Kako i zašto banka likvidira?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U Rusiji, postupak likvidacije kreditne institucije regulisan je Federalnim zakonom „O bankama i bankarskoj delatnosti“, Federalnim zakonom „O Centralnoj banci Ruske Federacije“. Može trajati nekoliko godina. Suština je sljedeća: uvodi se privremena uprava u banku. Ako ne može samostalno stabilizirati aktivnosti organizacije ili pronaći sponzore, tada će Banka Rusije likvidirati instituciju, nakon što joj je prethodno oduzela licencu.

Pozadina

Likvidacija banke i oduzimanje licence može doći iz sljedećih razloga:

• početak rada odgođen više od godinu dana od datuma odobrenja;
• reorganizacija;
• nevažeći podaci na osnovu kojih je izdata dozvola;
• informacije u izvještavanju nisu istinite;
• transakcije bez dozvole;
• nepoštivanje zahtjeva Federalnog zakona koji reguliše aktivnosti kreditnih institucija;
• Nezadovoljavajući finansijski položaj banke.

U slučaju pojedinačnog kršenja federalnog zakona, prvo se šalje nalog za prekid određenih vrsta aktivnosti od strane određene organizacije. Isti podaci se šalju Sektoru za nadzor banaka. Ako se posljedice prekršaja ne otklone u navedenom roku, onda se na ustanovu primjenjuju strože mjere uticaja - uvodi se privremena uprava. Čak i tokom perioda važenja, banka može nastaviti da obavlja transakcije:

• za izmirenje potraživanja;
• dobiti povraćaj ranije izdatih kredita, akontacije, iznose za otplatu Centralnoj banci;
• primajte sredstva iz prethodno završenih operacija i poslova;
• vratite pogrešno uplaćeni novac;
• provođenje operacija na izvršnim dokumentima, itd.

Provizija

Ukoliko preče kreditiranja bankrotira, onda se likvidacija banke sprovodi kroz stečajni postupak, a upravnika imenuje arbitražni sud. Organizacije koje mogu privući depozite fizičkih i pravnih lica prolaze kroz ovaj proces u Agenciji za socijalno osiguranje depozita (DIA). Banka Rusije analizira transakcije na njihovu usklađenost sa standardima i pravnim aktima. Ako se donese odluka o likvidaciji, onda se u roku od 30 dana nakon oduzimanja licence formira posebna komisija koja će regulirati ovaj proces. Rezerve Banke Rusije se prenose na korespondentni račun 10 dana nakon njegovog otvaranja. Koriste se za pokrivanje dugova štedišama.

Komisija provodi sljedeće procedure:

• obavještava štediše putem medija da je komercijalna banka u likvidaciji (u saopštenju se navodi i adresa provizije, podaci o računu, rok za podnošenje potraživanja);
• sastavlja registar povjerilaca;
• izvodi operacije očuvanja imovine;
• oporavlja DZ;
• realizuje založenu imovinu;
• procjenjuje imovinu;
• analizira predviđene kazne;
• stavlja imovinu na aukciju u slučaju nedovoljnih sredstava od banke;
• sastavlja izvještaje, privremeni bilans.

Likvidacija banke se smatra obavljenom nakon fiksiranja podataka u upisnoj knjizi i objavljivanja u Biltenu BR. Institucija može ponovo izdati licencu ako je stečaj obustavljen otplatom obaveza u roku od 6 mjeseci od dana oduzimanja dozvole. Da biste dobili novu dozvolu, morate imati imovinu minimalne vrijednosti od 180 miliona rubalja.

Statistika

Likvidacija banaka 2014. godine pokazala je da je ovaj sektor najproblematičniji u privredi zemlje. I danas, od pedeset najvećih institucija, problemi u narednih 5 godina mogu se pojaviti u 8%. U periodu od 2011. do 2014. godine svaka četvrta mala banka, 70 regionalnih i 30 srednjih izgubila je licencu. Nekoliko velikih organizacija došlo je do reorganizacije. Samo prošle godine sanirano je 50 ustanova.

U proteklih 10 godina, likvidacija banaka i njihova obnova koštali su DIA 1,18 trilionarubalja, od čega je trećina bila usmjerena na isplatu depozita, a ostatak - na reorganizaciju. I to ne računajući isplate štedišama institucija koje nisu ušle u CER. Danas DIA povlači sa tržišta još 190 institucija.

Cost ROI

Likvidacija banaka putem povrata imovine omogućava vam da vratite četvrtinu utrošenog novca. Iako je prije 10 godina ta brojka iznosila 5%, današnjih 22% teško da se može nazvati visokim. Statistika za 2014-2015 neće se pojaviti uskoro. No, čak i prema dostupnim podacima, može se reći da se brojke neće mnogo promijeniti. Realna aktiva banaka bez dozvole je 63,3 milijarde rubalja, obaveza - 100 milijardi više. Odnosno, povjerioci mogu računati na povrat ne više od 38% potraživanja.

Rehabilitacija je skupa

Približno 37% imovine je dezinficirano od strane države. Ovo je veoma visoka cifra, posebno ako se uzme u obzir da se procedura odvija kreditiranjem institucija po veoma povoljnim uslovima: 10 godina uz 0,51% godišnje. Odnosno, čak i povrat sredstava na kredit može se pripisati trošku reorganizacije. Stoga Centralna banka ne donosi uvijek odluke o sanaciji institucije. Često je jeftinije likvidirati banku.

Situacija u Ukrajini

Situacija kod susjeda nije ništa bolja. Samo u 2014. NBU je oduzela dozvolu za 49 organizacija. Najgori rezultat (gubitak od 10,1 milijardu) pokazala je VAB banka (Ukrajina), čija je likvidacija već počela. Dve državne institucije - "Ukrexim" i "Oshchadbank" - takođe su dobile gubitke u iznosu od 9,8 milijardi i 8,6 milijardimilijardi grivna respektivno. Pored teške ekonomske i političke situacije u zemlji, značajnu ulogu u ovom pitanju imale su devalvacija nacionalne valute, rast kašnjenja kredita i odliv depozita.