Poslovni plan banke: plan otvaranja i razvoja sa kalkulacijama

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Finansijski sektor se razlikuje od ostalih područja djelovanja, a da biste tu uspjeli potrebno je imati određeno znanje. Ali ni to neće biti dovoljno za kreiranje poslovnog plana banke i njegovu uspješnu implementaciju. Da biste pokrenuli vlastitu kreditnu instituciju, trebat će vam dovoljno sredstava za ulaganje. Međutim, ništa nije nemoguće, a ako postavite cilj, on se može postići. Komercijalna banka je projekat koji je u toku, ali njime treba da se bave ljudi sa iskustvom u ovoj oblasti. Finansijski smjer smatra se jednim od najperspektivnijih i najprofitabilnijih. Treba napomenuti da trenutno postoji ogroman broj budžetskih institucija, tako da je konkurencija u ovom segmentu prilično teška.

Prve pripreme

Prema statistici, finansiranje poslovnog projekta komercijalne banke smatra se jednim od najprofitabilnijih. Potrebno je pronaći odgovarajuću sobu, napraviti ispravnu strukturu, unaprijed izračunati sve troškove. Drugim riječima, izradite kompetentan biznis plan za otvaranje banke.

Prije vježbanjaprojekta, potrebno je da analizirate stanje na tržištu u vašem području. Marketing istraživanje je sastavni dio svakog poslovanja. Možda postoji mnogo kreditnih institucija na traženoj teritoriji, tada se vaše poslovanje može pokazati neisplativim. U ovom slučaju, trebali biste smisliti specijalizaciju koja će vašu banku razlikovati od ostalih. Naravno, to će biti prilično teško učiniti, ali ako uspije, rezultat neće dugo čekati. Bankarstvo se u poslednje vreme samo razvija, a država daje prilično značajnu podršku ovom poslu.

Odabir smjera

Poslovni plan poslovne banke treba da se zasniva na vašim aktivnostima. Postojeća praksa pokazuje da su velike kreditne institucije angažovane u nekoliko oblasti odjednom, iu tome su odlične. Ovdje govorimo o poslovnim divovima: Sberbank, VTB 24, itd. Nova kreditna institucija bi trebala biti drugačija od ostalih, specijalizovana za jednu stvar.

Tako, male i srednje banke biraju pravac, na primjer, izdavanje kredita sa niskim kamatama, i promoviraju ovu ponudu na tržištu. Možete se fokusirati na pružanje usluga korporativnim klijentima, pravnim licima, malim preduzećima itd. Najvažnija stvar je kvalitet rada, jer klijent bira između ogromnog broja različitih organizacija, a da biste ga uslužili kod vas, potrebno je raditi na najvišem nivou.

Poslovni plan banke treba da bude pažljivo osmišljen i da sadrži pravce razvoja onim redomprioritet. Ovo će uvelike olakšati dalje aktivnosti.

Analiza prospekta

Prethodno pitanje je ukazalo na potrebu odabira prioritetne oblasti rada. Kako ne biste pogriješili u ovoj fazi, potrebno je pažljivo analizirati marketinško okruženje, napraviti prognozu za narednih pet godina i postaviti strateške ciljeve. Kao primjer poslovnog plana za banku možemo navesti smjernice analize potencijala:

• Istraživanje pravnog okvira i makroekonomije;
• proučavanje rada konkurenata i njihove interakcije sa spoljnim okruženjem;
• marketing developments;
• predviđanja prodaje;
• izgradnja baze klijenata.

Morate razumjeti za šta je stanovništvo u određenom trenutku najviše zainteresirano: depoziti, krediti, potreba za otvaranjem poslovnica, mogućnost obavljanja bilo kakvih operacija putem mobilne aplikacije i kompjutera. I počevši od tražene pozicije, tražite potencijalne kupce, kontaktirajte ih, ponudite svoje usluge, garantirajte privilegije.

Važnost strateškog planiranja

Bez marketinškog istraživanja, ne vrijedi pokušavati osvojiti ovo područje. Upamtite: sve dalje odluke su zasnovane na rezultatima analize! Nakon što se odlučite za prioritetni pravac, potrebno je da napravite poslovni plan razvoja banke za narednih 3-5 godina. Također bi trebao sadržavati strateške ciljeve.

Ovaj dio posla ne treba potcijeniti, tek nakon nekog vremena svaki preduzetnik će shvatitikakav neverovatan značaj ima ovaj korak. Obično se razlikuju sljedeći ciljevi:

• osvajanje povjerenja kupaca, vrhunska usluga;
• postepeno širenje aktivnosti, unapređenje postojećih proizvoda;
• privlačenje novih investicija;
• smanjenje rizičnih situacija;
• kreiranje ljestvice karijere za zaposlene, povećanje motivacije za pronalaženje kvalifikovanog osoblja.

Prikaz strukture kreditne institucije

Finansijski sektor uključuje nekoliko vrsta struktura, čiji izbor zavisi od pravca vaše aktivnosti. Ovo se mora odlučiti prije otvaranja organizacije. Ukupno postoji pet različitih tipova:

• central, koja je državna banka;
• komercijalni, čija je glavna svrha ostvarivanje profita;
• univerzalna, sposobna za pružanje velikog broja različitih usluga;
• ulaganje, obavljanje svojih aktivnosti pri radu sa prilozima;
• štednja, koja se bavi depozitima i štednjom novca.

Bankarska specijalizacija se takođe bira odvojeno. Trenutno postoje uglavnom kreditne institucije tržišnog tipa. Njihova posebnost leži u činjenici da imovina sadrži vrijednosne papire, a obaveze vlastita sredstva.

Usluge koje pruža banka

Paleta proizvoda i usluga koje kreditna institucija pruža klijentima u potpunosti ovisi o odabranoj specijalizaciji. Poslovni plan filijale banke treba da ima jasno definisanuputstva za pružene usluge. Vrijedi istaknuti najpopularnije i prioritetne vrste finansijske pomoći:

• brokerske transakcije na tržištu valuta i dionica;
• rad sa depozitima, depozitima;
• izdavanje i održavanje plastičnih kartica (pored povoljnih uslova treba razmisliti i o kreiranju zanimljivog dizajna);
• zajmovi i krediti;
• otvaranje i održavanje bankovnih računa;
• izvršenje gotovinskih usluga.

Uprkos činjenici da sada svi prelaze na online servis, još uvijek ima mnogo ljudi koji radije rješavaju sve probleme svojim očima, u odjelu. Stoga i ovu činjenicu treba uzeti u obzir prilikom kreiranja poslovnog plana banke.

Dobijanje licence

Da biste otvorili svoju kreditnu instituciju, morate dobiti odgovarajuću dozvolu i izdati licencu. Ali prvo je vrijedno registrirati CJSC (zatvoreno dioničko društvo) i registrirati se u poreznoj službi. Tamo možete dobiti identifikacioni broj organizacije. Poslovni plan banke sa kalkulacijama treba da sadrži i ovu stavku troškova, jer ćete morati platiti nekoliko državnih dažbina, kao i izvršiti niz drugih plaćanja.

Među osnovnim dozvolama koje trebate dobiti su:

• licenca Centralne banke Ruske Federacije;
• dokument koji potvrđuje registraciju u RGPP (Ruska državna komora za ispitivanje);
• dozvola carinskog komiteta.

Uprava i osoblje kreditne institucije

Vrijedinapominjemo da banka kao kreditna institucija može funkcionirati samo kao dioničko društvo. Shodno tome, upravljanje organizacijom vrši Skupština akcionara. Obično se održava ne više od 1-2 puta godišnje, a tokom sastanka se razgovara o svim aktuelnim temama. Na primjer, razvija se strategija razvoja kreditne institucije za narednih 12 mjeseci i donose se potrebne upravljačke odluke.

Trenutne aktivnosti banke kontroliše Upravni odbor, izvršna vlast pripada Upravnom odboru banke. Sve ostale strukturne jedinice su direktno podređene posljednjem tijelu. Osoblje se formira na osnovu standardnih zahtjeva za bankarskog službenika.

Šta su poslovne jedinice?

U većini slučajeva govorimo o filijalama kreditne institucije, gdje klijenti mogu koristiti sve usluge banke. Prvo moramo otvoriti barem jednu kancelariju kako bi ljudi znali gdje da idu ako imaju bilo kakva pitanja.

Zamislimo primjer poslovnog plana za filijalu banke. Obično sadrži sljedeće odjele: gotovinu, valutne i depozitne transakcije, ekonomiju i računovodstvo, vrijednosne papire, pozajmice, itd.

Pored glavnih, možete organizovati i dodatne koje će vam pružiti podršku, na primer, služba obezbeđenja, pravna služba itd. Pre zapošljavanja novog radnika obavezna je provera odeljenja obezbeđenja da bi se identifikovali kršenja. Ako ga osoba položi, ima potrebna znanja i kvalifikacije, tada postaje dio bankarskog sistema.

Pored toga, svaka kreditna institucija ima Službu interne kontrole koja podnosi izvještaje Upravnom odboru. Njene dužnosti uključuju:

• Provjera rada zaposlenih na usklađenost sa svim potrebnim normama i standardima;
• potrebni dokumenti;
• zapošljavanje radnika iz drugih odjela.

Uzorak poslovnog plana banke

Svake godine marketinški stručnjaci istražuju sve vrste poslovnih područja, procjenjuju profite, troškove itd. Dakle, za otvaranje male kreditne institucije bit će potrebna ulaganja od najmanje 100 miliona rubalja..

Prilično je teško dati uzorak poslovnog plana za banku u članku, jer se radi o paketu od nekoliko dokumenata. Ali sasvim je moguće opisati glavne troškove. Najveći dio ulaganja će svakako otići na iznajmljivanje ureda, popravke, zapošljavanje osoblja, obradu potrebne dokumentacije i dobijanje svih licenci i dozvola. Ako želite otvoriti veliku banku koja može pružiti širok spektar usluga, tada će biti potrebno mnogo više ulaganja.

Što se tiče isplativosti projekta, ovdje se to ne događa uvijek iznova. Naravno, ovaj momenat treba da se odrazi i na poslovni plan banke, ali nije ga lako tačno predvideti. U prosjeku, period otplate se kreće od 5 do 10 godina.

Rizici

Prilikom izrade poslovnog plana za banku potrebno je uzeti u obzir svemomente i nijanse. Preporučuje se unaprijed predvidjeti najnepovoljniju situaciju i detaljno opisati algoritam za izlazak iz nje. Rizik je sastavni dio svakog projekta. Nemoguće je sve predvidjeti, tako da morate biti spremni na neprijatan razvoj događaja.

Često poduzetnici čak ni ne smatraju određene faktore rizicima, što je jedna od najgorih grešaka. Na kraju krajeva, retrospektiva dovodi do dodatnih troškova, povećava period otplate, itd. Tržište prodaje proizvoda i usluga je prva stvar o kojoj bi poslovni čovjek početnik trebao razmišljati. Na kraju krajeva, organizacija mora imati ciljne klijente za koje je vjerovatno da će koristiti usluge kreditne institucije.

Rezimirajući sve navedeno, može se primijetiti da je realizacija projekta otvaranja kreditne institucije veoma mukotrpan i težak zadatak, ali se može obaviti. Ako zauzmete odgovoran odnos prema izradi poslovnog plana banke, izračunate što više rizika, privučete potrebnu količinu sredstava, onda možete značajno uspjeti u svom poduhvatu. U pogledu profitabilnosti, nema sumnje da je otvaranje banke jedna od najisplativijih investicija.