Bankarstvo i njegova regulativa

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Nedavne promjene u svjetskoj ekonomiji pokazuju sve veću zavisnost država od funkcionisanja finansijske i kreditne sfere. Svake godine obim finansiranja za interese privrede, države i potrošača značajno raste, a bankarski sistem postoji da zadovolji ove potrebe.

Šta je banka

Banke su suštinski element svake ekonomije, bilo globalne, nacionalne ili regionalne. Bankarski sektor povezuje pojedince, firme, državu i druge finansijske učesnike.

Banka je finansijska i kreditna institucija koja se bavi gotovinom, vrijednosnim papirima, metalima i ugovornim obavezama, čiji je predmet gotovina ili drugi finansijski instrumenti, kao što je ugovor o ustupanju.

Postoje, u najširem smislu, 2 vrste banaka:

• Centralna banka je državna institucija koja je odvojena od drugih organa vlasti, zadužena je za finansijsku i monetarnu politiku, nadgleda finansijske institucije, izdaje novac i državne hartije od vrijednosti, daje kredite komercijalnimbanke. Bankarski sektor je pod nadzorom Centralne banke.
• Komercijalna banka - privatna ili javna institucija osnovana u svrhu ostvarivanja profita kroz bankarske poslove.

Zahtjevi za banke

Pravni osnov za osnivanje banke je zakon "O bankarstvu", koji predviđa neophodne uslove za dobijanje dozvole:

• dionički kapital - 18,000,000;
• lista dokumenata;
• "čisti" poslovnu i poresku istoriju osnivača;
• dostupnost sistema upravljanja rizikom i kapitalom i sistema interne revizije.

Treba napomenuti da nepoštivanje zahtjeva zakona povlači za sobom obrazloženo odbijanje Centralne banke da izda dozvolu. Također, ako pravno lice obavlja bankarske poslove bez odgovarajuće dozvole, može mu biti oduzeta sva dobit ostvarena tim aktivnostima i prinuđena da plati novčanu kaznu u dvostrukom iznosu u korist federalnog budžeta.

Bankarski sektor je također pod nadzorom renomiranih rejting agencija kao što su Fitch Rating, S&P, Moody's, itd. Njihova procjena određuje pouzdanost i stabilnost kreditne institucije u narednim godinama, visoki rejtingi povećavaju atraktivnost banke u odnosu na druge finansijske institucije među deponentima.

bankarske usluge

Ukupnost bankarskih operacija je veoma opsežna,većina banaka daje prednost samo dijelu njih, pa je klasifikacija prema vrsti djelatnosti pravedna:

• Univerzalne banke. Bave se gotovo svim vrstama bankarskih aktivnosti, na primjer, Sberbank, VTB24.
• Investicione banke. Bave se investicijama i špekulacijama na finansijskim tržištima, na primjer, BCS, FINNAM.
• Industrijske banke. Uglavnom se bave kreditiranjem i poslovnim uslugama, na primjer, Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Specijalizovane banke. Oni ispunjavaju usku listu bankarskih obaveza ili imaju nestandardni sistem usluga, na primjer, Gazprombank, Tinkoff.

Bankarski sektor uključuje sljedeće vrste bankarskih operacija:

• Pozajmica.
• Skladištenje depozita.
• Transakciona usluga.
• Brokerske usluge.
• Investicije.
• Mjenjačnica.
• Plasman plemenitih metala.
• Lizing transakcije.
• Upravljanje finansijskim sredstvima od poverenja.

Zakonodavna regulativa bankarstva: mogućnosti i ograničenja

Finansijski i bankarski sektor je pod zakonskom i finansijskom regulativom. Sa stanovišta zakona, banke podliježu nizu zakonskih akata koji regulišu bankarsku djelatnost. U Rusiji je glavni federalni zakon "O bankarstvu", a, na primjer, reguliran je odnos između zajmoprimca i banke.odredbe Građanskog zakonika.

Što se tiče finansijske regulative, ona se sastoji u nadzoru komercijalnih banaka od strane Centralne banke. Izdaje i oduzima dozvole, provjerava finansijsku poziciju banke, posebno prati dovoljnost likvidnosti, transparentnost transakcija, nivo rezervnih sredstava u bilansu stanja, postavlja računovodstvene standarde, itd.

Rusko zakonodavstvo predviđa osiguranje depozita fizičkih lica u slučaju oduzimanja dozvole banci, iznos je do 1.400.000 rubalja, dok u osiguranje spada i procenat depozita akumuliranih u trenutku oduzimanja dozvole. Za pravna lica ova odredba zakona je nevažeća.