Zahtjev za povrat osiguranja kredita: uzorak, pravila prijave, rokovi podnošenja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

U procesu dobijanja kreditnog kredita, banke nude potencijalnim zajmoprimcima da zaključe ugovor o osiguranju. Ukoliko klijent nije u mogućnosti da otplati dug, obaveza njegovog zatvaranja kod banke je na osiguravajućem društvu. Ali u praksi se često javlja suprotna situacija, pa se savjesni platiše pitaju o mogućnosti povrata osiguranja kredita u slučaju prijevremene otplate. Ali koliko će biti primljeno? I ko treba da plati novac - osiguravač ili banka?

Koncept kreditnog osiguranja

Prije povrata premije osiguranja na kredit treba proučiti suštinu takvog osiguranja. Banka nudi sklapanje ugovora o osiguranju klijentu koji je podnio zahtjev za kredit kako bi smanjio rizike vezane za neotplatudug. Klijent, prije nego što pristane na takvu ponudu, treba da napravi razliku između obaveznog i dobrovoljnog osiguranja uz potrošačke kredite, jer je svaka takva polisa prilično skupa.

obavezno osiguranje

Prema zakonu, osiguranje koje prati prijem kreditnih sredstava nije obavezno za korisnika kredita, može se izdati isključivo na dobrovoljnoj osnovi. Ali ovo pravilo ima izuzetak. Ako se imovina daje kao kolateral za kredit, onda ona mora biti osigurana prema ugovorima o zajmu sljedećeg tipa:

1. Hipotekarni kredit. Kolateral za izdavanje kredita osiguran nepokretnostima i podnošenje zahtjeva za hipotekarni kredit mora biti osiguran.
2. Krediti za automobile. Kreditna institucija ima pravo obavezati zajmoprimca da izda KASCO za kupljeni prevoz ako je izdat kredit za automobil.

Dobrovoljno osiguranje

Sve ostale varijante koje prate zaključenje ugovora o potrošačkom kreditiranju su dobrovoljne za klijenta banke. Da biste shvatili da li je moguće vratiti osiguranje na plaćeni kredit, pažljivo proučite ugovor. Ovu preplatu po kreditu možete vratiti, ako je to ugovorom predviđeno. Kreditne organizacije najčešće nameću ova osiguranja:

1. Finansijski rizici.
2. Osiguranje hipotekarnog vlasništva.
3. Gubitak posla.
4. Zdravlje, život zajmoprimca(nesposobnost, invalidnost, smrt).
5. Ostala imovina klijenta, osim nekretnina i automobila.

Pravna regulativa

Od 1. juna 2016. godine stupile su na snagu izmjene zakona u vezi sa dobrovoljnim osiguranjem. Ove promene idu u korist zajmoprimca, u skladu sa njima, klijenti banke imaju mogućnost da vrate novac raskidom nametnutog osiguranja nakon otplate duga. Da biste to učinili, potrebno je sastaviti zahtjev za vraćanje osiguranja kredita, čiji uzorak možete dobiti u kompaniji ili banci. Na zakonodavnom nivou, ovo pravo je sadržano u sljedećim propisima:

1. Četvrti stav člana 3 4015-1-FZ.
2. član 31 102-FZ.
3. Deseti dio članka 7 353-FZ.
4. Član 343 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
5. 3854-CBR.

Mogućnost povrata

U skladu sa novim pravilima kreditnog prava, banka nema pravo klijentu nametati dodatne usluge. Ali postoje dvije različite situacije: kada klijent odbije zaključiti ugovor o osiguranju prije primanja kredita i raskid ugovora o kreditu nakon što klijent otplati dug. U svakom od ovih slučajeva, klijent ima pravo odbiti uslugu, uključujući i nakon zaključenja ugovora. Dakle, hoće li osiguranje biti vraćeno ako se kredit zatvori prije roka? Nažalost, mnoge bankarske organizacije ne žure da vrate premiju na kreditnu obavezu.

Slučajevi u kojima povrat nije moguć

Prema pravilima kreditnog prava, klijent ima zakonsko pravo da vrati osiguranje nakon otplate kredita. Međutim, uprkos važnim izmjenama zakonske regulative za osigurane klijente banaka, postoje određene situacije kada pitanje otplate preplaćenog iznosa nakon otplate iznosa kredita ostaje problematično i mora se rješavati na sudu:

1. Rok za zaključivanje ugovora o kreditu i osiguranju. Zakonske norme koje su stupile na snagu 1. juna 2016. odnose se samo na nove ugovore. Nije moguće vratiti osiguranje po ugovorima zaključenim prije naznačenog datuma.
2. Kolektivno osiguranje. Zakonske norme važe za ugovore koje građanin zaključuje direktno sa osiguravačem. Ukoliko kreditna institucija obezbjeđuje osiguranje po kolektivnom ugovoru, tada je osiguranje nemoguće vratiti u propisanih 5 dana.
3. Odabir opcije zajma. U slučajevima kada bankarska organizacija potencijalnom zajmoprimcu nudi izbor između dva modela kredita – uz veći procenat bez osiguranja ili sa nižim procentom, ali sa osiguranjem, a klijent izabere drugu opciju, tada se situacija smatra dobrovoljnom odlukom. zajmoprimca da uzme osiguranje.
4. Uslovi ugovora o osiguranju. Ukoliko povraćaj neiskorišćene premije osiguranja po raskidu ugovora pre roka nije predviđen uslovima osiguranja utvrđenim ugovorom, tada klijent zadržava pravo na prevremenu otplatu kredita, ali stanje sredstava osiguranja u ovom futrola se ne vraća.

Dokumenti koji se moraju dostaviti osiguravaču da bi se vratilo osiguranje

Ukoliko je banka prilikom podnošenja zahtjeva za kredit nametnula ugovor o osiguranju, za raskid istog potrebno je direktno kontaktirati osiguravača pružanjem sljedećeg paketa dokumenata:

1. Original i kopija ugovora o kreditu.
2. Passoš.
3. Zahtjev za povrat osiguranja na kredit (uzorak je prikazan ispod) ili želja za raskidom ugovora o dobrovoljnom osiguranju.



U ovom slučaju, u dokumentu treba navesti željeni način primanja novca. Ako se ugovor raskine prije roka, onda se podnosi zahtjev za povrat preostalog dijela osiguranja.

4. Potvrda banke koja potvrđuje prijevremeno zatvaranje duga.

Pravila za popunjavanje zahtjeva za povraćaj osiguranja na kredit možete pronaći u banci koja je obezbijedila sredstva, ili u poslovnici kompanije sa kojom je ugovor sastavljen.

Povrat osiguranja u roku od 5 dana od dana potpisivanja ugovora o kreditu

Uputstvo Banke Rusije, koje reguliše tržište kredita i osiguranja zemlje, označava vremenski period, koji je period hlađenja, tokom kojeg možete otkazati zaključen ugovor. Rok za podnošenje zahtjeva za povraćaj osiguranja na kredit je 14 radnih dana. Vrijedi napomenuti da ako se osigurani slučaj dogodi unutar navedenih 14 dana i rok važenja dokumenta počinje, tada možete vratitineće biti cjelokupni iznos premije. Ukoliko klijent ispoštuje rok, a osiguranje još nije počelo, tada bi se cijeli proces povrata novca trebao odvijati sljedećim redoslijedom:

1. Građanin treba da se u roku od 14 radnih dana od dana zaključenja ugovora javi osiguravajućem društvu i podnese prijavu o želji da raskine zaključen ugovor o dobrovoljnom osiguranju, navodeći detalje na koje sredstva trebaju biti usmjereno.
2. Osiguravač mora obavezno staviti vizu kojom potvrđuje da je prihvatio zahtjev za razmatranje na kopiju podnosioca zahtjeva, ili je poslati na adresu podnosioca zahtjeva preporučenom poštom sa obavještenjem o povratku i opisom.
3. Osiguravač je dužan vratiti novac zajmoprimcu u roku od 10 dana.

Osobine povrata premija osiguranja po kolektivnom ugovoru

Ne primjenjuju se nove norme zakona o kolektivnom osiguranju. Ova vrsta osiguranja ima posebnost, a sastoji se u tome da banka nastupa kao osiguranik, a ne fizičko lice koje samo ulazi u ugovor. U tom slučaju treba proučiti ugovor i pravila osiguranja kako biste se upoznali sa drugim uslovima koji vam omogućavaju da odbijete osiguranje. Osiguravači i bankarske organizacije samostalno razvijaju uslove koji predviđaju prestanak kolektivnog osiguranja prilikom otplate kredita. Odnosno, ugovor ne može predvidjeti mogućnost povrata novca u slučaju prijevremenog plaćanjaotplata duga.

Procedura povrata premije osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita

Proceduru povrata osiguranja ima smisla pokrenuti ako je premija osiguranja plaćena unaprijed. Osiguranje života zajmoprimca je potrebno u slučaju neotplaćenog kredita. Isto važi i za kolateral. A to znači da zajmoprimac ima pravo da vrati osiguranje na kredit u slučaju prijevremene otplate kredita. U tom slučaju moguće je vratiti ostatak uplaćene premije. U takvoj situaciji prvo treba kontaktirati bankarsku organizaciju, koja može preusmjeriti zajmoprimca na osiguravatelja da riješi problem. Zahtjev za povraćaj treba podnijeti zajedno sa zahtjevom za prijevremeno zatvaranje kredita. Ili odmah nakon toga. Obrazac zahtjeva za povraćaj osiguranja kredita možete dobiti iu poslovnici banke iu osiguravajućem društvu.

Povrat premije nakon perioda hlađenja

Ako je navedenih 14 dana isteklo, prvo kontaktirajte banku. Produžene rokove za povraćaj premije osiguranja obezbjeđuju sljedeće kreditne institucije: Home Credit, VTB24, Sberbank. Međutim, nisu sve banke tako lojalne. Često finansijske institucije kao odgovor na zahtjev šalju odbijanje, navodeći činjenicu da je zajmoprimac dobrovoljno potpisao ugovor o osiguranju. U ovom slučaju, pitanje se može riješiti samo na sudu. Štoviše, prilikom sastavljanja zahtjeva za povrat osiguranja na kredit, bolje je uskladiti uzorak s pravnicima. U suprotnom, možete napraviti mnogo grešaka.

Podnošenje prijave

Obično banke i osiguravači imaju svoje uzorke za popunjavanje dokumenata. Prije podnošenja zahtjeva za povrat osiguranja kredita provjerite da li sadrži sljedeće podatke:

1. Naziv dokumenta.
2. Podaci o kupcu - njegovo puno ime, podaci o pasošu, adresa.
3. Datum potpisivanja ugovora o osiguranju.
4. Mjesto izvršenja ugovora.
5. Potpis.
6. Informacije o ugovoru o kreditu (njegov broj, rok važenja, trošak) i prijevremenoj otplati (datum kada je kredit stvarno zatvoren).
7. Detalji na koje organizacija mora poslati sredstva.

Uzorak zahtjeva za vraćanje osiguranja kredita pomoći će vam da to bude ispravno.

Povratak na sud

Ova opcija nije pogodna za sve građane. Statistike pokazuju da su u velikom broju slučajeva sudske odluke u vezi sa nametnutim osiguranjem negativne. Međutim, odluke o identičnim slučajevima u Moskvi i ruskim regijama se razlikuju. Ovakvi zahtjevi se odnose na zaštitu prava potrošača, što znači da građanin ima pravo da bira mjesto podnošenja zahtjeva (u mjestu izvršenja ugovora, odnosno prebivalištu korisnika). To znači da možete podnijeti tužbu u regiji zemlje u kojoj se slični predmeti završavaju u korist tužioca, odnosno pozitivno.