NPF: koji odabrati? Ocjena, recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Pitanje transfera fondovskog dijela budućih penzionih doprinosa na najbolje NPF zabrinjava građane Rusije od 2014. godine, kada su se dogodile promjene u Ruskom penzijskom fondu. Od 2014. godine penzije u Rusiji su podijeljene u dvije kategorije: fondovske i doprinose za osiguranje. A radni dio zemlje, po odlasku u penziju, imao je priliku promijeniti svoju "sudbinu": odbiti ušteđevinu u korist osiguranja ili je uložiti tako što će postati klijent nedržavne kompanije.

Kako se formira penzija u Rusiji?

Građani koji primaju "bijelu" platu (zvanično zaposlenje sa godišnjim odbicima poreznim vlastima i Penzionom fondu Ruske Federacije) imaju pravo na primanje beneficija od države po navršenju starosne dobi za penzionisanje - materijalno neograničeno uzdržavanje. U 2014. godini, penzijski sistem u zemlji prošao je kroz reorganizaciju, a 22% premija osiguranja koje stanodavac plaća Penzionom fondu Ruske Federacije za svakog zaposlenog može se formirati na sljedeće načine:

• 16% se prebacuju na dio osiguranja za socijalne potrebe, 6% su doprinosi zaposlenika koji će moći primati (uključujući indeksaciju, ako je prešao u NPF) u trenutku odlaska u penziju ili raščlanjivanjem na mjesečne uplate;
• samo dio osiguranja: 22% od mogućih 22% (podrazumijeva odbijanje formiranjafondovski udio (0%) dobrovoljnim pristankom građanina ili neizvjesnost pri odabiru NPF - "tišina").

Ako u slučaju prve opcije budući penzioner samo treba da odluči o NPF-u (koji će izabrati), onda kada odbije da štedi, automatski prenosi doprinose koje je poslodavac zadržao na državu (postaje „ćuta osoba“– klijent koji nije zaključio ugovor sa nedržavnim fondom i nije iskoristio priliku da poveća penziju).

Ko ima pravo na transfer fondovskog dijela penzije

Ne mogu svi građani Ruske Federacije preći na NPF, štedeći 6% za ulaganje prema profitabilnosti nedržavne kompanije:

• rođeni prije 1967. godine nemaju mogućnost promjene iznosa dijela osiguranja, imaju pristup privatnim programima zaključenim u sklopu sufinansiranja penzija, a koji se mogu povezati u Ruskom penzijskom fondu ured ili iz privatnih kompanija;
• Ostale starosne kategorije imaju pravo izbora: šutjeti ili uzeti budućnost u svoje ruke proučavajući ocjenu profitabilnosti NPF-a i birajući fond koji ulijeva povjerenje.

Svi građani dozvoljene starosne kategorije (koji u 2016. godini nisu napunili 49 godina) mogli su da iskoriste pravo na transfer do 31. decembra 2015. godine. Za lica koja su od 1. januara 2014. godine prvi put prenijela doprinose iz FOJ u OPS, država je produžila period selekcije do kraja 2018. godine. A ako je njihova starost u trenutku tranzicije bila manja od 23 godine, onda se prelazna dozvola zadržava do navršenih godina za penzionisanje."punoljetna".

Kako se Penzioni fond Ruske Federacije razlikuje od nedržavnih firmi?

Sumnjajući u NPF (koji odabrati kako bi ostvarili maksimalan prihod i povjerenje u primanje penzije), klijenti osiguravajućih kompanija zaboravljaju da, za razliku od nedržavnih fondova, Penzijski fond Ruske Federacije garantuje godišnje indeksacija doprinosa inflaciji. Bez obzira na finansijsku situaciju u zemlji, penzija osiguranja će biti isplaćena u cijelosti sa obračunatom kamatom.

NPF ne garantuje 100% da će prihod obračunati pri potpisivanju OPS ugovora ostati isti tokom perioda indeksacije. Koeficijenti prinosa zavise od broja klijenata, veličine finansijskog portfelja, ukupnog iznosa isplata penzija učesnicima u fondu i eksternih ekonomskih faktora: nivoa inflacije, konkurencije na tržištu, penzijskih reformi (od 2015. Centralna banka ima uzeti NPF pod posebnu kontrolu). Privatna kompanija, u slučaju stabilnog razvoja, pruža šansu da poveća štednju za nekoliko puta ili dobije „goli“iznos zadržanih doprinosa (sa negativnim povratom).

OCJENA NPF-2016 po principu profitabilnosti

Što je veći prinos nedržavnog fonda, to on izgleda privlačnije u očima klijenta. Najbolji NPF (top 5) koji garantuju najveći procenat ulaganja za analizirani period (uzimajući u obzir prosječne godišnje pokazatelje):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "Evropski PF" (12,4%).
3. "Ural Financial House" (11,4%).
4. "Obrazovanje i nauka" (11, 1%).
5. "Obrazovanje" (11%).

Ocjena profitabilnosti NPF-a na osnovu štednje izgleda drugačije:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Saglasnost" (12,7%)
3. "Magnet" (12, 2%).
4. "Evropski PF" (10,9%).
5. "Štedni fond" (10, 2%).

Ocjene prinosa vam omogućavaju da odlučite o izboru NPF-a, čiji će akumulativni koeficijent ispuniti očekivanja osiguranika.

Koji NPF je najpouzdaniji?

Prilikom odabira privatne penzione kompanije, pouzdanost NPF-a, određena dobrovoljnim učešćem firme u rangiranju nezavisnih agencija, igra važnu ulogu.

Expert RA i National RA su prepoznate kao najuticajnije analitičke agencije u oblasti penzijskog osiguranja.

Lista NPF-ova kojima je "Expert RA" dodijelio izuzetno visok (A++) nivo pouzdanosti:

• "Diamond Autumn".
• "Atomgarant".
• "Welfare".
• "Welfare EMENSI".
• "Big".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "European PF".
• "Keith Finance".
• "Nacionalni".
• "Neftegarant".
• "Gazfond penzijska štednja".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Rating agencija "National" objavila je svoju listu NPF-ova, koji su finansijski ojačani (AAA), a odgovorni su za obaveze prema deponentima.

Uključuje 9 kompanija, od kojih su 6 dvije agencije prepoznate kao najpouzdanije:

• "Welfare".
• "European PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Pored onih koje su navedene u rejtingu Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, nedržavni fond Elektroprivreda i OJSC Lukoil-Garant su takođe među 9 najstabilnijih organizacija koje ulažu penzionu štednju.

Ocjena nevladinih fondova koji su najviše "orijentirani na klijente" u 2015

Mišljenja budućih penzionera koji su potpisali OPS ugovor sa nedržavnom kompanijom vrše pritisak na potencijalne klijente fonda. Negativne online recenzije klijenata NPF-a navode deponente na razmišljanje o napuštanju neprivlačnog fonda koji je primio žalbe od učesnika u ugovoru o osiguranju.

GPU i NVO orijentisane kompanije zaslužuju poverenje saradnika i uživaju status "orijentisanih na korisnika".

"Glas" kupaca - Top 5nedržavni fondovi 2015:

1. "Evropski PF" (3, 8 od 5).
2. "Budućnost" (3, 2 od 5).
3. "Welfare" (2, 9 od 5).
4. Kit Finance (2, 6 od 5).
5. "Promagrofund".

Od supsidijarnih bankarskih kompanija, nedržavni fond Sberbanke postao je lider u pogledu kvaliteta usluga za korisnike u 2015. godini, sa više od 14% tržišta i 243,3 milijarde rubalja penzione štednje (1. mesto).

Dodatne informacije vrijedne pažnje pri odabiru nedržavnog penzionog fonda

Ako, nakon analize svih ocjena, još uvijek nema odgovora na pitanje "Koji je najbolji NPF? Koji odabrati?"

Prvo, starost privatne firme. Iako novopridošlice u 88% slučajeva nude atraktivnije uslove (prinos od 10% i mogućnost da agent napusti kuću), iskustvo u poslovima osiguranja igra ulogu. Među fondovima koji prednjače na listama pouzdanosti i isplativosti nema "početnika" koji rade manje od 3 godine. Ovo nije "hazing", već zdrava konkurencija i politika "retenzije" (održavanje toka klijenata na nivou iz prethodnog perioda sa visokim indeksom zadovoljstva), a ne privlačenja novih lica po svaku cijenu (prevara, potcjenjivanje).

Drugo, pogodnost online usluga. "Lični račun" učesnika u OPS sporazumu mora imati praktičan interfejs (velike ikone,Meni na ruskom jeziku, razumljiv korisniku početniku) i omogućavaju maksimalan pristup informacijama (osobine ugovora, istorija rada sa NPP). Udobna usluga na daljinu znači da klijent ne mora posjetiti poslovnicu.

Treće, broj kupaca. Kada je 500 hiljada i više građana poželelo da koristi usluge privatnog lica, to govori ne samo o uspešnom radu agenata osiguranja, već i o poverenju u fond.

Izbor je napravljen: kako prenijeti penzionu štednju u NPF?

Ako je već riješeno pitanje aktivnosti NPF-a (koji odabrati za prijenos LF penzije), onda zaposleni imaju drugi problem: kako prenijeti penziju u nedržavni fond?

Da biste zaključili OPS ugovor sa NPF-om, morate kontaktirati kancelariju nevladine organizacije na mjestu registracije. Od dokumenata sa sobom, potrebni su vam samo pasoš i SNILS. Nakon kompletiranja dokumentacije, klijentu se daje kopija ugovora kojim se potvrđuje želja za prijenosom penzione štednje iz Penzionog fonda Ruske Federacije u NPF.

Ali za konačni prijenos NPP-a u drugi fond, potrebna je potvrda Penzionog fonda Ruske Federacije. To se može uraditi na nekoliko načina:

1. Tokom lične posjete Penzionom fondu Rusije, popunjavanje obrasca za prijavu uz saglasnost za transfer.
2. Nakon potvrde putem broja telefona navedenog u OPS ugovoru (ili nakon "povratne informacije" od strane stručnjaka NPF kontakt centra).
3. Slanjem pristanka putem e-pošte ili SMS-a.

U 2016. 25% nedržavnih fondova (na primjer, NPF-ovi"Sberbank") nudi potvrdu ugovora o prenosu NPP-a "bez napuštanja kancelarije": prilikom registracije OPS-a, klijent dobija SMS poruku sa kodom u roku od 2-5 minuta, koju mora prijaviti menadžeru. Zaposlenik unosi šifru u program - i aplikacija se automatski šalje u FIU. Ponovna potvrda i lična posjeta Penzionom fondu Rusije nisu potrebni.

Njanse prelaska na NPF

Možete prenijeti penzijsku štednju u bilo koji fond koji nudi usluge sklapanja OPS i NVO ugovora. Proces tranzicije traje godinu dana: nakon potpisivanja ugovora, ušteđevine se prebacuju u NPF nakon godinu dana nakon završetka papirologije. Sve premije osiguranja koje je zadržao poslodavac i kamate prethodnog društva se prenose (pod uslovom da je prošlo 5 godina od zaključenja prethodnog ugovora). Ako klijent raskine ugovor prije roka (manje od 5 godina), gubi dividende, primajući samo premije osiguranja od poslodavca (njihov iznos se ne može umanjiti, jer ih bez greške isplaćuju svi službeno zaposleni građani oduzimanjem iznosa od plate).

Možete prenositi ušteđevinu između nedržavnih fondova i Penzionog fonda Ruske Federacije najviše jednom godišnje.

NPF licenca - šta je to?

Od 2015. godine Centralna banka je počela "čišćenje" nedržavnih fondova, čiji se broj svake godine povećavao za desetine kompanija. Organizacije koje ne ispunjavaju svoje obaveze prema obveznicima doprinosa (čija penziona štednja nije omogućavala isplatu svim klijentima) i krše rokove za davanjeizvještavanja, lišeni su prava (trajna licenca NPF-a) da se bave poslovima osiguranja na finansijskom tržištu Ruske Federacije.

Krajem godine licencu je dobilo 89 fondova, čija je lista predstavljena na službenoj web stranici Centralne banke Rusije.

NPF-u je oduzeta licenca: šta klijenti da rade?

U slučaju otkazivanja dozvole fondu, klijentu se pruža mogućnost da svoju ušteđevinu prenese na drugu privatnu kompaniju. Ako odbijete da odaberete drugi NPF, penzijska štednja će se po defaultu prenijeti u Penzioni fond Rusije, uz očuvanje 6% NPF-a.

U okviru Zakona br. 422-FZ, koji reguliše prava osiguranika pri zaključivanju OPS-a u Ruskoj Federaciji, po rezultatima 2015. godine, 32 NPF-a su ušla u sistem garantovanja NPP-a. To znači da penzionu štednju građana indeksiranu od strane PFR-a ili NPF-a (koju štiti "Agencija za osiguranje depozita") garantuje država.

Moratorijum na CIT 2014-2016: kada čekati indeksaciju?

Vlada je 2016. godine potvrdila produženje moratorijuma na ulaganja u NE. Razlog je kriza koja primorava državu da štedi na štednji građana.

Zabrana formiranja propisanih 6% za ulaganja, prema finansijskim analitičarima, biće produžena do 2017. godine - dok se tržište i ruska ekonomija ne stabilizuju.