Kako sami uštedjeti za penziju - karakteristike, metode i preporuke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Niko se neće bolje pobrinuti za penziju od same osobe. Često vam socijalno osiguranje ne dozvoljava ni da preživite iz mjeseca u mjesec. Stoga je imperativ razmišljati o budućnosti sada, što nije tako jednostavno. Pitanje kako sami uštedjeti za penziju postavljaju mnogi ljudi.

Zašto da to uradim sam?

Iznosi koje svako plaća mjesečno za socijalno osiguranje iz svoje plate, u stvari, nisu nikakve premije osiguranja. Ovo je veliki porez kojim se finansiraju penzije sadašnjih penzionera. Dakle, nijedan od sredstava koja se odbijaju od plata socijalnog osiguranja ne stavljaju se na buduću penziju određene osobe.

Vjerovatno svi znaju da dio njegovog novca ide u Penzioni fond Ruske Federacije, čija se sredstva danas uglavnom prebacuju u vanbudžetske fondove. Po nekima, političari imaju oko na preostalu ušteđevinu akumuliranu u fondovima, pa možete očekivati da osoba od svojih priloga neće dobiti ni peni.

Sve je manje ljudi koji rade u privatnim preduzećima, pa sve manje ljudi plaća premije socijalnog osiguranja. Ovaj trend dovodi do činjenice da će se klasična finansijska piramida koja se zove penzijski doprinosi prije ili kasnije urušiti. To će se dogoditi kada političari konačno proglase njenu nelikvidnost. Naravno, neće izgledati da će predsednik izaći i reći da je PF u stečaju. Ne, ne i NE. On će izaći i reći da je danas pravedna penzija za sve 1.000 rubalja (osim za političare, zvaničnike i druge uticajne grupe).

Dok političari pokušavaju da produže agoniju penzijskog osiguranja uvođenjem inovacija i podizanjem poreza, uključujući doprinose za upravu socijalnog osiguranja, kroz vještačko ugnjetavanje prosječne plate u Ruskoj Federaciji i skrivenu inflaciju. Iz ovih razloga, važno je postaviti pitanje kako sami uštedjeti za penziju.

Koliko treba da uštedite da biste imali pristojnu penziju?

Samo štedite nije nimalo lak zadatak. Većina ljudi ne zna kako da štedi, a čak i oni koji znaju mogu uštedjeti premalo. Uštedjeti uprkos visokim porezima, cijenama koje su nesrazmjerne zaradi, teško je. Činjenica da cijene rastu ne iznenađuje – oporezivanje je i dalje visoko, na primjer, porezi po litru benzina su više od 53% (PDV, dodaci na gorivo, akcize). Situacija je nešto bolja za ostale proizvode i usluge.

Pre nego što uštedite za penziju u Rusiji, trebalo bi da odlučite koliko vam je potrebno da redovno štedite odplata.

Ako odvojite 10% svoje plate, i uštedite novac na bankovnim depozitima i štednim računima, ova slika će izaći. Za 35 godina života pod ovim režimom ušteda će biti 2,5% godišnje. Stopa inflacije tokom ovog perioda će biti 2%.

Kao što dijagram pokazuje, nakon penzionisanja sa 65 godina, takva osoba će živeti 5 puta siromašnije nego što je želela. To znači da će živjeti u potpunom siromaštvu, jer dobijena količina jedva da mu je dovoljna za prehranu. Da biste doživjeli svoju penziju na način na koji želite, morat ćete uštedjeti 50-55%, što je nerealno sa trenutnim oporezivanjem.

Jedini spas za takvu osobu je da radi do starosti, barem 2-3 dana u sedmici, što ima svoje prednosti. Naučne studije pokazuju da ljudi koji rade nakon što dostignu starosnu dob za penziju imaju manju vjerovatnoću da će razviti demenciju i Alchajmerovu bolest, a njihovo mentalno zdravlje je statistički bolje zbog druženja s drugim ljudima.

Snalažljivi Rus uvijek nešto smisli. Mogao bi, na primjer, na kraju emigrirati u Francusku ili Njemačku, gdje će socijalna davanja biti 3-4 puta veća nego u Rusiji.

Da biste shvatili koliko trebate uštedjeti za penziju, uzmite u obzir primjer druge osobe, ali sa potpuno drugačijim odnosom prema životu i poslu. Sačuvaće 10% svoje plate za penziju.

Njegovi baka i djed su dugo živjeli, do 80-90 godina, a on predviđa da će živjeti 95 godina, posebno ako budu zbrinutisebe i investirajte u svoje zdravlje. Riječ je o ambicioznoj i vrijednoj osobi, pa se može pretpostaviti da će mu plata rasti za 3% godišnje, iako je to vrlo optimistična pretpostavka. Vodi računa o svojoj ušteđevini - uvijek koristi najbolje bankovne depozite, a dio svojih sredstava ulaže. Može se pretpostaviti da će moći povećati svoju štednju za 3% godišnje. Stopa inflacije tokom ekonomskog perioda biće 2%. U starosti može prodati stan. Umjesto toga, on će kupiti stambeni prostor 35% manji po površini.

Da bi dobro živio u penziji na način na koji želi, moraće tokom života da uštedi 35% svoje plate. Ženi se i misliće na dete koje će mu biti velika duhovna i finansijska podrška u penziji. Takva osoba, kao što možete zamisliti, bilo bi lijepo da živi u penziji, a pogotovo ne brine. Njegov karakter ukazuje da ima šanse za veliki uspjeh u karijeri, a samim tim i veću zaradu nego sada. Zapitaće se vremenom kako da uštedi za penziju.

Kako odgoditi

Pre svega, potrebno je da isperite lice hladnom vodom i odgovorite sebi na kom nivou želite da živite u penziji. Zatim treba da izračunate koliko kapitala trebate imati u odrasloj dobi da biste udobno živjeli u penziji. Poslednji element je kalkulacija koliko je potrebno stalno da štedite da biste obezbedili dovoljan iznos.

Redovno i sigurno

Oni koji se pitaju koliko novca da uštede za penziju treba da počnu redovno i sigurno da štede uz pomoć najboljihbankovni depoziti i štedni računi. Ako osoba nije preduzimljiva, ulaganja su za njega rizičnija. Optimalno je da ne prelaze 20% vašeg akumuliranog kapitala. U ovom slučaju, biće potrebno 25 godina da se živi u ovom načinu rada.

Kreirajte imovinu visoke vrijednosti

Ako je neko preduzetnički, najbolji način za penzionisanje je da izgradi imovinu visoke vrednosti, kao što je kompanija koja se može delimično unovčiti ili primiti pasivni prihod u penziji od dividendi dok je u upravnom odboru.

Ako osoba ima veliki talenat i strast, na primjer, dobro pjeva i komponuje, možete osigurati pasivan prihod. Ovo je savršen odgovor na pitanje kako uštedjeti za penziju. Pasivni prihod mogu biti patenti ili jednokratna prodaja vaših otkrića.

Nikad ne investirajte u nešto što ne razumijete

Najbolje je izbjegavati ulaganje u imovinu osim ako nije jasno kako procijeniti rizike i od čega zavisi profit. Naravno, poznato je da mnogi ulažu u teoretski rizičnu imovinu, kao što su američke ili njemačke dionice. Američke inovativne kompanije će ostvarivati veliki profit širom svijeta u narednim decenijama, pa je vrijedno iskoristiti zamah njihovog rasta vrijednosti.

Plati niske poreze

Ako je moguće legalno platiti manje poreza, imperativ je učiniti sve da to bude tako. Novac od političara i zvaničnika nikada neće biti vraćen. Neće ići u penziju određenog lica, već sadašnjim penzionerima.

Ne plašite se rizika kada ste mladi

Ako je osoba mlada, ambiciozna i ludo vrijedna, nemojte se bojati rizika. Ogromna većina ljudi koji zarađuju visoke prihode su pametni i poduzetni. Možda ćete čak biti u mogućnosti da izgradite sopstveni biznis, generišući opipljiv prihod. Možda je sportska karijera nešto u čemu će osoba postići veliki uspjeh. Ovo je još jedan odgovor na pitanje kako uštedjeti za penziju.

Radite što je duže moguće

Potrebno je raditi do starosti, ne obavezno puno radno vrijeme. Rad suzbija razvoj demencije, što je naučno dokazano. Penzionisanje sa 60-65 godina je samoubistvo mozga.

Pazi na svoje tijelo

Oni koji razmišljaju o tome koliko novca trebaju uštedjeti za penziju trebali bi razmisliti o ovoj strani problema. Velike količine u budućnosti mogu otkloniti zdravstvene probleme. Vodite računa o sebi zdravom prehranom i redovnim vježbanjem. Najbolje je osnovati porodicu, jer će to biti velika podrška u starosti.

Šta bi trebao biti dobar penzioni plan?

Sigurnost penzijske štednje je na prvom mjestu. Nekoliko godina štednje je veoma dug period u kojem se može dogoditi mnogo dobrih i loših stvari ne samo u životu određene osobe, već iu situaciji na finansijskim tržištima, što će svakako uticati na stanje finansijskog poslovanja. institucija koju je osoba odabrala. A za one koji su se pitali koliko bodova da akumuliraju za penziju, trebali biste to imati na umu.

Iz tog razloga, inplanu je potrebna fleksibilnost. Prvo, to bi trebalo da bude u smislu polaganja depozita. Stručnjaci preporučuju da izdvojite najmanje 10% svog neto prihoda. Iznos štednje će se mijenjati tokom perioda štednje. Potrebno je omogućiti nesmetanu promjenu iznosa koji se pristižu na račune onih koji razmišljaju kako da štede za penziju. Vrijedi se unaprijed pripremiti za situaciju u kojoj neće biti moguće uštedjeti potreban iznos.

Drugo, plan mora uzeti u obzir vrlo nestabilnu situaciju na finansijskim tržištima. Postoje periodi u kojima osoba postiže rezultate na berzi, au drugim periodima najveći prinosi su nedovoljni. Promjenit će se i period koji ostaje do odlaska u penziju. To također utiče na način na koji štedite. Ovaj faktor takođe treba uzeti u obzir u penzionom planu.

Najbolje prakse štednje

Šta bi trebao biti idealan način za uštedu novca? Prinos na depozite u bankama rijetko premašuje stopu inflacije, a prinos na plan je potreban na nivou rasta prosječne plate, koji je nekoliko posto iznad stope inflacije. Mogućnost postizanja takvog povrata na bankovni depozit je vrlo mala.

Uobičajeno, ugovor se sklapa sa bankom za proizvoljno odabrane iznose, ali će banka ponuditi minimalnu fleksibilnost kada je u pitanju način sklapanja ugovora. To će biti ili sporazum o fiksnoj stopi, što je korisnije ako inflacija pada, ili sporazum o varijabilnoj stopi, koji je bolje prilagođen scenariju rastuće inflacije.

Ugovor o depozituse zaključuje na određeni period. Raskidanjem ugovora prije vremena, osoba gubi interes. Ako svaki mjesec štedite novac na bankovnim depozitima, to neće biti baš zgodan oblik štednje za penziju.

Sljedeći odgovor na pitanje koliko uštedjeti za penziju treba razmotriti u smislu korištenja otvorenih investicionih fondova. Radi se o zasebnim kompanijama, čiji učesnici ne snose rizik od stečaja, ali lice snosi određene rizike investicione prirode.

Dugoročna prinosa dioničkih fondova mogla bi nadmašiti rast plata.

Oko 8% Rusa ulaže u tržište nekretnina. Unatoč činjenici da se građevinski projekti smatraju vrlo sigurnom industrijom za ulaganje, ovdje su rizici prvenstveno povezani s investitorom. Osoba se može bojati da investitor neće ispuniti ugovor i da će investitor kupiti, na primjer, nekretninu pod hipotekom. Dugoročni prinosi na ulaganja u nekretnine mogu biti visoki, čak i iznad stopa rasta plata. Postoji relativno širok izbor pričvršćivanja objekata. Period prodaje može potrajati nekoliko mjeseci. Zbog veoma visoke cijene nekretnina, ovaj tip plana je pogodan samo za pojedince koji su već akumulirali dovoljno veliki kapital za finansiranje penzije.

Navedena analiza najpopularnijih oblika štednje jasno ukazuje da bi investicioni fond bio najbolji oblik.

Uslovi našeg privatnog penzionog plana trebali bi biti ovakviuređeno tako da omogući kontinuirano praćenje rezultata, a postojala je i mogućnost odbijanja usluga kompanije uz nulte gubitke ako se pokaže da plan koji je napravila kompanija ne ispunjava očekivanja.

U životu su moguće vrlo različite situacije, postoji rizik od velike finansijske krize. Privatni penzioni plan također treba procijeniti kako bi se izborili sa takvim teškim životnim trenucima. U takvoj situaciji, osoba ne treba da snosi nikakve troškove u korist finansijske institucije kojoj je povjerila novac.

Kako saznati

Uz svu nepouzdanost tradicionalnih načina da se uštedi novac za starost, mnogi ljudi se pitaju kako da akumuliraju bodove za penziju. Financijski dio se formira u trenutku kada osoba primi SNILS. 6% se uvijek prenosi sa plate Rusa na račun PF-a. Istovremeno, dio može prebaciti na svoj lični račun. Štednja se akumulira na računu, a nakon toga počinje isplaćivati u vidu penzije. Oni koji se pitaju kako da saznaju koliko su akumulirali penzije neka se jave u Fond PIO. Prema novom sistemu, osoba skuplja bodove za odlazak u penziju. A ako se zapita kako da sazna akumuliranu penziju, može se obratiti na web stranicu PFR-a. Novac sa ovog računa možete podići tek nakon navršenih godina. A oni koji postavljaju pitanje kako da povuku akumuliranu penziju to treba da znaju. Ne postoje načini da se akumulirani iznosi isplate prije roka. A ovo se odnosi i na javne i na privatne penzione fondove u apsolutno jednakoj mjeri.

Standardni pristup je da se akumuliraju velike sume za dospijećegodine, a zatim kupiti penziju od osiguravajućeg društva. Na primjer, ako osoba posjeduje svoju kuću, možete je prodati. Polovina će otići u novo stanovanje, a drugi dio - u penziju. Moguće je izdati nekretninu. Sljedeća opcija je postepeno ulaganje kako bi se formirala penzija u budućnosti.