Osiguravajuća kompanija - šta je to? Struktura i funkcije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Osiguravajuće društvo je finansijsko tijelo koje pruža usluge osiguranja pojedincima, organizacijama različitih oblika vlasništva. Da bi se razumjeli mehanizmi rada osiguravajućih društava, potrebno je razmotriti principe obezbjeđivanja novčane naknade osiguranicima.

Šta je osiguranje

Osiguranje je način da zaštitite svoje interese, dobrobit u nepovoljnim okolnostima. Vjerovatnoća da će se takvi događaji dogoditi je relativno mala, ali u cjelini prilično realna. Na osnovu statističkih podataka utvrđuje se osigurani rizik, osigurana suma i tarifa. Naknada štete nastaje samo ako je zaključen ugovor o osiguranju. Izvor sredstava su rezerve i sredstva osiguravajućeg društva (IK).

U našoj zemlji pravni osnov za pružanje ovakvih usluga je:

• Zakon iz 1992. "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji".
• Građanski zakonik Ruske Federacije.
• Drugi dokumenti.

Rezultat rada je proizvod osiguranja, koji predstavlja spisak pruženih usluga osiguranja. Polisa osiguranja služi kao dokaz osiguranja. Služi kao vrstagarancija da će se u slučaju nastupanja određenih okolnosti osiguravajuće društvo obavezati da će isplatiti navedeni iznos novca u korist krajnjeg korisnika.

Šta su osiguravajuća društva

Standardno osiguravajuće društvo je posebna organizacija koja zaključuje ugovore o pružanju usluga osiguranja i njihovom održavanju. U našoj zemlji svaka UK je pravno lice koje ima određeni odobreni kapital i nudi svoje usluge na osnovu važećeg zakonodavstva.

Pružanje proizvoda osiguranja je direktna odgovornost osiguravajućih društava. Na osnovu vjerovatnog nastanka događaja i procjene rizika, SK agenti nude polise osiguranja i garantuju štetu u slučaju nepovoljnih okolnosti.

Naravno, kao i svaka komercijalna struktura, svrha kompanije je ostvarivanje profita. Ali posebna vrsta aktivnosti omogućava vam da akumulirate ogromne količine novca na računima, kojima osiguravajuće društvo može s pravom raspolagati. Ovaj finansijski sjaj može se pružiti drugim komercijalnim organizacijama na osnovu kredita. Uslovi takvih ulaganja regulisani su nacionalnim zakonodavstvom o osiguranju i finansijskim vlastima. U Rusiji su to Ministarstvo finansija i Centralna banka.

Vrste osiguravajućih kompanija

Klasifikacija osiguravajućih društava je prilično raznolika. Na primjer, osiguravajuća društva u Moskvi definiraju se u svojim statutarnim dokumentima kao preduzeća koja se nalaze udržavna, privatna ili opštinska svojina. Takve organizacije se razlikuju po prirodi usluga koje se pružaju. Postoje visoko specijalizovana preduzeća koja su se bavila pružanjem nekoliko usluga osiguranja, na primer osiguranja automobila.

Postoje multiprofilna osiguravajuća društva koja mogu osigurati sve i svašta. Postoje osiguravajuća društva za reosiguranje i nedržavni penzioni fondovi, koji, inače, takođe pripadaju osiguravajućim društvima. IC-ovi se također razlikuju po području usluga u kojem nude osiguranje. Osiguravajućoj kompaniji su potrebni kupci polisa – uostalom, što više premije agenti prikupe, to će brže rasti profit kompanije. IK posluju na određenoj teritoriji, otvarajući filijale i predstavništva. Geografski, takva preduzeća se dijele na:

• local - nudi police osiguranja u određenom području ili okrugu;
• regionalni - imaju predstavništva u nekoliko regija, autonomnih centara;
• nacionalno - posluju u cijeloj zemlji;
• međunarodno - imaju predstavništva ili podružnice u drugim zemljama.

Ocjene osiguravajućih kompanija

Redovno se u medijima pojavljuju izvještaji o mjestu u rejtingu pouzdanosti ili popularnosti ove ili one osiguravajuće kuće. Ovo obilje informacija, u teoriji, trebalo bi da privuče pažnju potencijalnih osiguranika i ohrabri ih da kupe usluge osiguranja u ovoj oblasti.kompanije. Sa ove tačke gledišta, može se sagledati atraktivnost nekoliko osiguravajućih društava koja svoje usluge nude u glavnom gradu i šire. Šta osiguravatelji pišu o sebi? Koja sopstvena dostignuća ističu u prvi plan? Za analizu prođimo web stranice osiguravajućih društava, a kao referentne tačke možemo uzeti dvije najindikativnije vrijednosti - iznos naknada za osiguranje - odnosno iznos uplaćenih polisa osiguranja i iznos osiguranja uplate koje je kompanija realizovala u 2015.

RESO-garancija

RESO-Garantia se pozicionira kao jedan od najvećih igrača na ruskom tržištu osiguranja. Trenutno je pobednik nacionalnog takmičenja "Brend ljudi / Brend br. 1 u Rusiji", višestruki dobitnik nagrade Zlatni daždevnjak, dobitnik nacionalne nagrade "Finansijski Olimp", pobednik u nominacijama "VHI osiguravač " i "Auto osiguranje".

Osim toga, RESO-Garantia je prošle godine zauzela treće mjesto u prikupljanju premija osiguranja - 276 milijardi rubalja. Isplate su iznosile 124,2 milijarde - odnosno kompanija je skoro polovinu prikupljenih sredstava dala osiguranicima.

SK "MAKS"

Kompanija je osnovana davne 1991. godine. Prioritet za sebe zove auto osiguranje; KASCO i OSAGO, dobrovoljno zdravstveno osiguranje i osiguranje imovine. Na listi dostignuća nalazi se pokazatelj visoke pouzdanosti nacionalne rejting agencije "Expert RA". Za prošlu 2015osiguravajuće društvo "MAKS" prikupilo je više od 37,2 milijarde rubalja, a isplate su iznosile skoro 92%.

SOGAZ

Osiguravajuće društvo sa tim imenom se s pravom može smatrati nacionalnim - njegove filijale se nalaze u svim regijama naše zemlje. Analiza izvještaja o finansijskom učinku pokazuje da je u 2015. godini obim premije osiguranja iznosio oko 78 milijardi rubalja. Iznos isplata kao rezultat nastanka osiguranih slučajeva iznosi 27,3 milijarde rubalja.

Saglasnost

Osiguravajuća kompanija sa ovim imenom posluje na tržištu osiguranja više od 22 godine. Aktivno sarađuje s medijima, ima razgranatu mrežu vlastitih predstavništava, a svoje usluge prodaje preko posrednika. Na kraju 2015. godine kompanija je primila 56 milijardi rubalja premije osiguranja, a isplatila 46,5 milijardi rubalja.

Za potencijalne klijente, visoke brojke naknada za osiguranje ukazuju na pouzdanost osiguravajućeg društva, njegovu finansijsku stabilnost. A brojke plaćanja služe kao definicija za spremnost UK-a da zadovolji potrebe svojih kupaca. Drugo je pitanje koliko su ove brojke istinite. Da bi se utvrdila pouzdanost osiguravajuće organizacije, bilo bi korisno pogledati njene izvještaje, prema zahtjevima Ministarstva finansija takve informacije ovjerava menadžment IK, ubuduće bi trebali biti dostupni na web stranicama ovog osiguravajućeg društva. Finansijski izvještaji će pokazati pouzdanost i funkcionalnost imenovanih osiguravača. Zanimljiva je i analiza recenzija o osiguravačima, iako ovim podacima treba manje vjerovati - neke pozitivne kritike se jednostavno plaćaju, a neke negativne mogu napisati građani koji nisu uspjeliprimiti uplatu iz objektivnih razloga. Analiza ovih informacija može dati zanimljivu ocjenu trendova razvoja odabranih osiguravajućih društava i cjelokupnog ruskog tržišta osiguranja u cjelini.