Ocjena bankovnih kartica: pregled kartica sa najboljim uslovima

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Koristeći bankovnu karticu, Rusi ne samo da mogu uštedjeti vrijeme, već i primati bonuse od izdavaoca. U Rusiji banke nude kartice sa povratom novca, bonus programom, besplatnim servisom ili VIP privilegijama. Ocjena bankovnih kartica vam omogućava da odaberete najbolju ponudu kako biste svakodnevno uštedjeli na kupovini i dobili dodatne privilegije od izdavaoca.

Lista najboljih kreditnih kartica

Kreditna kartica - bankarski proizvod sa ograničenjem sredstava na računu. Tražena je među kupcima u Ruskoj Federaciji: svaki 10. Rus posjeduje kreditnu karticu. Kreditne kartice se izdaju klijentima koji imaju stabilna službena primanja, tako da banka pruža određene privilegije vlasnicima proizvoda.

Glavna prednost kreditne kartice: ako postoji grejs period, ona vam omogućava da kupite robu u bilo kom trenutku bez preplaćivanja kamate banci. Ocjena bankovnih kreditnih kartica uključuje ponude sa grejs periodom i atraktivnom kamatnom stopom.

Lista najboljih kreditnih kartica:

1. Zlatna kartica Sberbanke.
2. "100 dana bez %" od Alfa-Bank.
3. "TinkoffPlatinum.”

Jedan od uslova za dobijanje kreditne kartice je dobra kreditna istorija. Banka ima pravo da uputi zahtjev CBI-u prilikom analize profila potencijalnog vlasnika kartice. Ako dođe do kašnjenja u izdavanju kreditne kartice, 9 od 10 slučajeva će biti odbijeno.

Ocjena bankovnih kartica je zasnovana na recenzijama klijenata na popularnim bankarskim portalima (Banki.ru i Sravni.ru). Lista najboljih kreditnih kartica uključuje top 3 proizvoda banaka izdavatelja, čije su kreditne kartice najtraženije među Rusima.

Recenzija kreditne kartice Sberbank

Visa Gold je kreditna kartica najveće banke u zemlji. Odlikuje ga period bez kamate do 50 dana, ograničenje do 600.000 rubalja i prisustvo bonus programa „Hvala od Sberbanke“.

Program vam omogućava da dobijete povrat do 20% u vidu bodova od svake kupovine. Minimalni iznos bonusa je 0,5% prilikom plaćanja bilo koje kupovine. Bodovi se ne dodjeljuju za podizanje gotovine ili plaćanja komunalija, kao ni za transfere na račun (uključujući druge banke).

"Zlatna" kreditna kartica se izdaje građanima Ruske Federacije od 21 godine sa dobrom kreditnom istorijom. Za one koji primaju platu na račun kod Sberbanke, kreditne kartice se izdaju besplatno sa maksimalnim mogućim limitom za klijenta, ali ne manje od 10.000 rubalja na bilansu stanja.

Na rang listi najboljih bankovnih kartica sa limitom, Visa Gold zauzima 1. mjesto. "Zlatni" proizvod Sberbanke je najpopularnija kreditna kartica u zemlji, koju mogu dobiti svi koji primaju platu preko Sberbanke.

Prednosti kreditne kartice "100 dana bez%"

Više od 6,1 miliona građana postalo je vlasnici kartice Alfa-Bank u 2018. godini, budući da je grejs period na kartici do 100 dana. U navedenom periodu vlasnik mora izvršiti samo obaveznu uplatu. Kamata se obračunava ako se preostali iznos duga isplati na kraju perioda.

Za sve kupce omogućeno je podizanje gotovine bez provizije do 50.000 rubalja mjesečno. Maksimalni limit na kreditnoj kartici Alfa-Bank je 500.000 rubalja.

Nije potrebno nositi potvrde da biste postali vlasnik kreditne kartice. Prilikom prijave za "100 dana bez%" sa ograničenjem do 50.000 rubalja, potreban je samo pasoš.

Privilegije za vlasnike Tinkoff Platinum

Odlika proizvoda je minimalna kamatna stopa u Ruskoj Federaciji na kreditnu karticu: od 12% godišnje. Maksimalno ograničenje dostupno Tinkoff korisnicima je 300.000 rubalja.

Klijent može dobiti kreditnu karticu besplatno, u roku od 1-7 dana od dana podnošenja zahtjeva. Kartica se dostavlja kurirskom službom na mjesto pogodno za klijenta.

Povratni bodovi za kupovinu su obezbeđeni, maksimalno se naplaćuje do 30%.

Najbolje instant kartice

Instant kartice, ili instant kartice, tražene su među građanima zbog niske cijene usluge. Izdaju se u kancelariji na dan podnošenja zahteva, za prijem je potreban samo pasoš.

Ocjena bankovnih kartica u 2019. sa instantizdavanje:

1. Zajednički proizvod lanca prodavnica Pyaterochka i Post Bank - kartica platnog sistema MIR.
2. Sberbank Momentum.
3. Ponuda iz prvog ruskog onlajn novčanika - Yandex. Novac.”

Bankovska kartica sa poenima iz Pyaterochke

Proizvod se izdaje besplatno. Ovo je najbolja kartica za instant izdavanje u rejtingu bankovnih kartica u 2019. Uslov za prijem je otvaranje štednog računa.

Kartica vam omogućava da dobijete do 15 puta više bonus poena u lancu prodavnica Pyaterochka i zaradite 5.000 poena u prvoj godini besplatno. U prvih šest meseci korišćenja, na svakih 555 rubalja u čeku, klijentu se dodatno pripisuje 555 poena na bankovnu poštansku karticu. Možete platiti bodovima u Pyaterochka prodavnicama.

Povrat novca u iznosu od 2 boda na 20 rubalja potrošenih sa kartice se pripisuje za plaćanja u drugim trgovinama. Za 20 rubalja potrošenih u Pyaterochki, klijent dobija 4 boda ako su njegove kupovine izvršene u iznosu većem od 555 rubalja i 3 boda za manji ček.

U prva 2 mjeseca korištenja usluge SMS upozorenja je besplatno. Dalje, klijent će morati da plaća 49 rubalja na karticu mesečno da bi koristio poruke iz Banke.

Momentum iz Sberbanke

Izdato u roku od 15 minuta. Obavezno je posjedovanje boravišne dozvole u regiji u kojoj je kartica izdata. Klijenti mogu dobiti "Momentum" u bilo kojoj poslovnici Sberbanke. Dozvoljeno je izdavanje kartice sa važećim ličnim karticama.

Ograničenje - do 50.000 rubalja mjesečno. Do 20% povrata uz bonuse "Hvala od Sberbanke". Bez provizije.

Momentum je najpopularniji instant proizvod u rejtingu bankovnih kartica. Podaci su zasnovani na prebrojavanju broja recenzija sa finansijskih portala Banki.ru i Sravni.ru u 2018. i 2019. godini.

Sberbank pruža besplatnu uslugu SMS obaveštenja "Mobilna banka" u roku od 2 meseca od datuma povezivanja. Nadalje, trošak obavijesti koštat će vlasnika kartice 60 rubalja.

Instant kartica iz "Yandex. Money" u lancu prodavnica "Svyaznoy"

Proizvod je pogodan za svakoga ko koristi onlajn novčanik i želi da kupuje ne samo putem interneta. Cijena kartice je 200 rubalja za 3 godine.

Za sve kupovine na kartici, naplaćuje se instant cashback od 1%, svaka peta kupovina donosi vlasniku 5% bonus rublja. Emitent daje popuste od partnera do 70%.

Kartica je povezana s računom online novčanika: vlasnik može platiti "virtuelnim novcem" na bilo kojem prodajnom mjestu, uključujući i online trgovine. Plaćanje putem interneta jedna je od glavnih prednosti kartice za instant izdavanje Yandex. Money. Nije uvek moguće platiti proizvode Sberbanke i Post banke putem interneta.

Dozvoljena su 2 načina registracije: u prodavnicama mobilnih telefona Svyaznoy i putem interneta. U prvom slučaju, kartica se izdaje na dan registracije, u drugom - isporučuje se besplatnokurirskom službom. Nakon isteka roka, automatski se blokira. Za korištenje računa online novčanika potrebno je otvoriti novi proizvod.

Najbolje kartice za seniore

Pri odlasku u penziju Rusi žele da daju prednost kartici ne samo u smislu pogodnosti (podizanje novca bez čekanja u bilo koje doba dana), već i pogodnosti. Stoga se penzione kartice uvijek odlikuju finansijskim privilegijama za vlasnike u vidu kamate na stanje.

Ocjena penzionih bankovnih kartica:

1. "Pension" iz "Poštanske banke".
2. MIR "Social" iz Sberbanke.
3. "Pension" iz "Rosselkhozbank".

Uslovi penzione kartice u Poštanskoj banci

Otvaranje i održavanje penzione kartice Poštanske banke je besplatno. Kartica je povezana sa štednim računom: prilikom registracije proizvoda klijent pristaje da otvori depozit uz mogućnost da dobije do 6% na stanje računa.

U rejtingu penzionih bankovnih kartica, najbolji uslovi za vraćanje bodova za kupovinu su sa karticom Post banke. Za kupovinu u apotekama povrat novca je 3%, dodatni korisnici dobijaju 0,5% za plaćanje robe na drugim prodajnim mjestima.

Bonus pri otvaranju kartice je izostanak provizije za plaćanje komunalnih računa u iznosu do 10.000 rubalja. Prilikom prenosa sredstava za komunalne račune u mreži Poštanske banke i poslovnica VTB-a ne naplaćuje se provizija.

Pregled mape MIR "Social"

Najpopularnija bankovna kartica za penzionere u Rusiji. Više od 70% penzionera vjeruje Sberbanci. Do 2016. godine više od 67% klijenata koji su primali penzije od Sberbanke koristilo je knjižicu. Pojavom i popularizacijom bankovnih kartica, "Social" proizvod je postao najpopularniji način obračuna penzijskih doprinosa u zemlji.

Glavni uslov za izdavanje penzione kartice je vezan za period otvaranja: ne više od 3 mjeseca prije odlaska u penziju. Održavanje proizvoda je besplatno.

3,5% godišnje se akumulira na stanje računa svakog kvartala. Sberbank omogućava korisnicima besplatno korištenje usluge SMS informisanja prva 2 mjeseca nakon aktivacije. Nadalje, vlasnici kartice "Social" plaćat će samo 30 rubalja mjesečno za SMS sa broja 900.

U rejtingu debitnih bankovnih kartica za penzionere, proizvod Sberbanke je inferiorniji u pogledu mogućnosti u odnosu na karticu Poštanske banke. Ali to ne utiče na njegovu popularnost.

Penzijska kartica Rosselkhozbank

Rosselkhozbank nudi građanima da izdaju jednu od 2 opcije kartice za primanje penzije: instant i klasičnu. Instant kartica se izdaje u ekspozituri odmah po završetku papirologije. Rok izrade klasične MIR "Pension" kartice je 1-14 dana.

Vlasnici kartice Rosselkhozbank mogu dobiti do 6% godišnje na stanje računa. Partneri banke su Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. Na bankomatima ovih kompanija kupci mogu podići gotovinu sa Penzione kartice bez provizije.

Proizvod je uključen u ocjenu najboljih bankovnih kartica Rosselkhozbanke. Izdavačne naplaćuje obavještenja o prijemu sredstava na račun kartice. Održavanje proizvoda je besplatno.

Nedostatak izdavanja kartice, u poređenju sa uslovima konkurenata, je potreba da se podnosilac prijave obrati Fondu PIO radi dostavljanja dokumenta o prenosu penzije u banku. Sberbank i Post Bank automatski šalju informacije o novim penzionerima teritorijalnim uredima Ruskog penzijskog fonda.

Top 3 kartice za povrat novca

Cashback kartice omogućavaju vlasniku da primi povrat novca za kupovinu. Rangiranje najboljih bankovnih kartica sa povratom novca uključuje kreditne i debitne kartice:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Cashback kartica od Alfa-Bank

Alfa-Bank-in debitni proizvod kombinuje prednosti kartica sa povratom novca i prirastom kamate na stanje. Stoga je kartica na vrhu liste bankovnih kartica sa povratom novca u 2019.

Održavanje kartice će biti besplatno ako klijent obavi kupovinu u vrijednosti većoj od 10.000 rubalja mjesečno. U suprotnom, vlasnik će morati plaćati 100 rubalja mjesečno.

Iznos povrata novca za kupovinu zavisi od iznosa potrošenog na kartici. Maksimalni povrat novca od 10% na benzinskim pumpama moguć je ako povežete premium paket usluga i potrošite više od 100.000 rubalja mjesečno. Minimalni klijent dobija 5% cashback-a na benzinskim pumpama, 2, 5% - u restoranima i kafićima i 1% - za ostale kupovine sa kartice.

Da biste dobili povrat novca do 10%, možete ispuniti alternativni uslov banke - zadržati više od 30.000 rubalja na svom računu. Alfa-Bank naplaćuje do 6% na stanje računa.

Kartica s povratom novca za kupovine od Tinkoff-a

Najveća onlajn banka u zemlji nudi Tinkofff Black karticu. Njeni uslovi:

• Povrat novca do 30% od partnera.
• 6% u bilansnom prihodu. Kamata se obračunava jednom mjesečno. Maksimalni iznos salda na koji Tinkoff banka obračunava kamatu je 300.000 rubalja.
• 5% povrata novca na kupovine u kategorijama koje su odabrali klijenti. Svakog kvartala vlasnik Tinkofff Black-a određuje gdje je isplativije platiti karticom: na primjer, kafići i restorani, benzinske pumpe.
• 1% povrat novca prima se za svaku kupovinu u više od 100 rubalja.

Prednost proizvoda, zahvaljujući kojoj je Tinkofff Black uvršten u ocjenu najboljih bankovnih kartica, je besplatna usluga i dostava. Ali Tinkoff postavlja zahtjev vlasniku proizvoda: da ne biste platili karticu, morate ostaviti najmanje 30.000 rubalja na bilansu stanja. U suprotnom, 99 rubalja će se naplaćivati mjesečno za uslugu.

Kupci mogu podići gotovinu sa Tinkoff Black debitne kartice bez provizije bilo gdje u svijetu. Ovaj uslov omogućava proizvodu da uđe i u rejting bankovnih kartica za putovanja. Maksimalni limit mjesečnog povlačenja je ograničen - ne više od 300.000 rubalja. Podizanje novca nije dostupno samo na uređajimaTinkoff banke, ali i na bankomatima širom svijeta: minimalni iznos transakcije mora biti 3.000 rubalja.

Šta je privlačno kod "Multicard" VTB banke?

Prednost kartice VTB banke je akumulacija cashback-a u iznosu do 10%. Vlasnik jednom mjesečno može odabrati kategoriju kupovina sa liste, prema kojoj će se uvećati povrat novca za sve proizvode odgovarajuće kategorije. Platilac može izabrati između 7 opcija. Klijent bira kategoriju putem mobilne aplikacije ili Internet bankarstva.

Dodatna prednost koja je omogućila proizvodu da uđe u rejting ruskih bankovnih kartica sa najatraktivnijim uslovima bilo je izdavanje do 5 kartica na glavni račun. VTB ne naplaćuje proviziju za izdavanje dodatnih proizvoda Multicard-u. Prilikom kupovine, kupci mogu povećati iznos povrata novca: bonusi će biti kreditirani uzimajući u obzir troškove na dodatnim karticama.

Ali proizvod ima nedostatke: ako kupac kupuje za manje od 5.000 rubalja mjesečno, banka naplaćuje 249 rubalja za uslugu Multicard. U skladu sa uslovima, pored besplatnog izdavanja i održavanja, klijent dobija mogućnost besplatnog podizanja gotovine na bankomatima drugih banaka.

U rejtingu bankovnih kartica sa povratom novca "Multicard" zauzima 3. mjesto, jer je proces prikupljanja bonusa u banci drugačiji. Povrat bonusa vrši se uz proviziju, koja se naplaćuje za trošenje na bankomatima drugihizdavaoca ili transfere na račune drugih banaka. Odnosno, u početku se kamata za operaciju zadržava sa stanja kartice, koju VTB zatim vraća u obliku povrata gotovine.

Uslov se ne odnosi na potrošnju na kupovinu: ovdje se bonusi dodjeljuju ovisno o odabranoj opciji ili promociji od partnera. U kategorijama "Auto" i "Restorani" moguć je povrat novca u iznosu od 10% od kupovine.

VTB, kao i drugi izdavaoci iz rejtinga bankovnih kartica, zaračunava kamatu na stanje kartice. Maksimalni klijent može dobiti do 6% na račun "Multicards". Kamatna stopa zavisi od broja izvršenih kupovina: sa troškom većim od 75.000 rubalja, banka postavlja najbolje uslove - 6% godišnje na stanje. Kada potrošite najviše 15.000 rubalja, klijentu je na raspolaganju samo 1% u obliku poticaja od izdavaoca.