Investicioni proizvodi banaka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Investicioni proizvodi banaka je prilično nova prilika koju nude finansijske institucije različitih nivoa. Njihova suština je prilično opsežna, jer postoji mnogo opcija za rad sa investicijama, ali je uloga banke u većini slučajeva približno ista - posredovanje. I sam će relativno rijetko riskirati sopstvena sredstva, radije koristi novac klijenata i za to im obezbjeđuje dio primljenog prihoda.

Karakteristike i uzroci pojave

Potreba za takvim alatom kao što su investicioni proizvodi pojavila se relativno nedavno. Do sada su banke bile prilično uspješne u ostvarivanju profita uzimajući kredite po niskoj kamatnoj stopi, a zatim ih davali svojim klijentima po višoj stopi. Osim toga, ove organizacije su aktivno koristile vlastita sredstva, jer je stopa na depozit uvijek manja nego na kredit. Međutim, situacija na tržištu se postepeno stabilizovala, isada, ako možete zaraditi na takvoj razlici, onda samo relativno mali, po standardima banaka, novac. Kao rezultat toga, finansijske institucije su počele da traže alternativne načine postojanja i došle do zaključka da je prodaja investicionih proizvoda najisplativija metoda za zaradu i dalje aktivnosti.

Proizvodi i usluge investicionog bankarstva

Ne pružaju sve banke barem neke od mogućih usluga, postoji mnogo varijanti. Na primjer, najčešće se investicioni proizvodi finansijske institucije sastoje isključivo od usluga upravljanja povjerenjem. To jest, banka jednostavno uzima novac klijenta i, uz njegovu saglasnost, počinje da ga koristi na berzi.

Po pravilu, organizacija preferira ne baš profitabilne, ali pouzdane projekte koji će najvjerovatnije dosljedno generirati određeni prihod. Ovaj pristup vam omogućava da platite klijentu na vrijeme i u cijelosti, a on će, zauzvrat, manje riskirati vlastiti novac. Međutim, ovo je daleko od jedinog načina rada sa ovim finansijskim instrumentom. Banka može prihvatiti i hartije od vrednosti koje će naknadno plasirati na berzu i njima raspolagati po sopstvenom nahođenju, ali uz saglasnost vlasnika. Takođe, finansijska institucija može jednostavno da pruži usluge kupovine ili prodaje tih istih hartija od vrednosti na zahtev klijenata. Između ostalog, sama banka može emitovati hartije od vrijednosti, emitovatikrediti za investicione aktivnosti i tako dalje.

Implementacija i kreiranje proizvoda

Da bi finansijska struktura mogla da koristi investicione proizvode u svojim aktivnostima za ostvarivanje prihoda, prvo mora ispuniti određene uslove. Dakle, prva faza je dobijanje državne dozvole. Bez ovog važnog dokumenta, ovakva aktivnost se ne može smatrati legalnom, a klijent bi u idealnom slučaju odmah trebao razjasniti postojanje ovog papira i zahtijevati njegovu prezentaciju. Većina banaka to radi bez traženja, objavljujući takve licence da ih javnost vidi. Nije lako doći do dokumenta, a još je potrebno dokazati da u procesu rada sa investicijama organizacija neće izgorjeti, moći će ostvariti profit i tako dalje.

Sljedeći korak je ulazak banke u međunarodnu trgovačku platformu. U nekim slučajevima on također mora omogućiti pristup njemu za svoje klijente, ali to nije uvijek već učinjeno. Ne može se reći da je ovo teška etapa, jer su ovakve stranice zainteresovane za konstantno povećanje broja igrača, ali će se ipak morati uložiti neki napor.

Nakon što se sve ovo uradi, potrebno je zaposliti ili obučiti stručnjake koji tačno znaju kako raditi u ovom smjeru i ostvarivati profit. U suprotnom, umjesto očekivanih prihoda, dobit ćete solidne troškove, a za banku je to gotovo kobno.

Kao posljedica ovog zahtjeva nastajepotreba za stvaranjem određene strukture u organizaciji koja će se baviti finansijskim ulaganjima, s jedne strane, i pružati investicione proizvode potencijalnim klijentima, s druge. Takve strukture su po pravilu podijeljene na još najmanje dvije filijale, ali to su karakteristike djelatnosti svake pojedinačne banke.

Posljednji korak je tehnička strana problema. Banka se može registrovati u sistemu, dobiti sve potrebne licence, angažovati odlične stručnjake i privući veliki broj klijenata na servisiranje, ali ako baš ti stručnjaci nisu fizički sposobni da rade sa platformama za trgovanje, sve gore navedene radnje će se okrenuti besmisleno.

Mogući problemi

Kao i svaka aktivnost, postoje određeni problemi u investiranju. Dakle, rizičnije je u poređenju sa klasičnim sistemima stvaranja prihoda, postoje mnoga zakonska ograničenja, kao i stroga kontrola Centralne banke. Potonje može jednostavno zabraniti najprofitabilnije (ali i rizične) transakcije, jer će to poremetiti ukupnu stabilnost finansijskog sistema zemlje.

Proizvodi investicionih zajmova

Ovo je još jedna opcija za finansijsku instituciju bankarskog tipa, koja se često nudi pravnim licima. Njegova suština leži u činjenici da banka djeluje kao posrednik između klijenta i investicionog objekta, izdajući kredit prvom, a na njegov trošak.ulaganje. Prilično rizičan sistem, međutim, uz sreću i/ili tačan obračun, omogućava pravnom licu da brzo otplati dug, objektu ulaganja - da dobije potreban iznos, a banci - svoj dio dobiti. Generalno, sve strane su obično zadovoljne transakcijom, ako je prošla dobro i nije bilo problema.

Pogodnosti

Prednosti koje pružaju novi investicioni proizvodi su prilično brojne. Prvi od njih se može smatrati iznosom primljene dobiti. Jasno je da banka prima, po pravilu, više prihoda od samog klijenta. Ali i sam po sebi nosi rizike (barem u većini slučajeva). Druga prednost je pomoć stručnjaka. Teoretski, svako može samostalno postati igrač na berzi i investirati po vlastitom nahođenju. Međutim, zapravo, takav pristup će najčešće dovesti do toga da će fizičko ili pravno lice jednostavno izgubiti novac ako ne koristi usluge posebno obučenih radnika.

Nedostaci

Naravno, uvijek postoje nedostaci. Dakle, investicioni proizvodi i dalje ostaju ne samo najprofitabilniji finansijski instrument od svih postojećih, već i najopasniji u smislu mogućih rizika. Najčešće banka i dalje vraća klijentu iznos koji je položio, ali ne možete čekati dobit. Štaviše, u nekim slučajevima, kada je situacija sa prihodima organizacije veoma teška, povrat novca se može očekivati veomadugo.

Rezultati

Uopšteno govoreći, s obzirom na sve navedeno, možemo zaključiti da su ulaganja isplativa ulaganja, ali samo pod uslovom dostupnosti garancija za ostvarivanje prihoda i općenito razumnog raspolaganja sredstvima koja banka prima od klijenata. Nažalost, najčešće se sve ovo može utvrditi samo empirijski ili, u najboljem slučaju, iz mišljenja drugih ljudi ili organizacija koje su već riskirale svoj novac.