Restrukturiranje hipoteke: uslovi i dokumenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-07 20:56

Pre nego što počnete da pričate o restrukturiranju, morate da razumete šta je hipoteka i šta ona daje prosečnoj osobi. U jednostavnom smislu, radi se o kreditu banke za kupovinu stambenog prostora, pri čemu imovina ostaje u vlasništvu dužnika, ali je u zalogu kod povjerioca, odnosno ako dužnik ne ispunjava svoje obaveze, povjerilac može iskoristiti pravo na prodaju kolateralne imovine kako bi nadoknadio svoje gubitke. S jedne strane, hipoteka omogućava stjecanje stambenog prostora, ali s druge strane morate shvatiti da ako kupujete stan na ovaj način, morate ostati solventni dugo vremena. U današnjoj stvarnosti, prilično je teško održati likvidnost iz mnogo razloga: gubitak posla, smanjenje plata ili zdravstveni problemi. Međutim, za banku nije važno zašto dužnik ne može izvršiti traženu uplatu. Šta učiniti ako je došlo do neke više sile i više nije moguće uplaćivati doprinose istim redoslijedom? Ovdje u pomoć dolazi usluga kao što je restrukturiranje hipoteke.

Šta je ovo?

U ovom trenutku, u praksi, restrukturiranje kredita još nije pravovremeno raspodijeljeno. Stvar je u tome da je takav izlazak koristan samo zajmoprimcu, od strane banke jedina korist je da će dužnik platiti, ali ne na isti način kao ranije. Restrukturiranje je promjena uslova kreditiranja, nakon koje zajmoprimac dobija povoljnije uslove za isplatu sredstava. Ovim postupkom se na kraju ne umanjuje iznos otplate, a još više ne skida njegov dug sa zajmoprimca, on je u obavezi da dalje vraća kredit, ali pod povoljnijim uslovima.

Promjene nakon restrukturiranja mogu biti različite, na primjer, možete promijeniti redoslijed otplate duga ili iznos mjesečne uplate. Ponekad banke daju platiocu mogućnost da otplati samo kamatu za korišćenje sredstava finansijske institucije, plaćanja glavnog duga u ovom slučaju se odlažu za nekoliko meseci.

Šta je potrebno učiniti da se postigne restrukturiranje?

Restrukturiranje hipoteke u nevolji nije lak zadatak. Ali ako uložite dovoljno truda, pažnje i vremena, možete poboljšati uslove za plaćanje dugova banci.

Uslovi restrukturiranja hipoteke

Prvo, morate dokazati finansijskoj instituciji čije ste usluge koristili da su vam zaista potrebne. Da biste to učinili, morate prikupiti paket dokumenata koji će potvrditi vašu tešku finansijsku situaciju. Najbolje je ne odlagati traženje pomoći, inače,ako dođe do kašnjenja, to će negativno uticati na odluku banke da restrukturira vašu hipoteku. Ako se vaš odnos sa finansijskom institucijom prethodno dobro razvijao, a vaša prateća dokumenta će ga zadovoljiti, onda možete računati na povoljnije uslove plaćanja. Ali postoje slučajevi kada banka ne izlazi u susret klijentu, u tom slučaju postoji druga opcija - potražiti drugu finansijsku instituciju koja će pristati da refinansira vaš kredit.

Dokumenti za prikupljanje

Razmotrimo standardni paket dokumenata koje svaka banka traži prilikom restrukturiranja. Dakle, uključuje:

• Original ili kopija radne knjižice ovjerena od strane poslodavca.
• Uvjerenje o prihodima sa zadnjeg posla za prošlu godinu.
• Ako postoje dodatni prihodi, morate dati informacije o njima.
• Upitnik za odobravanje restrukturiranja.
• Passoš.
• Dokumenti o postojanju dugovanja po drugim kreditima, kao i dokumenti koji potvrđuju već ispunjene obaveze.
• Ugovor o kreditu zaključen između zajmoprimca i finansijske institucije koja je dala hipotekarni kredit.
• Kopija hipoteke, koja je ovjerena od strane organizacije koja je izdala hipoteku.

Ako postoji, neophodno jedostaviti sljedeće dokumente:

• Kopija vjenčanog lista.
• Primljeni dokumenti o obrazovanju.
• Potvrda lošeg zdravlja ako je iz tog razloga bilo potrebno restrukturiranje.
• Vojna iskaznica ili potvrda o registraciji.
• Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad nepokretnom ili pokretnom imovinom.

Ako koristite usluge agencije za nekretnine, morat ćete prikupiti dokumente za njih:

• Dokumenti kojima se utvrđuje vlasništvo nad imovinom.
• Ugovor o osiguranju vlasništva nad nekretninama.
• Dokumenti sudužnika, ako ih ima.

Oblici restrukturiranja

Restrukturiranje se može izvršiti na različite načine:

• Odobravanje kreditnih praznika - tokom ovog perioda klijentu se daje pravo da ne otplaćuje tijelo kredita, već da plaća samo povećanu kamatu. Period na koji se to pravo daje - nekoliko mjeseci, određuje se pojedinačno. Posljedice korištenja ovog načina refinansiranja su produženje roka otplate.

• Restrukturiranje hipoteke kroz refinansiranje je jedan od najboljih načina za klijenta. Prilikom korišćenja, dužnik uzima kredit kod druge banke na iznos duga u prvoj i tim novcem otplaćuje hipoteku. Prednost je što su najčešće uslovi druge banke bolji,nego kod plaćanja na uobičajen način, tako da platilac dobija dobar iznos.
• Povećanje roka kredita - ovim metodom restrukturiranje hipotekarnog kredita se sastoji u produžavanju roka za povraćaj sredstava, usled čega se smanjuje iznos mesečne uplate.
• Otplata prije roka - ovdje je sve jednostavno, dužnik vraća samo sredstva koja je uzeo, bez kamate za korištenje tuđeg novca, tako da možete dosta uštedjeti.
• Otkazivanje kazni i kazni u slučaju kašnjenja u plaćanju. Ovakvo restrukturiranje hipoteke moguće je samo ako klijent na vrijeme kontaktira banku i pruži sveobuhvatan dokaz o nastanku teške finansijske situacije.
• Promijenite valutu kredita - ovu mogućnost pružaju neke banke, ukoliko je došlo do skoka kursa.
• Postoji i restrukturiranje državne hipoteke. Jednostavno rečeno, ovo je pomoć države u otplati kredita. Zakon o restrukturiranju hipoteka navodi da to može pomoći obveznicima da otplate kredit za 25-70%. Sve zavisi od iznosa preostalog duga.

Home Credit Bank

Ova finansijska institucija ima posebnu uslugu - kreditnu sanaciju, možete je koristiti čak i ako već kasnite sa plaćanjem. Svi koji žele da se saniraju mogu se prijaviti za restrukturiranje direktno na web stranicijar. U prijavi se, pored ličnih podataka, navodi i razlog žalbe, zbog čega nije moguće uplatiti mjesečne uplate u cijelosti po starim uslovima. Ovdje je također naznačena opcija restrukturiranja.

Sberbank

Ova banka nudi 2 opcije koje svaki klijent koji se nađe u teškoj finansijskoj situaciji može koristiti: promjenu uslova kredita i kreditne praznike. Postupak se izvodi samo kada se pruži dokaz o teškoj situaciji.

VTB

Moguće je i restrukturiranje hipoteke u VTB-u. Banka pruža takvu uslugu, ali se svi uslovi dogovaraju u ličnom prisustvu dužnika i za svaki slučaj pojedinačno. Da biste pružili uslugu, morate se obratiti filijali banke sa zahtjevom za restrukturiranje hipotekarnog kredita.

OTP banka

Usluga ne važi samo za hipoteke, već i za auto kredite i gotovinske kredite. I ovdje, kao i u Sberbanci, pružaju mogućnost restrukturiranja kroz produženje roka plaćanja ili odgodu plaćanja. Morate podnijeti zahtjev za beneficije u istoj banci u kojoj ste uzeli kredit.

Zapamtite, ne navode sve institucije restrukturiranje kao formalnu uslugu, ali je ipak moguće. U svakom slučaju, ako imate poteškoća s plaćanjem, obratite se banci koja vas je uslužila prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Po pravilu, svi su lojalni svojim kupcima, tako da uvijek imate priliku da dobijete pomoć u slučaju poteškoća. Morate dati potpune informacije o problemu koji imate i pokušati prikupiti svu dokumentaciju kako biste omogućili restrukturiranje.