardnog:

• U trenutku plaćanja, terminal provjerava autentičnost plastike i dostupnost novca na računu.
• Sredstva su zadužena, terminal izdaje ček.
• Prodajno mjesto prenosi na banku preuzimatelja, koja prenosi iznos na račune preduzeća. Također prenosi informacije o transakcijama korištenjem stranih kartica u procesni centar.
• Ovi podaci se prikupljaju, analiziraju, nakon čega se konačne informacije saopštavaju izdavaocu, sticaocu i platnom sistemu.
• Banka za poravnanje tereti potreban iznos sa računa izdavaoca i prenosi ga sticaocu.
• Banka izdavatelj otpisuje dug od vlasnika kartice, uzimajući u obzir sve troškove provizije.

Statistika

Uprkos specifičnostima domaćeg tržišta, izračun karata se povećava svake godine. U proteklih pet godina, broj izdatih jedinica iznosio je 230 miliona jedinica, od čega samo 30 miliona - sa kreditnim limitom. Samo na ruskom tržištu broj transakcija sa stranom valutom porastao je 6 puta i iznosio je 2549 miliona jedinica. Istovremeno, Rusi su počeli rjeđe da podižu gotovinu sa svojih računa (751 milion transakcija na ukupno 5.317,4 milijarde rubalja) i više koriste karticu za plaćanje robe (1.798 miliona transakcija na ukupno 1.714 milijardi rubalja). Razlog je rast broja lokala opremljenih terminalom i povećanje broja bankomata preko kojih možete podići sredstva (224 hiljade) i platiti robu (133 hiljade).

Vrste kartica

U svijetu postoje dva međunarodna sistema plaćanja zasnovana na bankovnim karticama: Visa i MasterCard. Više od polovine tržišta zauzima Visa International sistem - 57%. MasterCard International zauzima 26% tržišta. Prisutni su i drugi članovi: American Express (13%), DinersClub (4%) i JCB - (4%). Osnovni zadatak platnih sistema je da osiguraju poravnanja između banaka svih zemalja. MasterCard objedinjuje više od 20 hiljada finansijskih institucija u 220 zemalja, VISA - 21 hiljadu organizacija. Međunarodne VISA kartice se uglavnom koriste za plaćanje u dolarima. MasterCard je takođe fokusiran na evro. Međutim, za običnog ruskog klijenta nema razlike između ovih sistema.

Drugi kriterijumi

Debitplatni instrumenti se koriste za obračun u okviru sredstava na računu klijenta. Ova plastika se najčešće koristi u platnim i socijalnim projektima. Kreditne kartice vam omogućavaju da robu platite o trošku banke, a zatim vratite nagomilani dug sa malim procentom. Ovakva revolving kreditna linija za pojedince.

Postoji i podjela na klase: od Elektrona i Maestra do "platinaste". Što je kategorija viša, to se više mogućnosti pruža držaču, što utječe na cijenu plastike. Međunarodne bankovne kartice izdaju se u kategorijama Classic, Gold, Platinum i Black Edition. Sa povećanjem klase usluge raste i kreditni limit. Na primjer, sa klasičnom Alfa-Bank kreditnom karticom možete dobiti do 150 hiljada rubalja, a sa platinastom - već 750 hiljada rubalja.

Oni izdvajaju posebnu klasu elektronskih kartica koje nemaju fizički nosač. Namijenjeni su isključivo za online kupovinu robe.

Međunarodne bankovne kartice s kreditnim limitom prvenstveno su namijenjene klijentima koji često putuju. Za njih je razvijen još jedan poseban proizvod - ko-brendirane kartice s avio kompanijama. Prema njima, vlasnik dobija bonuse za korištenje usluga partnera. Na primjer, vlasnici Aeroflot Visa kartice mogli bi potrošiti nakupljene "milje" na kupovinu avio karata od iste kompanije. Još jedna dodatna opcija je Cash Back. Za kupovine obavljene karticom, vlasnik na kraju mjesecadobio određeni procenat potrošenog iznosa nazad na račun. Inače, plastika se nije razlikovala od obične kartice.

Dizajn

Skoro svaki Rus koji radi ima debitnu karticu, kojoj se pripisuje plaća. Najčešće su to plastika Electron i Maestro, ali renomirane firme izdaju međunarodne bankovne kartice svojim zaposlenima. Takvu karticu možete naručiti tako što ćete sami kontaktirati banku.

Procedura prijave je jednostavna. Potrebno je kontaktirati službenika banke, dostaviti pasoš, drugi lični dokument (vozačka dozvola, pasoš itd.) i napisati zahtjev. Još dvije sedmice će se morati čekati dok se sama plastika ne napravi. Naknada za godinu dana usluge tereti se direktno sa računa. Plastični instrument plaćanja je već izdat sa negativnim stanjem.

Da biste naručili kreditnu karticu, potrebno je dodatno pripremiti potvrdu o prihodima i sačekati odgovor kreditnog menadžera. Prisustvo pasoša sa svježim pečatima o putovanju u inostranstvo ili dokumenata o nekretninama povećavaju šanse za dobijanje kreditne kartice.

Za koga?

Čak i ako ne koristite usluge avio kompanije, rijetko putujete van zemlje, neće vam škoditi imati međunarodnu karticu sa kreditnim limitom u rezervi. U svakom trenutku može se pojaviti potreba za kupovinom robe u stranoj valuti putem interneta, ili će jednostavno doći do problema sa instrumentom debitnog plaćanja.

Danas su međunarodne bankovne kartice s kreditnim limitom zgodnesredstvo plaćanja koje je prihvaćeno za uslugu u bilo kojem dijelu svijeta. Po želji možete pronaći i proizvod sa dugim grejs periodom i minimalnom provizijom za podizanje sredstava sa bankomata.

Ponuda Sberbanke

Maestro i Electron međunarodne kartice mogu se izdati u najvećoj banci u Rusiji. Veoma su laki za upotrebu i nisu skupi za održavanje. Međunarodna bankovna kartica Sberbanke omogućava vlasniku da prima platu, dopuni račun, plati robu u maloprodajnim objektima u Rusiji i stranim zemljama. Klasične kartice nude dodatne popuste na kupovinu u partnerskim trgovinama. Troškovi njihovog održavanja su 900 rubalja i 30 (dolara, eura) u prvoj godini i 600 rubalja, 20 (dolara, eura) u svim narednim godinama.

Za privilegovane korisnike obezbeđena je najbolja bankovna kartica Gold klase. Trošak njegovog godišnjeg održavanja je 3000 rubalja. Za ovaj novac klijent dobija ne samo univerzalni instrument plaćanja povezan sa računom u rubljama, dolarima ili eurima, već i mogućnost da učestvuje u promocijama banke i samog platnog sistema, podiže sredstva bez kartice na blagajni. bilo koje banke u inostranstvu. Uz to, Gold kartica potvrđuje dobro materijalno stanje i visok društveni status vlasnika.

Sankcije bankarskog tržišta

Prema podacima Centralne banke Ruske Federacije, prošle godine kreditne institucije izdale su 234 miliona kartica, od čega su 87% bile debitne, a 13% kreditne kartice. Pod uticajemmeđunarodnim sankcijama, broj banaka preuzimatelja smanjen je za 7,8% na 572 jedinice. Većina izdatih kartica pripada lokalnim platnim sistemima. To se odrazilo i na rast udjela nosilaca platnih instrumenata: penzioneri i nezaposleni počeli su se prijavljivati za socijalne kartice za primanje naknada.