Šta su krediti za fizička lica: vrste, obrasci, najisplativije opcije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Popularnost bankarskog kreditiranja fizičkih lica raste svake godine. Finansijske institucije svojim klijentima nude sve nove proizvode koji su dizajnirani da zadovolje finansijske potrebe zajmoprimaca. Često čak ni činjenica preplate kamate ne sprečava pojedinca da dobije zajam.

Građanin sklapa takav posao sa kreditnom institucijom kada mu sopstvena sredstva ne dozvoljavaju da postigne željeni cilj. Na primjer, kupiti stan ili izvršiti popravke, u slučaju nepredviđenih okolnosti. Banke nude različite programe kreditiranja. Klijent samo treba da odabere namjenu, uslove i dostavi potrebnu dokumentaciju za registraciju. Koji su krediti u bankama, analiziraćemo u ovom članku.

Relevantnost modernih kredita

Banke voljno daju kredite fizičkim licima, ali pod različitim kreditnim uslovima. Naravno, potrebnu količinu možete uštedjeti sami, ali to će potrajati jako dugo. A inflacija može devalvirati akumulirani iznos. Dakle, većina pojedinacaizaberite najpovoljniju opciju za zadovoljavanje finansijskih potreba - kredit.

Vrste kredita za fizička lica po uslovima

Ugovor o kreditu između banke i zajmoprimca može se zaključiti na drugačiji vremenski period. Ovisno o tome, razlikuju se sljedeće vrste kredita:

1. Kratkoročni, po pravilu, rok otplate takvog kredita ne prelazi godinu dana.
2. Srednjoročno - od jedne do 5 godina.
3. Dugoročni krediti se daju na duži period do 30 godina (na primjer, hipotekarni kredit).

Oblik i valuta

S obzirom na pitanje šta su krediti, vrijedi napomenuti da su:

• gotovina;
• bezgotovinsko.

U bilo kojoj valuti:

• rubli;
• euro;
• dollar.

Odnedavno se izdaju krediti, bilo u naturi ili u obliku kreditne kartice. A ako banke najčešće izdaju gotovinu u okviru ciljanih programa, onda gotovo svaki građanin može dobiti kartice sa određenim limitom za različite potrebe.

Svrha

šta su krediti? Najveća grupa je predviđena namjena. Najpopularnije su:

1. Potrošač - za razne svrhe.
2. Kredit za auto - za kupovinu novog ili rabljenog automobila.
3. Hipoteka - za kupovinu stambenog prostora.
4. Obrazovni - za dobijanje višeg profesionalcaobrazovanje ili napredna obuka.
5. Overdraft je kredit u kojem se sredstva prenose od strane banke na plastičnu karticu sa povratom kamate i to na kratak period.
6. Zajam od povjerenja - mali iznosi na kraći period i jedan dokument.
7. Dužni kredit za hitne svrhe.

Potrošački kredit

Najčešće se novac u banci u okviru ovog programa uzima za popravke ili kupovinu kućanskih aparata ili druge slične svrhe. Naziv smjera kreditiranja govori sam za sebe. Kredit je dat za zadovoljavanje specifičnih potreba pojedinca.

Koji potrošački krediti postoje? Uslovi kredita su srednjoročni. Ali postoje slučajevi kada se potrošački kredit izdaje pojedincu na duži rok - više od 50 mjeseci.

Uslovi za dobijanje kredita su: stabilan prihod, dobra kreditna istorija, dostupnost kolaterala i tako dalje. Što je duži rok kredita, veći je iznos preplate.

Iznos, u poređenju sa drugim programima, nije baš veliki. Ali što se tiče kamatnih stopa, postoje i bolje bankarske ponude. Ovaj parametar se može razlikovati u različitim bankama, u zavisnosti od nekih uslova, kao što su: dostupnost kolaterala i žiranata, rok, kreditna istorija, finansijske mogućnosti pojedinca.

Potrošački programi su traženi među klijentima jer se iznos izdaje bez navođenja svrhe, pa je korisnik kredita primio novac i može njime raspolagati po svom nahođenju.

Kredit za automobil

Jedan od vidova ciljanog finansiranja, koji se izdaje isključivo za kupovinu automobila. Iznosi kredita su veliki, a kamate niske. Šta je isplativije od potrošačkog kredita. Moguće je još više sniziti stopu ako kupite domaći automobil, a ne strano. Od svih vrsta kredita, ovo je jedan od najtraženijih ciljanih programa.

Po oročenju - srednjoročni kredit, koji se izdaje od 1 do 5 godina za domaći auto, a ako se kupi strano, rok se povećava na 10 godina.

Prilikom podnošenja zahteva za auto kredit, preduslov je davanje kupljenog automobila kao kolaterala banci u trenutku otplate kredita, kao i obavezno osiguranje života, zdravlja i predmeta klijenta. ugovora - automobil. Bez ispunjenja ovih uslova, kredit neće biti izdat.

Banka može zahtijevati od vas da dostavite sljedeći paket dokumenata:

• dva identifikaciona dokumenta - potreban je pasoš i drugi na izbor - vojna knjižica ili vozačka dozvola;
• uvjerenje iz vojnog ureda za vojnike koji ne mogu služiti vojsku iz bilo kojeg razloga;
• potvrda o prihodima;
• izvode iz matične knjige rođenih djece, ako ih ima, i ostalo.

Tačnu listu potrebnih dokumenata će dati službenik banke, jer je ona različita za svaku finansijsku instituciju.

Šta su stambeni krediti?

Hipotekarni kredit izdat za kupovinubilo koje stanovanje. Na teret kreditnih sredstava može se kupiti i stan i privatna stambena zgrada. Vlastiti kvadratni metri mogu se kupiti o trošku potrošača ili hipotekarnog programa. Prva opcija je pogodna za one koji već imaju određeni iznos. Veličina potrošačkog kredita, u pravilu, ne prelazi 1 milion rubalja.

Za one koji imaju minimalni početni kapital, hipotekarni kredit je pogodan. Iznos je velik, rok je dug, a kamatne stope minimalne.

Pre nego što podignete hipoteku, morate razumno proceniti svoje finansijske mogućnosti, jer je mesečna uplata prilično velika. Ako pojedinac nije u mogućnosti da otplati dug po ugovoru o hipoteci, onda će stan biti prebačen na banku, a građanin će ostati bez ičega.

Preduslov je početna uplata, koja iznosi oko 15% od ukupnog iznosa kredita. Vlasnici državne podrške u vidu materinskog kapitala mogu je prebaciti na račun prve rate. Za dobijanje može biti potreban jemac.

Ljudi koji žele kupiti vlastiti dom ili proširiti postojeće kvadrate često se pitaju šta su hipoteke. Banke trenutno nude sljedeće programe:

• za sekundarno stanovanje;
• za nekretnine u izgradnji;
• u izgradnji privatne kuće;
• za kupovinu zemljišta;
• za prigradske nekretnine.

Zajam za obrazovanje

Jedna od vrsta kredita za fizička lica. Drugačije jeniska kamata i odloženo plaćanje do diplomiranja. U većini slučajeva kreditiranje ovakvih područja vrši se na teret državne podrške, zbog čega se smanjuju kamate na ciljane kredite za obrazovanje. Važno je napomenuti da je g. podrška nije dostupna u svim bankama. Spisak kreditiranih obrazovnih institucija je ograničen. Sve zavisi od saradnje banke i obrazovne ustanove. U nekim slučajevima možete sastaviti ugovor o dugu za studiranje u drugoj zemlji.

Overdraft

Zajmoprimce često zanima kakvi su krediti u Sberbanci i drugim bankama za fizička lica za mali iznos uz brzu obradu. Prekoračenje je jedan od njih. Ako je zaposleniku prebačena plata na bankovnu debitnu karticu, a do sljedeće isplate je još uvijek, a trenutno je potreban iznos srazmjeran plaći, možete ga posuditi od banke istim transferom na karticu. Čim transfer od poslodavca stigne na karticu, pozajmljena sredstva banke će postati nedostupna. Korist banke je u povratu iznosa kredita i kamate. U slučaju neotplate prekoračenja predviđene su kazne i naknadno odbijanje kredita.

Zajam na povjerenje

Postati popularan kod kupaca. Kredit je neciljani, pa banku ne treba obaveštavati o namerama za koje potrebe se novac izdaje. Iznos ugovora je mali, kamate nisu najveće. Možete dobiti kredit od povjerenja samo sa pasošem.

Kredit je koristan ako nemate vremena za prikupljanje potrebnih dokumenata, a trebatebeznačajan iznos.

Kredit za hitne svrhe

Još jedna vrsta kredita od povjerenja. Izdato bez garancije i bez kolaterala. Izdaje se brzo - oko 5 minuta, i samo uz pasoš, nisu potrebni nikakvi drugi dokumenti. Bankarski rizici se nadoknađuju visokim kamatnim stopama.

Najbolja ponuda

Nije dovoljno samo znati šta su krediti, važno je da možete izabrati najbolje opcije zajma za vas. Na kraju krajeva, na ovaj ili onaj način, primljeni novac će se morati vratiti, a iznos povrata će premašiti iznos koji je izdala finansijska institucija.

Definitivno je nemoguće odrediti koji je kredit za pojedinca najisplativiji iz nekoliko razloga:

• različite svrhe pozajmljivanja;
• različiti uslovi banke;
• trajanje ugovora o dugu, itd.

Ako zajmoprimac podiže kredit za određene svrhe, na primjer, za kupovinu automobila, tada je pogodan ciljani kredit - kredit za automobil, za kupovinu kuće - hipotekarni kredit.

U slučaju da vam je potreban neznatan, ali hitno potreban iznos, možete podnijeti zahtjev za kredit od povjerenja ili kredit za hitne svrhe.

Pojedincu koji ne želi da banku posveti svojim planovima za trošenje pozajmljenih sredstava, namijenjen je potrošački kredit. Za plaćanje stručnog obrazovanja, klijent se može prijaviti i za ciljni kredit kod banke sa kojom njegov univerzitet sarađuje.

Pre nego što odete u banku, morate da naplatiteinformacije o tome kakvi krediti postoje u ovoj organizaciji, uslovi za njihovo izdavanje, kamatne stope, tekuće akcije, dokumenti neophodni za sastavljanje ugovora o dugu.