Šta je program preferencijalnog kreditiranja automobila?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-17 18:43

Lični automobil je dobar, ne može se svako osporiti s takvom izjavom. Ipak, ova kupovina nije jeftina, a ne mogu si svi naši sunarodnjaci priuštiti da pogledaju u prodavnicu automobila. Zato programi auto kredita, koji su prilično raznoliki, iz godine u godinu postaju sve popularniji. Takođe, već nekoliko godina postoje programi preferencijalnog kreditiranja automobila za Ruse. Ipak, prvo prvo.

Kako dobiti kredit za auto

Danas postoje tri načina za kupovinu automobila na kredit. Automobilski programi:

Basic. Takav program je sličan konvencionalnom potrošačkom kreditiranju. Omogućava vam kupovinu i novog i rabljenog automobila na korištenje i nije bitno da li je domaće ili strano. Od trenutka kada je novac primljensredstava, zajmoprimcu se daje najviše 90 dana da odabere i kupi vozilo. Nakon kupovine, automobil postaje zalog banke. Iznos takvog ciljanog kredita može doseći i do 5 miliona rubalja, a kamatna stopa može doseći 20%. Sredstva u okviru osnovnog programa auto kredita mogu se dobiti na period do 5 godina.

Affiliate. Ova opcija skoro u potpunosti ponavlja osnovne auto subvencije sa jedinom razlikom što se kamata na kredit može malo smanjiti ukoliko kupite auto u salonu koji je partner banke kreditora.

Ovaj program ima nekoliko nedostataka:

• na ovaj način nećete moći kupiti polovni automobil;
• izbor je ograničen na one modele koji su predstavljeni u određenoj auto kući;
• morat će pripremiti akontaciju od najmanje 20%.

Državni program preferencijalnih auto kredita. Iznos kredita u okviru takvog programa može biti 85% cijene automobila, ali ne može biti veći od 800 hiljada rubalja. Rok registracije - ne više od 3 godine. Suština programa preferencijalnog auto kredita je da dio kamate na kredit za vas otplaćuje država, čime se značajno smanjuje kamatna stopa za zajmoprimca. Stopa za ovu vrstu subvencije u potpunosti zavisi od stope refinansiranja Centralne banke, tako da može biti različita u svakom konkretnom slučaju.

Historijska pozadina

Program preferencijalnog kreditiranja automobila je prvi put testiranRuska Federacija tokom krize 2009. Ova odluka, zajedno sa programom za reciklažu starih automobila, pomogla je domaćim proizvođačima automobila da ostanu na površini i značajno unaprede ruski vozni park. Međutim, prvi subvencionirani program kreditiranja automobila imao je niz nedostataka:

1. U početku je dizajniran da podrži preduzeće AvtoVAZ, budući da prosječna cijena automobila ove marke nije prelazila 350 hiljada rubalja.
2. Modelski asortiman odobren od strane Ministarstva industrije i trgovine za implementaciju programa bio je samo 10 artikala, tako da potrošači nisu imali mnogo izbora.
3. Još jedna negativna strana problema bila je prilično visoka uplata - najmanje 30% cijene automobila. Nije svako mogao priuštiti da izloži toliku sumu odjednom.

Međutim, vremenom je program stekao značajnu popularnost, početna uplata se prepolovila, a postava se proširila pet puta. Danas se sa sigurnošću može reći da je program preferencijalnog kreditiranja automobila najpopularniji način kupovine ličnog automobila. Međutim, program auto-subvencioniranja je prekinut i ponovo pokrenut u različitim vremenima, a u toku 2015. godine vodila se žestoka debata o tome da li treba da se nastavi.

Novi inventar automobila

Uprkos činjenici da je trenutna ekonomska situacija u zemlji prilično nestabilna, od 1. aprila 2015. godine pokrenut je novi program preferencijalnih auto kredita. Lista automobila je proširena na 50 pozicija, ali je uveden novi uslov: automobil kupljen po takvom programu mora biti proizveden 2015. godine.

Škoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
Škoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadPartner
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Dakle, jasno je da je lista automobila ponuđenih za kupovinu ove godine prilično opsežna i nije ograničena na domaće modele.

Uslovi pozajmljivanja automobila

U 2015. godini promijenjeni su i neki uslovi za izdavanje auto kredita po povlaštenim uslovima:

• ukupni trošak automobila kupljenog u okviru povlaštenog kredita ne može preći 1 milion rubalja;
• maksimalni mogući iznos kredita je 800 hiljada rubalja;
• minimalni iznos kredita može odrediti sama banka;
• krediti se daju samo u ruskim rubljama;
• automobil koji kupac planira kupiti mora biti sastavljen u Rusiji;
• na ovaj način neće biti moguće kupiti kamion, jer ukupna masa odabranog modela ne može biti veća od 3,5 tone;
• kredit se može izdati na period ne duži od 36 mjeseci (3 godine);
• kupljeni automobil ne smije biti prethodno izdat fizičkom licu i biti registriran (registracija) u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
• kreditna stopa se izračunava kao razlika između kamatne stope,predviđeno sporazumom finansijske organizacije, i dvije trećine stope refinansiranja Centralne banke Ruske Federacije u vrijeme zajma;
• povrat se odnosi samo na oročene kamate;
• iznos akontacije (kapara) je 20%, ali može biti i više (na zahtjev korisnika kredita);
• kredit mogu dobiti samo građani Rusije.

Kako se obračunava kamatna stopa

Dakle, program preferencijalnog auto kredita uključuje povraćaj samo dijela kamate na kredit, zavisi od trenutne stope refinansiranja koju je usvojila Centralna banka Rusije. Nakon jednostavnih izračuna, možete samostalno saznati koliko ćete morati preplatiti u svakom slučaju. Da biste to učinili, koristite jednostavnu formulu:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, gdje je:

• Ps - godišnji postotak;
• Ds - kamatna stopa na snazi u vrijeme zajma prema standardnoj shemi kreditiranja;
• Ref - % refinansiranja prihvaćenog od strane Centralne banke Ruske Federacije u vrijeme zaključenja ugovora.

Od 1. aprila 2015. godine stopa refinansiranja iznosi 14%, što znači da je njen povratni dio 9,33%. Dakle, ako ste se obratili banci koja nudi kredit za automobil od 20% godišnje, onda ćete, koristeći državni preferencijalni program, plaćati samo 10,67% godišnje. Naravno, osnovne stope u svim bankama su različite, pa će u svakom slučaju rezultat obračuna bitibudi drugačiji.

Osnovni uslovi za dobijanje kredita za automobil

Ne postoje posebni zahtjevi za zajmoprimca da dobije zajam za automobil po preferencijalnom programu. Naravno, svaka banka ima svoja pravila, a uslovi se mogu neznatno razlikovati, ali prosječan portret zajmoprimca izgleda ovako:

• državljanin Ruske Federacije ne mlađi od 21 godine i ne stariji od 60 godina;
• ima stalni posao najmanje zadnjih 6 mjeseci;
• registrovani i stalno nastanjeni u regionu servisa određene banke;
• može dokazati da imate stalan prihod dovoljan da pokrijete vašu mjesečnu uplatu.

Na osnovu prakse, možemo reći da postoje samo 2 parametra za koja se može odbiti povlašćeni auto kredit: loša kreditna istorija i prisustvo djece mlađe od šest mjeseci (za žene).

Dodatni zahtjevi

Uprkos činjenici da program preferencijalnih auto kredita u svim bankarskim institucijama izgleda gotovo isto, neki kriterijumi se ipak mogu neznatno razlikovati:

• osnovna kreditna stopa (ona od koje će se odbiti subvencija);
• najkraći rok na koji se izdaje kredit;
• zahtjevi za zajmoprimca u pogledu radnog staža i plate;
• potreba za dodatnim kolateralom ili jemcem;
• minimalni iznos kredita;
• potrebna registracija(registracija) dužnika u regiji u kojoj je kredit izdat.

Dokumenti

Uopšteno govoreći, program preferencijalnog kreditiranja automobila zahtijeva od zajmoprimca da ima sljedeće dokumente:

• građanski pasoš samog zajmoprimca, kao i njegove supruge (supruge), ako je dužnik oženjen;
• Pisana saglasnost drugog supružnika za prijenos vozila kao zalog na banku;
• vozačka dozvola (ako postoji);
• potvrda 2-porez na dohodak (na prihod);
• izvod iz radne knjižice, službeno ovjerena na posljednjem mjestu rada;
• ugovor o prodaji ili referentna faktura iz salona, potvrđujući trošak auta.

Pošto svaka organizacija ima svoju kreditnu politiku, lista potrebnih dokumenata može značajno varirati. Ipak, nepisano pravilo kaže: što je kraći rok kredita i veća uplata, to će banka zahtijevati manje dokumenata.

Gdje mogu dobiti takav zajam?

Dakle, šta je program preferencijalnog kreditiranja automobila, manje-više jasno, ali gdje mogu dobiti takav kredit? Do danas još nije utvrđena potpuna lista ruskih bankarskih institucija koje nude takve usluge, stoga je u svakom konkretnom slučaju potrebno razjasniti da li je moguće dobiti državnu subvenciju. Međutim, sa sigurnošću se može reći da je ova lista prilično duga i, premana kraju 2014. godine iznosio je više od 130 organizacija. Među njima:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Banka Saint Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" i mnogi drugi.

Dakle, neće biti teško pronaći pravu opciju i iskoristiti program povlaštenih kredita za automobile u Rusiji 2015.