Koliko je isplativo koristiti kreditnu karticu? Pregled kreditnih kartica i uslova korišćenja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Ovaj finansijski instrument danas koriste ljudi širom svijeta. Dobivanje kreditne kartice je prilično jednostavno, ali ne znaju svi kako pravilno koristiti kreditnu karticu i kako izvući korist.

Kreditna kartica je plastična kartica sa sigurnosnim čipom i magnetnom trakom. Za razliku od debitnih kartica, kreditne kartice sadrže novac u obliku zajma. Glavna prednost takve kartice je mogućnost izdavanja online na web stranicama banaka bez posjete poslovnici banke.

Odluka o izdavanju kreditne kartice dolazi do klijenta u roku od nekoliko minuta nakon slanja zahtjeva na prijem. Ako je odobreno, izdavanje kartice može potrajati do tri dana, neke finansijske institucije izdaju ih klijentima odmah po podnošenju zahtjeva. Zajmoprimac stariji od 18 godina za izdavanje kreditakartice moraju dostaviti bankarskoj organizaciji podatke o svom pasošu, dokumente koji potvrđuju prihod (potvrda 2 o porezu na dohodak građana). U nekim slučajevima nije potrebna provjera prihoda, a potreban je samo pasoš ruskog državljanina. U članku ćemo pokušati saznati koje su kreditne kartice najprofitabilnije u Rusiji.

Pogodnosti kreditne kartice

Glavne prednosti ove metode pozajmljivanja su:

• dostupnost bonusa, popusta, promocija od partnera finansijske institucije;
• pogodno plaćanje za robu i usluge;
• povrat novca;
• Grejs period - beskamatno korištenje pozajmljenih sredstava.

Kreditna kartica je dobra alternativa programu potrošačkih kredita. Visinu limita utvrđuje finansijska institucija na osnovu solventnosti svakog pojedinačnog klijenta. Ovaj iznos se obično može obnoviti – nakon otplate duga, kredit ponovo postaje dostupan. I vlasnik i kreditna institucija mogu povećati limit kreditne kartice.

Glavni nedostatak kreditne kartice je visoka kamata, naknade za usluge kreditne kartice, naknade za podizanje gotovine.

Kako odabrati kreditnu karticu?

Prije podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu, morate pažljivo analizirati informacije o bankama i raznim kreditnim programima. Izbor finansijske institucije, njen kreditni proizvod trebao bi biti najpovoljniji za zajmoprimca. Prilikom odabira kreditne kartice potrebno je uzeti u obzir ne samo kamatne stope, već iiznos provizije, na primjer, za podizanje gotovine.

Danas sve kreditne kartice imaju grejs period bez kamate, ali se on obračunava na različite načine. Prije preuzimanja kartice klijent treba da se informiše o načinu obračuna grejs perioda i njegovom trajanju.

Povoljno podizanje gotovine sa kartice

Pravila i uslovi izdavanja sredstava sa kartice propisani su ugovorom. Kreditne kartice sa grejs periodom za podizanje gotovine su izuzetno retke. Obično se za podizanje gotovine naplaćuje provizija - 3-5% od iznosa ili više. Ako se sredstva unovče preko terminala drugih bankarskih organizacija, tada se određeni postotak može zadržati za povlačenje. Izdavanje novca možda ne podliježe grejs periodima - ovu tačku treba razjasniti sa zaposlenikom banke. Obično se ne preporučuje podizanje gotovine sa kreditne kartice – ovaj finansijski instrument je namenjen za bezgotovinska plaćanja. U suprotnom, morat ćete platiti proviziju.

Šta je kreditno ograničenje?

Iznos kreditnog limita utvrđuje bankarska institucija - po pravilu za svakog klijenta pojedinačno, nakon proučavanja njegove kreditne istorije i procjene solventnosti. Kreditni limit je maksimalni iznos na kreditnoj kartici koji zajmoprimac može koristiti. Definicija limita zasniva se na nekim pravilima - iznos uplate ne može biti veći od 30% prihoda. Osim toga, na odluku banke mogu uticati i drugi faktori - kreditna reputacija zajmoprimca, njegova starost, trajanje posljednjeg zaposlenja, dostupnost alimentacije i drugo.dužničke obaveze.

Grejs period: kako odabrati najbolje?

Grejs period je određeni vremenski period, koji određuje bankarska institucija, kada klijent može koristiti pozajmljena sredstva bez kamate. Da bi to uradio, zajmoprimac treba da otplati ceo dug na vreme pre isteka grejs perioda. Obično je grejs period 50-120 dana.

Opcije definicije:

1. Na osnovu obračunskog perioda (30 dana), nakon čega slijedi period plaćanja (do 20-25 dana), tokom kojeg treba otplatiti dug po kreditnoj kartici (Sberbank).
2. Od prve uplate (ovaj metod praktikuje Alfa banka).
3. Uključujući svaku finansijsku proceduru (Moskomprivatbank).

Zajmoprimac treba blagovremeno otplatiti dug po kreditnoj kartici prije isteka grejs perioda, što će eliminirati vjerovatnoću kamate na korištenje kreditnih sredstava.

Kako da povećam limit kreditne kartice?

Nakon nekog vremena korišćenja kreditne kartice, povećanje limita na kartici dolazi ili automatski, kao na primer u Sberbanci, ili nakon kontaktiranja banke. Zajmodavac može samostalno ponuditi takvu uslugu zajmoprimcu ako ispunjava sljedeće uslove:

• aktivna upotreba kartice;
• sistematska i blagovremena otplata duga;
• zajmoprimac nije dužnik za druge kredite;
• dobrokreditna istorija.

Gdje mogu platiti kreditnom karticom?

Postoje dva načina za otplatu duga po kreditnoj kartici:

1. Tokom grejs perioda, jednom uplatom u iznosu cjelokupnog iznosa duga.
2. Obavezna minimalna plaćanja koju postavlja finansijska institucija.

Pored toga, klijentu se mogu naplatiti provizije, na primjer, naknada za servisiranje kreditne kartice tokom godine.

Novac se može uplatiti na različite načine:

• putem internet bankarstva;
• preko bankomata;
• korištenjem blagajne u banci;
• preko bankovnog transfera s kartice na karticu;
• koristeći mobilno bankarstvo.

U nastavku ćemo analizirati u kojoj banci je isplativo uzeti kreditnu karticu. Da biste to učinili, bit će osiguran pregled kreditnih kartica i njihovih uslova.

Tinkoff Platinum

Mnoge ljude zanima koliko je isplativo koristiti kreditnu karticu Tinkoff banke. Ova kreditna kartica je jedna od najpopularnijih u Rusiji. Može se naručiti putem interneta, bez bilansa uspjeha. Za razliku od ostalih kartica, klijent takvu karticu dobija kurirskom službom za 2-3 dana. Osim pogodnosti registracije, kreditna kartica ima nekoliko prednosti koje je čine prilično isplativom za sve kategorije korisnika: zaposlene građane, studente i penzionere.

Prvo, glavna prednost je bonus program "Bravo", koji vam omogućava da dobijete bonuse do 30% za kupovinu naposebne ponude koje možete pronaći u mobilnom bankarstvu i internetu. To su, na primjer, poznati lanci kafića, internet trgovine, popularne usluge naručivanja karata i još mnogo toga. Za bilo koju drugu kupovinu, povrat novca je 1%. Drugo, dug Tinkoff kreditne kartice možete prenijeti iz druge banke - ovo je usluga prijenosa stanja. Prilikom prenosa duga, klijent dobija grejs period od 120 dana.

Grejs period 50 dana od Sberbanke

Danas su uslovi za korišćenje Sberbank kreditne kartice sa grejs periodom od 50 dana:

• godine najmanje 21 i ne više od 65 godina;
• potvrda prihoda putem potvrde o 2 poreza na dohodak;
• radno iskustvo od najmanje 1 godine;
• rusko državljanstvo.

Ova vrsta kartice razlikuje se od ostalih po postojanju grejs perioda, čija je suština da je u roku od 50 dana mogućnost otplate duga beskamatna. Nakon isteka ovog perioda, sav novac primljen na kreditnu karticu podliježe kamati. Stoga je korisno koristiti kreditnu karticu Sberbanke kao sredstvo plaćanja za kupovinu, ali samo ako ne prekoračite grejs period.

"100 dana bez kamate" od Alfa banke

Kreditna kartica "100 dana bez kamate" razlikuje se od ostalih po tome što na njoj postaje dostupan grejs period od 100 dana. "Alfa banka" je danas jedna od onih banaka koje izdaju kreditne karticepreferencijalni period od tradicionalnijih 50-60 dana. Biće od koristi onim kupcima koji su navikli da koriste grejs period za velike i srednje kupovine, kao i onima koji često podižu gotovinu sa kreditne kartice. Zato se kreditna kartica Alfa banke "100 dana bez kamate" može smatrati jednom od najisplativijih.

Platinum kartica Ruske Standard banke za podizanje novca bez provizije

U pogledu pružanja usluga kreditnih kartica, ova finansijska institucija je takođe postala aktivnija krajem prošle godine, nudeći svojim klijentima Platinum karticu, koja je povoljnija u poređenju sa prethodnim bankovnim karticama.

Glavne prednosti takve kreditne kartice su:

• niski troškovi održavanja (499 rubalja godišnje);
• bez naknada za podizanje gotovine;
• niske kamatne stope (od 21,9%).

Kreditne kartice "Halva" i "Savjest" za isplative kupovine

Često pitanje je kako isplativo koristiti kreditne kartice "Halva" i "Savjest". Vrijedi napomenuti da su to kreditne kartice, zahvaljujući kojima možete plaćati usluge i kupovati robu na rate do 1 godine. Na primjer, da biste kupili frižider, samo trebate odabrati artikl i platiti ga na blagajni kreditnom karticom. I onda već otplaćivati kredit u dijelovima dopunjavanjem računa kreditne kartice. Uštede su prilično značajne.

Kreditna kartica "Kiwi banke" "Savjest" vam omogućava kupovinu više od 20.000 hiljada usluga i robe od partnera "Kiwi banke" na rate do 12 mjeseci. Kreditni limitistovremeno se kreće od 5 do 300 hiljada rubalja bez naknade za izdavanje i godišnje održavanje. Za prijavu potrebno je samo popuniti online aplikaciju, nakon čega će kartica biti dostavljena klijentu na kućnu adresu.

Slična kartica je Halva iz Sovcombanke. Ona je, kao i prethodna verzija, potpuno besplatna. Da biste je dobili, potrebno je popuniti upitnik na Internetu i nakon odobrenja posjetiti bilo koju filijalu ove finansijske institucije kako biste dobili karticu. Kartica se izdaje odmah, jer nije personalizovana. Za registraciju je potreban samo pasoš. Kartica omogućava povrat novca - 20%.

"Sve je moguće" iz "Rosbanke"

Ova kreditna kartica kombinuje putne bonuse i povrat novca. A to znači da su mogućnosti kreditiranja karticom značajno proširene. Klijent sam odlučuje u kojoj od dostupnih kategorija želi dobiti povećani cashback. Istovremeno, možete djelimično ili u potpunosti platiti svoj odmor bonusima.

Ova kreditna kartica ima prilično visoku kamatnu stopu. Međutim, ako ne prekršite uslove grejs perioda, možete zaboraviti na ove brojke, jer u tom slučaju nećete morati plaćati kamatu. Osim toga, prva godina usluge kartice je besplatna, što vam omogućava da ocijenite sve prednosti ovog proizvoda.

Članak opisuje kako iskoristiti kreditnu karticu i govori koje banke nude kartice sa najatraktivnijim uslovima.